派智库

摘要：商务信用体系是社会信用体系建设的重点，其中守信激励与失信惩戒机制属于核心机制。针对我国商务信用建设现状与存在问题，“十三五”时期商务领域信用体系建设需要明确建设目标与主要任务，协调处理好行业顶层设计与地方个性化建设、政府推动与市场化运作、法治建设与道德教育、治理社会信用缺失与发展信用经济、信用信息平台建设与应用管理、信用信息公开与保密、联合守信激励与失信惩戒、信用增进与失信修复、区域信用与信用一体化等十大关系。

本文来自织梦

关键词：商务信用 大树模型 守信激励与失信惩戒机制 织梦好，好织梦

商务信用体系是商务领域中有效的社会、经济管理机制，目的在于坚守诚实经商的道德底线，维护经济和社会生活的正常秩序，解决市场信用交易的安全、成本和效率问题，创造法治化、国际化营商的信用生态环境。它是以商务领域诚信文化、信用法律法规标准制度、形成覆盖市场交易成员的信用记录为基础，以推进社会信用和经济信用为主要内容，以促进商务领域信用信息开放共享应用和信用服务市场发展为支撑，以促进形成守信激励和失信惩戒机制为重点，逐步健全商务信用体系。 内容来自dedecms

商务信用体系建设是社会信用体系建设的重点。近些年来，我国商务领域诚信建设取得了进展，但诚信缺失现象依然严重。除了食品药品安全事件时有发生，商业欺诈、制假售假、偷逃骗税、虚报冒领、学术不端等传统失信现象屡禁不止外，又出现了“网络水军刷信誉”“以P2P、众筹名义非法集资”等社会反响较大的新型失信现象。虽然我国商业环境综合表现趋于良好与进步较快，但与成熟市场经济征信国家相比尚有较大距离。世界银行《2012全球商业环境报告》数据显示，我国信贷融资便利指数排名居全球170多个经济体中第67位，法律权益指数6（分值区间为0～10）、信用信息指数4（分值区间为1～6）、征信总覆盖率为82.5％。因此，加快商务信用体系建设刻不容缓。 copyright dedecms

（一）理论创新：大树模型

织梦好，好织梦

上个世纪80年代初期，我国系统工程和系统科学领域创始人钱学森提出了国民经济建设总体设计部的概念，坚持将航天系统工程概念推广应用到社会系统乃至整个国家的国民经济和社会发展建设之中。商务信用体系的复杂系统特征明显，应列为复杂系统工程加以控制与管理。

商务信用体系可以大树模型构建。“叶茂”是商务信用体系建设规范与繁荣的表象特征，寓意工作目标。“根深”“树干茁壮”“管粗”是“叶茂”的基础与支撑，“阳光”“水”“土壤”是必不可少的营养与条件。相对应的，要实现建设商务信用体系的目标。实现内贸与外贸、线上与线下市场秩序规范，需要实施221工程。第一个“2”指抓好“根深”的2个基础性工程，包括商务领域信用信息管理的硬系统与代表“软实力”的软系统。第二个“2”指抓好“树干”的2个“管道”建设，即由下向上运输水和无机盐的“导管”和由上到下运输有机物的“筛管”。信用服务市场的建设可视为“导管”，此为信用体系建设的重要支撑；把奖惩机制的建立视为“筛管”。此为商务信用体系建设的核心机制。导管是死细胞，位于木质部；筛管是活细胞，位于韧皮部。如果筛管被割断，树根得不到叶进行光合作用制造的有机物，就会导致树木死亡。最后的“1”指为了实现“叶茂”的目标，为了有利于“树干”和“管道”的建设，需要的各类保障措施，包括组织保障、政策保障、资金保障等。大树模型所揭示的内容，与国家《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》的内容（信用信息系统、信用服务市场、奖惩机制、信用文化、保障措施等）基本吻合，印证了此模型的一定合理性。大树模型的仿真系统见图1。 dedecms.com

