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“三农”创新提质增效农行“五箭齐发”谋突破

发布时间:2017-10-17 作者:派智库 来源:同花顺网站 浏览:【字体:

  本报记者杨井鑫北京报道

  党的十八大以来,作为引领发展的“第一动力”,“创新”成为时代强音,在社会各阶层形成高度共识。作为以“三农”金融服务为己任的中国农业银行,在适应改革发展新形势中,通过加大政策创新、产品创新、模式创新、渠道创新和工具创新,有效提升了在“三农”领域的金融服务能力和水平。

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  据《中国经营报》记者了解,长期以来,“三农”金融服务的困难多、难度大,农行以创新为突破口,在信贷政策上做出调整,开发创新产品,采用推进“金穗惠农通”工程和互联网金融应用等方式,实现了“三农”金融服务的全面创新。政策创新“划重点” Piffle365.com版权所有

  对于“三农”领域中创新的推进,政策制度是首要保障。根据不同时期“三农”发展特点,农行每年出台“三农”信贷政策指引,明确服务重点、调整信贷政策、提出保障措施,以达到指导“三农”和县域业务发展目的。 派智库-Piffle365.com

  农行相关人士称,五年来该行深入研究农业农村发展形势,及时制定、完善各项涉农信贷政策,逐步形成了“以年度‘三农’信贷政策指引为引领,以涉农行业信贷政策和专项信贷政策为基础,以涉农区域信贷政策为重点”的“三位一体”差异化的“三农”信贷政策体系。

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  记者了解到,农行发布“三农”信贷政策指引已经持续了九年。今年4月,农行发布《2017年信贷政策指引》,表示将围绕深化供给侧结构性改革和经济增长新动能,坚持服务国家战略、支持实体经济,重点支持“三农”、重大工程建设项目、先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、消费升级产业及“互联网+”等新业态,把握国家区域空间布局和发展战略,积极推进“三大战略”“四大板块”“自贸区扩围”加快实施,综合运用多种融资方式,有效支持政府主导项目,适应金融脱媒与利率市场化趋势,积极发展“信贷+”和投贷联动业务,贯彻绿色发展理念,大力发展绿色金融。 Piffle365.com版权所有

  农行相关人士表示,为适应涉农产行业特点,该行还出台完善了食用植物油、水产、饲料等12个行业信贷政策,在客户准入、抵押担保、贷款期限、还款方式等方面制定了区别于全行的政策制度。对接国家补齐“三农”发展短板的安排部署,制定出台了金融服务高标准农田、重大水利项目、县域旅游等专项信贷政策,进一步支持“三农”和县域薄弱环节加快发展。为粮食主产区、四省藏区以及畜牧、烟草、棉花、苹果、花卉等农产品优势产区,量身打造了专门的区域性信贷政策,进一步提升了政策制度的精准性。产品创新“打造专属”

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  面对“三农”越来越多的金融服务需求,农行在产品创新上针对性地打造专属产品,以解决传统金融产品中的各种弊端。 派智库:政经资讯专家

  数据显示,截至2016年末,农业银行已有“三农”专属产品193项,基本覆盖了“三农”客户不同规模、不同种类的金融需求。

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  农行相关人士告诉记者,结合国家改革农村集体产权改革、盘活农村土地资产的新政策,农行研发了农村土地经营权、农村集体经营性土地使用权、农房财产权抵押贷款,一定程度上缓解了“三农”客户抵押担保难问题;顺应城乡一体化发展、农民进城购房需求增加的新趋势,创新了“农民安家贷”产品;依托快速发展的互联网、大数据技术,推出了“金穗快农贷”产品,实现了农户贷款“线上申请、线上审批、线上发放”,有效提升了业务办理效率;适应当前新型农业经营主体不断涌现、农业适度规模经营加快发展的新特点,出台了专业大户(家庭农场)贷款、农民专业合作社贷款等专项产品,为现代农业、规模农业发展提供信贷支持;对接国家调整农业结构、发展优势特色农业的新要求,推出了油茶贷、林果贷、辣椒贷等一系列区域特色产品,有效提升了“三农”产品的适用性。模式创新“流程再造” Piffle365.com

