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2017年第二季度保险业监管与市场动态（二）
发布时间：2017-07-05 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（八）监管言论
1.保监会副主席黄洪：将稽查打造成保险监管“利剑”。《中国证券报》4月1日消息，近日，保监会副主席黄洪在“两个加强、两个遏制”专项检查及回头看工作总结表彰暨2017年全国保险稽查工作会议上表示，党的十八大以来，保险稽查工作深入贯彻中央决策部署，紧紧围绕保险监管中心任务，切实加强党的领导，落实全面从严治党，坚持以风险为导向，更加注重风险稽查，扎实抓好重大风险、重大案件稽查，认真做好反保险欺诈、反洗钱、反非法集资工作，牢牢守住风险底线，为维护消费者权益和保险业改革发展提供了坚实保障。黄洪表示，保险稽查任务艰巨、责任重大、使命光荣，必须坚决贯彻落实会党委的战略部署，紧紧围绕现代保险监管体系建设，着眼于防控风险、服务大局、改革发展和保护保险消费者权益，以高度负责的精神认真履行好稽查职责，真正将稽查打造成为保险监管的“利剑”。
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2.保监会副主席梁涛：险企要重点建立三道防线合规管理框架。《证券日报》5月27日消息，5月26日，中国保监会副主席梁涛在由中国保险行业协会主办的“2017保险合规年会”上表示，在当前防范保险业风险，确保国家金融稳定的新形势下，各保险公司要充分认识出台《保险公司合规管理办法》（以下简称《办法》）对于进一步加强保险业风险防控和法治建设的重要意义，切实增强做好保险合规工作的责任感、使命感和紧迫感。梁涛要求，各保险公司要对照《办法》，明确重点任务，抓好贯彻落实。一是要建立由业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、审计部门各负其责的三道防线合规管理框架。二是要健全独立完善的合规管理机制，切实提高合规负责人、合规部门的独立性和权威性，不断强化分支机构合规管理，进一步建立健全合规审核、合规检查等工作机制。三是要强化高效履职的合规保障机制，重点从充实人员配备、加强合规培训、完善考核激励机制三个方面入手。
3.人社部社会保障研究所所长金维刚建议：加速建设养老保障第三支柱须变机构自发为政府主动。《证券日报》5月9日消息，5月8日在北京举办的“基金服务养老金第三支柱建设”专题研讨会上，人社部社会保障研究所所长金维刚表示，在我国三支柱的养老保障体系中，第一支柱一支独大，第二支柱是短板，第三支柱还比较薄弱。在这种情况下，第一支柱负担非常重，我国职工基本养老保险如果按照缴费工资作为基数来测算，去年企业养老金替代率其实已经达到了67%左右，这一替代率水平已经超出了制度设计的上限。实际上，基本养老金提高的空间是有限的，但是人们对于养老金待遇的需求还是不断增长的。另一方面，职工养老保险基金收支的压力也越来越大。所以，我国必须要按照国际上养老保障发展的规律，构建三支柱的养老金体系。不仅需要大力地扶持发展第二支柱，也就是企业年金和职业年金，而且要积极促进第三支柱建设，就是要把目前第三支柱主要是依靠一些市场机构自发推进，变成是政府主动、积极地推进建立第三支柱。
二、行业聚焦
摘要：
（一）综合 1.上海保险业发展“十三五”规划纲要将出炉。2.山东保险业内首个新型智库诞生。3.国内首个政策性鸡蛋“保险+期货”项目诞生。4.中国再保险巨灾研究中心正式成立。5.全国首家保险产业发展促进会在济南成立。
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（二）人身险 1.中保协互联网人身保险专家联盟在沪成立。2.北京将试点推广老年人长期护理险。3.人身险新规威力显现 万能险保费月月“瘦身”。
（三）财产险 1.陈文辉：我国农业保险业务规模居全球第二。
（四）资金、资本管理 1.保险资管协会平台开设旗舰店。2.保险资管产品注册规模突破1.8万亿元。3.上海保险业十三五规划：研究保险“沪港通”，建险资运用中心。
（五）互联网保险 1.中保协互联网保险第三方平台专家联盟在宁波成立。2.互联网保险保费飙升净利润亏损。
（一）综合
