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2017年第三季度保险业监管与市场动态（三）
发布时间：2017-10-11 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（五）泰康保险
1.泰康人寿与中信医疗签订“健保通”合作项目。《中国保险报》8月3日消息，8月1日，泰康人寿保险有限责任公司（以下简称“泰康人寿”）与中信医疗健康产业集团有限公司（以下简称“中信医疗”）成功举办“健保通”项目合作签约仪式。泰康坚持“市场化、专业化、规范化、国际化”理念，坚定实施“大健康＋互联网”战略。依托“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的商业模式，打造O2O大健康生态系统，提供保险、资管、医养全方位服务，致力于成为全球领先的保险金融服务集团。中信医疗健康产业集团有限公司是中信集团全资一级子公司，业务领域涉及医疗服务、医养服务、健康管理、医药配送等，集团实施资产经营、资本运营、轻资产运作相结合，各业务板块一体化发展的“三位一体”战略，以医疗服务为中心，以全生命周期为理念，以聚焦特色专科为路径，打造差异化比较优势。“健保通”项目签约，标志着泰康人寿与中信医疗的合作迈入新阶段。未来，双方还将在保险和医疗的结合上深入探索，在专属保险产品开发、健康服务、远程医疗、慢病管理、院后随访等方面开展进一步的深度合作。
2.泰康率先建立保险企业内部信用体系。《证券日报》9月7日消息，近日，泰康宣布信用体系管理系统正式上线，这标志着泰康在业内率先建立起企业内部信用体系。这也是泰康进一步落实保监会“‘1＋4’系列文件”，解决行业痛点的重要举措。该管理系统是记录内外勤人员信用行为的大数据平台，共开发11类48项数据记录功能，全面记录内部人员与客户之间、与公司之间的各类信用行为。该系统还具有多维度分权重的信用评价功能，可以将个人信用以诚信评分的方式直观展现。在泰康的信用体系内，信用好的销售人员可以获得资质授权，向客户推荐更多质优价廉的保险产品，为客户带来免体检、免生调、保单服务优先等权利。反之，信用不佳的销售人员，产品销售的种类与服务特权都会受到限制。公司还将特别针对有销售误导行为的人员，严格约束与监督后续销售和服务行为，从前端制度保障客户权益。
（六）外资公司
1.友邦保险三度蝉联百万圆桌会会员人数排名全球第一。《中国保险报》7月12日消息，2017年7月11日，友邦保险控股有限公司（以下简称友邦保险）公布，截至2017年7月1日，共有8324名友邦保险代理及代理主管注册成为百万圆桌会会员，会员人数创历来新高，较2016年增加46%，而自2010年上市以来的增长更达460%。友邦保险成为全球唯一一家连续三年录得最多百万圆桌会会员的公司。友邦中国首席执行官张晓宇表示，寿险是以人为本的行业，需要职业化、专业化的营销员团队为客户提供长期服务，并在其不同的人生阶段提供符合其个人及家庭需求的保障及财富管理方案。友邦保险是最早将营销员制度带入中国的寿险企业，未来友邦也将继续致力于以“卓越营销员”战略为核心，力求将卓越营销员平台打造为金融专业人士的终生事业平台，和客户共同打造健康长久好生活。
2.友邦保险“易服务”电子化自助服务平台上线。《中国保险报》9月5日消息，近日，友邦保险正式上线“易服务”电子化自助服务平台，通过多样化的移动终端向客户提供一站式保单查询、变更、支付及理赔的电子远程服务。友邦保险“易服务”平台由原友邦保险“网上服务中心”、“掌上友邦APP”、“微信客户服务”整合升级而来，通过电脑、微信及手机应用等多种客户端，为客户提供保单查询、即时续保、在线理赔和借款还款等在内的九大功能服务，不仅能够突破时间和空间的限制，随时随地通过移动终端为客户提供自助服务，同时从客户视角出发，主动智能提醒客户待办事宜，让客户能够简单便捷地对业务进行“一键处理”。“易服务”平台的推出不仅大大节省了客户的时间，帮助客户更迅速地解决各项业务的办理，同时也通过智能化手段实现客户在线签署回执、线上完成回访、人脸识别身份认证等业务办理，大幅提升了客户、营销员和保险公司之间的沟通效率让客户获得更畅快的服务体验。
