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2017年第一季度银行业监管与市场动态综述（一）
发布时间：2017-04-07 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
一、监管动向
织梦好，好织梦
摘要：
（一）国务院、财政部、央行等监管动向1.发改委：扩大外资银行境外融资借用外债规模。2.央行：继续完善差别化住房信贷政策。3.央行开展定向降准例行考核 引导商业银行优化信贷结构。4.央行整肃第三方支付市场“不手软”开罚单延续去年节奏。5.防风险将是今年银行业改革重头戏。6.央行：正在与香港有关方面研究试行“债券通”。7.央行发文严控房贷比 银行收紧加码。8.央行下发备付金集中存管指引 明确支付机构类别。9.央行：下一步开展跨境人民币业务的四项要求。10.央行等五部门：支持合规制造业企业境内外上市。
（二）银监会1.银监会强化民营银行股权管理与股东监管。2.银监会推动小微贷款：银行授信人员尽职可免责。3.银监会：稳妥开展市场化债转股。4.银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。5.村镇银行监管指引等政策将适时出台。6.银监会主席郭树清“首秀” 透露2017年四大工作重点。7.银监会正制订债转股实施机构管理办法。8.银监会：允许外资法人银行投资境内金融机构。9.银监会正研究网络小额贷款相关指导意见。10.银监会二月共开115张罚单 平安银行以16张居榜首。11.银监会发文“松绑”：外资行可投资境内银行。
（三）地方银监局1.上海银监局：不应该变相提高小微企业续贷准入门槛。2.广东银监局推动内地澳门银行营业性机构实现“零突破”。3.上海银监局重罚违规贷款：江苏银行等三金融机构被开罚单。4.新疆银监局：正推进组建省级资产管理公司。5.北京银监局：持续提升金融服务质效和大众满意度。
（一）国务院、财政部、央行等监管动向
1.发改委：扩大外资银行境外融资借用外债规模。
中国证券网1月3日消息，1月3日，国家发改委官网公布《关于境内外资银行申请2017年度中长期外债借用规模有关事项的通知》（下简称《通知》）。《通知》对境内外资银行2017年度（2017年4月-2018年3月）中长期外债借用规模申报工作事项进行了说明。发改委表示，在核定2017年度中长期外债借用规模时，将主要考虑近三年外债实际使用情况，以及2017年度固定资产投资项目贷款和中长期流动资金贷款的外汇资金需求。发改委将根据经济金融形势需要，进一步扩大外资银行境外融资借用外债规模，促进跨境融资便利化；同时，引导外资银行外债结构优化、投向合理、效益提高。
2.央行：继续完善差别化住房信贷政策。
《中国证券报》2月18日消息，2月16日至17日，央行召开金融市场工作会议，部署2017年金融市场和信贷政策重点工作。央行副行长潘功胜在会上强调，围绕推进供给侧结构性改革主线，着力深化改革、破解难题，切实提升金融服务水平。要继续完善差别化住房信贷政策，加强房地产金融宏观审慎管理，促进房地产市场平稳健康发展。扎实做好钢铁、煤炭去产能金融服务工作，强化金融支持工业稳增长和制造强国建设。下大力气持续抓好金融精准扶贫工作，努力为打赢脱贫攻坚战提供强有力支撑。稳妥推进农村“两权”抵押贷款试点，积极助力农业供给侧结构性改革，进一步加强政策引导，切实改进小微企业金融服务。
点评：2017年金融市场和信贷政策重点要紧紧围绕服务实体经济和防控金融风险两条主线，一是要进一步发挥信贷政策的结构引导作用，规范发展金融市场，更好支持供给侧结构性改革和实体经济发展；二是要继续深化金融市场改革，切实防控金融风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
3.央行开展定向降准例行考核 引导商业银行优化信贷结构。
《金融时报》2月22日消息，近日，中国人民银行货币政策司有关负责人称央行已根据2016年度金融机构信贷支农支小情况，实行了定向降准例行考核。考核结果显示，大多数银行满足定向标准，可继续享受优惠准备金率。同时，基于考核结果的准备金率动态调整将于2017年2月27日实施。
点评：人民银行于2014年引入定向降准考核机制。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠存款准备金率，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构。定向降准考核于每年2月份进行，根据商业银行上一年度“三农”或小微企业贷款投放情况，对其存款准备金率进行动态调整。所有商业银行都属于定向降准考核范围，严格采用人民银行已有统计数据进行评估，无需另行上报数据或申请。
4.央行整肃第三方支付市场“不手软” 开罚单延续去年节奏。
织梦好，好织梦
