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2017年第四季度保险业监管与市场动态（一）
发布时间：2018-01-08 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
一、监管动态
摘要：
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（一）综合 1.保险公司偿付能力管理规定拟年底发布。2.保监会将深入推进偿二代二期工程建设。3.《反保险欺诈指引》意见稿出台：科技为反欺诈筑防火墙。4.保监会：推动保险行业率先实现高质量发展。
（二）人身险 1.规范保险销售 保监会今起实施“双录”制度。2.保监会调研核心数据 摸底人身险公司经营近况。3.保监会：加大对人身险违法违规行为打击力度。
（三）财产险 1.保监会：财险、再保险公司实施总精算师制度。2.国务院：研究出台加快发展农业保险指导意见。
（四）资金、资本管理 1.保监会：险资股权投资须关注五大风险点。2.保监会就《保险资产负债管理监管办法》征求意见。
（五）社会保险监管 1.我国将探索医保药品支付谈判标准。2.人社部发布《中国社会保险发展年度报告2016》。
（六）监管言论 1.保监会副主席黄洪：人身险脱离实体经济会陷入自我循环怪圈。2.保监会副主席陈文辉：全面推进保险监管重塑。3.保监会副主席陈文辉：发挥智库作用推动科学监管。
（一）综合
1.保险公司偿付能力管理规定拟年底发布。《中国证券报》10月21日消息，近日，保监会就拟修订的《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》公开征求意见。下一步，保监会将根据各方面反馈意见修订完善，计划在年底前正式发布。与现行《保险公司偿付能力管理规定》相比，征求意见稿主要有6个特点：一是进一步明确了偿二代监管框架。二是对保监局在偿付能力监管中的职责进行了再定位。三是明确了偿二代的监管指标标准。核心偿付能力充足率达标标准为50%、综合偿付能力充足率达标标准为100%、风险综合评级达标标准为B类以上，三个指标同时达标的为偿付能力达标公司；任意一项指标不达标的，为偿付能力不达标公司。四是建立了多维度、分层次的监管措施。五是建立了偿付能力数据非现场核查机制和现场检查机制。六是强化了监管合作和协调。规定保监会将按照国务院金融稳定发展委员会的要求，加强与人民银行、银监会、证监会和外汇管理局的监管协作，包括加强金融审慎监管制度的协调；加强对保险集团和保险公司跨行业、跨领域业务的监管，对风险较大的保险、银行和证券等业务板块协同采取相应监管措施等。
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2.保监会将深入推进偿二代二期工程建设。《中国证券报》12月11日消息，保监会偿付能力监管部主任赵宇龙9日在“2017中国新金融高峰论坛”表示，保监会将进一步强化监管，发挥偿付能力监管在风险防控中的核心和龙头作用，补齐短板，深入推进偿二代二期工程建设。赵宇龙认为，目前保险行业强化监管、防范风险在取得阶段性成效的同时，仍没有形成压倒性优势。虽然现在风险仍然处于可控阶段，但如果不及时处理就有可能对经济体系、金融体系形成冲击。保监会将全面实施对资产的穿透性监管，增加对资产集中度风险的资管要求，同时在资本要求中引入调控特征因子，鼓励和引导保险资金更多地投向国家重大战略，投向实体经济。鼓励保险产品回归风险保障的本源。对现行“合格资本”的定义做出修订，遏制续增资本的乱象。强化资本负债管理，改进利率风险资本要求，提升行业偿付能力。
3.《反保险欺诈指引》意见稿出台：科技为反欺诈筑防火墙。蓝鲸新闻12月18日消息，12月14日，保监会起草发布了《反保险欺诈指引》（以下简称《指引》）与《反保险欺诈应用指引第1号：车险反欺诈指引》（以下简称《车险指引》），向社会征求意见。《指引》意见稿从保险业反欺诈制度体系与组织架构、内部控制与信息系统、欺诈风险识别、评估及应对等方面对保险欺诈的风险管理提出细化要求，同时对保监会在保险业反欺诈监督管理与行业协作方面的职责进行了介绍。在《指引》与《车险指引》中多次要求保险业在防范欺诈风险中运用数据信息并进行共享，同时对大数据分析、云平台等技术应用进行了强调。在保险欺诈事件频发的背景下，各保险机构通力合作，通过技术手段强化风险管控，搭建智能反欺诈平台与智能识别系统。
