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一带一路建设中的保险服务

发布时间:2017-06-15 作者:派智库 来源:中国金融 浏览:【字体:

[摘要]2013年秋,习近平主席提出了建设“丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路”的战略构想。“一带一路”建设构想框架从规划到实施,为中国企业“走出去”开展多种形式海外经济合作提供了新引擎,带来了历史性的新契机。然而,中国企业“走出去”的沿线各国将可能面临较多的政治、经济、法律和违约风险。保险业在对“一带一路”建设的互联互通、项目投资、贸易合作,特别是风险比较集中的能源、资源、装备、工程等合作领域,以及海外工程的财产保险均可以有力地发挥风险管理和保障作用。 织梦好,好织梦

  (中经评论·北京)2013年秋,习近平主席提出了建设“丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路”的战略构想。“一带一路”建设构想框架从规划到实施,为中国企业“走出去”开展多种形式海外经济合作提供了新引擎,带来了历史性的新契机。保险业为“一带一路”建设提供风险管理服务、项目融资支持和保险需求研究,既是全球金融发展的需要,更是保险业服务实体经济发展,落实企业“走出去”战略,更好地发挥功能作用的一项重要工作。
  
  一、保险业如何在“一带一路”建设中发挥作用
  
  
“一带一路”建设是我国保险业改革发展的新时空。“一带一路”沿线共有64个国家、途径100多个城市,大多数是新兴经济体和发展中国家,总人口约44亿,经济总量约21万亿美元,分别占全球的63%和29%,是目前全球贸易和跨境投资增长最快的地区之一。中保信认定这些国家的风险水平为5.5级左右,中国企业“走出去”沿线各国将可能面临较多的政治、经济、法律和违约风险。保险业在对“一带一路”建设的互联互通、项目投资、贸易合作,特别是风险比较集中的能源、资源、装备、工程等合作领域,工程保险、责任保险、货物运输保险、船舶保险、能源保险、海外投资保险、信用保险、重装备保险,以及海外工程的财产保险均可以有力地发挥风险管理和保障作用。对于一些特种保险需求,保险机构还可以通过共保体和再保险的方式,提供全面的风险保障解决方案。“一带一路”建设中保险服务链还可以延伸开展一些针对留学、旅游、科技合作等各种活动的保险服务,为跨境人员流动可量身定做各类人身意外险、旅游险、重大疾病险和海外医疗救护等充分的保险保障。因此,“一带一路”建设项目的落地实施,将为保险业提供丰富的可保资源和极其广阔的发展空间。 dedecms.com
  
  “一带一路”企业海外投资是保险风险管理方案载体。保险是不可或缺的风险管理解决方案。保险作为风险转移的重要方式,既可以通过保险合同转移企业的经济风险,也可以通过保险专业的风险管理机制,不断延伸风险管理的链条,降低受损企业风险事故带来的经济损失。因此,保险机构从产品开发、确定费率,到承保、理赔各个环节,都要直接与各类灾害事故或各种人为的风险打交道。保险具有识别衡量和分析风险的专业知识,这种独特之处是其他金融服务不可代替的。
  
  保险业必须加强市场调查研究,根据各国家、各行业的发展变化,提供国别和行业风险分析报告,制作风险管理手册,采用事前预防、事中介入、事后补偿的方式,主动向企业提供风险咨询建议,积极发挥保险风险管理的作用,促进“一带一路”的项目成功落地和相关企业的可持续发展。
内容来自dedecms

  
  “一带一路”企业海外投资是保险选择融资服务的目标。目前,中国保险业的跨境服务仍处在起步阶段,发展速度相对滞后。近几年一系列政策的出台表明,我国开始逐步推进保险资产配置多元化和全球化进程,进一步提升保险资金境外投资能力建设水平。2015年,国务院批准保监会设立3000亿元的中国保险投资基金,其中不少项目是服务于“一带一路”基础设施建设的,这不仅有利于创新保险资金运用方式,提高资金的运作效率,也更好地推动了保险资金有序集中服务“一带一路”的建设。
  
  二、保险服务如何贴近“一带一路”企业需要
  
  (一)构建有利于企业的保险服务体系
  
  
稳步推动国内有条件的保险机构“走出去”,鼓励资本实力雄厚、境外业务有一定规模且有经营管理经验的保险机构在“一带一路”沿线的重点区域铺设机构网点,为“一带一路”保险服务提供有效载体。借助“互联网+”等手段创新跨境保险模式,探索跨境保险项目“共保体”等合作模式,形成资源共享和共同发展的模式。重视和发挥再保险机制作用,提升我国保险机构的国际竞争力。 织梦好,好织梦
  