《经济参考报》3月10日消息，中国人民银行广州分行日前发布行政处罚信息显示，易票联支付有限公司因为“违反非金融机构支付服务管理规定、银行卡收单业务管理规定”，被处罚约533万元。央行合肥中心支行也于近日做出行政处罚决定，中付支付科技有限公司合肥分公司因“违反银行卡收单业务相关法律制度规定”，被处以6万元罚款。实际上，从去年下半年开始，央行就频频开出罚单。媒体统计数据显示，去年央行开出罚单超过30多张，处罚金额超过1亿元人民币。其中，去年8月，中国人民银行营业管理部对易宝支付开出合计5295万元的千万级罚单，该罚单也是央行近年来对第三方支付机构开出的最大罚单。此后，央行也分别对银通支付、杉德支付、快捷通支付和易宝支付湖北分公司等开出了罚单。
点评：今年以来，一方面，央行加强了对支付机构的整肃力度；另一方面，央行针对支付机构的政策频出，这些都显示出央行在这一领域的监管趋严。未来，第三方支付市场在创新发展的过程中也将更为规范。
5.防风险将是今年银行业改革重头戏。
《金融时报》3月9日消息，国务院总理李克强在作2017年政府工作报告时指出:“当前，系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、‘影子银行’、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险‘防火墙’”。由此可见“防风险”成为2017年总体工作部署中出现的新关键词，“金融风险”、“防风险”等关键词在今年的政府工作报告中出现的次数较2016年大幅上升。
6.央行：正在与香港有关方面研究试行“债券通”。
《金融时报》3月16日消息，根据中国央行官方微博消息，央行表示正在与香港有关方面研究试行“债券通”，具体方案及相关进展将适时公布。央行称：根据我国金融市场对外开放的总体工作部署，我们正在与香港有关方面研究试行“债券通”，推动优化两地债券市场基础设施的互联互通和跨境合作，进一步便利投资者参与债券市场。“债券通”的具体方案及相关工作进展，将适时公布。
7.央行发文严控房贷比 银行收紧加码。
《第一财经日报》3月24日消息，近日，央行加急下发了《中国人民银行办公厅关于做好2017年信贷政策工作的意见》，要求商业银行适度调整房贷内容。具体而言，要加强对商业银行窗口指导，督促进其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速等。从目前国有大行、股份制商业银行、城商行了解到的情况来看，不同地区、不同类型银行对于住房贷款都采取了有针对性的限制措施。
点评：从去年以来，我国房地产政策分化的趋势就已经不断显现。一方面，热点城市调控政策不断收紧，限购限贷力度及各项监管措施频频加码，遏制投资投机性需求，防范市场风险；另一方面，三四线城市仍坚持去库存策略，从供需两端改善市场环境。
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8.央行下发备付金集中存管指引 明确支付机构类别。
《每日经济新闻》3月23日消息，日前，央行又下发了《支付机构将部分客户备付金交存人民银行操作指引》（以下简称《指引》），提出“自2017年4月17日起，支付机构暂通过商业银行将部分客户备付金交存至人民银行”。这次《指引》明确了支付机构适用的交存比例，根据其《支付业务许可证》上载明的业务类型按如下标准确定：（一）、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付、预付卡发行与受理（仅限于为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用）、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）适用“网络支付业务”；（二）、银行卡收单、预付卡受理适用“银行卡收单业务”；（三）、预付卡发行与受理适用“预付卡发行与受理业务”。
9.央行：下一步开展跨境人民币业务的四项要求。
中国金融信息网3月27日消息，2017年跨境人民币业务暨有关监测分析工作会议于3月22日在北京召开。人民银行党委副书记、副行长易纲充分肯定了2016年跨境人民币业务暨有关监测分析工作取得的成绩，分析了当前人民币国际化面临的新形势，对下一步开展跨境人民币业务暨有关监测分析工作提出四项要求：一是要深刻认识到中国经济稳定发展的态势没有变，人民币国际化的市场驱动力没有变，这是人民币国际化最重要的基础和支柱。二是要做好政策的顶层设计，便利贸易、投资、支付，便利把人民币作为国际储备货币。在推动人民币跨境使用的同时，注重稳步推动资本项目可兑换，推进人民币国际化使用相关基础设施建设。三是要引导好离岸人民币市场发展。四是要完善监督和管理手段。
10.央行等五部门：支持合规制造业企业境内外上市。
《证券日报》3月29日消息，3月28日，央行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于金融支持制造强国建设的指导意见》。指导意见提出，支持符合条件的制造业企业在境内外市场上市融资，鼓励制造业企业通过资本市场并购重组，允许符合条件的制造业企业通过发行优先股、可转换债券、并购债券等方式筹集兼并重组资金。
