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[摘要]监管机构鼓励城商行在风险可控、监管合规的前提下，不断探索转型发展路径，积极进行业务模式、公司治理、风险管控等方面的改革创新。对于现行政策已明确的事项，监管机构将一视同仁，持续推动，做好落实。但需要强调的是，一些新型业务领域对风险管理能力要求较高，不具备相关条件的银行盲目开展这类业务会存在风险隐患。城商行、民营银行要围绕落实2016年城商行年会精神，把握发展机遇，夯实发展基础，加快发展转型。

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　　（中经评论·北京）过去一年，城商行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，遵循五大发展理念和五大政策导向，坚持创新发展，强化风险管控，提高服务质效，在服务地方经济、小微企业和城乡居民方面发挥了重要作用。
　　
　　在刚刚结束的2016年城商行年会上，尚福林主席强调，城商行要不忘初心，坚守定位，围绕服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民，加快发展战略重点转型，甘做本地特色银行；加快公司治理转型，打造精细管理品牌银行；加快风险防控体制机制转型，建设长期稳健值得信赖的银行，更好地提升服务质效守住风险底线。曹宇副主席强调，城商行要看清形势，顺应大势，坚持“立足当地、服务当地”的基本定位，与时代发展同步，与政策导向同步，与自身能力同步；民营银行发展，要坚持定位不能变、探索不能停、风控不能松。 织梦好，好织梦
　　
　　城商行、民营银行要围绕落实2016年城商行年会精神，把握发展机遇，夯实发展基础，加快发展转型。
　　
　　一、把握发展机遇
　　
　　今年以来，在全球经济增长乏力、国际贸易活动低迷、各类矛盾显现的情况下，我国经济总体平稳，走势分化。上半年GDP实现了6.7%的增长，主要经济指标保持在合理区间，经济结构继续优化，新动力成长趋势正在加快，经济运行出现诸多积极变化。同时，经济下行压力仍然较大，投资的拉动作用明显减弱，经济增长动力不强，经济运行风险隐患增多。
　　
　　城商行要充分把握重要战略机遇期。我国仍处于重要战略机遇期。经济发展前景仍然广阔，新的经济增长点正在加快孕育，新的增长动力正在加快形成。新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化过程中，蕴藏着许多增长潜力，供给侧结构性改革中新产业新业态不断涌现，补短板、精准扶贫以及扩大中等收入群体过程中，将会释放出一批有效消费需求。城商行要主动认识和适应经济新常态，认清形势，把握大势，顺势而为，乘势而上，着力把握好发展机遇。在支持供给侧结构性改革中寻找商机，在支持经济转型升级中实现更好发展。 本文来自织梦
　　
　　城商行要充分认识发展转型的紧迫性。国内经济去杠杆、利率市场化、金融脱媒以及金融服务模式转变带来许多新挑战，金融竞争格局重塑过程中，城商行原有的网络优势、网点优势、地缘优势、人缘优势不再明显，边际效应递减，城商行必须加快转型步伐。一些对市场敏感的城商行这些年已经加大业务转型力度，通过发展网络直销银行、开办新型特色业务，探索综合化经营，培育新的利润增长点，转型取得了一定成效。但是，部分城商行转型发展步伐还不快，盈利模式仍以传统存贷利差为主，规模、速度情结较重，过分追求垒大户，追求大客户。当然，城商行立足本地、坚持做传统存贷款业务也是合理的，不能一说转型，就全都发展同业业务，关键是因地制宜，根据自己的比较优势，确定差异化的战略定位，通过特色发展，实现更好发展。
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　　二、夯实发展基础
　　
　　当前，经济下行压力不断加大，我国商业银行不良贷款持续“双升”，资产结构更趋复杂，金融风险的复杂性、隐蔽性和传染性也进一步加剧。城商行近年来发展速度很快，经营模式和资产结构也发生了很大变化。城商行要主动开展风险排查，明确风险防控的重点领域和关键环节，健全风险管理体系，增强风险敏感性，提升全面风险管理能力。
　　
　　严格授信管理，做好信用风险防控。要切实做好贷前调查、贷时审查和贷后检查，加强资金流向监控，确保信贷资金真正服务到实体经济。要改进统一授信管理，合理确定对单一客户、集团客户、特定地区的授信限额，将同业客户纳入统一授信范围。要实事求是反映贷款质量，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。要探索多元化风险处置方式，加大不良资产处置力度；争取地方政府支持，做好合法债权保护；参与债权人委员会并积极发挥作用，加强专业判断，不简单压贷、抽贷、断贷。 织梦内容管理系统
　　