  (二)构建方便于企业了解国别风险的咨询服务体系
  
  
“一带一路”沿线国家众多,其政治、经济、社会、法律、投资环境和商业制度惯例与我国有很大差别,出口企业往往难以掌握足够信息以区别对待、趋利避害,投资方向选择存在不同程度偏差,面临着很大的政治、经济、法律风险。保险机构可发挥自身在风险管理、数据收集、信息处理等方面的技术优势,为我国企业提供“一带一路”沿线国家的国别风险指导、数据参考和信息咨询,让企业理性地选择目标客户和优势市场。通过全球资信渠道帮助企业调查海外买家、行业发展、国外合作伙伴等方面的资信状况,为企业科学决策提供依据。
  
  (三)构建适用于企业海外投资的保险保障体系
  
  
实施“一带一路”建设将极大地促进我国的境外直接投资。保险机构提供的海外投资保险产品,是国家为了支持我国企业“走出去”,实施能源、矿产等资源及战略型产业并购等投资项目而批准开办的。保险机构要充分运用海外投资保险,服务于我国企业“走出去”开展的海外投资涉及征收、违约、经营中断、战争及政治暴乱、汇兑限制等风险保障,优先支持能源资源合作、优势产能转移、农业投资合作项目以及收购类业务等领域,提高我国企业海外权益保障,助推我国企业开辟海外市场,扩大产品出口。

织梦好,好织梦


  
  (四)构建专用于小微企业海外发展的服务体系
  
  
保险业应当有针对性地开发专用于小微企业保险产品,量身定做保险服务。我国企业在进行产业转移和开拓市场的过程中,得到的往往是很多中小型投资和承保项目,开展贸易的也大多为小微企业。我国保险机构应设计创新出口信用保险产品,积极推出小额出口信用保险产品,提高小微企业的参保率,着重小微企业的特殊保险需求,探索制定个性化的承保方案。
  
  (五)构建着重于“一带一路”建设的保险服务研究体系
  
  
现在各保险机构都已依托现有机构成立了“一带一路”保险项目小组,积极研究探索海外市场的发展环境,规划海外市场发展的路径,研究海外市场规律,同时跟踪在海外服务的中国企业,着重于服务海外投资的项目、区域和领域。监管部门特别批准开展短期出口信用保险资格的公司,提高他们服务实体经济的能力,特别是服务企业“走出去”的能力。 本文来自织梦
  
  (六)构建区别于传统保险业务的风险管理体系
  
  
保险业支持中国的装备制造业“走出去”,推动国际产能和装备制造合作,这对我国保险机构是全新的服务检验。现在,中国企业已经具备了走向世界的能力,特别是像高铁、重装备、基础设施建设等领域堪称世界一流。保险业要加大对技术装备发展提供风险管理的支持力度,开发更加实用的、针对性更强的航天、航空、核能保险产品。还有一些工程量大、运营时间长的项目,如中亚的天然气管道、中石化在哈萨克斯坦的石油工程项目等海外工程,保险机构都要发挥风险管理咨询专家作用,提供好保险服务,让这些项目很好地体现社会效益和经济效益。
  
  三、保险业如何做好“一带一路”建设服务
  
  
在推动“一带一路”建设的过程中,保险业要立足于“治理体系和治理能力现代化”要求,全面落实“新国十条”的政策措施,仍将面临各种各样的困难和挑战,为此,还需要从宏观层面加强筹划和安排。
织梦好,好织梦

  
  加强保险服务的顶层设计。从行业层面,要积极推动把保险机制作为一项制度性安排纳入国家“一带一路”建设的总体布局之中,加快出台保险业服务“一带一路”建设的指导意见,推动出台保险业服务“一带一路”建设的鼓励政策。从行业层面,要积极对接国家战略,制定参与“一带一路”的规划设想和实施方案,并从长远规划与现实发展中找到结合点、找到融入“一带一路”建设大局的有效途径。
  
  加强保险监管的国际合作。“一带一路”沿线国家的保险监管环境复杂,法律环境、社会信用环境参差不齐,监管部门要继续加强与沿线各国保险监管部门的沟通和合作,加强信息交流。中国保监会是本届亚洲保险监督官论坛轮值主席国,这为加强和改进保险监管方式和合作起到了很大作用。借助国际保险监督管协会,积极加强与“一带一路”沿线国家监管部门的沟通和联系,建立监管信息交流机制,为我国企业海外投资提供更加有力的外部环境。 内容来自dedecms
  
  搭建国际化的保险经营服务网络。随着“一带一路”战略的不断推进,保险机构承保的项目分布的国家越来越多,面临的风险也更加多样。这就需要我国保险机构与“一带一路”区域内国家骨干保险公司、保险监管机构加强沟通联系与务实合作,统筹信息、人员、技术等方面的共享与互通。我国具备一定资信和资金实力的保险公司,可在与我国有频繁贸易往来的“一带一路”沿线国家设立保险营业性机构,便于搜集相关的保险信息,逐步建立健全国际化的保险经营服务网络,增强我国境外保险服务规模与实力,在促进中外企业的合作上发挥独特作用,更全面地服务“一带一路”建设。