点评：指导意见提出的内容对制造业企业的金融支持措施非常具有针对性，这些措施将陆续发挥效用。对于已经上市的制造业企业来说，这是一个实施兼并重组做大做强、“走出去”的绝佳契机。对于股市投资者来说，这是又一项改革红利，也是一条新的投资主线，需要加以认真对待。
（二）银监会
1.银监会强化民营银行股权管理与股东监管。
织梦好，好织梦
《金融时报》1月6日消息，民营银行在提速扩容的同时，也逐渐暴露出一些风险隐患和问题。对此，监管方面保持关注，以促进其健康稳定发展。1月5日，银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》，对民营银行关联交易管理、股权管理、股东监管等方面提出具体要求。
点评：民营银行的发展并不是一帆风顺，虽然市场和监管对其都抱有比较大的希望，但毕竟是新生事物，容易暴露出一些风险。针对股权问题，《意见》特别提出，“民营银行应当加强股权管理，规范股东持股行为，在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构”。
2.银监会推动小微贷款：银行授信人员尽职可免责。
《21世纪经济报道》1月12日消息，1月11日消息，中国银监会已经于2016年12月30日发布《关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》。该《通知》称，商业银行在小微企业授信业务出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。银监会在《通知》中明确了商业银行在责任认定中可对小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任的几种情况。包括，无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的，信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的，如相关工作人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按商业银行有关管理制度积极采取追索措施的等情况。
3.银监会：稳妥开展市场化债转股。
《证券日报》1月11日消息，1月10日，中国银监会召开2017年全国银行业监督管理工作（电视电话）会议，会议分析研判当前形势，安排部署2017年重点工作任务。会议表示，2017年要稳妥开展市场化债转股，支持去杠杆。坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件，鼓励面向发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股，严禁将“僵尸企业”、失信企业和不符合国家产业政策的企业作为市场化债转股对象。
点评：本轮市场化债转股对于银行是长期的隐性利好。持有债转股股权将占用银行风险资本，但考虑当前以市场化募集资金为主，预计对银行影响不大。而银行将隐形不良资产(关注类资产)债转股，有助于改善市场对银行资产质量的预期。
4.银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。
中国经济网2月24日消息，2月23日中国银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），明确除必要的披露及监管要求外，网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。商业银行作为存管人，不对网络借贷交易等行为提供担保，不承担借贷违约责任。同时，也要求商业银行不得以开展资金存管业务为由捆绑销售或变相收取不合理费用。相关业内人士表示，《指引》作为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地实施的重要配套制度之一，形成了较为完整的监管政策体系，有利于过渡期整改工作的深入，为专项整治工作提供整改标准和依据。
点评：作为互联网金融专项整治工作的一部分，网贷风险专项整治工作中的资金存管落实不到位问题比较突出。根据第三方机构不完全统计，截至2016年末，已有32家商业银行布局网贷资金存管业务，180多家网贷机构与银行签订存管协议，正在开展系统对接的机构有90多家，占网贷机构总数的4%。
5.村镇银行监管指引等政策将适时出台。
织梦好，好织梦
《中国证券报》3月3日消息，银监会3月2日召开的第96场例行新闻发布会上，银监会农村金融部副主任马晓光透露，下一步将着力完善村镇银行监管政策，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件，在风险可控和商业可持续的前提下，有序推进村镇银行的培育和发展。
