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[摘要]金融市场基础设施是指参与机构之间，用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统。由中国人民银行清算总中心作为主体建设、运行和管理的中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System，CNAPS），是我国金融市场基础设施的重要组成部分。经过二十余年的发展，CNAPS较好地适应了中国经济、金融、科技的发展，特别是在系统开发建设和运维管理体制机制方面取得了长足的进步。展望未来，国内支付清算市场风起云涌，机遇与挑战并存，坚守与创新同在。 织梦好，好织梦

　　（中经评论·北京）金融市场基础设施是指参与机构（包括系统运行机构）之间，用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统，是经济金融运行的基础，包括重要支付系统、中央证券存管、证券结算系统、中央对手和交易数据库。2012年，支付结算体系委员会（CPSS）和国际证监会组织（IOSCO）技术委员会联合发表了《金融市场基础设施原则》，从九个方面对各类金融市场基础设施安全、高效运行应遵守的原则进行了详细规定。由中国人民银行清算总中心作为主体建设、运行和管理的中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System，CNAPS），是我国金融市场基础设施的重要组成部分。经过二十多年的发展，我国已形成了以CNAPS为核心、以银行业金融机构（含财务公司）内部系统为基础、以特许清算机构和支付机构支付系统为补充的多元化支付清算体系，并在人民银行的统一组织下建立了包括参与者监督管理办法、系统运行管理、业务处理办法在内的较完善的制度框架。2016年，CNAPS全年处理业务76.35亿笔，金额3685.08万亿元，相当于我国GDP总量的49.5倍；系统参与机构数量已达14万余家，覆盖全国所有银行机构及绝大部分非银行金融机构、农村金融机构、特许清算机构及债券、外汇等结算组织。 织梦好，好织梦
　　
　　一、CNAPS的发展历程
　　
　　1989年，为适应改革开放形势的需要，彻底改变我国支付结算业务基本依靠手工处理、资金在途时间长达半个月的落后局面，中国人民银行提出了建设金融卫星通信专用网和全国电子联行系统的总体构想，同年5月获得国务院批准，并组建清算总中心负责建设、运行和管理。至2002年，全国电子联行系统已发展成包括两个卫星主站、1924个小站（遍布全国所有地级市和绝大多数县城）、连接2万多个通汇网点的大型联机交易系统，业务覆盖了全国各地。金融卫星通信专用网和全国电子联行系统的建成运行，使资金在途时间由原来的半个月缩短为三天，标志着中国支付清算工作开始进入电子化、信息化和网络化时代。
　　
　　2000年10月，人民银行党委适时作出“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主，加快中国现代化支付系统建设”的重大决定。2002年10月8日，作为CNAPS的核心系统－－大额支付系统（即中国的RTGS实时全额清算系统）率先在北京、武汉两地投产试运行；2003年底推广到所有省会（首府）城市和深圳市，形成了32个城市处理中心和1064个电子联行小站融合运行的局面，资金在途时间缩短为几秒。2005年6月24日，伴随着参与机构清算账户合并上收到省级，全国电子联行系统完成了历史使命，退出生产序列。2006～2009年，随着经济金融活动对支付清算服务需求的快速增长，CNAPS也进入快速发展时期，小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统等多个清算业务系统先后上线运行，满足了不同时间、金额、币种的跨行清算和使用多类支付工具进行资金结算的需求。
　　
　　为了更好地满足社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑CNAPS生命周期以及进一步完善备份系统等实际情况，2009年底，中国人民银行要求清算总中心启动第二代CNAPS建设。网上支付跨行清算系统作为第二代CNAPS首先投产的业务系统，于2010年8月上线运行，大额支付系统、小额支付系统于2013年10月升级为第二代。银行以法人为单位以“一点接入、一点清算”模式接入第二代CNAPS，商业银行的各个分支机构均可使用本行统一的清算账户实现资金结算，支付清算效率和银行资金使用效率得以大幅提高，银行流动性状况普遍得到大幅改善，风险控制更加有效。
　　
