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2017年第一季度银行业监管与市场动态综述（二）
发布时间：2017-04-07 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（二）行业运行动态
1.中国直销银行联盟正式成立。
《金融时报》1月6日消息，中国直销银行联盟成立大会在深圳举行。该联盟成立大会由深圳金融办作为指导单位，中国中小银行发展论坛为主办单位，兴业银行、深圳农商行、佛山农商行、大成基金、牛牛bank等承办。据悉，中国直销银行联盟的成立，旨在帮助广大中小银行打破区域限制，为银行服务转型升级提供有益帮助，同时凝聚金融同业、专家学者等多方合力，共同致力于增强银行转型与发展的综合实力。该联盟通过为中小银行提供多元化智力支持，推动其更好地服务实体经济。
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2.中国银联与京东金融在京签署战略合作协议。
《金融时报》1月5日消息，中国银联与京东金融1月4日在北京正式签署战略合作协议。京东金融旗下支付公司网银在线将正式成为中国银联收单成员机构，可以开展银联卡线上线下收单业务。中国银联总裁时文朝表示，此次双方战略合作将在以往合作的基础上不断深化，营造更加开放、共赢的支付行业生态，为合作伙伴带来更多价值，为用户带来更加优质的消费支付体验。
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点评：在新科技的快速变革中，未来技术的进步对于支付行业的改变也许都难以想象到的，用户的需求在变、技术在变，市场格局也会变。所以，现在支付市场格局未定。京东金融未来将继续探索支付领域的技术与商业模式创新，并探索海外支付领域。
3.国有大行“低息”发力消费金融。
《经济日报》1月12日消息，随着消费金融市场的蓬勃发展，各路资本不断加大市场开拓力度。作为国有大型商业银行，工商银行此次凭借“低息”战略，发力个人纯信用贷款，既有资金和获客方面的优势，也有大数据作风控保证。在给消费者提供更多选择的同时，也将给消费金融市场带来新气象。日前，中国工商银行在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，其个人信用消费贷款日利率仅有万分之一，贷款额度最高达80万元，引起市场广泛关注。与目前消费金融市场上日息万分之五的平均水平相比，工行个人信用消费贷款日利率明显属于“低息”。
点评：经过近两年的发展，我国消费金融市场“群雄逐鹿”，入场者既有商业银行、消费金融公司，也有小额贷款公司、互联网企业、网络借贷平台等。商业银行尤其是国有大行做个人信用消费贷款的优势有三：相对较低的资金成本、获客成本和风控成本。从资金成本看，银行主要的资金成本来源于存款，而像蚂蚁金服“借呗”、“京东白条”等互联网企业，其主要资金来源是小贷公司、自有资金、资产证券化产品等，成本相对较高。
4.20家直销银行申请牌照 独立法人时代开启。
《21世纪经济报道》1月10日消息，1月5日，中信银行与百度公司（福建百度博瑞网络科技有限公司）接到银监会批复，同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司（简称“百信银行”）。这意味着，国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。记者获悉，目前已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照，申请主体以股份行和城商行为主。其中，民生银行将独立申请直销银行牌照，北京银行与荷兰ING集团合作申请直销银行牌照。此前报道显示，某大型城商行也拟与京东集团合作申请直销银行牌照。
点评：直销银行（Direct Bank）是互联网时代的一种新型银行运作模式，主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户。国际上最早的直销银行是1965年在法兰克福成立的储蓄与财富银行（BSV），该行也是目前欧洲最大的直销银行——荷兰国际直销银行的前身。