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点评：目前，村镇银行已成为促进农村金融服务质效提升的“助推器”。截至2016年末，全国已组建村镇银行家数达到1519家，其中64.5%的村镇银行设在中西部地区。村镇银行的资产规模已达1.24万亿元；各项贷款余额7021亿元，其中农户及小微企业的贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比达到了80%，户均贷款41万元。
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6.银监会主席郭树清“首秀” 透露2017年四大工作重点。
中新网3月2日消息，3月2日郭树清首次以银监会主席身份亮相国新办新闻发布会。会上，郭树清谈到未来银监会将重点做好这四方面工作：更积极、更主动地支持和参与供给侧结构性改革；进一步提升服务实体经济的质量和水平；坚决治理各种金融乱象；全面加强银行业队伍建设。郭树清指出，2017年银监会将遵照中央经济工作会议关于要把防控金融风险放到更加重要的位置，金融业要回归本源，专注主业的政策精神，坚持稳中求进工作总基调，坚持以深化供给侧结构性改革为主线，着力提高服务实体经济质效，提高风险防控水平，提高依法监管能效，提高改革开放层级，为经济社会平稳健康发展贡献金融新动能。
7.银监会正制订债转股实施机构管理办法。
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《上海证券报》3月6日消息，债转股实施机构尽管仍未落地，但监管部门已启动管理办法制订工作。银监会副主席王兆星5日在山东代表团听取审议间歇接受上证报记者独家采访时透露，银监会法规部正在制订债转股实施机构管理办法，今年上半年差不多能出台。
点评：所谓债转股实施机构，根据此前相关银行发布的公告，落地将为资产管理有限公司，比如农行拟设立的实施机构名为农银资产管理有限公司，注册资本为人民币100亿元，以该行的自有资金出资，为农行所属的一级全资子公司。
8.银监会：允许外资法人银行投资境内金融机构。
织梦好，好织梦
经济参考网3月17日消息，银监会近日发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，在华外资银行可以与母行集团开展内部业务协作，为“走出去”的企业在境外发债、上市、并购、融资等活动提供综合金融服务，发挥外资银行的全球化综合服务优势。按照中外一致原则，在华外资法人银行可依法投资境内银行业金融机构。同时，按照国务院简政放权要求，明确在华外资银行开展国债承销业务、财务顾问业务、大部分托管业务不需获得银监会的行政许可，采取事后报告制。《通知》要求在华外资银行开展上述业务活动应加强合规及风险管理。
点评：截至2016年12月末，外资银行已在华设立了39家法人机构（下设分行315家）、121家母行直属分行和166家代表处，机构数量持续增加，营业性机构总数达到1031个，分布在70个城市。在华外资银行整体经营稳健、资本充足，在服务实体经济的同时，不断加强风险管理，保持了较好的资产质量。同时，外资银行对在华机构持续注资和增加资源投入，体现了对中国市场的信心和长期承诺。
9.银监会正研究网络小额贷款相关指导意见。
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《21世纪经济报道》3月17日消息，网贷限额之下，众多平台转向消费金融领域获取资产。作为能够合理进行放贷同时又不受地域限制的互联网小贷资质迅速升温。相较于消费金融牌照，互联网小贷审批权限在各地方金融办，更是一项可望又相对可及的业务资质。不过，对于互联网小贷的争议近期也达到“沸点”。银监会普惠金融部主任李均锋近日在中国小额贷款公司协会第一届会员代表大会更是直言，互联网小贷在全国范围跨区域开展业务，有一些并没有实质的客户群体、互联网技术和大数据，这将会形成监管套利或风险。此前火热的互联网小贷审批已经实质开始收紧，银监会正在研究网络小额贷款的相关指导意见，希望给各地批设相关机构时予以指导。
10.银监会二月共开115张罚单 平安银行以16张居榜首。
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和讯网3月21日消息，银监会官网显示，银监会在2017年二月份累计公布行政处罚书115份，从违规原因上看，银监会处罚的原因主要集中在虚增存贷款、关联交易管理不到位、票据同业业务未能持续实行同业专营制管理、监管政策未严格执行、监管意见执行不力等方面。其中，平安银行收到罚单最多，共计16张，不幸位居榜首。
11.银监会发文“松绑”：外资行可投资境内银行。