3.大都会人寿与微医达成战略合作协议。《中国保险报》7月19日消息，中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）与微医宣布达成战略合作协议，双方将在大数据分析、定制化服务以及智能增值服务等多方面展开合作，为消费者提供便捷亲切、体贴无忧的全方位健康管理解决方案。大都会人寿与微医战略携手，共享各自的资源优势，结合移动互联、医疗服务、保险保障和健康管理，实现互惠共赢。大都会人寿的客户将通过微医平台享受到一系列的健康管理增值服务，包括视频问诊、远程会诊、药品配送、转诊预约、手术及住院绿色通道协助、预约挂号、导诊咨询等。而大都会人寿也将根据大数据分析及微医平台需求，为超过1.65亿的微医实名注册用户提供量身定制的保险产品及解决方案。首批将推出“微医都会健康保障服务”，涵盖电话家庭医生、高端医疗以及防癌保障等服务。
4.法国MGEN相互保险获贝氏“A”级信用评级。《中国保险报》7月30日消息，欧洲知名相互保险机构、法国最大的健康相互保险机构——MGEN相互保险获国际评级机构贝氏评级（A.M.Best）颁发的财务实力评级（FSR）“A”级（优秀）及长期发行人信用评级（ICR）“a”级，评级展望均为“稳定”。目前MGEN是法国首家获此优异评级结果的相互保险机构，反映了其在法国乃至欧洲地区相互保险领域的领先地位。MGEN稳健的财务状况、可持续的运营模式和优秀的风险调整后资本，获得贝氏评级机构的高度评价。MGEN本次获得贝氏“A”级信用评级意义重大，不仅有利于加深社会各界对MGEN运营模式和财务状况的了解，也为参保会员积极投身机构的“共享共治”增加信心与动力。未来，卫然先生将在新集团担任领导职务，主管集团的国际业务及科技创新等事务。他期待MGEN能依托新集团强大的资源，将国际相互保险业界的丰富经验带到中国，推动建立富有中国特色的相互保险项目。
（七）其他公司
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a.新公司筹建、成立
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1.泛海在线保险代理公司正式开业。《中国保险报》7月27日消息，中国泛海控股集团公司旗下全资子公司泛海在线保险代理公司正式开业，其全力打造的业内首家共享保险体验店“海空间”也正式亮相。泛海在线作为首批经保监会批准成立的全国性互联网保险代理公司，注册资本2亿元人民币，不仅远高于监管政策对保险专业中介机构设定的5000万元的门槛，甚至达到了一家保险公司注册资本金的最低要求。泛海在线对此表示，较高的注册资本设置，就是为了全面保证公司在科技方面的投入，真正实现以科技为驱动，通过技术引领创新、服务保险。
2.永诚保险资管公司获批开业。《每日经济新闻》8月7日消息，随着中小险企的持续加入，保险系资产管理公司将迎来新一波扩容潮。继去年底百年人寿资管公司获批开业之后，永诚财险如今也入局保险资管行列。永诚保险成立资管公司后，未来资产端将更加灵活。从资产管理公司的发展来看，首先是投资管理本公司的资金，到接受行业其他公司资金的委托，另外还能拓展其他金融资金委托，战略意义比较大。对于永诚这一品牌地位的保险公司而言，成立资管公司最大的挑战，在于怎么汇集更好的投资管理人才，增加自身的投资管理能力。