4.保监会：推动保险行业率先实现高质量发展。《中国证券报》12月22日消息，保监会21日召开党委扩大会议，传达学习中央经济工作会议精神。保监会党委委员、副主席陈文辉强调，要自觉把思想和行动统一到党的十九大精神和党中央对经济工作的部署上来，坚持稳中求进工作总基调，加快推动保险业实现高质量发展，聚焦打好防范化解重大风险、精准脱贫和污染防治攻坚战。会议要求，按照党中央对经济金融工作的总体部署，准确把握从“有没有”到“好不好”这个根本转变，以供给侧结构性改革为主线，统筹保险监管和市场改革的政策力度和节奏，鼓励金融保险科技创新，进一步扩大保险市场对外开放，持续优化保险市场结构、产品结构。要始终坚持“保险业姓保”定位，大力推动保险业回归本源服务实体经济。加快形成推动行业高质量发展的各项政策指标体系，建设和完善监管制度环境，推动保险业转变发展方式、转换增长动力，增强发展的均衡性、协调性和可持续性，推动保险行业率先实现高质量发展。
（二）人身险
1.规范保险销售 保监会今起实施“双录”制度。《上海证券报》11月1日消息，在人身险市场，销售误导成为重灾区，保监会在采取“亮剑行动”打击销售违法违规行为的同时，也通过完善销售制度，来封堵销售误导的漏洞。从11月1日起，保监会要求人身险公司的重点业务领域执行“双录”制度，即通过对保险销售过程现场的录音、录像，以便于随时检查抽查，并在发生纠纷时进行可回溯管理。一方面保监会要求人身险公司加强重点领域执行“双录”，加强可回溯管理，另一方面也将加大检查力度，以保证“双录”制度的实施效果。为了保证“双录”制度顺利推进，保监会还对保险销售过程关键环节进行了细化要求，“用语示例”则进一步对销售过程中需要录音录像的项目、内容、步骤进行了明确，依次包括“征求投保人意见”、“提醒投保人注意”等9个记录项目。
2.保监会调研核心数据 摸底人身险公司经营近况。《上海证券报》11月1日消息，保监会近日向各人身险（寿险＋健康险＋养老险）公司下发内部通知，对人身险公司近期经营情况进行书面调研。调研内容涵盖2017年前三季、2017年全年及2018年一季度的保费进度、渠道结构、产品结构、现金流和流动性等重要指标，进而通过这些指标全面了解人身险市场发展情况。此次保监会调研摸底的内容共有四大方面。首先，前三季度公司经营情况。包括：1月至9月份总体经营特点及重要业务指标情况，前三季度业务增长是否达成预期计划目标及其原因；公司在战略规划、发展规划方面发生的变动，及产品渠道结构是否发生明显变化及其原因；公司总体风险状况评估，及最主要的三个风险及隐患。其次，业务现金流的基本状况和主要特点。包括：前三季度公司经营现金流出的基本状况，是否符合预期及其原因；截止到2017年9月末的公司投资及筹资活动现金流概况，是否达成预期及其原因。除前三季数据之外，人身险公司还须对2017年全年发展形势做出预判。包括：预计的规模保费、新单续期结构，险种、产品和渠道结构，主要财务指标状况，偿付能力和现金流等指标状况；分析上述指标较2016年末的变化情况和特点。
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3.保监会：加大对人身险违法违规行为打击力度。《上海证券报》12月30日消息，保监会2017年12月29日发布《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，决定组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动（以下简称“治乱打非”专项行动），同时强化日常监管，加大对人身保险违法违规行为和市场乱象问题的打击力度。“治乱打非”专项行动的整治重点包括四大问题。一是销售乱象问题。二是渠道乱象问题。三是产品乱象问题。四是非法经营问题。保监会将于2018年一季度，首先组织各人身保险公司根据专项行动整治重点，对相关业务合规情况全面开展自查自纠，主动发现问题并认真进行整改。保监会强调，未来将强化日常监管，坚持有案必查、违法必究。对保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员的违法违规行为，发现一起，果断查处一起，坚持有案必查、违法必究，对保险消费者反映突出、个案检查发现的典型性和普遍性问题，组织开展专项督导和检查。
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（三）财产险
1.保监会：财险、再保险公司实施总精算师制度。《证券日报》11月30日消息，为进一步完善非寿险精算监管制度，补齐短板，充分发挥精算技术在财产保险公司、再保险公司经营管理中的作用，中国保监会近日印发了《关于财产保险公司和再保险公司实施总精算师制度有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》规定，各财产保险公司、再保险公司应全面实施总精算师制度，按照《保险公司总精算师管理办法》的相关要求聘任总精算师并报中国保监会进行任职资格核准。根据财产保险行业实际情况，《通知》设置了过渡期，明确了过渡期安排。《通知》还对不同经营范围的再保险公司总精算师的资格要求进行了明确与细化。