　　2015年10月，作为支撑人民币国际化和“一带一路”建设的人民币跨境支付系统（CIPS）正式投产，标志着国内外统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。截至目前，CIPS共有28家直接参与者、560家间接参与者，范围覆盖全球6大洲85个国家和地区（含自贸区），境外间接参与者占比61.43%。 copyright dedecms
　　
　　数据中心是构成CNAPS平台的重要基础设施。清算总中心于2005年率先形成“两地两中心”的备份运行格局，并成功进行了实际切换运行。下一步，清算总中心将利用北京中心建成投产的契机，尽快形成“多地多中心”的并行运行格局，并最终形成“多地多中心”各业务系统可动态调度的一体化运行格局，大幅度提高业务连续性。CNAPS在用的数据中心基本技术指标除了达到信息系统国家标准以外，还参考了数据中心电信基础设施（EIA/TIA-942）等标准，综合考虑电气、制冷、消防、环境、安全等因素，采用了模块化机房设计，高可用的供电、制冷方案，整体达到了Tier3+标准。
　　
　　二、安全高效的支付清算服务
　　
　　CNAPS由7个不同的业务系统组成，共同为银行金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务。
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　　大额实时支付系统的支付指令逐笔实时发送、全额清算，一笔跨行的支付业务不到1分钟即可到账，系统服务于参与机构即时转账和资金清算业务。
　　
　　小额批量支付系统的支付指令批量发送，轧差净额清算资金，为全社会提供了低成本、大业务量的支付清算服务，有力地支持了支票资金清算，方便了代发工资、水电费集中收付等社会公众性金融服务。
　　
　　网上支付跨行清算系统主要处理5万元及以下的网上支付、移动支付等新兴电子支付业务，可实现跨行账户信息查询及资金归并，便利个人财富管理。
　　
　　支票影像交换系统主要通过影像技术、支付密码、数字签名等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，支持支票的全国通用。
　　
　　境内外币支付系统主要为国内商业银行提供外币清算服务，目前开通了港元、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和美元8种货币支付业务，满足了国内对多币种支付的需求，提高了结算效率和信息安全性。 织梦内容管理系统
　　
　　电子商业汇票系统包括电子商业汇票货币给付与资金清算、纸质商业汇票登记和查询，以及商业汇票公开报价等服务。
　　
　　人民币跨境支付系统（一期）为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，采用实时全额结算方式支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。
　　
　　在人民银行的指导下，CNAPS整体运行规范有序、业务处理高效，逐渐形成了一套较完备的制度框架体系。CNAPS的清算账户是各商业银行在人民银行开立的法定存款准备金账户。第二代CNAPS上线运行前，各商业银行的总行及省级分支机构均开设了清算账户；第二代CNAPS上线后，为适应“一点接入、一点清算”的要求，所有资金清算均通过法人机构单一清算账户完成。近年来，为适应第二代CNAPS运行后的管理要求，中国人民银行先后修订、完善中国人民银行支付系统参与者监督管理办法、运行管理办法、数字证书管理办法、业务处理办法、业务处理手续、危机处置预案等制度，分别对参与者加入或退出央行支付清算系统、参与者各项职责和义务、各系统业务处理的流程、运行维护、风险事件的处置流程和程序都进行了明确、清晰的规定，进一步完善了支付体系制度框架。

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　　三、CNAPS的特点和面临的问题
　　
　　在信息技术与金融业务深度融合趋势的推动下，近年来CNAPS自动化程度越来越高、工具越来越丰富、用户体验发生了质的变化，在畅通货币政策传导机制、加快社会资金周转、优化社会资源配置、维护金融稳定并促进经济增长、满足城乡居民需求方面发挥着日益突出的作用。与当今美国的Fedwire和CHIPS、欧盟的TARGET2和STEP2、英国的CHAPS和BACS等国际主要跨行支付清算系统相比，CNAPS具有鲜明的特色。
　　
　　业务特色。一是参与者覆盖面广，使用央行货币结算，信用风险低；二是实现“一点接入、一点清算”，为参与者提供全面的流动性管理风险和控制条件；三是报文设计参照国际标准（ISO20022），便于实现CNAPS与外围系统的互联互通，降低了各机构间的互联成本；四是业务处理能力高，满足客户全天候、多样化的支付需求，有效支持了新兴支付工具和电子商务的发展。