（二）核心机制

守信激励与失信惩戒机制是商务信用体系这颗大树的“筛管”，是整个商务信用体系建设的核心机制。不仅要在商务系统内部实施守信激励与失信惩戒，而且要在社会信用体系建设部际联席会议的统筹协调下，联合社会各方力量实现联合守信激励与失信惩戒，才能从根本上维护这个“大树”的安全与繁荣。这是因为，只有通过联合守信激励和失信惩戒机制，才能够把市场主体所有的“正面”与“负面”信用信息最大限度地在法律法规许可的前提下进行查询、共享与应用，以经济手段调整主体利益，以管理方法调整组织行为。 copyright dedecms

随着市场经济的发展，信用交易活动的越发频繁，信用交易规模将不断加大。大规模活跃的信用交易活动，信用信息的有序与无序传输，重复博弈与动态博弈，可从根本上规范市场秩序，调整经济利益关系与社会关系。但是，不排除市场短期失灵，需要政府有形的手弥补市场机制的缺陷。完善的守信激励与失信惩戒机制，不但是市场经济发展的客观需要，而且使得政府有效干预经济成为了可能。 本文来自织梦

（三）建设目标

copyright dedecms

商务信用体系建设的主要目标是：厘清政府与市场边界，在商务信用体系建设中各自职责明确、协调配合；诚信兴商文化根植于企业，市场主体诚信意识增强，合同履约率提高，信用融资渠道拓宽，交易成本降低，信用管理水平提升；市场秩序进一步规范，法治化国际化营商的信用生态环境逐步形成，商务领域企业的对外诚信形象明显改善。 内容来自dedecms

上述目标可归纳为“一二三四”。“一”是“一个平台”，即建成一个特色平台，形成较为完善的商务领域信用信息系统。“二”是“助力两个体制完善”，即助力社会治理体制完善，以联合守信激励和失信惩戒为核心机制治理商务领域诚信缺失；助力市场经济体制完善，以发展征信与信用评级业务为重点促进信用服务业与信用经济健康发展。“三”是“发挥三个主体作用”，市场主体（企业）、政府和社会组织（行业协会）三者各司其职。发挥市场配置资源的决定性作用，提高商务领域企业信用管理与服务水平；发挥政府的组织引导与监督管理作用，弥补市场机制的缺位：发挥社会各类组织的服务与行业自律作用，形成商务信用体系建设合力。“四”是“提升四个市场信用”，即进一步提升商务领域企业“对内与对外”（国内与国际两个市场）和“线下与线上”（有形与无形两个市场）的市场交易信用水平。

（四）重点任务 内容来自dedecms

1.建立商务领域信用信息特色平台。重点完成以下3类主要信用信息的归集与应用。一是商务行政管理信用信息。完善信用信息技术标准，通过整合商务系统内部以及与工商、质检、海关、税务等部门间信息共享，形成以纵联为主、横联为辅的商务行政管理信用信息共享系统，实现商务领域信用信息资源集中存储、互联互通和交换共享。积极推动商务领域的政务信用信息公开，全面落实行政许可、行政处罚信息上网公开制度，促进信用信息合理流动。二是市场化综合信用评价信息。这是平台归集信用信息的重点与特色所在。此类信用信息的归集、共享和应用，以市场需求为导向，坚持先易后难，先从市场需求强烈的行业、信用信息已经实现电子化、可以批量化采集的行业做起，先从行业龙头企业做起。三是第三方专业机构信用评价信息。从事企业和个人征信、信用认证、信用评级等信用服务业务的第三方专业机构，以及各行业商协会、大数据公司等都拥有各自的信用信息数据库。探讨政府运用行政资源来换取第三方专业机构的无偿服务，第三方专业机构通过参与行业信用监管和向政府提供服务来获得大量的征信资源，建立第三方信用服务机构信用评价信息共享机制，以实现双方共赢。