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2.国务院：研究出台加快发展农业保险指导意见。《期货日报》12月14日消息，12月13日召开的国务院常务会议，确定进一步扶持和培育新型农业经营主体的措施，推动现代农业发展。会议指出，近年来，新型农业经营主体发展势头良好，对农业增效、农民增收发挥了积极作用。会议确定，一是实施新型农业经营主体培育工程，扶持一二三产业融合、适度规模经营多样、社会化服务支撑、与“互联网＋”紧密结合的各类新型主体，更好带动小农生产和现代农业发展有机衔接。开展新型主体带头人轮训计划，培养大批新型职业农民，促进农业农村创业创新和脱贫攻坚。二是落实财政扶持、税费减免、设施用地、电价优惠等政策，重点支持新型农业经营主体发展农产品加工，对深耕深松、机播机收、疫病防治等生产服务给予补助。三是创新金融服务。支持开展农业设施设备抵押贷款和生产订单融资，推广大型农机设备融资租赁。推动省级农业信贷担保公司向市县延伸，力争2018年实现主要农业县全覆盖、对新型农业经营主体的农业信贷担保余额占总担保规模比重超过70%。深入实施农业大灾保险试点。研究出台加快发展农业保险的指导意见，推动保障水平覆盖全部生产成本。
（四）资金、资本管理
1.保监会：险资股权投资须关注五大风险点。《中国证券报》10月11日消息，为进一步推动保险资金运用内部控制制度建设，有效防范和化解风险，维护保险资金安全与稳定，保监会下发《保险资金运用内部控制应用指引（第4号-第6号）》（征求意见稿），要求保险机构在股权投资时需要关注五大风险点。具体包括：市场风险；投资范围、交易结构及投资标的合规风险；法律风险；操作风险；道德风险。征求意见稿还要求，保险机构开展股权投资，应建立规范有效的内部控制体系；明确业务操作流程、投资决策和风险控制等管理制度；规范项目立项、投资决策、投资后管理等环节的流程和要求；确定职责分工与授权批准机制；积极探索开发投资管理信息系统，确保股权投资内控有效、运作合规。
2.保监会就《保险资产负债管理监管办法》征求意见。保监会网站12月15日消息，近日，保监会就《保险资产负债管理监管办法》征求行业意见。保监会将根据各方面反馈意见对《监管办法》予以修订完善，并将在2018年正式发布实施。《监管办法》在前期五项具体监管规则基础上，进一步明确资产负债管理基本要求、监管框架、评级方法及对应的差别化监管措施，是资产负债管理监管的总领性文件，共5章38条。第一章总则，主要明确制定目的、适用范围、资产负债管理定义、监管组织架构及相应职责。第二章保险公司资产负债管理，主要针对保险公司明确资产负债管理的基本内容和要求。第三章监管评估，主要明确资产负债管理监管的评估方式、评分方法、综合评级划分标准等。第四章监管措施，主要明确根据综合评级结果实施差别化的监管措施，比如对于综合评级为D类的公司，将采取限制资金运用形式或比例、限制产品销售或业务范围等针对性措施；对于能力评估结果为低的公司，将不予备案其股权投资能力、不动产投资能力和衍生品运用能力，禁止其开展重大股票投资等。第五章附则，主要针对特殊情况和原有法规适用作出说明。
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点评：加强资产负债管理监管，有利于推动行业回归本源，发挥长期稳健风险管理和保障功能；有利于引导保险资金稳健配置，为实体经济发展提供有力支持；有利于防范资产负债错配风险，守住不发生系统性风险的底线；有利于弥补监管短板，增强监管体系的科学性和有效性。
（五）社会保险监管
1.我国将探索医保药品支付谈判标准。《北京商报》10月9日消息，10月8日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于深化审评审批制度改革鼓励药品医疗器械创新的意见》（以下简称《意见》），明确我国将加快对药品医疗器械的上市审评审批。其中，为支持新药临床应用，《意见》提出，我国将完善医疗保险药品目录动态调整机制，探索建立医疗保险药品支付标准谈判机制，及时按规定将新药纳入基本医疗保险支付范围，支持新药研发。《意见》明确，我国将支持医疗机构、医学研究机构、医药高等学校开展临床试验，将临床试验条件和能力评价纳入医疗机构等级评审。对开展临床试验的医疗机构建立单独评价考核体系，仅用于临床试验的病床不计入医疗机构总病床，不规定病床效益、周转率、使用率等考评指标。鼓励医疗机构设立专职临床试验部门，配备职业化的临床试验研究者。完善单位绩效工资分配激励机制，保障临床试验研究者收入水平。鼓励临床医生参与药品医疗器械技术创新活动，对临床试验研究者在职务提升、职称晋升等方面与临床医生一视同仁。允许境外企业和科研机构在我国依法同步开展新药临床试验。