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1.上海保险业发展“十三五”规划纲要将出炉。《上海证券报》4月7日消息，作为保险强国战略的先手棋和重要驱动力，上海国际保险中心建设将在“十三五”时期稳步推进，《上海保险业发展“十三五”规划纲要》（下称《纲要》）即将出炉。《纲要》主要明确了“十三五”时期（2016年至2020年）上海保险业的发展目标、重点任务和政策措施，是未来5年上海保险业的发展蓝图。根据《纲要》规划，到2020年，上海要基本建成与上海经济社会发展需求相适应的现代保险服务体系，构建国际领先、辐射全国、繁荣高效、功能齐全的保险市场，提升再保险、航运保险、保险资金运用等领域的定价权和话语权，发展成为国际保险中心。保险深度（保费收入/国内生产总值）、保险密度（保费收入/总人口）将分别达到6%和7300元/人。
2.山东保险业内首个新型智库诞生。《导报》4月4日消息，3月31日上午，山东财经大学与德华安顾人寿保险有限公司在济南签署战略合作协议，双方共同发起成立了山东财大-德华安顾人寿保险研究中心（下称“研究中心”），这也是山东保险业内首个由校企主导的新型智库组织。研究中心的成立，将通过系统研究山东保险业发展现状与趋势，并形成高质量的研究报告，为山东省各保险机构的经营决策、政府部门政策的制定以及地方经济社会发展提供有效支持。签署仪式上，山东财经大学校长卓志与德华安顾人寿总经理殷晓松签署了该协议。德华安顾人寿将参与山东财大的教学实践，为山东财大师生提供教学培养、实习就业的有利条件；山东财大也将为德华安顾人寿的员工培训、营销员继续教育，提供培训与师资支持。与此同时，双方还将根据实际需要，精选优秀教师和符合条件的中高层管理人员，参与到对方的科研项目开发、技术援助与学术研讨当中。
3.国内首个政策性鸡蛋“保险+期货”项目诞生。《期货日报》5月18日消息，5月11日，记者在青岛举行的鸡蛋价格保险业务交流会上了解到，目前，银河期货在青岛市平度地区开展的“政策性鸡蛋价格保险”项目已成功开展两笔投保业务。这是国内首单由政府主导并给予补贴的鸡蛋期货价格保险，开拓出了“政府＋保险＋期货”的服务三农创新体系。此次“保险＋期货”项目由银河期货青岛营业部与青岛证监局、青岛平度市金融办、人保财险青岛市分公司、青岛市蛋鸡业协会共同研究并开展。青岛证监局机构处副处长刘文辉表示，作为全国首单政策性鸡蛋“保险＋期货”创新试点项目，在地方政府的大力支持下，期货、保险机构联手服务“三农”领域具有很好的示范作用，项目组应及时总结评估，为下一步推广发展“期货＋保险”夯实基础。
4.中国再保险巨灾研究中心正式成立。和讯保险6月23日消息，6月22日，中国再保险巨灾研究中心正式成立，这是中再集团贯彻落实国家决策部署、配合保监会推动巨灾保险制度建设的又一重大战略举措。中国再保险巨灾研究中心的成立，旨在对接国家战略、服务政府需求、满足直保公司核心诉求；汇聚行业资源，打造中国保险行业开放式巨灾研究平台；以科技创新为支撑，向行业输出专业服务与技术；推动巨灾保险行业发展，促进行业巨灾风险管理水平提升。中国保监会副主席梁涛表示，目前建立巨灾保险制度已上升为国家意志，保监会会同相关部门积极推进我国巨灾保险制度建设，发挥保险在防灾减损、补偿重建等方面的作用。中再集团作为我国境内唯一的再保险集团公司，在我国风险分散、巨灾管理、实践探索等方面发挥了积极作用，希望中再巨灾研究中心能够充分发挥行业优势，加强分析研究，不断创新突破，将研究成果积极应用于实践，为中国巨灾风险分散提供有效解决方案。
点评：现阶段，虽然巨灾保险工作已经迈出实质性步伐、取得阶段性进展，但是，我国巨灾保险制度推进确实存在很多现实困难：灾害种类多、分布地域广；建立巨灾保险制度涉及部门多、利益主体广；群众通过保险分散风险的意识不够、依赖政府心理较重等。巨灾保险制度建设是一项系统工程。
5.全国首家保险产业发展促进会在济南成立。和讯保险6月20日消息，为配合全省首个保险服务创新示范区建设，济北保险产业发展促进会于近日成立，据了解，这是目前国内首家保险产业发展促进会。济北保险产业发展促进会宗旨是面向社会义务宣传保险知识与产品，为消费者提供投保、理赔咨询无偿服务，无偿提供法律援助，化解保险矛盾纠纷，搭建保险企业消费者、政府与保险企业、保险行业与社会其他行业之间沟通与协作的桥梁和纽带，上为政府排忧，下为消费者解难。该产业发展促进会将以“保险超市”的形式，整合全县30多家保险主体的产品与服务，让消费者自行评价和选择，提升全县保险服务质量和服务水平，有效解决当前困扰和制约保险业发展的“理赔难”和“销售误导”等问题。
（二）人身险