3.招商仁和人寿开业 聚焦医养产业。《中国证券报》8月21日消息，19日，招商仁和人寿在深圳宣布开业。管理团队上，招商局集团董事长李建红出任董事长，中国太平保险集团原副总裁彭伟出任总经理。此外，多位金融业“老将”加入，如副总经理秦季章，曾任招商银行总行业务总监，先后兼任总行办公室主任、总行运营管理部总经理、杭州分行行长；副总经理刘杰，曾担任招商金融财务总监；副总经理高宏，曾担任富德保险总经理助理、富德生命人寿信息技术中心总经理等；副总经理朱迎，曾担任新华人寿总裁助理、董事会秘书，新华资产监事等职务；副总经理陆万春，曾先后在太平人寿、正德人寿担任过总精算师职务。由此，招商局完成了包括银行、证券、保险、基金以及租赁、资管等牌照在内的金融板块的“4＋N”布局。招商仁和人寿有关负责人表示，在遵守行业发展规律的前提下，未来将充分发挥股东资源优势，凭借金融科技创新的后发优势和良好的机制优势，力争三至五年实现盈利。
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b.其他
1.同方全球人寿启动“Ares战神计划”。《中国保险报》7月3日消息，近日，同方全球人寿保险有限公司代理人渠道“Ares战神计划”正式启动，这也标志着同方全球人寿代理人渠道高端人才发展计划正式实施。此次发布的Ares战神计划聚焦高端人才引进与发展，通过严格甄选、高端培育、以需求导向的在线销售模式以及优厚薪酬计划，将高端新人打造成为专家角色、销售明星及准合伙人三种角色，成为未来渠道人才发展的核心驱动力。同方全球人寿总经理助理兼首席代理人事业执行官王朝蓬表示，推出Ares战神计划是顺势而为，并希望能乘势而上。
点评：目前整个保险市场的发展以及监管政策的导向性，都对保险业的从业人员提出了更高的要求，未来的趋势必将是提高入行门槛，同时对专业度要求更高、对互联网技术的运用能力也要求更强。因此，挖掘并培养优质高端新人势在必行，势不可挡，是代理人渠道发展的正道。
2.中华财险“双管齐下”加大车险理赔打假力度。《中国保险报》8月7日消息，为提升理赔管控能力，中华财将理赔专项打假工作确定为2017年全年的一项重点工作。2017年初，中华财险就制定了打假行动方案，明确了工作机制，建立了打假联席会议制度，由风险合规部、理赔部等多部门协同作战，并抽调人员在总公司成立了专门的“打假办”。“打假办”以举报案件为线索，加大了高风险案件的聚焦力度，加强了与内外部机构的沟通协作，启动了“飞行检查”等多项督查措施。在车险理赔打假工作中，实行举报打假和稽核打假双管齐下：一方面，通过张贴海报、在媒体发布信息等方式对外公布了举报电话和信箱，同时加大对打假工作和典型案例的宣传力度，强化社会监督和震慑；另一方面，开展稽核打假工作，通过对理赔数据监测、挖掘与筛查，开展问题赔案专项稽查以及假案骗赔案件后续追偿。
3.推进健康生活方式 中宏保险再落一子。《中国保险报》9月15日消息，中宏保险在健康管理方面有多项举措，倡导消费者投身积极正面的生活方式。继去年启动MOVE计划之后，今年7月正式宣布与NBA中国达成为期三年的伙伴关系，开展的合作包括NBA 5v5五人制精英篮球赛、NBA关怀行动及NBA青少年篮球发展等项目。此举意味着中宏保险在推进健康生活方式的棋盘上再落一子。9月15日，中宏保险和NBA中国在上海举办了庆祝成功合作的典礼。中宏保险总裁和首席执行官张凯说，中宏保险是NBA中国的首个保险合作伙伴，也是首度和知名职业体育联盟进行合作。作为健康生活理念的积极倡导者和践行者，中宏再度迈出坚实的一步。
四、产品追踪
摘要：
1.美团点评携手人保财险共推商户食品安全责任险。2.易康吉保险经纪携人保寿险推出手术平安意外伤害保险。3.中国太保推出业内首款智能保险顾问“阿尔法保险”。4.海绵保联手太保航运中心推出互联网物流责任险。5.平安产险在广东首推网络安全综合保险最高保额1.5亿元。6.阳光人寿推出“i保终身重疾险” 再造重疾险新高度。7.太平香港推出“一带一路”全球医疗和安全救助综合保障方案。
