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摘要：发展金融服务贸易，进一步开放金融服务市场，既是加强与国际接轨的需要，推进人民币国际化、促进走出去的必然要求，也是深化金融体制改革，提升我国金融服务业国际竞争力的迫切需要。目前，我国金融服务水准仍较低下，国际竞争力不强，商业银行及证券服务整体发展水平落后，尤其是保险服务发展滞后。对此，应深化金融体制改革。优化金融服务业内部结构，建立科学人才机制，培养复合型金融服务贸易人才，提高服务水平与金融产品技术含量，提升金融服务竞争力；配合“一带一路”建设，促进金融服务业开放，积极与国际金融接轨。借鉴并学习先进的技术和理念，推进企业境外投资，增强货币市场基础服务能力，健全人民币离岸金融服务体系，缩小与国际金融企业的差距，推进金融服务贸易发展。 织梦内容管理系统

关键词：金融服务贸易 现代服务业

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开放国内金融服务、推进国内金融体系与国际接轨是我国加入WTO、深化对外贸易体制改革及推进人民币国际化的重要内容[1]。我国虽于2013年底已成为世界最大的货物贸易进出口国，并在货物贸易中长期维持顺差地位，但目前金融服务贸易的国际竞争力依然不强，与发达国家差距明显，商业银行及证券服务整体发展水平落后，尤其是保险服务发展滞后。有鉴于此，我国金融服务业需与国际金融企业接轨，借鉴并学习国际金融企业的服务技术和意识，加快金融体制改革，提升我国金融服务竞争力。 内容来自dedecms

一、我国金融服务贸易发展现状 织梦好，好织梦

金融服务是指银行业、证券业以及保险信托等金融机构提供的负债、资产以及中间业务。主要两大类：一是银行及相关服务，包括银行存款业务、与金融市场运行相关的业务、与债券市场相关的业务和中间业务。二是所有的保险服务。国际金融服务贸易是一个国家或地区为另一个国家或地区提供的金融服务，主要包括跨境交付、境外消费、商业存在和自然人流动四大类。金融服务贸易主要是由如上金融服务业进行跨境交易所引发的国际交易活动。基于金融服务行业跨境发展而进行的投资活动也属于金融服务贸易范畴[2]。因境外消费和自然人流动所引起的金融跨境贸易量所占比重一般不大，故在实际分析中除对以商业存在和跨境交付的统计数据反映我国金融服务贸易的发展情况开展研究外，也对金融服贸贸易行业中近年来进行的跨境投资活动进行考察。 dedecms.com

（一）跨境金融服务 本文来自织梦

1.跨境金融服务贸易出口总额不断增加。2011年，我国金融服务贸易出口总额6.95亿美元，2011年达37.7亿美元，增长5.42倍（见表1）。2005年，金融服务贸易进出口总额只有80.55亿美元，2011年为241.7亿美元，增长约3倍。可见，2005年人民币浮动汇率改革以来，我国金融服务贸易总额在不断提升，市场潜力得到进一步释放。 copyright dedecms

2.金融服务贸易出口额整体保持保持高速增长态势[3]。2011年～2014年，金融服务贸易出口额年均增幅超过30％，2012年甚至比上年增长达38.47％。进口增速有所下降，2014年增速仅为9.76％。金融服务进口贸易在“十二五”期间基本结束过去接近20％的年均增幅，开始进入到年均增幅10％的增长阶段，金融服务贸易中进口幅度大于出口幅度的情况开始有所改变。2014年以来，我国经济开始步入新常态，人民币升值、美联储降息、国际油价下跌等多重因素导致国际金融环境变数增多，加之国内金融生态在供给侧结构性改革中也开始出现一定变化，我国金融服务贸易受到影响。2015年，金融服务贸易出口总额出现50.72％的下降。2016年，出口增幅仅为20.8％，仍低于“十二五”期间最低年度增幅25.66％的水平。在金融服务进口贸易方面，2015年出现5.92％的负增长，2016年增幅为2.73％，不仅低于“十二五”期间10％以上的年均增幅，而且远远低于“十一五”期间20％以上的年均增幅。2016年，金融服务贸易进口增速高于出口增速的传统情况得到基本扭转，金融服务贸易出口增速在缓慢回升中超越进口增速已成事实，金融服务贸易国际竞争力得到提升，出口额在加速提升中超越进口额将只是时间问题。

3.跨境金融服务贸易中保险服务在逐年上升，但仍滞后。从保险服务贸易看，2005年出口总额只有5.5亿美元，到2016年增加到了58.06亿美元。增长了约10倍（见表2）。2005年进口总额只有72亿美元，2016年增加到236.8亿美元，增长了3.29倍。从保险服务贸易增速看，“十二五”后，我国出口增速有所下降。2005年出口增速为44.36％，2016年则出现大幅降低。同时，保险贸易的进口增速有所下降。2005年进口增速为17.57％，2016年则仅为2.96％。可见，保险贸易发展趋势与金融服务贸易趋势基本一致，进出口增速虽在“十三五”初有所降低，但出口增速超越出口增速，说明我国保险服务贸易的国际竞争力逐渐提升，保险业进军国际市场的优势正在加强，海外发展的态势基本形成。 copyright dedecms