2.人社部发布《中国社会保险发展年度报告2016》。《中国保险报》11月27日消息，人社部向社会发布《中国社会保险发展年度报告2016》，全面系统地介绍了截至2016年底我国各项社会保险制度建设、管理运行及经办服务情况。报告显示，2016年我国社会保险制度运行总体平稳，五项社会保险参保人数均比上年有所增长，基金收支规模进一步扩大，各项社会保险待遇水平普遍提高，社会保险经办管理服务能力不断增强。主要体现在以下方面：社会保险参保扩面扎实推进，基金收支总体运行平稳，社会保险待遇水平稳步提升，社保经办管理服务能力不断增强，补充保险作用进一步显现。人社部表示，下一步将认真贯彻落实党的十九大精神，全面实施全民参保计划，推进应保尽保；尽快实现养老保险全国统筹，稳步提高其他险种统筹层次，缓解地区间基金收支矛盾；强化基金征收，配合有关部门落实好国务院关于划转部分国有资本充实社保基金的有关要求，进一步扩大基金规模；推动建立全国统一的社会保险公共服务平台，为参保群众提供更加便捷高效优质的服务。
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（六）监管言论
1.保监会副主席黄洪：人身险脱离实体经济会陷入自我循环怪圈。《上海证券报》10月12日消息，保监会副主席黄洪在“2017年中国寿险十月前海峰会”上强调，人身险发展要牢牢把握服务实体经济这个根本使命，脱离了实体经济，人身保险业就会陷入到自我循环、自娱自乐的怪圈，甚至对实体经济产生负外部效应。人身险业务究竟应当如何服务实体经济？黄洪解释，应当从广义范畴去把握人身保险业服务实体经济的丰富内涵。一是稳定生活。即保险业要在意外、健康、养老等领域为人民群众提供广泛保障，完善多层次社会保障体系，使老百姓难有所帮、病有所医、老有所养，生活更加稳定。二是促进消费。保险业要为人民群众提供全方位的风险保障，减缓风险冲击，稳定未来信心，提高消费意愿，增强消费能力，促进生产经营。三是支持建设。保险业要通过发展人身保险业，汇聚居民闲散资金，优化社会融资结构，推动长期资本形成，支持资本市场建设，促进资金供需更加匹配，为实体经济提供低成本资金，降低实体经济杠杆，支持国家战略和重大建设。
点评：近几年，少数人身保险公司出现治理失效、虚假资本、违规运用资金等问题，与漠视风险直接相关，保险公司要强化合规理念、强化风险管控、强化责任追究。人身险在服务实体经济的基础上，自身风险把控更为重要，要牢牢把握守住风险底线这个根本主题。
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2.保监会副主席陈文辉：全面推进保险监管重塑。保监会网站11月12日消息，近日，保监会副主席陈文辉赴安徽省开展调研时表示，全系统要学深悟透党的十九大精神，结合保险监管实际抓好贯彻落实，持续推进“1＋4”系列文件落地，全面重塑保险监管，确保保险业回归本源，更好地服务经济社会发展。陈文辉指出，要把深入学习十九大精神和进一步深化落实“1＋4”系列文件相结合，抓细“1＋4”系列文件的贯彻落实，稳中求进、久久为功，通过落实“监管姓监”，对保险业和监管系统进行全面改革，破解系列难题，防范化解风险，整治市场乱象，补齐行业短板，服务好实体经济，筑牢行业稳定健康发展的根基。他表示，要把学习贯彻十九大精神和重塑保险监管结合起来，全面加强保险监管系统党的建设，加强党的领导，通过落实全面从严治党责任强化从严监管，着力推动保监会系统全面从严治党向纵深发展，全面推进保险监管重塑。
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3.保监会副主席陈文辉：发挥智库作用推动科学监管。保监会网站12月6日消息，保监会副主席陈文辉4日在保监会召开的重大决策专家咨询委员会座谈会上表示，党的十九大强调加强中国特色新型智库建设。专家咨询委成立以来，专家委员积极为保险监管工作建言献策，提出了很多专业化、建设性、切实管用的政策建议，促进了依法、科学、有效监管。
点评：我国保险业仍处于重要的发展机遇期，同时也面临很大挑战。要紧紧围绕“保险业姓保”这一核心，充分发挥保险保障的功能作用，大力服务“一带一路”，助力深度脱贫攻坚，健全社会保障体系，成为社会保障的稳定器、深化改革的减压阀；要大力推进保险业供给侧结构性改革，找准保险业服务实体经济的着力点，发挥保险资金投资期限长、安全性高、收益稳定的独特优势，推动转变经济发展方式、优化经济结构、转换增长动力；要切实防范保险业风险，做好战略性系统性部署，提高技术手段和执行力，处理好风险处置与市场稳定之间的关系，守住不发生系统性风险的底线。