2.强化商贸流通领域信用管理。建立完善批发零售、住宿餐饮及居民服务等流通企业信用档案。逐步建立以商品条形码标识为基础的商品流通追溯体系，对肉类、蔬菜、药品等重点商品流通追溯实现全覆盖。加大对虚假宣传、合同欺诈、恶意违约、商业诋毁、商业贿赂、侵犯知识产权和制售假冒伪劣商品等违法行为的查处力度，强化反垄断与反不正当竞争执法力度，维护公平竞争的市场秩序。在国际贸易和国际经济合作中推广应用信用产品和服务，率先在对外承包工程、对外投资及劳务合作、重点产品出口等领域，实行企业信用认证和等级评价。逐步建立与海关、出入境检验检疫局等跨部门的外贸企业信用信息共享机制，完善信用分类管理制度，将进出口企业信用状况与进出口管理措施结合起来，实行差别化通关政策。帮助商务领域企业建立科学的信用管理流程，将客户诚信交易记录纳入应收账款管理、信用销售授信额度计量。建立商贸流通行业自律机制，督促企业履行社会责任。

本文来自织梦

3.强化商贸流通领域信用服务。推动零售商与供应商建立形式多样的信用合作模式，支持商贸服务企业发展信用融资，扩大企业信用销售。促进个人信用消费。规范单用途商业预付卡发行和服务行为，保护消费者权益。逐步建立起涵盖信用征集、信用调查、信用评级、信用管理咨询、信用担保、信用保险和商业保理等业态的现代信用服务产业链，提供专业化信用服务，降低内外贸企业信用销售风险，培育新的消费增长点。在商务领域行政管理事项中扩大使用信用产品，努力构建政府、信用服务机构与金融机构互认的信用评级报告模板。推动金融机构开展应收账款、仓单、保单融资和供应链融资等创新业务。鼓励大型流通企业对供应商、分销商和客户的融资提供信用支持。支持商贸企业通过商业保理与典当获得融资，通过融资租赁缓解融资压力。对符合条件的中小微商贸企业购买信用服务提供资金补贴，对金融机构为中小微商贸企业发放信用贷款提供风险补偿。 dedecms.com

4.强化电子商务信用建设。强化电子商务服务平台的技术安全、信息安全和交易安全。加强以电子商务平台为中心的电子商务信用信息流转，逐步推广重要信息的披露义务、交易信息的存管义务、消费凭证和合同的出具义务以及涉及消费者权益的提示义务，降低买家因信息不对称和时空分隔带来的不信任性。推行电子商务主体身份标识、网店实名、网店产品质量认证和信息公开披露等制度，推广电子商务网站可信认证服务，为百姓创造安全可靠的网络消费信用环境。严厉打击依托网络制售假冒伪劣商品、侵犯知识产权、传销、诈骗等行为。重点加强对物流信息的审查。加强电子商务企业自身开发和销售信用产品的质量监督，严厉查处发布虚假信息、网站售假、虚假交易、以次充好、服务违约、伪造流量、“刷信誉”等信誉作弊与欺诈行为。完善电子商务信用与统计监测体系，建立电子商务经营主体及其从业人员信用档案。落实跨境电子商务的信用风险识别与分类监管，积极为信用度高的跨境电子商务企业提供通关、商检、外汇、退税等“一站式”服务。

dedecms.com

5.夯实软实力基础性工程。弘扬诚信兴商文化，充分发挥各类媒体作用，开展内容丰富、形式多样的诚信宣传活动，以守信的典型激励企业，以失信的案例警示企业。组织企业持续开展“诚信兴商宣传月”等信用主题实践活动，营造文明经商、诚实守信的社会氛围。推进法律法规与制度标准建设。推动商务领域信用立法工作。规范内外贸和线上线下商务交易信用制度，重点落实电子商务领域的有关信用制度，包括主体身份标识和信息公开披露制度、网店实名制度、网店产品质量认证制度，以及客户信用管理和交易信用评估制度。鼓励行业协会商会制定发布产品和服务标准，推进行业信用标准建设。 copyright dedecms