《北京商报》3月20日消息，中国的银行市场正在日益开放。银监会日前发布《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》就外资银行开展国债承销、托管、咨询服务等业务资格进行了进一步明确。在分析人士看来，自我国加入WTO后中国金融业日渐壮大，当年因开放外资引发的“狼来了”的恐慌已不复存在，“走出去”的步伐越来越快，已具有中资银行和外资同台竞技的能力。
点评：本次《通知》是对年初《国务院关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》中有关放宽银行类金融机构外资准入限制要求的落实。从1978年开始我国银行业对外开放就在持续推进，由地区开放转变成全范围开放，由外币业务开放转变成本币业务开放，由少数业务领域开放转变为更多业务领域开放，进一步的开放是大势所趋。
（三）地方银监局
1.上海银监局：不应该变相提高小微企业续贷准入门槛。
《上海证券报》1月19日消息，为进一步推动辖内商业银行完善小微贷款服务模式创新，持续提升普惠金融服务水平，近日，上海银监局下发《关于进一步优化续贷业务并推进普惠金融工作的指导意见》，要求辖内商业银行积极推行无还本续贷业务，不应变相提高小微企业续贷准入门槛。要落实尽职免责，放宽小微贷款不良容忍度要求；转变授信思维，客观评判小微企业经营能力；理顺部门架构，提供综合金融服务。
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2.广东银监局推动内地澳门银行营业性机构实现“零突破”。
《21世纪经济报道》1月19日消息，2017年1月18日，大西洋银行广东自贸试验区横琴分行（下称“大西洋横琴”）正式对外营业，成为广东银监局落实CEPA补充协议九、深入推动粤澳合作以及粤港澳服务贸易自由化的又一重要举措。大西洋横琴的开业创造了“三个第一”，即内地首家澳门银行营业性机构、内地首家以“准入前国民待遇加负面清单”模式设立的外资银行、内地首家自贸区内外资银行分行级别机构，将为内地与澳门实现服务贸易自由化积累可复制经验。
点评：大西洋银行广东自贸试验区横琴分行的正式营业有利于推动大西洋银行主动参与粤澳服务贸易自由化进程，积极利用粤澳两地的协同效应，为在粤投资或居住的澳门或外籍客户提供跨境金融服务，有力助推粤澳经济金融合作。
3.上海银监局重罚违规贷款：江苏银行等三金融机构被开罚单。
《21世纪经济报道》1月17日消息，2017年1月16日，上海银监局发布三份行政处罚信息公开表，涉及机构包括江苏银行上海分行、台湾银行上海分行、上海国际信托公司。其中，江苏银行上海分行受罚金额最高，为477.9254万元。上海银监局行政处罚信息公开表显示，江苏银行上海分行的主要违法违规事实为“2016年7月，该分行给予上海××置业有限公司融资，用于支付土地出让金。2016年4月，该分行给予上海××投资有限公司融资，用于支付拍地保证金。”
4.新疆银监局：正推进组建省级资产管理公司。
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《中国证券报》2月23日消息，新疆银监局局长王俊寿2月23日在银行业例行新闻发布会上披露，辖区省级资产管理公司组建工作正在积极推进中，同时还在推进组建两家法人财务公司，喀什农商行挂牌新三板工作也在积极推进中。另据透露，2016年，新疆银监局辖区银行业通过“投贷联动”的方式向424家高新技术企业的授信1182.37亿元，贷款余额142.99亿元。
5.北京银监局：持续提升金融服务质效和大众满意度。
《金融时报》3月9日消息，为引导北京银行业立足首都“四个中心”功能定位，践行“服务大众、造福民生”的金融理念，日前，北京银监局组织召开首都金融服务工作座谈会，总结北京银行业近一年来“大众满意金融服务”创建经验，研究部署下一步工作。“大众满意金融服务”创建工作于2016年7月启动。经过努力，首都银行业加快转型，持续提升金融服务水平，初步形成了具有首都特色的金融服务格局。消费型金融服务取得新成效，逐步建立健全全国领先的消费金融服务体系，截至2016年年末，个人贷款余额达1.22万亿元，同比增长30.93%。智能型金融服务实现新突破，利用科技手段在创新金融服务方面作了很多开创性的探索和努力。便民型金融服务取得新进展，为各类群体提供便利化的生活服务。下一步，北京银监局将继续引领首都银行业秉持为民情怀，不断改进金融服务水平，持续提升金融服务质效和社会大众满意度。
二、行业形势
摘要：
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（一）行业运行数据1.央行发布2016年金融统计数据报告。2.央行发布2016年社会融资规模增量统计数据报告。3.156亿不良ABS后扩大试点 2017年10余家银行将入第二批名单。4.1月外汇占款降幅收窄。5.1月人民币贷款同比少增4751亿元 一季度新增信贷难现显著增长。6.11家银行公布业绩快报 净利润宁波银行增速最高。7.金融支持棚改：PSL余额一年增七成达2.11万亿。8.银行不良率5年来首降 小微及过剩行业贷款仍面临挑战。9.多家外资行去年利润下滑。10.上市银行有望保持两位数增长 今年不良率预计微增至1.8%。11.工行农行建行减少柜员近6万：离柜率超90%。