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1.中保协互联网人身保险专家联盟在沪成立。《中国保险报》4月14日消息，4月14日，中国保险行业协会（简称中保协）在上海召开“中保协互联网人身保险专家联盟成立大会暨互联网人身保险联席会第五次会议”，组建成立了中保协互联网人身保险专家联盟。本次会议由中保协主办，国华人寿保险股份有限公司承办。互联网人身保险专家联盟由业内60余家开展互联网业务的人身保险公司高管组成，并设有联盟主席团，包括主席1名，常务副主席1名，执行副主席9名。中国平安人寿保险股份有限公司丁当董事长兼CEO当选为专家联盟主席团主席。他认为，通过互联网新技术提升客户体验、做好客户服务和经营，是保险经营的本质，也是行业成立互联网人身保险专家联盟的远景和目标。未来专家联盟将积极搭建行业交流、互动、开放、合作平台，推动中国寿险业升级发展。
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2.北京将试点推广老年人长期护理险。《北京商报》5月22日消息，5月19日上午，北京市人民政府新闻办公室召开发布会，发布并介绍《北京市残疾预防行动计划（2017-2020年）》（以下简称《行动计划》）有关情况。会上，北京市残疾人联合会副理事长欧玲介绍，为有效减少控制残疾的发生、发展，《行动计划》确定了四大行动内容和17项重点推进任务，值得一提的是，相比于此前颁布的《国家残疾预防行动计划》，《行动计划》实现了多方面突破。“例如引导实施0-3岁婴幼儿意外伤害保险，推进社区、家庭适老、适残改造，减少儿童意外伤害、老年人跌倒致残。”欧玲介绍道。此外，在长期保障方面，《行动计划》还提出，北京将试点推广老年人、残疾人长期护理保险，帮助生活不能自理的残疾人家庭改善护理条件和生活状况，综合采取基本医疗保险、医疗救助、慈善医疗救助等方式，减轻罕见病患者的个人医疗负担。
3.人身险新规威力显现 万能险保费月月“瘦身”。《上海证券报》6月30日消息，近日，保监会发布今年前5个月保险业经营数据，对比此前发布的数据发现，人身险行业的“保户投资款新增交费”指标月月下滑。今年1-5月，该项保费数据分别同比下滑52.4%、69%、62.4%、56.7%和46.1%；与之相反，体现保障成分指标的“原保险保费收入”则连续5个月都在同比增长。“一降一增”的反差，反映出人身险行业在加速转型。保监会表示，将保持监管高压态势，强化重点公司监管，推动万能险有序健康发展。一是强化法人治理、资金运用、产品管理等领域的监管力度，对重点公司实施全过程、穿透式监管，坚决守住不发生系统性风险的底线。二是加大违法违规查处力度，对恶意扰乱市场秩序、违规运用保险资金、背离万能险自身发展规律的行为，坚决查处，决不手软。三是健全和完善监管制度，督促保险公司转变发展方式，优化业务结构，引导保险资金服务实体经济，支持资本市场平稳健康发展。
（三）财产险
1.陈文辉：我国农业保险业务规模居全球第二。《期货日报》6月7日消息，记者6日从保监会网站获悉，“中国农业保险保障水平研讨会”日前在京召开，中国保监会副主席陈文辉到会并致辞。陈文辉表示，在党中央、国务院的高度重视下，我国农业保险快速发展，农业保险保障水平不断提高。2007—2016年，农业保险提供风险保障从1126亿元增长到2.16万亿元，年均增速38.83%。农业保险保费收入从51.8亿元增长到417.12亿元，增长了7倍；承保农作物从2.3亿亩增加到17.21亿亩，增长了6倍，玉米、水稻、小麦三大口粮作物承保覆盖率已超过70%。农业保险开办区域已覆盖全国所有省份，承保农作物品种达到211个，基本覆盖农、林、牧、渔各个领域。农业保险制度建设不断完善，保险覆盖面不断扩大，在提高农业抗灾减灾能力、促进农民增收、维护国家粮食安全等方面发挥了重要作用，在支持农业供给侧结构性改革和服务农业现代化等方面扮演了重要角色。我国农业保险业务规模已仅次于美国，居全球第二，亚洲第一。其中，养殖业保险和森林保险业务规模居全球第一。
（四）资金、资本管理
1.保险资管协会平台开设旗舰店。《证券日报》4月27日消息，近日，四川保监局开设的旗舰店正式登陆中国保险资产管理业协会（下称保险资管协会）服务平台，首批上线项目就有1700多个，积极推动险资入川。该平台陆续发布各类项目1603个，注册各类保险资产管理产品152项，合计注册规模3174亿元，主要投向为基础设施、不动产、棚户区改造、保障房等实体经济和民生建设领域。为解决险资供需双方信息不对称的问题，保险资管协会搭台，地方保监局、国资委等部门唱戏，发布项目引资需求，同时，有投资需求的企业也可以通过该平台发现优秀项目并建立联系。该平台吸引了湖南国资委和海南、云南、广东、河南、山西等多地保监局设立项目旗舰店，并与山东保监局开发的“山东保险资金项目对接平台”合作对接。
