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　　28家A股上市银行2018年三季报披露完毕。总体来看，银行业基本面稳中向好，13家上市银行净利润同比增长都达到两位数；资产质量普遍改善，有20家上市银行截至三季度末的不良贷款率较年初都有不同程度下降。

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　　银行业基本面的稳中向好表明三季度我国以银行业为主的金融业也保持了稳定发展，稳健中性货币政策在银行机构中得到了较好的落实，一系列稳金融的举措显现成效。尤其值得肯定的是，今年以来，政策与监管层面通过资管新规、理财新规以及一系列支持民营企业和小微企业的措施，促使银行业回归服务实体经济本源，这一系列严监管、助实体举措成效反映在了上市银行的三季报中。三季报信息显示，同上半年相比，前三季度，工行、农行、中行、建行、交行5家银行的新增贷款增速明显更快，这反映出5家银行第三季度贷款投放明显加快。

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　　类似情形也出现在一些股份制银行的三季报中。招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行、平安银行5家股份制银行三季度末的贷款余额较上年底显著增长，贷款增速较2018年上半年更快。这体现出三季度银行业投放贷款速度加快，回归实体、服务中小微企业的力度在逐步增大。 copyright dedecms

　　虽然三季度银行业在利润、不良率方面的表现稳中向好，服务实体经济取得初步成效，但银行业面临的补充资本金的压力以及地方性机构业绩上出现的区域性分化等问题值得关注。

　　从三季报数据来看，有12家上市银行的资本充足率出现下滑。其中，上海银行、杭州银行资本充足率降幅较大，分别下降0.99个百分点和0.97个百分点。大型银行中，工行资本充足率略微下降0.12个百分点至14.81%，中行略微下降0.03个百分点至14.16%。而中国银行、光大银行、上海银行、杭州银行等8家银行一级资本充足率和核心一级资本充足率呈现“双降”态势。

　　银行业的资本充足率具有周期性。目前，经济下行压力有所加大，反映在银行业，就是银行的不良资产正处于暴露期，不良资产余额有上升压力，而严监管、表外业务回表等会占用银行的资本金，使银行资本充足率下降，银行业进入了补充资本金的周期。因而，部分银行出现资本充足率小幅下降是正常现象。 织梦内容管理系统

　　未来一段时间，银行业补充资本金应重在审慎适度，从内外两方面入手。 织梦好，好织梦

　　从内来看，补充资本金在于提升内力，提高盈利能力与风控水平，留存利润，同时严控风险资产的增长。城商行出现区域性的业绩分化，对于一些业绩一般的小型地方性银行机构，更要回归实体、服务本地。长远来看，这些机构的业绩增长点与利润点还在于服务本地实体经济。

　　不过，在目前严监管的态势下，银行势必要摒弃通过表外业务、理财、同业业务无序扩张的老路。回归服务实体小微，会使银行业的资产更透明公开，但这也的确考验着银行业补充资本金的承压能力。在这种情况下，仅靠内部发力补充资本金是不够的，渠道不足、力度也不足。长远来看，银行业还应从外部发力，拓展资本补充渠道、创新资本补充工具，着力补充非核心资本与长期的良性外部资本。

　　中国人民大学高级研究员董希淼表示，外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充，通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本金，探索发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券和总损失吸收能力债务工具等资本补充创新工具。 本文来自织梦

　　无论从内部还是从外部，银行补充资本金始终要从审慎合规角度出发。银行业已经告别了粗放的、一味追求扩张的时代。对于目前的银行业来说，在资本充足率符合监管规定的前提下，补充资本金做到适度与审慎很重要。资产规模并非越大越好，适合自身发展实际的规模、资本的质量与结构、风控与公司治理的水平，这些比规模的扩张更为重要。