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1.美团点评携手人保财险共推商户食品安全责任险。《中国保险报》8月2日消息，民以食为天，食品安全问题一直以来是政府部门高度关注的重大民生问题。8月2日，美团点评联合中国人保财险上海市分公司及40多家长宁区优质商户举行了食品安全责任险启动仪式。启动仪式上，美团点评与人保财险合力搭建的线上投保平台于当天正式启动运营，美团点评的所有食品经营商户将可便捷、快速地购买“食品安全责任险”。首期试点对象为分布在长宁区的150家美团点评食品商户。试点完成后，这一合作模式将会迅速向全国范围推进。
点评：此次美团点评集团与人保财险共同搭建的“食品安全责任保险网上投保平台”，一方面发挥美团点评作为“互联网＋餐饮”平台的技术优势、平台优势，推动解决食品安全责任险投保率偏低的问题，另一方面，可以让消费者获得更多消费保障，并且利用平台自身流量优势，将更多消费导向“参保商户”，从而带动商户购买“食品安全责任险”的积极性，形成餐饮保障的良性循环。
2.易康吉保险经纪携人保寿险推出手术平安意外伤害保险。《中国保险报》9月25日消息，近日，易康吉保险经纪与人保寿险联合推出手术平安意外伤害保险。该保险产品作为全科手术保险进驻医院，将不分手术科室，如患者在手术过程中发生意外导致身故、伤残等可享受保险公司高额赔付，最高可赔20万元。该保险目前已在南京某医院推广上市。
点评：此次推出手术意外险，一方面可以在目前医患纠纷频发的情况下，通过手术意外险可以降低医院和医生对于部分复杂程度高、风险大的手术的顾虑，使患者得到更多的治疗；另一方面，该手术意外险可以为患者提供手术并发症的补贴，从而缓解二次治疗费用压力。更为重要的是，手术意外险可通过转嫁手术风险的方式，切实保护医患双方的合法权益，构建起和谐的医患关系，患者们一旦在手术过程中出现意外，患者可以得到有效的风险金额，降低医院的赔付压力和风险。
3.中国太保推出业内首款智能保险顾问“阿尔法保险”。《中国保险报》9月5日消息，9月1日，由中国太保原创的业内首款智能保险顾问“阿尔法保险”正式上线，用户访问1天突破20万，3天达到100万，4天达到200万，引起保险业、金融同业、科技行业等强烈关注和高度认可。作为保险业探索大数据和人工智能应用的一次试水，“阿尔法保险”基于公司1.1亿保险客户数据积累，通过基本信息、家庭结构、收入支出、资产负债、社保福利、生活习惯6组问题，利用大数据算法，构建个性化的家庭保险保障组合规划，助力国民保险消费者教育。与目前市场上的智能保险顾问主要面向个人查询不同的是，“阿尔法保险”以家庭为单位，从家庭风险防御能力的五个维度建模，为不同家庭测算家庭风险防御能力指数，并与全国用户进行比对，提供家庭理想保险建议。作为在大数据与机器智能领域的一次探索，“阿尔法保险”不仅为营销队伍提供了保险营销辅助工具，也将为后续利用大数据和人工智能技术在数字化产品的应用积累经验，提升客户数字体验。
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4.海绵保联手太保航运中心推出互联网物流责任险。《中国保险报》7月20日消息，7月20日，海绵保宣布与太保航运中心、集行神州达成三方战略合作，率先推出按次投保的互联网物流责任险。通过碎片化、定额保额、灵活费率的场景消费保险，保障集装箱货运过程中的货物风险，转移集装箱卡车（集卡）车队与集行神州平台的运营风险，最终保障产业链的安全发展。太保航运中心是专注于航运保险及物流类责任保险的专营保险公司。对于国内物流保险，具有丰富的承保和理赔经验。今年年初太保航运中心专门成立了互联网物流保险小组，重点开拓全新的互联网物流保险市场。此次与海绵保和集行神州的合作，太保航运中心旨在帮助小型企业在其创业初期规避风险，提供全面的运营保障。可以预见，在不久的将来，没有保险功能的互联网物流平台必定会被行业淘汰。此次通过三方的共同努力，大胆的作了创新的尝试，相信对整个行业会起到标杆的示范效应。