2.保险资管产品注册规模突破1.8万亿元。《证券日报》5月18日消息，中国保险资产管理业协会（下称“协会”）近日发布的数据显示，2017年前四个月，保险资金投向实体经济的速度在继续提升。今年前四个月，协会共注册41项债权、股权投资计划，合计注册规模1191.32亿元，比去年同期增加502.78亿元，增长73.02%。这些资金主要投资于交通、能源和棚户区改造等民生类行业，全面覆盖“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展、棚户区改造等国家重大战略规划。截至2016年底，保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目资产支持计划659项，合计备案注册规模1.7万亿元。此数据加上2017年前四个月注册规模，截止到目前，保险资管产品注册规模已经突破1.8万亿元。
3.上海保险业十三五规划：研究保险“沪港通”，建险资运用中心。澎湃新闻5月15日消息，近日，上海保监局发布了《上海保险业发展“十三五”规划纲要》（以下简称《规划纲要》）。其中提出，到2020年，上海将基本建成国际保险中心，上海地区的保险深度（保费收入/国内生产总值）将达到6%，保险密度（保费收入/总人口）将达到7300元/人。根据《规划纲要》，上海将抓住自贸区先行先试的契机，大力推进保险制度创新和对外开放，促进保险规则体系与国际接轨。在资金运用方面，《规划纲要》提出：支持中国保险投资基金等保险资金运用机构发展，借助上海自贸区政策优势拓宽融资渠道，创新资金运用方式，提升投资能力。在制度创新的基础上，上海保险业将探索开展外汇长期人身险业务，并研究沪港保险业务互联互通机制。
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（五）互联网保险
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1.中保协互联网保险第三方平台专家联盟在宁波成立。和讯保险4月18日消息，近年来，互联网保险快速壮大，第三方平台快速发展。第三方平台对于优化资源配置、促进普惠金融发展、推动行业改革创新及升级换代等方面具有积极的意义。为了有效加强互联网保险第三方平台的自律与规范发展，4月18日，在宁波国家保险创新产业园核心集聚区，中国保险行业协会（简称“中保协”）互联网保险第三方平台专家联盟成立大会暨第一次交流沙龙会议召开。中国保险行业协会副秘书长李晓武在会上表示，联盟的成立搭建了自律交流平台，以自愿、平等、互利、合作为原则推动保险行业与互联网相关行业的合作与交流，有利于引导互联网保险第三方平台业务的健康可持续发展，提升行业专业素质与服务水平。
2.互联网保险保费飙升净利润亏损。蓝鲸保险6月16日消息，日前，保监会披露了保险业前四月的保费收入，据蓝鲸保险统计，前四月众安保险、安心财产、泰康在线、易安在线四家互联网险企原保险保费收入快速增长，其中易安财险以及安心财险增速达到490.74%以及271.22%。具体来看，易安财险的保费规模由去年前四月的75.63万增长490.74%涨至今年同期的37190.2万元，成为涨幅最高的互联网险企；其次是安心财险，保费规模由去年前四月的30.33万元增长271.22%涨至今年同期的8256.34万元；众安保险则保费规模最高，今年前四月原保险保费收入15.4亿元，同比增长81.35%。泰康在线今年前四月的保费规模为和4.24亿元，同比增长11.01%。然而，在互联网保险公司保险业务快速增长的同时，其净利润水平却均出现下滑。根据公开数据显示，今年一季度中，众安保险亏损3.17亿元；安心财险亏损3682.94万元；泰康在线和易安财险也呈亏损状态。
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三、公司动态
摘要：
（一）中国人寿 1.中国人寿认购金融街CMBS 支持首都核心功能区建设。2.国寿集团迎来新总裁 银保联动成看点。
（二）中国人保 1.人保财险广东省分公司与广东省知识产权局签订战略合作协议。2.广州人保财险推出直升机免费现场救援服务。
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（三）中国平安 1.平安养老险推出“诚信赔”服务 实现极速极简的理赔新体验。2.平安首推政府资产管理云平台南宁首家试点。
