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互联网金融产业集群与区域经济增长的互动机制

发布时间:2018-07-02 作者:派智库 来源:《改革与战略》2016年第 浏览:【字体:

[摘要]互联网金融就是互联网和金融的交叉融合,借助网络平台实现金融资源的重新分配。互联网金融产业集群主要是业务关联的实体经济和互联网金融的有机结合。互联网金融产业集群将众多的单一交易功能的平台整合起来,形成一种交易生态,通过这种聚集的密度来释放互联网金融发展的力度和深度。我国互联网金融产业集群还处在政府引导的初级阶段,在其发展演变过程中会逐步形成“政府+市场”的运作模式直至最终形成以市场为主导的产业集群态势,而该集群对区域经济增长的传导机制主要通过产业结构优化效应、规模效应和创新效应来实现。

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[关键词]互联网金融产业集群;区域经济增长;集群效应;互动机制

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2013年是中国互联网金融元年,余额宝的出现彻底颠覆了投资者对理财产品的认知(初可佳、陈晓亮、周建波,2015)。2014年3月,李克强总理首次在政府工作报告中提出应促进互联网金融健康发展。1、2014年11月19日,国务院常务会议进一步提出,应鼓励互联网金融解决小微、“三农”等中小企业“融资难、融资贵”的问题。2、而产业集群的引入可以弥补我国目前金融结构单一等制度性缺陷,提高融资效率。2015年10月12日召开的中共中央政治局会议上,确定在“十三五”期间,在原有的“西部大开发、振兴东北老工业基地、促进中部崛起、率先发展东部”这“四大板块”基础上,增加“京津冀”、“一带一路”和“长江经济带”的发展规划,形成“4+3”的区域发展战略。在这样的经济背景下,本文致力于阐述以下两个问题:第一,建立互联网金融产业集群的必要性;第二,互联网金融产业集群对区域经济增长的集群效应及相互作用机理。

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一、互联网金融的发展现状 dedecms.com

(一)互联网金融的本质 织梦内容管理系统

互联网金融在中国的出现始于2012年。笔者查阅了大量资料发现,国外并无明确的“lnternet Finance”的说法,美国用的更多的是“Fintech”。关于互联网金融在中国的定义也说法不一。互联网企业渗透金融领域就被看作是互联网金融(初可佳、陈晓亮、周建波,2015)。有的学者则认为,互联网金融就是互联网和金融的交叉融合,借助网络平台实现金融资源的重新分配(田光宁,2014)。互联网金融的业务主要包括以下5类:传统金融业务互联网化、第三方支付及其运行机制、互联网信用业务及其运行机制、互联网虚拟货币、互联网金融异化业务(郑联盛,2014)。随着大数据、云计算等技术的进步,越来越多的电商获得第三方支付牌照,衍生出网贷、直接融资等金融服务业务;淘宝众筹、京东白条、京东钱包、微信红包的出现逐渐改变了日常的融资和支付方式,大批P2P企业诞生,各种货币基金类的网络理财产品的出现,比特币等虚拟货币的出现,都将对传统的金融业产生冲击。面对这种迅速而广泛的金融格局大洗牌,以银行为代表的传统金融业正逐渐搭建O2O平台,在网贷、金融供应链等方面不断创新、转型。 dedecms.com

互联网金融的主要模式其实就是货币和流通。互联网和金融的深度融合将催生货币支付和货币流通领域划时代的金融变革。第三方支付的互联网支付业务实质上就是金融业务中的货币资金清算业务;互联网融资中的P2P借贷和众筹融资属于直接融资的范畴,并且是草根型普惠融资的典型(针对证券市场的精英融资而言)(李有星、陈飞、金幼芳,2014)。

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(二)互联网金融的风险与监管

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互联网金融的出现加快了金融脱媒的进程,加速了影子银行的演进,使得影子银行逐渐正式、规范起来。但金融创新越多,风险的控制及监管就显得尤为重要。互联网金融主要具有两类风险。一类是信息科技风险,主要体现在交易信息的不对称、信用风险及流动性风险;而交易可能性的拓展,又使得不被传统金融领域覆盖的人群也加入到互联网金融的交易中来,使其具有第二类风险即“长尾”风险。互联网金融依旧属于金融范畴,对于传统金融的功能监管——审慎监管、行为监管和消费者保护等依旧适用;加强对互联网金融机构的监管,在风险识别的基础上分类管理,混业经营的则需多方调节,加强管理;不能因为互联网金融是个新兴业态就采取放任的监管态度,而应该督促其发展,在不违反原则和法律的前提下,鼓励金融创新(谢平、邹传伟、刘海二,2014)。此外,在“信用与安全”的基本逻辑下,完善互联网金融的法律规制,开展互联网金融市场的全面法制建设(杨东,2015)。

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二、互联网金融产业集群的发展 copyright dedecms