（二）行业运行动态1.中国直销银行联盟正式成立。2.中国银联与京东金融在京签署战略合作协议。3.国有大行“低息”发力消费金融。4.20家直销银行申请牌照 独立法人时代开启。5.福建首家民营银行正式获批开业。6.商业银行盈利好转2017年业务转型加快。7.天津各银行普遍上调房贷利率 房地产市场或将继续承压。8.1月份托管增速下滑银行成主要债券增持机构。9.国内银行间市场公募REITs产品正式开闸。10.上市不解渴 多家银行借优先股“补血”。11.直销银行升温：差异化经营仍是关键。12.京沪部分银行住房按揭额度阶段性吃紧。13.银行业315：多家国有银行手机转账现高危漏洞。14.上市银行高管密集离任 今年以来已公告19次人事变动。15.多家银行推行智能化转型 提高网点效率。16.银联重拳布局扫码支付。17.快捷支付成银行卡盗刷重灾区。
（一）行业运行数据
1.央行发布2016年金融统计数据报告。
中国人民银行网站2017年1月12日消息，中国人民银行日前发布2016年金融统计数据报告。报告内容如下：
一、广义货币增长11.3%，狭义货币增长21.4%
12月末，广义货币(M2)余额155.01万亿元，同比增长11.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和2个百分点；狭义货币(M1)余额48.66万亿元，同比增长21.4%，增速比上月末低1.3个百分点，比上年同期高6.2个百分点；流通中货币(M0)余额6.83万亿元，同比增长8.1%。全年净投放现金5087亿元。
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二、全年人民币贷款增加12.65万亿元，外币贷款减少445亿美元
12月末，本外币贷款余额112.06万亿元，同比增长12.8%。月末人民币贷款余额106.6万亿元，同比增长13.5%，增速比上月末高0.4个百分点，比上年同期低0.8个百分点。
全年人民币贷款增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。分部门看，住户部门贷款增加6.33万亿元，其中，短期贷款增加6494亿元，中长期贷款增加5.68万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加6.1万亿元，其中，短期贷款增加7283亿元，中长期贷款增加4.18万亿元，票据融资增加8946亿元;非银行业金融机构贷款增加992亿元。12月份，人民币贷款增加1.04万亿元，同比多增4466亿元。
12月末，外币贷款余额7858亿美元，同比下降5.4%。全年外币贷款减少445亿美元，同比少减57亿美元。12月份，外币贷款减少166亿美元，同比多减63亿美元。
三、全年人民币存款增加14.88万亿元，外币存款增加845亿美元
12月末，本外币存款余额155.52万亿元，同比增长11.3%。月末人民币存款余额150.59万亿元，同比增长11%，增速比上月末高0.2个百分点，比上年同期低1.4个百分点。
全年人民币存款增加14.88万亿元，同比少增924亿元。其中，住户存款增加5.16万亿元，非金融企业存款增加7.25万亿元，财政性存款增加805亿元，非银行业金融机构存款减少783亿元。12月份，人民币存款增加1635亿元，同比多增2005亿元。
12月末，外币存款余额7119亿美元，同比增长13.5%。全年外币存款增加845亿美元，同比多增678亿美元。12月份，外币存款增加93亿美元，同比多增125亿美元。
四、12月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.44%，质押式债券回购月加权平均利率为2.56%
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2016年全年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交824.31万亿元，日均成交3.28万亿元，日均成交比上年同期增长34.4%。其中，同业拆借、现券和质押式回购日均成交分别同比增长48.2%、45.4%和30.4%。
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当月同业拆借加权平均利率为2.44%，分别比上月和上年同期高0.11个和0.47个百分点；质押式回购加权平均利率为2.56%，分别比上月和上年同期高0.18个和0.61个百分点。
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五、国家外汇储备余额3.01万亿美元
