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2016年第三季度银行业监管与市场动态综述（三）
发布时间：2016-10-10 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（四）城市商业银行
1.齐鲁银行信用卡资格获批。
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《金融时报》7月8日消息，记者日前从齐鲁银行获悉，该行信用卡业务已正式获得中国银监会山东监管局批准，齐鲁银行成为山东省首家获准发行信用卡的城市商业银行。近年来，齐鲁银行着力于产品创新，先后推出“薪金贷”、“安居贷”、“融易贷”、“车易贷”等覆盖居民大众消费领域的新产品。2015年针对农村市场需求，推出惠农贷系列产品，一年累计发放贷款1.16亿元，有效支持了广大农户在经营、消费和购买农资产品方面的资金需求。零售银行业务取得长足发展，截至2015年年底，该行个人存款实现增幅42%，个人贷款增幅44%，个人客户数量突破300万名，零售板块的快速崛起为信用卡业务发展打下了良好基础。
2.重庆银行携手数联铭品推出“数e融”系列产品。
《金融时报》7月25日消息，通过大数据分析与建模技术，让银行对小微企业贷款风险评估在线实现。日前，重庆银行和成都数联铭品科技有限公司在重庆召开新闻发布会，宣布双方团队通过将近一年的开发，联合打造的大数据金融风控平台“Holo Credit”上线，并基于该平台推出“数e融”系列产品，其中，首发的是针对小微企业授信的具体场景应用产品——“好企贷”：在大数据模型评分体系的基础上，将申请、审核、放款等流程搬到了线上，开启了小微贷款大数据时代。
3.江苏银行正式登陆A股 时隔6年A股银行板块再添新成员。
《金融时报》8月3日消息，8月2日，江苏银行在上海证券交易所正式挂牌，代码600919。开盘后，江苏银行涨幅达44%，报价9.03元/股。时隔6年，A股银行板块再迎新成员，江苏银行也由此成为近10年来上市的首家城商行。
4.长沙银行发力供给侧改革。
《湖南日报》8月9日消息，作为湖南省最大的地方法人金融机构，长沙银行日前正式提出构建“智慧金融、绿色金融、科技金融、县域金融”四大特色战略品牌，全力支持供给侧结构性改革，提升金融服务供给质量和效益。记者获悉，该行总资产今年以来快速扩张，至6月末已达3557.09亿元，较年初增加758.01亿元，增长27.08%；表内外授信余额1785.4亿元，较年初增加329.11亿元，增长22.6%。
5.上海银行正式启动招股。
《金融时报》9月27日消息，9月26日，上海银行正式启动招股。最新发布的招股意向书显示，上海银行此次IPO拟发行不超过6.0045亿股，占发行后总股本10%，发行后总股本为不超过60.0445亿股。本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充资本金。
6.临商银行发行首期三农专项金融债券。
《金融时报》9月27日消息，日前，山东临商银行三农专项金融债券（第一期）在银行间债券市场成功招标发行。本次三农债券发行总量为10亿元，债券期限为3年，发行利率为3.99%，获得齐商银行、洛阳银行等多家同业机构投标认购，投标总量为21.1亿元，认购倍数达到2.11倍，中标利率低位优势显著，取得超出预期的发行成果。
四、银行理财
摘要：
1.上半年理财产品收益率持续走低，6月理财收益降至3.78%。2.银行理财资产配置压力有增无减。3.银行理财迎来最严监管 净值型理财产品受关注。4.七月银行理财平均收益不足4% 中短期产品相对受宠。5.银行理财收益与期限“倒挂”。6.全年银行理财收益继续走低。7.兴业银行推出首款个人“绿色理财产品”。8.银行理财规模增速与收益双降 债券成为理财配置主打品种。
1.上半年理财产品收益率持续走低，6月理财收益降至3.78%。
《广州日报》7月7日消息，受货币政策和宏观经济双重冲击，今年上半年银行理财产品收益率一路走低。即便是年中考核时点，收益率依旧不温不火。据最新监测数据显示，6月银行理财产品的平均预期收益率为3.78%，预期收益较5月降低0.04个百分点，再创新低。据融360监测的数据显示，6月份收益率在3%以下的理财产品有1022款，占比12%，与5月份持平；3%-4%之间的有4092款，占比48%，上升6%；4%-5%之间的有3221款，占比38%，下降7%；5%-6%之间的有51款，6%以上的有61款，占比均不足1%。从2015年6月的4.79%到2016年6月的3.78%，理财产品的收益持续下滑。目前多家银行的理财产品收益率已跌破4%，预计未来占比将会扩大。其中，保证收益类理财产品数量占比9%，平均预期收益率为3.11%；保本浮动收益类理财产品占比23%，平均预期收益率为3.25%；非保本浮动收益类理财产品64%，平均预期收益率4.07%。