(一)互联网金融产业集群的内涵

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产业集群,是由战略大师迈克尔·波特于1990年提出的,以主导产业为核心,业务上关联、地域上集中的企业和机构组成的有机整体。金融产业集群是指金融产业的各种机构和企业根据横向竞争和合作关系以及纵向专业化分工,大量集聚于某一特定地区而形成的具有聚集经济性的产业组织(段世德,2012)。目前国际上形成了以纽约、伦敦和东京为代表的金融服务机构集群发展格局,在我国也形成了以上海、北京和深圳为代表的金融产业集群。而互联网金融产业集群则主要是业务关联的实体经济和互联网金融的有机结合。而这样的集群产生的集聚效应会吸引更多创新型的金融机构和准金融业态加入,从而能够增强市场功能。互联网金融产业集群是将众多的单一交易功能的平台整合起来,形成一种交易生态,通过这种聚集的密度来释放互联网金融发展的力度和深度。目前各个地方政府为了加快互联网金融及促进区域经济的竞争与协同发展,在上海、深圳、北京等地已经开始了互联网金融产业集聚区的建设,如中关村的互联网中心、上海的互联网金融产业基地及深圳的互联网金融产业园区等,中国民营企业腾邦集团也在致力于打造全球最大的国际互联网金融产业集群。 dedecms.com

(二)建设互联网金融产业集群的必要性和关键点

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一个产业一般会经历诞生期、成长期、成熟期和衰退期。而影响互联网金融产业集群发展的要素包括内部因素和外部因素,起主要作用的则是内部因素,外部因素则是通过内部因素的作用产生影响。互联网金融产业集群在我国才刚刚起步,还属于诞生期。我们把人才、技术、内部交流与竞争、产业集群规模看作是内部因素,把政府的支持政策、金融服务的市场供求关系、集群地区的基础设施看作是外部因素。在初期,互联网金融产业集群的区域选择一定是非常具有竞争力的城市或地区,因为是新兴业态,还不能完全吸引很多人才的加入,而且市场的初探者一般都是已经较为成熟的大型企业或中心企业,新加入的企业只能去模仿已存在的中心企业,所以内部交流和竞争影响较小,而互联网金融服务的消费需求将越来越剧烈,由于符合市场经济的发展潮流,政府也会大力支持,产业政策和监管配套措施也会不断完善,如果用函数F(…)来表示互联网金融产业集群的发展,那么在诞生期它的发展动力为F=政策支持·技术·金融服务的需求·F(产业集群规模)。总之,经济增长带来的金融市场的发展和金融制度的变迁决定了互联网金融服务业产业集聚,而金融供给的变化则催生了互联网金融产业集群的发展。 内容来自dedecms

互联网金融产业集群的建设必须依托互联网企业和金融产业,因为具有这种创业的性质,所以政府应当全力引导和配合,而在产业集群内必须合理安排和利用人力、技术、资金、管理等各生产要素。集群内主要提供比较高端的金融服务,为了使集群内的企业能够更好地生存和发展,必须要延伸其产业链,从广度和深度上把互联网金融产业集群打造成一个全面而扎实、互相依存的一个网络,基于这种业务的跨界和交叉性质,其监管将会比较复杂。在构建这样一个完整的互联网金融的生态系统的基础上,互联网金融产业集群的建设必须要注意以下四点。第一,政府的政策定位要准确。这主要体现在区位的选择,政策扶持的对象包括产业链的协同创新以及同一空间内政策和资源的协同。第二,培植行业主体企业。通过补贴、完善配套设施等激励措施引导本地主流金融企业进驻到集群内并设立创新型的网络金融服务机构,将实体企业和虚拟企业有效结合;积极打造以互联网金融产品为依托的互联网金融配套服务和金融中介服务机构,完成产品数据的搜集、储备和销售;通过PPP模式将集群内的企业通过资本纽带结合起来,实现真正意义上的O2O融合。第三,整合生产要素。集群应有相应的政策去招揽高端互联网金融入才。对于资金密集型的特点,应扩大互联网金融企业的融资渠道。利用云计算和大数据来完善集群建设所需要的技术。第四,加强监管和保障措施。通过内部控制和外部防范来控制风险。通过立法、信用体系的建设和监管等为互联网金融产业集群提供基础的保障措施(黄震、杨益,2014)。

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三、互联网金融产业集群对区域经济增长的传导机制 织梦内容管理系统

目前我国的互联网金融产业集群还处在政府引导的初级阶段,在其发展演变过程中会逐步形成“政府+市场”的运作模式直至最终形成以市场为主导的产业集群态势,而该集群对区域经济增长的传导机制主要通过产业结构优化效应、规模效应、创新效应来实现(如图-1所示)。