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12月末，国家外汇储备余额为3.01万亿美元。12月末，人民币汇率为1美元兑6.9370元人民币。
六、2016年跨境贸易人民币结算业务发生5.23万亿元，直接投资人民币结算业务发生2.46万亿元
初步统计，2016年以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生41209亿元、11066亿元、10619亿元、13988亿元。。
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2.央行发布2016年社会融资规模增量统计数据报告。
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中国人民银行网站2017年1月12日消息，中国人民银行日前发布2016年社会融资规模增量统计数据报告。报告内容如下：
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初步统计，2016年社会融资规模增量为17.8万亿元，比上年多2.4万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加12.44万亿元，同比多增1.17万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少5640亿元，同比少减788亿元；委托贷款增加2.19万亿元，同比多增5943亿元；信托贷款增加8593亿元，同比多增8159亿元；未贴现的银行承兑汇票减少1.95万亿元，同比多减8964亿元；企业债券净融资3万亿元，同比多605亿元；非金融企业境内股票融资1.24万亿元，同比多4826亿元。2016年12月份社会融资规模增量为1.63万亿元，分别比上月和上年同期少2068亿元和1855亿元。
从结构看，2016年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的69.9%，同比低3.3个百分点；对实体经济发放的外币贷款占比-3.2%，同比高1个百分点；委托贷款占比12.3%，同比高1.9个百分点；信托贷款占比4.8%，同比高4.5个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比-11%，同比低4.1个百分点；企业债券占比16.8%，同比低2.2个百分点；非金融企业境内股票融资占比7%，同比高2个百分点。
3.156亿不良ABS后扩大试点 2017年10余家银行将入第二批名单。
《21世纪经济报道》1月13日消息，自2016年5月，不良资产证券化（简称“不良ABS”）重启发行以来，五大行和招行六家试点银行均在2016年完成不良ABS发行。中债登1月9日公布的《2016年资产证券化发展报告》显示，2016年，六家试点银行先后发行14只不良ABS产品，总计发行156.10亿元，占发行试点额度的31%。14只不良ABS产品发行规模仅占2016年信贷ABS的3.99%。时隔8年后重启的不良ABS，在基础资产类别、资产定价等方面均有亮点。记者获悉，监管机构于近期召开会议研究进一步扩大不良ABS试点，目前已确定10余家银行参与第二批不良ABS试点，主要包括大型股份行和排名靠前的城商行。
4.1月外汇占款降幅收窄。
《中国证券报》2月18日消息，央行17日更新的资产负债表显示，1月末外汇占款余额为21.73万亿元，环比减少2088亿元，连降15个月，降幅较上个月收窄近千亿。专家分析指出，1月外汇占款降幅环比同比均大幅收窄，与外储数据相互印证，表明资本外流压力有所缓解。
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5.1月人民币贷款同比少增4751亿元一季度新增信贷难现显著增长。
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《中国证券报》2月15日消息，中国人民银行14日公布，1月新增人民币贷款2.03万亿元，同比少增4751亿元。业内人士表示，此前央行对1月信贷投放不能过快增长的窗口指导已基本得到证实。上海证券研究所首席分析师胡月晓认为，监管部门对于2017年信贷的调控可能以2015、2016年的同期均值作为重要参考。另有机构人士表示，四大国有商业银行截至2月12日的2月信贷数据明显低于去年同期。整体而言，一季度信贷投放总量可能难以同比显著增长。
点评：1月新增人民币贷款低于市场预期，但新增社会融资规模创历史新高。此外，值得注意的是，金融体系内部资金利率持续震荡走高，可能引发社会整体融资成本上升。
6.11家银行公布业绩快报 净利润宁波银行增速最高。