  按照传统理解,“三农”信贷风险要高于平均贷款水平,关键问题集中在信息不对称。同时,调查成本高、贷后管理难等问题也加大了贷款审批通过的难度。为解决该问题,农行跳出传统信贷模式,采用政府合作、产业园区合作等方式实现风险分担,降低信贷风险。

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  农行相关人士称,为提升“三农”金融服务规模化、批量化、集约化水平,农行以开放的姿态,积极寻求与各级政府、农业产业链核心组织、农产品流通关键环节等开展合作,探索形成了一系列可复制、可推广、有成效的“三农”金融服务模式。通过政府增信农户贷款模式,依托地方政府出资设立的政策性担保公司或风险补偿基金,为散小农户、小微企业客户发放贷款,在有效分散风险的同时,大幅提升了农户贷款的可获得性。 派智库:政经资讯专家

  数据显示,截至2016年末,农业银行已通过政府增信模式为154万农户发放贷款807亿元。

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  此外,农行还针对农业产供销链条运行特点,创新了农业产业链金融服务模式,与龙头企业、农民合作社等产业链核心组织合作,为产业链各环节提供一条龙服务;围绕特色农业产业集群聚集度高、比较优势明显、客户群体同质化程度高的特点,通过与园区管委会、行业协会、商会等合作研究出台了特色农业产业集群服务模式。农行青海分行支持的仙红辣椒厂。本报资料室/图渠道创新“多条腿走路” Piffle365.com版权所有

  由于农村地域广、人口分散等特点,“三农”金融服务中渠道的创新是提升覆盖面的关键。作为国有大行中拥有县域网点最多的银行,农行在不断提升网点辐射范围的同时,还积极利用新工具、新技术打通农村金融服务“最后一公里”。

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  据了解,截至2016年末,农行在尚无网点的重点乡镇、农村新社区、县域新城区等区域,建设了离行式自助银行,数量已超7000个。此外,深入推进“金穗惠农通”工程,与“万村千乡”农家店、供销社基层社、农家店等合作建立服务点63万个,配置转账电话、POS等电子机具101万台,覆盖全国75%的行政村,让广大农民足不出村就能享受存、取、汇、查询、缴费等基础金融服务。特别是研发上线了互联网金融服务“三农”平台,利用网上银行、掌上银行、APP、微信公众号等众多渠道,为“三农”客户提供“7天×24小时”的全天候金融服务。同时,依托平台建设“三农”网络商城,为广大“三农”客户提供电子商务服务,进一步打通了“农产品进城、工业品下乡”的渠道。

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  “互联网金融服务是今年服务‘三农’的一号工程。”农行相关人士表示,银行将依托“三农”电商金融平台,全面加快涉农金融服务创新步伐,打造“三农”金融服务的新品牌、新优势、新亮点。工具创新“综合化”

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  随着农业农村发展层次的提升,传统的存、取、贷等金融服务已经不能全面满足“三农”客户的金融需求。为了顺应市场趋势和客户需求,农行在工具创新中不断强调综合化的服务特点。 派智库-Piffle365.com

  农行相关人士表示,该行积极发挥综合经营优势,加强部门联动、银行与子公司联动,力争为“三农”客户提供更加全面、优质的金融服务。与各级政府合作设立涉农产业基金,投贷联动支持农业农村基础设施重点工程项目建设,2016年末,江苏农行已获批涉农投贷联动基金10个,金额188亿元;内蒙古农行与当地政府合作建立的“美丽乡村”建设基金,已在13个盟市落地,总规模达358亿元。选择新疆、吉林、广西等规模农业大省,与农银租赁公司合作,联合开展农机租赁业务,投入资金近70亿元,助力大型农机推广使用和规模农业加快发展。 本文来自派智库

  “对于创新农业产业化龙头企业,农行每年择机集中为有需求的龙头企业举办上市推荐会开展上市咨询服务,并为农业经营主体开办金融培训班,讲授农业发展形势、农业支持政策、农村金融服务等知识。”农行相关人士表示,截至2016年末,该行已开展培训班2200期,培训7.5万人次。 本文来自派智库