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(一)产业结构优化效应

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互联网金融产业集群是靠政府支持、产业政策引导,结合实体经济和互联网金融在特定地区设立的,通过搭建互联网企业的发展平台,整合优势资源,跨界合作,开创金融服务新的上下游,扩大金融服务业务范围,形成互联网金融的完整的生态模式,促进该区域的转型升级。作为高端金融服务体系,集群内的企业一定会加快互联网金融基本产品和衍生品的开发,提高金融服务网络平台的后台运作效率,加速整个产业链的运作,对于这个新兴业态,制度体系的不断完善则引导着产业政策、风险控制与监管、集群企业融资等方面的变革,这将有利于进一步推进集群的品牌建设,加强集群企业内外部之间的网络联系,强化各要素的保障,推动产业整合,进而通过产业优化升级带动区域经济增长。政府会在互联网金融产业集群地区实施税收、租金、金融配套服务、贷款等优惠政策,对于互联网金融服务的提供者和接受者的信用体系也会逐步完善,这会改变相关产业的产业结构。产业结构优化了,资源分配的效率就会更高,经济也会越发达;经济增长也会促进对高端互联金融产品的需求,进而促进该集群的发展壮大。 内容来自dedecms

(二)规模效应

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产业集群能够降低资本进入壁垒,融资更便利,交易产品和形式更高端,生产要素效率更高(Cheryl Long、Xiaobo Zhang,2011)。互联网金融产业集群的规模效应其实就是指大量渗透金融领域的互联网企业及相关服务机构聚集在一起,降低运作成本,提高收入与产出。人力资源、资本、政策红利、技术等生产要素在集群内都得到优化配置,而资源优化配置的能力则是区域经济增长的核心竞争力。互联网金融产业集群是资源优化配置的有效组织形式(高鹏,2015)。在该集群内可以使得人力资源、货币以更加公允的价格进行交易,集群企业可以在基础设施、配套服务、网络平台等方面实现资源和信息共享。集群内知识的获得与更新,技术的进步与推广,都将对集群周围的产业产生外溢效应,促进周边产业发展。互联网金融的特性使得该集群能够扩大地区经济范围,促进区域经济发展。总之,该集群内的企业可以相互协作,发挥协同效应,而消费者可以享受质优价廉的互联网金融产品及服务,集群内企业也可以共享人力、知识、信息、政策支持、货币等生产要素,进而降低成本,提高经济收益。 织梦好,好织梦

(三)创新效应 本文来自织梦

互联网金融产业集群可以加强人才之间的相互交流,使新技术、新理念、新模式快速传播,这种外溢性创新对该集群发展非常重要。这主要通过以技术和制度创新为核心的金融创新来实现。金融创新引导集群内部分企业主动进行技术创新,由于集群的特性会加强集群内企业的网络关联,发挥协同效应并产生知识外溢,而金融创新会催生创新性的制度并加快互联网金融产业集群的转型升级(中国人民银行杭州中心支行课题组,2011)。集群主流企业在创新之后,市场会出现大量的模仿跟风者。而集群内企业众多,这就形成了相互学习、相互竞争的模式,这种压力会迫使相关的企业不断吸收消化新的知识,形成一种良性的竞争一学习一创新模式,而这种方式有利于提高集群企业整体的业务水平,并且可以促进其他企业利用已有的知识、信息、技术进行再创新,通过企业间的交流,加强集群企业知识的积累和认知的升华,带动企业整体素质的提高,最终促进区域经济发展。

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注释: dedecms.com

1、李克强《政府工作报告》(摘登),载于《人民日报》2014年3月6日第2版。 本文来自织梦

2、《李克强主持召开国务院常务会议》,载于《人民日报》2014年11月20日第3版。 织梦好,好织梦

[参考文献]

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[1]初可佳,陈晓亮,周建波.互联网金融的兴起与发展趋势[J].黑龙江社会科学,2015,(4):78-83. copyright dedecms

[2]段世德.湖北省金融产业集群的发展路径选择研究[J].湖北行政学院学报,2012,(5):39-43. 织梦好,好织梦

[3]高鹏.金融产业集群演化机理与成长效应[J].改革与战略,2015,(7):86-95.

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[4]黄震,杨益.发展互联网金融集聚区的五个维度[J].中国党政干部论坛,2015,(9):55-58. 织梦好,好织梦

[5]李有星,陈飞,金幼芳.互联网金融监管的探析[J].浙江大学学报(人文社会科学版),2014,(4):87-96. dedecms.com

[6]田光宁.互联网金融发展的理论框架与规制约束[J].宏观经济研究,2014,(12):42-48.

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[7]谢平,邹传伟,刘海二.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].国际金融研究,2014,(8):3-9. 本文来自织梦

[8]杨东.互联网金融的法律规制——基于信息工具的视角[J].中国社会科学,2015,(4):107-126.

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[9]中国人民银行杭州中心支行课题组.金融创新与产业集群转型升级研究——以浙江为例[J].焦点时空,2011,(5):9-16.

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[10]郑联盛.中国互联网金融:本质、漠式、影响与风险[J].国际经济评论,2014,(5):103-118.

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