　　健全流动性风险管理体系，加强负债精细化管理。城商行要合理匹配资产负债结构，提升负债来源的稳定性和多元化程度，探索运用同业存单、大额可转让存单等新工具，提高主动负债能力。存贷比现在作为一项监测指标，还发挥着十分重要的监测预警作用。对于存贷比过高的城商行，可以结合自身经营模式和资产负债结构特点，设定内部存贷比限额。要完善流动性风险监测框架，将同业、外汇、投资、托管、资产管理等各类业务纳入监测范围，加强研究各类风险向流动性风险转化的渠道和表现形式，完善隔离措施，防止风险转化传染。要继续探索建立流动性互助机制安排，提升流动性风险抵御能力。要开展流动性风险压力测试，完善应急预案，确保在紧急情况下能够采取有效应对措施，守住风险底线。
　　
　　规范创新业务管理，做好跨业跨界风险防控。城商行要针对同业、投行等创新业务“踩线”运行、合规风险较大的问题，加强对跨业跨界业务的模式研究和风险评估，认真梳理并完善相关业务准入要求及操作规程，继续推进同业业务治理体系改革。要落实国家宏观调控政策和监管要求，不能绕道对国家限制性行业开展资金投放。要按业务实质落实穿透式管理，探索完善非信贷资产分类办法，真实反映风险水平，计足资本，提足拨备。要建立相关业务台账，做好风险监测，做到心中有数，确保跨行业、跨市场资金流动“看得见、管得了、控得住”。
　　
　　加强股权管理，规范股东行为。城商行要结合本行实际情况，有针对性地完善股权管理，防止出现大股东干预过度、持股比例超标、股东稳定性不足、内部人控制等问题。持续优化股权结构和公司治理，通过引进战略投资者等方式，增强资本实力，实现股权多元化。加强股东资质审核，防止信贷资金、杠杆资金入股。完善沟通机制，规范股东行为，避免股东不当干预，避免给管理层设定过于激进的发展指标；督促股东履行长期持股承诺，不随意转让股份；对于持股比例超标的股东，督促履行减持承诺。对已上市以及计划上市的城商行，要做好股权管理预案，建立二级市场监测机制，及时、准确披露股权变动信息。
　　
　　加强内控合规建设，提高制度执行力。城商行要总结好当前银行业风险事件的主要特点，重点针对存款、信贷、票据、同业、理财和代销等业务领域认真开展自查。城商行要认真自查对票据业务的贸易真实性审查是否到位，有没有与“票据中介”“资金掮客”等开展票据交易，存不存在“做通道”“消规模”等行为，是否存在员工私售“飞单”等违规经营行为。及时梳理自查中发现的问题，加强问题整改，严格追责问责，严格落实“上追两级”“双线问责”和机构、人员“双罚”要求，做到有规必行、违规必究。 dedecms.com
　　
　　三、加快发展转型
　　
　　差异化、特色化是城商行转型发展的方向。监管部门将坚持统一标准、分类监管、正向激励、强优扶困的监管导向，规范与发展并重，培育与防险并举，积极支持城商行加快发展转型。
　　
　　支持探索转型发展新路径。监管机构鼓励城商行在风险可控、监管合规的前提下，不断探索转型发展路径，积极进行业务模式、公司治理、风险管控等方面的改革创新。对于现行政策已明确的事项，监管机构将一视同仁，持续推动，做好落实。支持风险管理能力较强、公司治理较好的城商行在消费金融、投贷联动、适度综合化经营等方面进行产品创新、服务创新、模式创新。需要强调的是，一些新型业务领域，对银行风险管理能力要求较高，不具备相关条件的银行盲目开展这类业务，存在较大风险隐患，也不符合商业原则。对于一些具体政策尚未明确的事项，也将加强调研，聆听机构心声，掌握行业诉求，继续与相关部门做好沟通，加强监管联动和政策协调，积极有序推动解决。
　　
　　支持抱团发展。支持城商行开展更加多样化、多层次的行业合作，特别是在流动性互助、技术合作、产品合作等方面进行积极探索。目前，一些城商行就合作平台和方式提出了不少诉求和建议，如申请法人注册、寻求对口政策指导、申请业务资质，等等。监管部门将逐一梳理研究，适时出台支持城商行联合发展的指导意见，进一步明确未来行业联合发展的原则、方向、机制和风险管控措施。对单一业务领域（例如信息系统开发与建设、互联网金融、消费金融等）设立联合发展法人机构的需求进行摸底调研，并视成熟度和必要性探索试点推广。
　　
　　支持下沉服务。坚守“三服务”定位、不断下沉服务重心是城商行发挥比较优势，应对市场竞争和探索特色化发展的必由之路。鼓励城商行在总行所在地优先设立县域支行。优先支持城商行在贫困地区规模化集约化发起设立村镇银行等新型农村金融机构。对于下沉机构、开展普惠金融、金融扶贫、支持创业就业等方面成效突出的城商行，加大正向激励，给予政策倾斜支持。

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　　推进高风险机构处置。加快推动高风险机构处置，加强与地方政府和主要股东的沟通，及时补充资本，改善资产质量，完善公司治理，解决高管缺位、董监事履职能力不强、管理层专业水平不高等问题。推进增资扩股，引进合格战略投资者，争取财政补贴、税费优惠等扶持政策。监管部门将加强现场督导，一行一策、一地一策，加快推动重点风险处置。
　　
　　支持民营银行差异化发展。监管部门将继续努力为民营银行营造良好的政策环境，扶上马、送一程，支持探索特色定位，支持差异化发展。针对民营银行新设实际，对部分监管指标研究设立合理的过渡期。对民营银行当前较为迫切的一些业务诉求，做好政策研究与沟通协调。民营银行要坚持有所为有所不为，依法合规创新，对于可能突破现有规定的，提前做好与监管部门的沟通，确保产品服务创新有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者和债权人的合法权益。
李平进 摘编