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    2017年已经过去，2018年刚刚来临。 dedecms.com

    创新裹挟着争议，在互联网金融发展面临着监管的大背景下，互联网金融行业在刚刚过去的2017年里取得了怎样的发展？新时期中国金融尤其是互联网金融新的使命是什么？服务实体经济，面临的困难主要体现在哪些方面？针对这些问题，中国经济时报记者采访了国务院发展研究中心金融研究所研究员田辉。 内容来自dedecms

    成长的烦恼

    中国经济时报：2017年刚刚过去，您如何看待2017年互联网金融业的发展？ 内容来自dedecms

    田辉：尽管互联网金融这个词已经不那么新鲜了，但仍然是个新兴领域，所以在过去一年，我对该领域的总体印象就是：成长的烦恼。2017年的互联网金融，我们既看到发展也看到挫折；既看到进入也看到淘汰；既看到鼓吹也看到质疑；既看到光明面也看到阴暗面。比如，相较于2015年底的高峰时期，当前网贷平台数量大幅下滑，大量平台停业，与此同时，经过近年来的规范治理整顿，小额、分散渐成行业主流，更有数家互联网金融公司赴美上市。不过，有意思的是，趣店成功上市引发了对现金贷业务的广泛关注，并最终导致了对业务规范和整顿措施的出台。 dedecms.com

    悲观的人可能免不了指责互联网金融“路子太野”，问题频生，天生就带着“原罪”基因。我倒不这么看。仔细分析不难发现，当今互联网金融遇到的很多问题，实际上映射出的是我们金融体系的一些痼疾，或者用流行的话说是灰犀牛，庞大而危险，但出于种种原因，我们却视而不见。而快速发展的互联网金融以凌厉之姿态将这些问题甩在我们面前，让我们不能不直面，不能不想法应对。比如，现金贷的诸多问题，包括牌照、高息、借款人资格、多头借贷等，在线下金融完全主导的时代，也或多或少属于棘手问题，也并没有得到充分解决。对现金贷业务性质的讨论和审视使得我们对以往一些金融发展理念、监管规则底线等进行反思，并采取相应的修补行动，对长远发展而言，这当然是好事。

    三点深刻印象

    中国经济时报：纵观2017年互联网金融，有没有一些亮点让您印象深刻。

    田辉：刚刚过去的2017年，我对中国互联网金融发展有三点深刻印象： 内容来自dedecms

    一是“金融科技”这个词对“互联网金融”这个词基本上实现了全替代。在我看来，这种词语替代不仅仅是出于摆脱旧有P2P平台等负面形象的考虑，背后也反映着该行业发展理念和路径的重塑，即至少在初期阶段着力于通过互联网、物联网、云计算、大数据等新技术的应用提升金融体系的效率，而不是在旧有金融体系之外另起炉灶。强调“科技”含量也使得“互联网金融”的应用场景更广泛了，因为我们同时看到了另外一些类似词汇的流行，例如监管科技（RegTech）、保险科技（InsurTech）。

    二是金融科技公司的成长。去年在深圳等地几次调研让我印象深刻，总体感觉是，相关领域的研发和创新活动十分活跃，围绕互联网大数据的金融科技活动正逐步成型为一个较为完整的行业，细分领域之多、专业化程度之深让人吃惊。比如在数据安全领域，就存在针对设备的应用系统、手机APP、网站等不同层面的专业公司，涵盖数据生产、加工和应用各个环节。在该领域，独角兽公司已经出现，令人对未来抱有很大信心。 dedecms.com

    三是持牌金融机构进一步加强了在金融科技方面的布局，方式多种多样。比如，有的与金融科技公司展开业务合作，有的直接收购金融科技公司的股权。有些金融产品已经直接融入人脸、指纹、声纹识别等技术；众安保险公司既作为一家保险公司，又作为一家保险科技公司更是在成立短短4年后就成功在香港上市。可以说，金融科技对传统金融产品和服务的影响已经开始加速凸显。

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    为实体经济服务是其初心和使命

    中国经济时报：十九大报告对金融发展提出了一些目标，在此基础上，在您看来，新时代中国金融尤其是互联网金融新的使命是什么呢？

    田辉：金融的根本使命是为实体经济服务，互联网金融是如此，金融科技当然也应致力于此。在新时代的新征程上，“为实体经济服务”永远都应该是金融业牢记的初心和使命。

    我在想，有没有必要特意强调“互联网”金融、强调金融科技呢？假设未来有一天，大数据、云计算、物联网、区块链等先进技术已经成为普遍技术，成为金融基础设施，线上线下完全无缝链接，那肯定就没有必要特意强调了。不过在目前，可能还是很有必要在金融领域特别强调“互联网”，强调金融科技的，因为现有金融体系存在很多问题，存在很多短板，无法满足新时代的需要，我们期望借助“互联网”手段、借助金融科技手段，帮助解决这些问题，帮助补短板。从这个逻辑来看，在新时代，中国互联网金融的使命就是纠偏和补短，修正和补足以往金融体系在服务实体经济方面存在的公平性不足、效率性低下等问题。比如，以往金融体系在促进普惠、推动绿色转型等方面作为不够，那么互联网金融必须在这方面精准发力。如果互联网金融提供的产品和服务完全不考虑污染治理和能源消耗等环境因素，那肯定不符合新时代的要求。 dedecms.com

    政策和监管上的准备不足

    中国经济时报：当下互联网金融服务实体经济，面临的困难主要体现在哪些方面？

    田辉：这里主要强调两点：一是能力建设。比如，不管是大数据、区块链、物联网还是智能投顾、智能风控、人脸识别，金融科技本身的技术水平是否已经足够满足实际需要，稳定性、安全性是否能够得到保证，是否能够至少在技术上帮助现有金融体系纠偏和补短？显然，现有金融科技的能力建设还需要时间来培育和筑基。 织梦好，好织梦

    二是政策和监管上的准备不足。比如，是否应该按照监管传统持牌金融机构的方式来监管金融科技公司？如何应对部分互联网平台公司依靠用户、流量优势所形成的垄断性市场地位以及由此产生的潜在金融风险？如何平衡个人隐私保护与创新业务发展之间的冲突？如何建立有效的信息收集和共享机制，避免多头借贷现象的一再出现？政策和监管规则方面的准备不足很容易引发创新的无序开展，导致互联网金融走弯路，同时不利于去伪存真，优胜劣汰。

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