5.福建首家民营银行正式获批开业。
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《金融时报》1月18日消息，1月16日，福建华通银行股份有限公司作为福建首家民营银行正式获批开业。福建华通银行是继深圳前海微众银行、浙江网商银行之后的全国第三家完整采用分布式互联网技术的银行，注册资本24亿元，注册地位于中国（福建）自由贸易试验区平潭片区。据了解，福建华通银行确定了“科技金融，助微惠民”的战略定位，提出了“以金融为本，互联网为用”的经营模式，围绕“科技金融、普惠金融、便捷支付、财富管理”构建核心业务框架，致力于打造一家“线上服务为主，线下体验为辅”的新型互联网银行，通过移动互联网媒介为客户提供金融服务，做金融创新的开拓者。
点评：福建华通银行立足福建，依托平潭综合实验区、自由贸易试验区及国际旅游“双区一岛”叠加的地理及政策优势，深度结合股东单位经营特点及其在供应链、农业、物业、大数据等方面的资源优势，充分运用互联网技术，并借助大数据分析等科技手段，为小微企业、“三农”、社区居民和广大消费者提供特色化、高效率的金融服务。
6.商业银行盈利好转 2017年业务转型加快。
《上海证券报》1月17日消息，根据交通银行金融研究中心日前发布的报告显示，2016年，中国商业银行整体经营情况略好于市场预期，行业净利润增速预计为1.5%，其中主要因素是净息差收窄幅度低于预期。资产质量下降情况相对温和；资产配置向投资类资产倾斜，贷款和同业资产占比下降；非利息收入保持较快增长，增长预计17.1%。2017年，中国商业银行盈利将有所改善，但幅度有限，主要驱动力源于净息差的收窄幅度大幅小于2016年，同时不良生成率和信用成本大幅攀升的可能性较低；各项业务发展平稳，公司业务营收贡献有所提升，零售业务营收增长放缓，金融市场业务总体平稳，同业资产负债增速可能继续放缓。为适应新环境和助力实体经济振兴，商业银行将进一步深化改革，加快经营模式转型创新。
7.天津各银行普遍上调房贷利率 房地产市场或将继续承压。
《金融时报》2月15日消息，记者于近日在天津市采访了解到，在北京、广州等地被曝收紧房贷的同时，天津市各主要银行也普遍减少了个人首套住房按揭贷款利率的折扣力度，绝大部分商业银行已取消八五折折扣。
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点评：银行纷纷减少房贷折扣力度，除房地产政策影响之外，也与控制风险有关，且今年银行获取资金的成本上升，也促使银行减少房贷折扣力度。
8.1月份托管增速下滑 银行成主要债券增持机构。
《金融时报》2月14日消息，1月份债券二级市场一再调整，一级发行市场也遇冷。中央国债登记结算有限公司和上海清算所陆续公布2017年1月份债券托管数据，受春节等因素影响，银行间市场债券总托管量月度增加规模继续下滑，同比出现大幅下滑。与此同时，受到多重因素影响，1月份资金市场整体供给意愿相对较弱。在此背景下，银行成为债券增持的主要机构类型。
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9.国内银行间市场公募REITs产品正式开闸。
《21世纪经济报道》2月21日消息，2月20日，兴业银行主承销的“兴业皖新阅嘉一期房地产投资信托基金”（下称“兴业皖新REITs”）在银行间市场成功发行，该产品总规模5.535亿元，其中优先A级证券发行利率为4.80%，优先B级证券发行利率为5.40%，均低于市场平均水平。据主承销商介绍，“兴业皖新REITs”作为银行间市场首单REITs产品，通过路演推介，投资者认购踊跃，群体分布广泛，其中涵盖商业银行、保险、基金、券商和信托等各类主流投资机构，此次发行各档证券认购倍数接近两倍。
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点评：银行间市场首单REITs业务的推出，一方面，有利于发挥银行间市场投资者风险识别能力强和发行成本低等方面优势，对于实体企业去杠杆和促进我国REITs市场规模化发展具有重要意义；另一方面，通过REITs方式将国资不动产实现证券化发行，也是国有资产证券化和国企改制重组的有益尝试，有利于帮助文化企业盘活存量、优化资源配置，支持我国文化产业转型升级。