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　　技术特色。数据中心基础设施建设标准高，达到了国家标准（GB50174）定义的最高机房标准（A级）；计算、存储、网络均采用高可用架构设计，数据中心具备“双活”运行能力，部分业务可以实现“一键切换”；拥有因地制宜的城市处理中心（CCPC）备份网络，采用了同城备份、同城转接、集中备份等多种备份方式和策略，来确保系统的安全稳定和数据的安全完整；并利用业界主流的技术及产品，通过将各个独立系统的相关功能进行筛选、集成及优化，提取出更加高效、可靠的基础产品，并与系统网络形成了各子系统优势互补的有机整体。
　　
　　尽管如此，我们也清醒地意识到，与国际先进的支付清算系统相比，CNAPS仍存在不足之处，仍有较大的改善空间。一是在畅通货币政策传导机制方面，其业务范围仍有待扩充。证券、期货、黄金等重要金融市场业务的最终资金结算尚未纳入到大额支付系统中。二是在优化资源配置和加快社会资金周转方面，CNAPS的市场作用发挥的不够充分，对零售支付业务的市场需求了解不到位，制约着CNAPS的创新发展和市场引领作用的发挥。三是在维护金融稳定方面，CNAPS的业务连续性指标与行业发展存在差距，特别是数据中心作为系统运行的“大脑”，还存在系统结构固化、管理粗放、依赖人工程度高等弊病，生产力水平仍相对较低。四是在促进经济增长方面，支付清算数据对国民经济发展的政策支持作用仍未充分发挥。
　　
　　四、未来发展与展望
　　
　　经过二十余年的发展，CNAPS较好地适应了中国经济、金融、科技的发展，特别是在系统开发建设和运维管理体制机制方面取得了长足的进步。展望未来，国内支付清算市场风起云涌，机遇与挑战并存，坚守与创新同在。清算总中心将始终坚持发展靠建设、稳定靠运行、精细化管理CNAPS的工作理念，砥砺前行，大力推动创新发展，确保CNAPS在重要金融基础设施中的核心地位不动摇。在此过程中，我们将重点处理好以下三种关系。
　　
　　一是安全与效率的关系。安全与效率，既对立统一，又相辅相成，强调安全性势必会损失一部分效率，而强调高效便捷往往又存在安全风险隐患。作为世界上体量最大的央行清算平台，身系全国各家商业银行资金数据的完整性，规避风险、确保安全是CNAPS必须始终放在首位的目标，安全稳定运行永远是我们的基石。同时我们又要跟上时代发展步伐，在保证安全的基础上，致力于提高自身研发水平，树立市场化的竞争意识，依靠创新不断提高效率。 织梦内容管理系统
　　
　　二是现实与未来的关系。近年来，支付清算内外部形势愈来愈严峻，目前系统业务量已呈现出增幅收窄、业务分流的趋势，市场竞争也呈现出相对无序的状态。对此，清算总中心需顺应信息技术发展趋势，继续坚持以系统安全稳定运行和不断提高业务连续性为奋斗目标，在持续优化服务、夯实现有市场的基础上，求新求变，主动转型，在业务发展战略、数据中心布局、IT架构调整、大数据分析以及云计算等新技术研究方面下大功夫，不断提升系统的安全性、可靠性和可用性，提升清算总中心在市场上的核心竞争力，从而巩固CNAPS的核心地位。
　　
　　三是基础与系统的关系。CNAPS作为资金流通的大动脉，不仅承载着支持国家经济高效安全运转的重任，同时也为社会公众提供了资金汇划的平台，在畅通货币政策传导、维护金融稳定、服务民生等方面发挥着重要作用。基础设施和信息系统需要完美契合才能使支付清算平台顺畅运转。因此，基础设施投产是信息系统发展的机遇期，要将系统升级换代与基础设施投产完美结合起来，牢牢抓住新基础设施投产运行的机遇期，设计建设适度超前的系统以更好地适应今后发展。清算总中心将继续本着“研究一代、建设一代、运行一代”的发展思路，正视目前科技发展所带来的不同支付清算市场主体的挑战，以更加开放、包容的心态迎接支付清算事业的大发展。

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　　未来，清算总中心将继续按照人民银行统一部署，扎实做好系统安全稳定运行工作，努力打造多中心一体化的运维格局，实现各类资源的动态调度与调整；加强对市场和行业发展动态研究分析，根据外部环境变化适时调整系统定位和发展战略，跟踪科技创新在支付清算领域的应用情况，实现新技术与CNAPS的融合发展；深入探索市场化主体的职能定位调整，逐步实现从运行建设到运营服务的定位转变，从技术支撑、业务操作、服务优化到技术推动、业务拓展、服务完善的发展战略转变，主动提供低成本、简易版的接入系统，满足小微金融企业的实际需要；不断提升信息安全保障水平，加大自主研发力度，尽早实现核心设备自主可控；继续提升创新能力，努力建成以高弹性、高效率、高可靠、自动化为特征的智慧数据中心，进一步增强CNAPS核心竞争力；切实抓好“三道防线”的责任落实，着力提升隐患发现能力、安全防护能力、应急处置能力、安全审计能力，在软件、硬件、系统、人员、指标、操作、记录、分析等方面形成完整的、体系化的保障机制。 内容来自dedecms