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（二）金融服务贸易竞争力

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金融服务贸易属于货币资本类对外贸易，本身受人民币汇率影响较大。2005年我国推行浮动汇率改革，次年我国金融服务贸易全面对外开放，人民币相继经历了几次大幅升值。受此影响，金融服务贸易出现一定程度波动[4]。随着人民币持续升值及升值预期的存在，我国金融服务贸易企业进军国际市场的优势越发明显。“十二五”末以来，我国经济增速放缓，固定资产投资高速增长态势开始改变，国内资本市场需求相对降低，导致外资进入我国速度下降。与此同时，我国金融服务产品进口规模也出现大幅下降。2015年以来，金融服务贸易总额整体大幅下降表明，我国金融资本市场对国外金融服务产品的需求正在经历质的提高。然而。在国际金融服务产品或服务竞争中，我国金融服务贸易竞争力仍处于比较劣势，与英美等金融服务贸易强国相比仍存在较大差距，甚至与印度等发展中国家相比也存在一定差距[5]。

二、存在的问题

（一）金融服务贸易总额近年大幅下降，贸易逆差缩小趋势明显 织梦好，好织梦

我国金融服务贸易进出口总额每年都不断增加，但出口总额明显小于进口总额。2014年出口总额只有92亿美元，进口总额280亿美元，逆差188亿美元，出口增速明显大于进口增速，2014年出口增速32.95％而进口增速才只有9.75％，也存在着较大的差距。保险服务在金融贸易领域中也存在类似情况，2014年，逆差额度达179亿美元。究其原因，与我国金融服务贸易结构不合理有关。我国银行和保险等金融服务行业竞争力不强，难以抵御外资企业的竞争，造成贸易逆差长期存在且难以根本扭转[6]。 本文来自织梦

“十二五”末，我国金融服务贸易总额出现大幅下降，但贸易逆差依然存在。2016年也未得根本改观。主要原因是，随着我国供给侧结构性改革的深入，金融市场对货币资本的整合力度加大，市场保障能力增强。同时，国内增速放缓也在一定程度上降低了投资需求，导致资本出现相对富余[7]。 织梦好，好织梦

（二）金融服务业发展水平不高，国际贸易市场开拓能力不强 dedecms.com

发达国家的金融行业一般会占其国民生产总值的7％以上，我国还不到5％，相差甚远[8]。我国金融业不但产品和技术处于较低水平，而且结构不尽合理。即便是发展势头较好的我国银行业，与国际水平相比，也有不小差距。我国银行业在金融业中最先走出国门，到海外设立分支机构。目前，仅在41个国家和地区设立了分支机构[9].境外资产总体规模较大，但利润率不高。

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（三）金融服务贸易市场开放水平不高，专业高端金融贸易人才匮乏 本文来自织梦

随着与国际市场的不断接轨，我国金融服务业开放程度不断加大，已取消了许多针对国外金融机构的一些限制，如对商业银行的持股比率限制、人民币业务开放、银行零售业务等。但是。同国际金融机构相比，我国金融服务业结构不平衡和区域差异明显[10]。在结构上，银行业的贸易自由限制要比保险业严格得多，导致两个领域进出口结构失衡。从地域看，内地与香港和我国台湾等地的金融贸易自由化水平也存在不小差距。此外，高端金融人才匮乏也是困扰我国金融服务业发展的一大瓶颈。1000万人口国际金融大都市一般需要至少拥有10％的金融人士，而我国金融相对比较发达的上海、北京。千万人口金融人才仅1％左右[11]。

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（四）金融服务贸易出口产品结构不合理，金融企业跨境经营能力不强

长期以来，我国金融服务业银行一枝独秀。证券、保险和信托等发展缓慢，尤其是信托行业近几年才有所发展。银行业的独占鳌头使得金融服务业结构失衡。随着经济的不断发展，我国金融服务业已不能满足跨境贸易的发展，迫切要求走出去。但是。直到2007年我国金融企业才通过并购、设立分支机构的方式走出国门。如中国工商银行在俄罗斯墨西哥设立分行、中国银行在英国设立子银行[12]。总体上看，我国金融企业走出去发展谨慎缓慢。 copyright dedecms