10.上市不解渴 多家银行借优先股“补血”。
《北京商报》2月20日消息，2016年称得上中小银行IPO爆发年，多家银行完成上市夙愿，但北京商报记者注意到，新年以来已有多家新上市银行计划发行优先股补足资本金。在分析人士看来，近年银行因不良率压力增大等原因，对资本的渴求增大，而IPO募资金额不能满足需求，并且迫于监管对于资本充足率的约束，才急于发行优先股。
11.直销银行升温：差异化经营仍是关键。
《金融时报》2月20日消息，近日，江苏银行发布公告称，该行董事会通过了江苏银行以独资或合资方式发起设立直销银行子公司的议案。而在今年1月，中信银行与百度公司获批筹建百信银行引发业内关注。紧接着，记者获悉，徽商银行也将与京东合资成立独立法人直销银行，仿效百信银行模式。在经历了2014年的筹建小高潮之后，直销银行的发展一直不温不火，如今独立法人模式的出现似乎为直销银行的发展“插上了翅膀”。有业内人士预计，未来将有越来越多的直销银行变身独立法人。不过，交通银行高级银行业分析师许文兵接受记者采访时表示，独立法人模式的发展有待进一步观察，直销银行在短期内爆发式增长的可能性并不大。
12.京沪部分银行住房按揭额度阶段性吃紧。
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《上海证券报》3月17日消息，自去年四季度开始渐趋平静的房地产市场在今年春节后再度爆发，包括北京在内的部分一线城市以及不少三、四线城市楼市销售明显升温。近日，市场传言2月份以来部分银行北京分行因按揭无额度可放已暂停或暂缓放款。而据上证报记者了解，因临近一季度末，上海部分银行也面临住房按揭贷款额度紧张的状况。业内人士指出，银行放贷节奏与其自身额度管理的要求有关，目前来看只是银行的局部行为。
13.银行业315：多家国有银行手机转账现高漏洞。
中华网3月15日消息，泰尔终端实验室工程师近期针对基于安卓操作系统的多款手机银行APP安全性进行了较为全面的分析评测，涉及中国银行、中信银行、建设银行等国内多家大型商业银行。测评内容包括：通信安全性、键盘输入安全性、客户端运行时安全性、客户端安全防护、代码安全性和客户端业务逻辑安全性等6个方面的39项内容。泰尔终端实验室的工程师通过实验发现，此次测试的手机银行APP普遍存在高危漏洞，用户在进行转账交易时，黑客能够通过一定的技术手段劫持用户的转账信息，从而导致用户的转账资金被非法窃取。
点评：随着智能手机的普及和移动互联网的快速扩张，国内移动支付发展迅猛，各家银行纷纷推出手机银行产品。与此同时，安全问题也不断出现，钓鱼诈骗、信息泄露、资金盗取等问题一直困扰着从业者和用户。
14.上市银行高管密集离任 今年以来已公告19次人事变动。
《证券日报》3月14日消息，自2015年起，随着互联网金融大潮的到来，以及民营银行的不断设立，种种诱惑让上市银行中“董监高”离职渐成普遍现象。而进入2017年，这一现象仍旧呈现出高热态势。据记者不完全统计，从今年年初截至目前，就有高达19起涉及银行人事变动的公告。在今年的两个半月时间内，这一数量已占2016年全年的三成以上。在上述这些银行“董监高”辞职公告中，部分为上市银行高管，涉及岗位从行长、副行长到合规总监等不同职位。此外，还有包括光大银行、交通银行、建设银行、中国银行等多家银行发布了包括副监事长、非执行董事、独立非执行董事的辞职公告。从原因来看，工作调动、工作原因、到龄退体、个人原因是银行家们辞职的主要理由。
15.多家银行推行智能化转型 提高网点效率。
《中国产经新闻》3月24日消息，日前，记者从多家银行了解到，农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、广发银行等已推行智能化网点服务，旨在解决市民办理业务排队时间长等难题。网点中配置了大额存取款机、超级柜台、多功能电子回单系统等设备，为人工柜台分流非现金业务客户，从而提高网点效率。
16.银联重拳布局扫码支付。
《北京商报》3月24日消息，中国银联在二维码支付领域不断发力。3月23日，中国银联向记者确认，初步计划在今年5月底前实现200万商户接入、17家全国性商业银行上线二维码支付功能。据悉，今年6月到年底将是市场推广过程的重要时点。银联相关负责人透露，届时不排除可能采取长达一年的消费满减等优惠活动。