6.建立健全守信激励、失信惩戒和复信宽容机制。一是完善守信激励机制。建立红名单制度，多渠道树立诚信典型，大力推介诚信市场主体。对商务领域的守信企业，优先提供公共服务便利，在市场监管和公共服务过程中，实行优先办理、简化程序等“绿色信道”支持激励政策，在政府采购、专项资金补贴等方面给予优先支持。引导征信机构加强对市场正面信息的采集。对信用等级高的企业，鼓励商业银行在贷款利率、保险公司在费率方面给予一定优惠，降低市场交易成本。二是健全失信惩戒机制。建立黑名单制度，对违背市场竞争规则和侵害消费者权益的商务领域企业定期通过服务平台和媒体集中曝光，增加失信企业违法违规成本。把失信企业作为日常检查监督的重点，失信提示期内不授予荣誉称号，限制或者取消参加政府采购和政府投资项目资格，形成“一处失信，处处受限”的失信惩戒机制。征信机构及时采集负面信息，纳人信用记录与征信报告。充分发挥行政、司法、行业组织、新闻媒体等多方面力量，依法依规形成自律、他律和法律“三位一体”联合惩戒的立体空间。对严重损害人民群众生命安全和身体健康的失信行为，对社会反映强烈、严重破坏市场经济秩序和社会正常秩序的，加大联合惩戒的力度。三是建立复信宽容机制。区分失信主体主观恶意和失信危害程度，选择实行诫勉谈话、警示教育和行政处罚等，杜绝以罚代管。充分发挥各行业协会、商会的自律与帮扶作用，帮助失信企业纠正失信行为。对未成年人失信行为，对已悔过改正旧有轻微失信行为的社会成员，予以适当保护。推行诚信承诺制度，建立自我纠错、主动自新的社会关爱与鼓励机制。不良信用记录超过规定期限不予披露和公示。 织梦好，好织梦

（五）处理好十大关系 dedecms.com

1.行业顶层设计与地方个性化建设之间关系。国家层面需要规划好“十三五”期间商务领域信用体系建设，各地应因地制宜地抓好贯彻落实，包括完善地方信用建设规划、建立地方信用标准等。 dedecms.com

2.政府推动与市场化运作之间关系。厘清政府与市场的边界，政府不能代替市场，市场也不能代替政府。从长期看，依靠市场这只看不见的手协调主体的经济活动，以形成规范的市场秩序和有效的资源配置。由于经济主体的短期趋利性会造成市场机制短期失灵，需要政府这只手发挥作用。依靠政府“有形的手”在规划引导、资源整合、示范效应、宣传教育等方面发挥推动作用的同时，更多依靠市场“无形的手”发挥商务领域市场主体的主责作用。

3.法治建设与道德教育之间关系。坚持法治思维，用法律法规制度来规范与约束商务领域市场主体行为。呼唤《信用法》《电子商务法》《评级业管理条例》《个人隐私法》尽快出台。坚持依靠道德力量，践行社会主义核心价值观，教育商务领域市场主体将诚实守信文化内化于心、外化于行。

4.治理社会信用缺失与发展信用经济之间关系。现阶段。我国商务领域信用建设需要着力解决诚信普遍缺失和部分行业信用风险较大的突出问题，营造法治化的国际营商环境。同时，需要注重发展信用经济，加大培育和发展信用服务业，创新信用产品和扩大信用服务产品应用，以信息促信用，以信用促融资，以融资促发展。 织梦内容管理系统

5.全面组织推进与分行业重点建设之间关系。在全面统筹、整体推进商务信用建设工作的基础上，进一步细分行业。充分发挥行业协会的作用。抓住重点分行业和领域，以点带面，重点医治群众反应强烈、久拖未决的，包括销售假冒伪劣商品、侵犯知识产权、合同爽约等突出问题。 内容来自dedecms