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5.平安产险在广东首推网络安全综合保险最高保额1.5亿元。《中国保险报》9月20日消息，9月19日，正值国家网络安全宣传周，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称“广东平安产险”）与蓝盾信息安全技术股份有限公司（以下简称“蓝盾股份”）签订网络安全保险合作框架协议，为市场提供“网络安全综合保险＋安全服务”创新体系。该创新体系模式主要是由蓝盾股份为政府、企业、个人网络安全提供全套的网络安全产品服务体系及安全评估，广东平安产险提供网络安全风险综合保障，为客户面临网络风险而带来的经济损失提供保险解决方案。此次广东平安产险与蓝盾股份合作打造的“网络安全综合保险＋安全服务”创新体系将有效地降低用户信息安全风险，并实现风险的转移和控制。
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点评：这一合作搭建了网络安全从安全防范到发生事故进行损失补偿的闭环体系，通过保险创新、金融服务、信息数据的共享以及风险管控等方面的合作，有利于充分发挥各自资源优势，为企业网络安全的建设和风险防范提供新思路。网络安全综合保险的推出也响应了国家网络安全周的主题，通过创新保险为国家网络安全保驾护航。
6.阳光人寿推出“i保终身重疾险” 再造重疾险新高度。中国经济网7月26日消息，7月26日，阳光人寿“i保终身重疾险”产品发布会在北京阳光金融城隆重召开，提出了“让保险变得简单”的理念。在互联网保险飞速发展的今天，产品的迭代速度也大大超越从前，“i保终身重疾险”是阳光人寿继“健康随e保”之后推出的又一款拳头产品。i保终身重疾险涵盖了99%以上高发常见重大疾病，如癌症（恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤等，还提供包括肺源性心脏病、原发性骨髓纤维化等在内的共计100种重大疾病保障。这100种一生中可能遇到的高发的重大疾病，都是由资深精算师结合用户需求甄选出，通过精心测算，将用户利益进行最大化设定，最大程度将保费还原为被保人保额的精品保险。
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7.太平香港推出“一带一路”全球医疗和安全救助综合保障方案。《中国保险报》8月23日消息，8月18日，中国太平保险（香港）有限公司（以下简称“太平香港”）推出专门服务于“一带一路”和“走出去”中国企业与员工的全球医疗和安全救助综合保障方案，并与国家卫计委国际交流与合作中心正式签订《“一带一路”全球医疗和安全救助综合保障方案》战略合作协议。《“一带一路”全球医疗和安全救助综合保障方案》由国家卫生计生委国际交流与合作中心来统筹“一带一路”医疗救助网络体系的规划、指导以及转运回国人员的医疗救治，由太平香港联合专业再保险公司负责保险产品设计及保障安排。方案范围除涵盖环球医疗、重大疾病、人身意外、医疗救援等常规风险外，还将保险责任扩展至战争、恐怖袭击、埃博拉、中东呼吸综合征等“一带一路”沿线国家高发传染病以及有可能面临的绑架、劫持等特殊风险。
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