点评：在扫码付与NFC支付的标准之争中，扫码付逐步成为市场的主流选择，也代表了未来一段时期内的支付方式演变趋势，此时，银联联合银行调整业务策略，大力推广二维码支付，可看作一种顺势而为。
17.快捷支付成银行卡盗刷重灾区。
《法治周末》3月29日消息，根据21CN聚投诉的最新报告显示，在统计到的7059次投诉信息中，根据对已知渠道的2362次投诉的统计，结果显示快捷支付已成为第一盗刷通道，其便捷度最高而安全性最低，占盗刷渠道比例为65%；网银支付安全性相对较高，占比为23%；传统的伪卡盗刷占比最小，仅为12%。在快捷支付盗刷的投诉中，97%通过第三方支付盗刷。其中，支付宝涉及的银行卡盗刷投诉最多，全年共562次，位列行业第一；京东钱包次之，278次；财付通(含微信支付)245次，位列第三。
点评：过去几年中，最令公众熟知的银行卡盗刷方式是伪卡盗刷。在这种情况下，用户往往是在刷卡等环节中被不法分子做下手脚，从而被盗取了银行卡磁条及密码等用户个人信息，不法分子再通过伪造银行卡的方式盗走资金。然而随着社会的发展，伪卡盗刷虽然仍然为数不少，但相较于快捷支付，却已不再是盗刷渠道中的主要部分。
三、银行动态
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摘要：
（一）政策性银行1.抵押补充贷款助推进出口银行走出去业务发展。2.国开行与中国商飞签署合作协议。3.国开行：2017年将发放4000亿元脱贫攻坚贷款。4.国开行推出首单大气污染防治专题绿色债券。5.农发行与国家旅游局签约支持乡村旅游扶贫工程。6.农发行全国首批教育扶贫贷款开始落地。7.进出口银行成功在境外发行美元及欧元双币种债券。8.国开行2万亿元融资支持“十三五”交通运输体系建设。
（二）国有商业银行1.“工银融e借”力推个人信用消费贷款。2.工行资产托管规模突破14万亿元。3.工行开售今年首只柜台国开债。4.工行正式发布服务文化。5.工行票据交易量突破4万亿元。6.工行政府购买服务融资业务发展势头良好。7.工行创新电商平台更好服务实体经济。8.工商银行圣彼得堡分行正式成立。9.工商银行在莫斯科启动人民币清算行服务。10.中国银行首家推出SWIFT gpi国际汇款业务。11.中国银行与澳大利亚旅游局签署合作备忘录。12.中国银行去年绿色信贷余额达6523亿元。13.深交所与中国银行开展战略合作。14.农行反洗钱中心深化改革创新方案落地。15.建行：加快向综合性银行集团转型。16.建行创新推出银行间市场首笔扶贫债券。
（三）股份制商业银行1.光大银行开创电商精准扶贫新模式。2.平安银行成为第六家X-Swap桥机构。3.民生银行同意为安邦代销金融产品 服务费不超过60亿元。4.广发银行推出全新投诉管理系统。5.交行分拆交银国际独立境外上市获准。6.光大银行风险大数据产品“滤镜”上线。7.招行提高香港开户门槛 个人资金出海通道被收紧。8.兴业银行获外汇局外汇管理考核最高评级。9.民生银行：资管业务将成战略业务。10.平安银行发布网络借贷资金存管业务产品。
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（四）城市商业银行1.业绩增速放缓 江苏银行不良率持续4年攀升。2.浙商银行首个区块链移动数字汇票投入应用。3.江苏银行宣布在城商行中率先采纳赤道原则。4.探路投贷联动 北京银行深化认股权业务模式创新。5.天津金城银行去年净利1.29亿 资产规模突破220亿。6.北京银行助力京津冀三地农村金融协同发展。7.苏州银行接连被罚 IPO之路还要拔掉多少荆棘？8.浙商银行去年净利润破百亿元。
（一）政策性银行
1.抵押补充贷款助推进出口银行走出去业务发展。
《金融时报》1月6日消息，从中国进出口银行获悉，截至2016年末，进出口银行全部完成人民银行核准的抵押补充贷款（PSL）的发放任务，其中，当年新增PSL特定贷款余额占进出口银行同期新增人民币贷款余额约24%，为实施人民币国际化、“一带一路”、国际产能与装备制造合作等国家战略发放的PSL特定贷款在PSL特定贷款余额中分别占5.14%、38.08%、28.06%。已发放PSL特定贷款的加权平均利率显著低于进出口银行同期人民币贷款加权平均利率，在成功向企业让利、将“三去一降一补”中的“降成本”任务落到实处的同时，实现了进出口银行自身PSL业务“财务可持续”。