6.信用信息平台建设与应用管理之间关系。实现信用信息互联互通，消除信用信息不对称。在运用互联网和大数据技术挖掘信用信息的同时，加强对信用信息的应用管理。

织梦好，好织梦

7.信用信息公开与保密之间的关系。做好信息主体同意权制度安排，平衡隐私保护与征信效率之间的价值冲突。一方面依法依规查询与公示商务领域市场主体的信用信息；另一方面注意保守国家机密、保护商业秘密和个人隐私。在开放信用信息与保护隐私的动态平衡中，找到结合点。 dedecms.com

8.联合守信激励与失信惩戒之间关系。多渠道选树诚信典型，鼓励有关部门和社会组织向社会推介无不良信用记录者。让商务领域守信者得到实惠，在行政许可、日常监管、金融服务等方面给予宽松对待与支持。发挥信用监督作用，让失信者承担更多的经济成本，对违背市场竞争规则和侵害消费者权益的企业建立黑名单制度，一处失信，处处受限。部门联动，社会协同，形成跨地区跨部门跨领域的联合奖惩机制和综合治理格局。

9.信用增进与失信修复之间的关系。严格依照法律法规和政策规定，科学界定守信与失信行为。鼓励商务领域市场主体注意合同履约、纳税等信用记录和加强信用档案建设，积累信用，以及通过第三方信用服务机构主动立信，实现信用增进。同时，视失信情节轻重给失信者修复机会，规定不良信用记录的披露和公示期限，不搞“失信终身制”。建立健全信用修复、异地申诉机制，保护相关当事人合法权益。

织梦内容管理系统

10.区域信用与信用一体化之间的关系。推进国家信用法律法规与标准建设，鼓励地方从实际出发建立地方信用制度与标准。建立各地区域信用跟踪问效机制。遵循“下位法服从上位法”的原则，加强国内商务信用一体化建设。

参考文献： 本文来自织梦

[1]甄凌.大树移植技术负面效应的分析与探讨[J].科技情报开发与经济，2011（24）. 内容来自dedecms

[2]阮德信.信用问题研究述评[J].社会科学研究，2011（05）.

dedecms.com

[3]熬华，赵娴.我国社会信用管理行业总体特征，主要问题及对策研究[J].浙江工商大学学报，2011（01）.

copyright dedecms

[4]林钧跃.社会信用体系理论的传承脉络与创新[J].征信，2012（01）. 织梦内容管理系统

[5]唐清利.社会信用体系建设中的自律异化与合作治理[J].中国法学，2012（05）. copyright dedecms

[6]张宝明.“诚信危机”下网络市场信任机制的完善[J].中国流通经济，2013（08）. 织梦好，好织梦

[7]赵渊.中小企业融资需求的信用信息传递机制之构建[J].法学，2013（10）.

[8]吴晶妹，谢巧英.国际信用评级业的美式评级:认识与思考[J].首都师范大学学报，2014（02）. 内容来自dedecms

[9]姚朝兵.征信视角下个人信用信息采集和使用的法律控制[J].情报理论与实践，2014（01）. dedecms.com

[10]娄策群，江彦.电子商务信用信息流转模型构建与分析[J].情报科学，2014（08）.

本文来自织梦

[11]黄萍.中国征信体系建设指数的国际比较与借鉴[J].宁夏社会科学，2014（02）. 本文来自织梦

[12]王峙焯，包嘉多.电子商务交易中的诚信信用原则[J].税务与经济，2014（03）. 内容来自dedecms

[13]李敬泉.网络零售市场信用机制优化研究[J].中国流通经济，2014（05）.

[14]章政，张丽丽.商事制度改革与企业信用体系建设[J].中国工商管理研究，2015（05）. 本文来自织梦

[15]徐德顺.信用经济驱动市场走向成熟[N].光明日报，2015-09-09（15）. 织梦内容管理系统