（五）商业银行离岸金融服务能力不足，难为中企走出去保驾护航

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随着“一带一路”建设的不断推进，我国企业走出去步伐将进一步加快，特别是交通运输、基础设施、装备制造和基建材料等产业。这些行业企业大都是资本密集型，跨境经营离不开金融支持。其境外投资、经营活动依赖银行信用和资金做后盾。同时。中方境外企业也需要银行等金融机构提供专业避险方案，以应对金融波动等风险[13]。然而，我国商业银行跨境服务能力不足，难以覆盖我国企业对外投资涉及的近190个国家和地区。这除了与商业银行自身经营理念相关外，政府对商业银行跨境经营管制政策过于严厉是主要原因。目前，我国金融机构跨境货币市场基础服务能力不足、离岸金融服务体系不健全已成为发展金融服务贸易不容回避、亟待解决的问题。

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三、优化对策 织梦内容管理系统

（一）优化金融服务贸易出口产品结构，提升国际竞争力

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深入调整金融服务业结构，提升国际竞争力。一是继续深化银行体制改革。从组织结构、激励机制、内部管理、产权制度等方面。调整和优化银行资产，提升银行的信贷和风险管理能力，提高经营管理水平和质量，为企业提供更好的金融产品，以提升我国银行在国内金融市场上的竞争力[14]。二是继续推进金融体制改革。着力发展证券业、保险业、信托业等非银行金融机构。完善股市等资本市场，提高市场的信息透明度和真实性，建立信用评级制度和征信制度。三是要健全监测评估体系，加强对金融服务业的国家监管和行业监管。 织梦内容管理系统

（二）逐步提升并合理推进金融服务贸易市场开放程度

我国加入世贸组织时承诺逐步开放金融服务业。建立一定时期和一定限度内既能保护金融服务业发展又能积极融入国际市场竞争的金融自由化体系十分重要[15]。为此，应继续逐步合理推进金融服务贸易自由化。第一步。在开放初期，适度限制外资金融机构的市场准入、业务范围、服务对象和经营网点。第二步。随着国内金融机构的发展，扩大外资金融机构的市场准入、业务范围、服务对象和经营网点。第三步，国内外金融服务企业享受同等的条件和待遇。 织梦好，好织梦

（三）提高金融服务贸易的技术含量与创新能力 织梦内容管理系统

目前，我国金融体系为电子商务发展的配套能力依然有限，网络金融技术水平和国际化水平不高。应积极吸收、借鉴英美等发达国家在制度、方法、人才、技术和管理等方面的成功经验，以市场为导向扩大研发投入，加强国内金融服务业的自主研发和创新能力，打造高知识含量、高技术密度和高附加值的金融产品，提高核心竞争力和金融服务企业的价值[16]。品牌是企业价值的体现和凝结。我国一些金融服务企业忽视品牌建设，应通过提升服务效率，创新服务产品，扩大服务范围，拓宽服务渠道，整体打造金融服务品牌，积极融入国际化进程。

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（四）建立科学的人才培养机制，培养复合型金融服务贸易人才

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金融服务贸易需要兼具多领域、多学科知识和技能的复合型人才㈣。应鼓励高校结合金融市场现实状况以及未来金融行业规划需要，设置相关专业，加强金融服务贸易专业人才的培养。金融企业应建立合理的人才结构、形成适度的人才梯度，积极鼓励员工海外受训，形成完善的专业金融人才培养机制和员工培训机制，建设一支高素质、复合型的金融服务贸易人才队伍。积极鼓励人才流动，建立激励机制，面向全球招聘招揽高素质的金融人才[18]。 copyright dedecms

（五）配合“一带一路”建设，推进企业境外投资本币化

随着“一带一路”建设步伐的加快，我国应在稳步推进人民币资本项目可兑换的思路下，重点培育以人民币计价与核算的海外债权和股权交易。具体而言，可继续推进境内企业通过离岸人民币市场开展融资，如面向境外发行人民币债券，在提高人民币境外担保能力的同时，简化跨境融资和资金回流审批手续，扩大人民币境外贷款业务范围，赋予境外金融服务机构更大经营管理自主权，依据所在国家本币汇率变化及美元汇率变化情况灵活调整存款利率，针对境外本土产业发展及经济情势开发本土化的金融服务产品等[19]。

（六）增强货币市场基础服务能力建设，健全人民币离岸金融服务体系 织梦内容管理系统

在“一带一路”框架下，我国企业将与沿线众多国家和地区建立更为广泛的金融贸易关系，也会面对更加多样而复杂的货币兑换及汇率变动风险。对此，应持续加大金融机构清算结算、货币兑换交易、银行间拆放和市场定价机制能力建设，尽快制定人民币清算系统对接等业务处理的行业标准，推进汇率风险管控机制创新，增加小币种兑人民币直接报价服务[20]。同时，积极借鉴上海自由贸易试验区分账核算的经验，不断健全人民币离岸金融服务体系，积极采用离岸金融服务，提高人民币的国际地位，将金融服务贸易纳入人民币国际化进程，以金融服务贸易拓展、提升人民币国际化应用的广度和深度。 内容来自dedecms

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