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2.国开行与中国商飞签署合作协议。
《金融时报》1月12日消息，国家开发银行与中国商用飞机有限责任公司在北京举行开发性金融支持大飞机发展座谈会，并签订有关合作协议。国开行董事长胡怀邦、行长郑之杰，中国商飞董事长金壮龙、总经理贺东风出席会议并一同见证签约。国开行副行长蔡东、中国商飞总会计师田民代表双方签署《开发性金融合作协议》。双方还签署了《人民币资金贷款框架协议》。胡怀邦表示，航空制造业需要具有长远眼光的金融机构给予长期支持。作为开发性金融机构，国开行有能力、有信心服务好中国商飞的研发制造、生产运营和产业链布局。国开行将多措并举，运用“投、贷、债、租、证”等金融产品，度身定制具有针对性的综合金融服务方案，助力中国商飞跻身国际航空制造业前列。
点评：此次双方签署协议，巩固了开发性金融服务中国商飞发展的合作机制，明确了“十三五”期间双方合作的总体思路和战略重点，是推进我国高端装备制造业发展的重要举措，将为我国民机产业发展作出积极贡献。
3.国开行：2017年将发放4000亿元脱贫攻坚贷款。
《金融时报》1月18日消息，国家开发银行在京召开2017年全行扶贫开发工作会议，深入总结2016年支持脱贫攻坚的做法和成效，全面部署2017年扶贫开发工作。“十三五”期间，国开行将发放脱贫攻坚贷款1.5万亿元，其中2017年计划发放4000亿元，精准支持贫困地区基础设施、易地扶贫搬迁、特色产业发展、教育卫生改善等领域，助力全国实现1000万贫困人口脱贫攻坚目标，为全面建成小康社会作出新贡献。
4.国开行推出首单大气污染防治专题绿色债券。
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《金融时报》2月15日消息，国家开发银行将于2月21日在全国银行间债券市场发行以大气污染防治为主题的首期50亿元绿色金融债券，这是国开行践行绿色发展理念、服务国家绿色发展战略、助力供给侧结构性改革的创新实践。该债券为5年期固定利率品种，以中国人民银行债券发行系统公开招标方式发行，后续将在额度内连续增发，并将推出面向个人零售的柜台绿色金融债券。本期债券将是首单采用预发行模式的绿色债券，市场投资人可在发行前3个工作日内通过银行间债券市场本币交易系统开展预发行交易，提前实现交易及定价。
点评：近年来，国开行在践行绿色金融、推进绿色信贷方面取得突出成果。据统计，截至2016年年底，国开行绿色信贷贷款余额达15716亿元，居全国银行业首位，已成为我国支持绿色信贷的中长期贷款主力银行。
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5.农发行与国家旅游局签约支持乡村旅游扶贫工程。
《金融时报》3月4日消息，近日，农发行与国家旅游局在北京签署合作协议，深化金融支持旅游业发展政策措施方面的合作，共同推进旅游金融产品和服务创新，支持乡村旅游扶贫工程建设。国家旅游局局长李金早、农发行董事长解学智出席签约仪式并签署协议。根据协议，农发行将依托贫困地区特有的自然人文资源，深入实施乡村旅游扶贫工程，切实保持与国家旅游局的沟通协调，加大政策性金融支持旅游扶贫力度。
6.农发行全国首批教育扶贫贷款开始落地。
《金融时报》3月30日消息，近日，从中国农业发展银行获悉，农发行加大对建档立卡贫困人口教育扶贫的信贷支持力度，积极营销、融资融智，并于日前审批教育扶贫贷款5亿元，其中，贵州、安徽、辽宁3家分行共投放教育扶贫贷款2100万元。据了解，为深入贯彻《中共中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》和《全国“十三五”脱贫攻坚规划》，扎实推进“发展教育脱贫一批”的工作要求，更好支持国家教育扶贫工程，农发行率先发力、主动作为，先后3次与教育部、人社部等部委就支持基础教育和职业教育扶贫沟通意见，从公办学校、行业办学、企业办学、民办学校4个领域分别邀请校长座谈了解需求。农发行教育扶贫贷款的出台，一方面取得国家政策支持，另一方面满足了基层学校需求。