（四）阳光保险 1.阳光产险携手中国移动 签署车联网战略合作框架协议。2.年内保险业最大赔付案诞生阳光产险赔付焦作特大暴雨损失1.27亿元。
（五）外资公司 1.中法人寿大洗牌 变身“中资”犹存变数。2.友邦保险智能“易赔”正式上线。
（六）其他公司
a.新公司筹建、成立 1.安达保险北京分公司成立 重点推进一带一路服务能力。2.国内首家相互制寿险信美相互正式开业。
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b.其他 1.众信易诚发布互联网保险平台。2.易保系统助力安心保险开展健康险业务。
（一）中国人寿
1.中国人寿认购金融街CMBS 支持首都核心功能区建设。中国证券网5月19日消息，近日，金融街（一期）CMBS专项计划正式成立，发行总规模达63.17亿元，中国人寿认购55.17亿元，实现优质资产大比例配置，作为该项目的基石投资人，助力金融街控股成功发行首期CMBS项目。资产证券化是企业“盘活存量”的重要工具，是国家政策鼓励的发展方向，可有效盘活企业资产，解决企业资产固化的问题，增强企业活力。本次认购由中国人寿资产管理有限公司受托实施。中国人寿集团旗下中国人寿资产管理有限公司秉承长期投资、价值投资、绿色投资的理念，在综合收益考量下，将在资产证券化领域持续发力，结合自身久期和风险偏好，加强不动产等各类优质证券化资产配置，积极介入PPP证券化领域，为国民经济建设和社会发展做出应有贡献。
2.国寿集团迎来新总裁 银保联动成看点。《上海证券报》6月7日消息，作为保险业“老大哥”，中国人寿保险（集团）公司（下称“国寿集团”）的一举一动都备受关注，记者从国寿集团处获悉，中国农业银行党委副书记、监事长袁长清出任国寿集团总裁，任命已于6日上午正式宣布。袁长清多年在银行、证券系统任职，曾先后在工商银行、光大集团等金融机构任职，自2015年6月起，出任农业银行监事长。此次调任国寿集团，为他的履历增添了保险这一全新篇章。去年2月，国寿集团将广发银行纳入麾下，成为后者单一第一大股东，拉开了国寿集团与广发银行深入合作的序幕。袁长清的到来，会否加速银行、保险的转型和协同作战，值得期待。
（二）中国人保
1.人保财险广东省分公司与广东省知识产权局签订战略合作协议。《中国保险报》4月15日消息，近日，人保财险广东省分公司和广东省知识产权局代表签署广东省知识产权保险合作协议，这是继2014年国家知识产权局与人保财险总公司签署《知识产权保险战略合作协议》后，双方进一步深入合作，共同推进知识产权保险强国战略、强省建设的重要体现。根据协议，双方共同探索开展广东省知识产权保险政策研究、推广知识产权保险产品、创新知识产权保险产品、探索构建知识产权保险服务体系、探索建立知识产权风险控制和分散机制、加大知识产权保险培训及宣传力度。双方通过创新优化知识产品保险产品、保险服务和业务模式，搭建广东省知识产权风险管理服务平台，面向全省10个以上地市、3000家企业推广知识产权保险产品，全方位提升广东企业知识产权风险管理意识，提高社会各界对知识产权保险的认可度和满意度。
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2.广州人保财险推出直升机免费现场救援服务。《中国保险报》6月7日消息，6月2日上午，人保财险广州市分公司携手上海金汇通用航空股份有限公司在广州举办直升机救援服务启动仪式，面向广州市场的人保车险客户推出直升机救援服务，人保财险也成为业内第一家具备交通事故后直升机第一现场救援能力的财险公司。据介绍，申请直升机救援需要满足两个条件：一是直升机符合适航条件，二是施救对象符合救援适应症。适航条件是指直升机能够起飞并执行救援任务的天气状况；适应症包含种类较多，多为一些严重的胸腹部伤情、骨骼折断以及严重烧伤等。通过直升机进行急救和运送病患，速度能够比地面交通快3-5倍，在事故发生地拥堵、偏远或其他地面救援无法快速到达时尤其具备优势。
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点评：人保财险推出直升机救援服务突破了当前交通事故发生后单纯依靠社会公共医疗机构对伤者实施救援的传统模式，并借助保险的经济补偿与社会风险管理职能，实现了商业化救援与社会公共救援的有机结合。
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