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　　监管收紧！网络小贷牌照暂停批设，但有牌照的就安全了吗？

　　文/王倩 织梦内容管理系统

　　11月21日下午，互金风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（以下简称《通知》），要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（ 区、市） 开展小额贷款业务。 本文来自织梦

　　一纸《通知》激起千层浪。已经赴美上市的互金平台们股价应声下跌。受此影响，就在这张标注“特急”《通知》发出当晚，趣店美股盘前重挫33%，而就在之前的6个交易日，趣店已经跌了27%。事实上，不只是趣店，和信贷盘前跌10%，信而富跌18%，宜人贷跌13.4%，已经上市的互金平台均有不同程度的下跌。

　　《商学院》杂志记者就此相关问题询问了人人贷、宜人贷、融360、拍拍贷等企业，都以不方便发声为由拒绝记者的采访。 内容来自dedecms

　　人人喊打的“现金贷”

　　《通知》称，近年来，有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小贷业务，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。 织梦内容管理系统

　　从《通知》的描述中我们可以发现，“现金贷”是导致这份文件紧急下发的重要因素。 织梦内容管理系统

　　从十月底到十一月初，趣店、和信贷、信而富、融360、拍拍贷前赴后继的赴美上市吸引了大量的“眼球”，同时也引起了社会各界舆论的强烈关注。其中从“校园贷”转型到“现金贷”的趣店，更是在上市之后引发了多方的口诛笔伐，也引发了人们对现金贷“超高利率“、“暴力催收” 的担忧。 内容来自dedecms

　　事实上，不仅仅是趣店，自今年以来，从“校园贷”到“现金贷”，在社会各界引起巨大争议，被诟病最多的，还是这些平台“畸高的利率”。 织梦好，好织梦

　　最高人民法院《关于民间借贷的司法解释》中显示，民间借贷的规定为上限是年化24%，而业内一直执行36%。这个年化率36%是指利率，然而现在的现金贷平台，在规避利率的问题上，可谓煞费苦心。

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　　在某现金贷平台上，平台借款存在快速信审费、账户管理费、息费。平台费用与所产生的利息分开计算。这些单看利息可能并不高，但是把这每一项费用相加，其年华利率则畸高。

　　属于互联网金融之一的现金贷业务，原本与互金一样，承担着普惠金融的作用，面向传统银行所覆盖不到的信用白户人群，解决这部分人群的燃眉之急，然而由于现金贷业务门槛极低，极易造成放贷给没有能力承担债务的人群，从而造成极其恶劣的社会影响。 织梦好，好织梦

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼告诉《商学院》杂志记者，处于快速增长中的“现金贷”，存在着较大风险隐患，如果任由其野蛮生长，可能对金融稳定进而对社会稳定产生较大冲击。

　　监管收紧是因为“现金贷”平台的失序

　　数据显示，截止到2017年9月，已经获得批准的网络小贷牌照有237张，尚在发起状态的网络小贷牌照有22张。而根据国家互联网金融安全技术专家委员会的监测显示，目前从事现金贷业务的平台有两千多家。 织梦内容管理系统

　　也就是说绝大部分现金贷公司属“无照经营”，不少现金贷公司的从业人员没有从事金融服务的经历，其业务模式基本是无抵押、无工作证明、甚至零风控。 织梦内容管理系统

　　早在今年上半年，监管部门下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》中便提及现金贷，其中明确指出部分现金贷平台存在三大问题，一是利率畸高；二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险；三是利滚利让借款人陷入负债危机。 内容来自dedecms

　　然而严苛的监管并没有抵挡住现金贷平台前进的脚步，究其根源还在于现金贷业务高额的利润，就如互联网分析师钱皓所说，现在大家都看到这个挣钱机会，很多人都想进来竞争，从中分得一杯羹。

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　　业内人士认为，随着监管审批的暂停，互联网小贷牌照越来越炙手可热。互联网小贷牌照的价值在于，借助于互联网，地方性的金融牌照突破相关规定对小贷经营的区域限制，成为全国牌照。 dedecms.com

　　拥有牌照，就意味着能够合法的从事金融业务，包括网络小额贷款，包括 “现金贷”业务。

　　在钱皓看来，监管虽然收紧，短期对于网络小贷平台来讲是一个利空，未来牌照将会限制供给，网络小贷的准入门槛降大大提高。“监管这次的动作蛮大的，从长期来看，是比较有利的，特别是对现在头部的互联网金融企业来讲，从某种程度上说是上岸了。”

　　然而，上岸并不意味着高枕无忧。“监管可能不仅仅是对新准入平台进行限制，对已经存在的平台也将进行监管。”钱皓说到。

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　　越来越多的专家呼吁，将现金贷纳入监管，毕竟游走于灰色地带的现金贷的确带来了一些不良的社会影响。

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　　北京大学数字金融研究中心（IDF）主任、北大国家发展研究院副院长黄益平教授表示，现金贷需要尽快纳入监管，对于一些资金来自大众的网络贷款平台，监管的标准应该提高；同时他还提出监管的核心是平台风控能力资质和借款人适当性审查，尽快推动现金贷信息共享，防范多头借贷导致信用风险爆发。 织梦内容管理系统