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7.进出口银行成功在境外发行美元及欧元双币种债券。
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《金融时报》3月10日消息，近日，进出口银行成功在境外发行11.5亿美元5年期债券，票面利率2.625%；8.5亿美元10年期债券，票面利率3.375%；10亿欧元3年期债券，票面利率0.25%，其中，10年期美元债和3年期欧元债的定价利差为中资发行人近两年同品种债券最窄水平。债券分别获得标准普尔及穆迪AA-以及Aa3的债项评级，并将在新加坡交易所上市。
8.国开行2万亿元融资支持“十三五”交通运输体系建设。
《金融时报》3月23日消息，国家开发银行与交通运输部近日在京举行高层联席会议并签署《“十三五”开发性金融合作协议》，双方将重点在综合交通运输体系建设、交通扶贫、旅游公路、交通基础设施走出去等方面深化银政合作，共同助力“十三五”交通运输行业发展。预计“十三五”期间，国开行将为国家交通运输体系建设提供不少于2万亿元的融资支持。国开行一直把交通基础设施领域作为支持重点。截至2016年底，国开行累计向公路、铁路、民航、轨道交通、港口等行业投放贷款超过5万亿元，交通运输行业贷款余额达到2.92万亿元，重点支持了国家高速公路网、高速铁路网、重大区域干线等工程建设，在交通基础设施融资领域始终保持着中长期主力银行地位。
（二）国有商业银行
1.“工银融e借”力推个人信用消费贷款。
《金融时报》1月6日消息，中国工商银行在京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得工商银行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多元化的消费需求。工行相关负责人表示，“工银融e借”从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理。据了解，“工银融e借”利率低于市场上同类贷款的利率水平，贷款期限最长达到5年期、宽限期最长12个月，客户可以通过网上银行或者手机银行实现线上一键即贷。同时，客户可以选择等额本息、等额本金、分期付息一次还本及一次还本付息四种还款方式，较好地满足了不同群体多层次、多元化的消费融资需求。
2.工行资产托管规模突破14万亿元。
《金融时报》1月12日消息，从中国工商银行获悉，截至2016年末，该行资产托管规模达到14万亿元，较年初增长22%，成为国内唯一一家规模突破10万亿元的托管银行，并连续18年稳居国内第一大托管银行。
3.工行开售今年首只柜台国开债。
《金融时报》1月18日消息，记者日前从中国工商银行获悉，该行将于1月18日至1月22日（非工作日除外）面向个人和非金融机构客户代理发行2017年首只柜台国开债。此次销售的国家开发银行2017年第三期金融债券为1年期固定利率附息债券，债券代码170203，票面利率为3.20%，客户可以通过工商银行电子银行渠道和营业网点认购，其中电子银行渠道在发行期间提供24小时不间断连续交易。工行相关负责人介绍，在发行期间客户只需登录工行个人网上银行、手机银行或者通过营业网点柜台，开立用于债券交易的资金账户及债券托管账户，即可认购柜台国开债。本期柜台国开债将于1月25日上市流通，客户可通过电子银行渠道和营业网点在现券买卖时段内随时买卖，交易资金实时清算。
4.工行正式发布服务文化。
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《金融时报》1月17日消息，中国工商银行在京召开服务文化发布暨服务改进成果展示会，正式发布“客户为尊，服务如意；员工为本，诚信如一”的服务文化核心理念。这是工行继廉洁文化和合规文化发布之后，开展企业文化建设的又一重要成果，旨在通过加强服务文化建设，加快全行建设“客户首选、员工为荣”满意银行的步伐。据悉，这是国内银行业首次发布的全行性整体服务文化。