《21世纪经济报道》2月16日消息，年报披露进入加速阶段，目前已经有11家银行披露业绩快报，其中吴江银行、江阴银行、无锡银行、常熟银行、贵阳银行、江苏银行、上海银行这7家银行是去年刚刚上市的银行。在已经披露业绩快报的11家A股上市银行中，有4家去年归属于母公司股东的净利润增速超过10%。其中，宁波银行的增幅最高，达到19.35%。快报显示：公司2016年度实现归属于上市公司股东的净利润78.10亿元，比上年同期增长19.35%；基本每股收益1.95元，比上年同期提高0.27元。
7.金融支持棚改：PSL余额一年增七成达2.11万亿。
《21世纪经济报道》2月24日消息，2月23日，国务院新闻办公室举行房地产和棚户区改造有关情况新闻发布会。住房和城乡建设部部长陈政高在会上表示，开发银行、农发行贷款资金已经准备就绪，有的项目现在已经开始贷款。此外，根据Wind数据显示，截至2017年1月底PSL余额达2.11万亿，同比增长72.95%。值得注意的是，现在PSL还投向水利建设等领域。
点评：资金来源被认为是棚户区改造的一大难题，为解决这一问题，国家于2014年创设新的金融工具。为支持国家开发银行加大对“棚户区改造”重点项目的信贷支持力度，2014年4月中国人民银行创设抵押补充贷款（Pledged Supplemental Lending，PSL），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。后央行PSL贷款对象扩展到中国农业发展银行和中国进出口银行。
8.银行不良率5年来首降 小微及过剩行业贷款仍面临挑战。
《金融时报》2月24日消息，近几年，在经济结构转型、坏账压力侵袭的宏观环境下，商业银行纷纷打响资产质量保卫战，如今商业银行的资产数据也终于开始逐渐释放“暖意”。日前，银监会发布的2016年四季度主要监管指标数据显示，截至去年末，商业银行不良贷款率为1.74%，比上季度末下降0.02个百分点。通过梳理发现，这是自2012年一季度以来，银行不良率首次出现下降。
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9.多家外资行去年利润下滑。
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《山东商报》3月8日消息，近日，多家外资行发布2016年财报。从中可以发现，外资行去年利润普遍下滑，幅度从2%-62%不等。2016年国内银行净利润增速出现回暖迹象。去年四季度末，商业银行当年累计实现净利润1.65万亿元，同比增长3.54%，增速同比上升1.11个百分点。与之形成明显对比的是，根据汇丰银行、恒生银行、星展银行、东亚银行等外资行公布的2016年财报，记者发现多家外资行利润下滑，且部分银行下滑幅度非常大。
点评：对外资银行来说，其在中国内地市场相较于中资银行并无太大优势，而更擅长为企业提供跨市场的资金、投资、管理等服务。而随着中国“一带一路”战略的逐步实施，在中国市场已有一定发展基础的外资银行有了新的发力点。
10.上市银行有望保持两位数增长 今年不良率预计微增至1.8%。
《华夏时报》3月10日消息，3月8日，由中国银行业协会牵头组建的上市银行年报研究小组撰写发布了《中国上市银行年报研究2016》。报告认为，随着我国经济迈入下行周期，在风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素影响下，上市银行年度业绩总体上呈现资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升等趋势。从资产和负债规模上来看，2017年，由于我国财政政策将更加积极有效，货币政策转向稳健中性，货币信贷和社会融资规模有望保持适度增长。报告预计上市银行的总资产和总负债同比增速将略低于2016年水平，但仍有望保持两位数增长。同时报告预计，2017年国内经济有望保持平稳健康发展，这将为上市银行化解不良贷款创造有利环境。但由于中西部部分地区以及一些传统行业不良化解仍面临较大压力，预计2017年上市银行的不良贷款率将小幅上升至1.80%左右的水平。
11.工行农行建行减少柜员近6万：离柜率超90%。
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和讯网3月24日消息，从近3年的数据来看，银行的柜员配备情况正在逐年递减，尤其以国有大行为首。截至2016年末，银行业协会的数据显示，工商银行共减少柜员14090人，农业银行减少10843人，建设银行减少30007人，中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人，银行改变翻天覆地。从具体银行方面来看，已经有15家银行的离柜业务率超过了90%，其中民生银行离柜业务率99.27%，排名第一。广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。
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