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点评：服务是金融生存之本、发展之基。工行从创业之初秉承中国人民银行的“三铁精神”，一直到集团文化核心价值观的提出，每个发展时期都有文化核心理念作为强大支撑。不管时代如何变迁、环境如何变化，工行“以客户为中心”、“服务创造价值”的精神内核始终一脉相承。
5.工行票据交易量突破4万亿元。
《金融时报》2月16日消息，记者近日从工商银行获悉，2016年该行紧紧围绕票据业务管理体系改革目标，持续推进客户营销拓展、夯实营销管理基础，在票据市场整体活跃度下降、利率持续低迷的不利环境下，推动实现全行票据交易量达到40056亿元。
6.工行政府购买服务融资业务发展势头良好。
《金融时报》2月23日消息，记者日前从中国工商银行获悉，近年来该行创新业务模式，围绕新型城镇化和城市能级提升等重要战略，通过政府购买服务融资模式积极支持基础设施和公共服务领域的融资需求。统计显示，截至2016年末，工商银行在政府购买服务领域的融资余额已超过2000亿元，重点支持了棚户区改造、地下综合管廊与海绵城市建设、河流治理等业务领域，呈现出良好发展势头。
7．工行创新电商平台更好服务实体经济。
《金融时报》3月4日消息，记者从工商银行获悉，该行融e购B2B商城坚持为实体经济服务原则，以金融服务提质增效为根本立足点，大力支持创业创新，积极推进普惠金融。截至2016年末，融e购B2B商城线上交易额累计突破1.5万亿元，入驻商户近3000家，注册买家超过22.5万人。
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点评：融e购B2B商城是工行为广大企业客户提供的集商贸信息撮合、商品在线交易、金融增值服务于一体的综合性电子商务平台，可为企业客户搭建安全高效的在线交易系统，提供在线支付及融资服务。目前，已形成“B2B+B2G”两类业务、“生产材料+消费品+金融”三类产品的发展格局，实现了服务对象从小微企业到集团客户，服务领域从农业到工业、服务业，服务环节从生产制造到商贸流通的全覆盖。
8．工商银行圣彼得堡分行正式成立。
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《金融时报》3月24日消息，当地时间3月23日，中国工商银行（莫斯科）股份公司圣彼得堡分行正式成立。工商银行圣彼得堡分行的成立不仅结束了圣彼得堡市没有中资银行机构的历史，也使工银莫斯科成为唯一在俄罗斯的莫斯科和圣彼得堡两大经济中心城市都拥有机构的中资银行，进一步完善了工商银行在俄罗斯的服务网络，提升了金融服务水平。
点评：圣彼得堡市是俄罗斯第二大城市和重要的经济金融中心，工商银行圣彼得堡分行正式对外营业后，将积极发挥集团的业务联动优势，积极满足圣彼得堡市及俄罗斯西北地区客户的金融需求，促进当地经济发展，进一步深化中俄两国的经贸和投资合作。
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9．工商银行在莫斯科启动人民币清算行服务。
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《金融时报》3月23日消息，莫斯科当地时间3月22日，在中国驻俄罗斯大使馆和俄罗斯联邦中央银行代表的见证下，中国工商银行在莫斯科宣布正式启动人民币清算行服务。近年来，工银莫斯科抓住人民币跨境使用的战略机遇，大力拓展人民币业务，形成了包括人民币存款、贷款、汇兑、跨境结算、贸易融资、离岸市场资金交易等丰富的人民币产品线，积极满足俄罗斯客户的人民币金融服务需求。人民币清算行服务启动后，工银莫斯科将在两国政府和央行的指导下，进一步发挥工商银行在人民币领域的领先优势，切实履行人民币清算行职责与义务，为客户提供安全、优质和便捷的人民币清算服务。
10．中国银行首家推出SWIFT gpi国际汇款业务。
织梦好，好织梦
《金融时报》2月17日消息，近日，中国银行成功续作首笔SWIFT gpi（Global Payments Innovation，简称“SWIFT gpi”）国际汇款业务，实现SWIFT gpi业务全球首发。客户使用这一业务，从中行汇出款项到收到款项入账短信仅需几分钟时间，客户体验再次升级。中国银行作为全球21家试点银行之一，秉承“担当社会责任，做最好的银行”的核心理念，依托国际支付专业能力，成为全球SWIFT gpi项目实施进度最快、首批投产的银行之一。SWIFT gpi项目总负责人Wim（威姆）表示：“中国银行作为中国金融行业的代表，在全球SWIFT gpi项目试点中先行先试，展示了卓越的专业能力和项目实施能力，为全球同业实施SWIFT gpi创新项目和代理行业务变革起到了积极示范作用。”
点评：作为国际化程度最高的中资银行，中国银行始终致力于为客户提供安全、优质、高效的全球支付服务。随着SWIFT gpi业务的顺利投产，中国银行在延续过去币种多元、渠道广泛、安全快捷等传统优势基础上，将依托全球化清算网络和海外广泛布局，不断完善公司、个人、金融机构客户国际支付产品，进一步满足当日到账、费用透明及信息全程跟踪等多元化客户需求，使客户获得更加优质的服务体验。
11.中国银行与澳大利亚旅游局签署合作备忘录。
和讯网2月21日消息，2月21日，中国银行和澳大利亚旅游局正式签署《合作备忘录》。今年恰逢中澳旅游年，中国银行此次与澳大利亚旅游局签署《合作备忘录》，旨在建立覆盖中澳旅游及相关的个人消费、留学、投资、财富管理等内容的全面合作关系。根据战略合作协议内容，中国银行将与澳洲旅游局在个人跨境金融产品服务、澳洲旅游项目等方面进一步探讨并开展合作，并尽快落地针对中国银行客户的优惠、优待措施。
12.中国银行去年绿色信贷余额达6523亿元。
《金融时报》3月23日消息，2016年，中行提出“绿+”计划实施方案，旨在“为绿色发展加一把力”。“绿+”计划的主要目标在于，实现金融制度创新，增加绿色产业投入，助力我国发展方式转变，以金融促进实体经济良性发展，助力国家发展质量提升，同时，规避以环境与生态影响为主要因素的信贷风险，有效抑制污染性投资。截至2016年末，绿色信贷余额6523亿元，较年初增加506亿元，增幅为8.4%。
13.深交所与中国银行开展战略合作。
《上海证券报》3月30日消息，深交所与中国银行在深圳签署战略合作协议，双方将共同推进“一带一路”跨境金融服务，包括推动跨境投融资项目对接、探索跨境金融产品创新、联合开展中小企业培育工作等等。根据协议，双方将在境内外开展合作，共同服务创新型中小企业，实现信息共享、平台对接、产品创新、跨境服务。具体而言，一是推进“一带一路”跨境金融服务，通过网上路演、网下对接，推动跨境投融资项目对接，促进跨境资本形成；二是探索跨境金融产品创新，为企业跨境融资便利化、融资渠道多元化提供支持；三是联合开展中小企业培育工作，推动发行上市，提供企业全生命周期的供应链金融服务。
14.农行反洗钱中心深化改革创新方案落地。
《金融时报》3月24日消息，为加强反洗钱、反恐融资合规管理，农业银行日前在京宣布，反洗钱中心深化改革创新方案正式落地。农行表示，这是该行完善顶层设计、加强反洗钱合规工作的重要举措，标志着农行反洗钱合规管理工作从此进入到集中化、精细化、标准化的新阶段。
15.建行：加快向综合性银行集团转型。
《金融时报》1月20日消息，从2004年建行第一家子公司建银国际在香港成立开始，建行向综合性银行转型的脚步便不断加快。据记者了解，目前建行拥有的非银行金融牌照覆盖基金、租赁、信托、寿险、住房储蓄、期货、财险等多个领域，综合性经营的牌照数量更领先于同业。综合性经营带来的改变显而易见。由建行提供的数据显示，该行通过子公司向企业客户提供融资租赁、股权融资、产业基金、PPP、债券承销等综合投融资金额接近7000亿元；向个人客户提供公募基金、专户基金、保险产品、券商资管、期货资管、家族信托、养老保障等产品已超过200种。
16.建行创新推出银行间市场首笔扶贫债券。
《金融时报》3月17日消息，由中国建设银行独家主承销的中国银行间市场首笔扶贫债券——重庆鸿业实业（集团）有限公司扶贫超短期融资券3月14日成功注册发行，金额两亿元，发行利率5.3%。此次发行的超短期融资券募集资金将专项用于“黔江区异地扶贫搬迁项目”建设。该项目主要致力于实现消除贫困和改善生态的双重目标，有助于提高扶贫开发效率，是一项能将脱贫致富、生态建设和农村社会发展有机协调的扶贫开发模式，对于缩小区域差距、推动边远山区农村繁荣进步、实现城乡一体化发展具有积极作用。