2.银行理财资产配置压力有增无减。
《上海金融报》7月19日消息，一边是新增的负债资金，一边是存量高息资产到期，银行理财等机构都面临两面夹击的资产配置压力。中金公司分析员陈健恒指出，“过去几年银行理财规模快速膨胀，成为影响各类型资产的重要力量。但在息差缩小的大趋势影响下，加上经济放缓使得合意的配置资产减少，资产管理规模的持续膨胀使投资管理难度上升，资产质量也难以得到保证。”
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3.银行理财迎来最严监管 净值型理财产品受关注。
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《郑州晚报》8月10日消息，2016年上半年，银行理财产品整体收益率下滑趋势明显。日前，被誉为史上最严银行理财新规出炉。与之前规定相比，新版本调整较多，且更为严厉，尤其是对银行理财实现分类管理和禁止分级理财产品。有业内人士预测，银行理财产品收益可能继续走低。然而，银行为吸引客户，纷纷开始迈开大步向净值型理财产品转型。不过，净值型产品绝大多数都不保本，对于已经习惯刚性兑付的普通消费者来说，要适应这种变化还需要一段时间。
4.七月银行理财平均收益不足4% 中短期产品相对受宠。
《金融投资报》8月19日消息，8月11日，最新数据显示，7月份银行理财产品的平均收益率为3.76%，预期收益比6月下降0.02%，再次创下今年来的新低。从不同类型的产品来看，7月份保证收益类理财产品平均预期收益率为3.12%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.24%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.02%，不同类型的产品收益率较6月均有不同程度的下跌。有银行人士指出，在经过去年的五轮降息后，现在大家都认为未来利率会上涨，所以长期存款利率也就“按兵不动”了，毕竟不能预知五年后的利率，因此中短期理财产品更受到欢迎。
5.银行理财收益与期限“倒挂”。
《中国证券报》9月10日消息，一般来说，银行理财产品的期限越长，收益率就越高。但近期，银行理财普遍出现了收益与期限“倒挂”的现象，例如6个月至12个月的理财产品预期年化收益达4.2%左右，而期限12个月以上的同类产品收益率仅为4.17%。典型的“倒挂”是指同一银行同一理财产品的不同期限之间，长期产品收益率低于中短期产品收益率。总体而言，目前银行理财产品中期、中长期收益最高，向两端递减，但具体银行的具体理财产品情况各不相同，不宜一概而论。
6.全年银行理财收益继续走低。
《每日商报》9月13日消息，据普益标准监测数据显示，上周242家银行共发行了1447款银行理财产品，发行银行数比上期增加了21家，但产品发行量却较上期减少了25款。随着银行理财产品收益率的步步下跌，银行理财规模增速也现出全年放缓的迹象。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场报告（2016上半年）》显示，2016年全年银行理财规模增速呈下降趋势已成定局。
7.兴业银行推出首款个人“绿色理财产品”。
《长江日报》9月20日消息，近日，面向个人投资者，兴业银行推出首款个人“绿色理财产品”——“万利宝-绿色金融”，使得绿色金融更加贴近普通投资者，让广大投资者在获得投资收益的同时，参与我国绿色产业的发展。据介绍，该款绿色理财产品期限5年，以3个月为一个投资周期开放申购赎回，首个投资周期参考年化净收益率4.0%，资金主要投向绿色环保项目和绿色债券，属于中国人民银行关于绿色金融债的39号公告等文件重点支持的绿色环保资产。
8.银行理财规模增速与收益双降 债券成为理财配置主打品种。
《上海证券报》9月30日消息，银行理财规模延续增长，2016年年中达到了26.28万亿元，但整体规模增速出现明显下降。其中，个人客户占比下降和同业理财占比上升较为突出。分不同机构类型来看，2016年上半年股份制行仍保持领先，城商行和农商行理财增速很快。另外，银行理财收益率回报进一步下降。值得注意的是，债券在理财资产配置中的占比大幅上升，信用债成为主力配置的主要债券品种。展望未来，高收益资产欠配的局面依旧，银行理财大量增持债券尤其是信用债品种，信用债持仓占比提升幅度还将创下历史新高。
五、支付动态
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摘要：
1.建设银行最新推出全球热购信用卡。2.浦发信用卡推出免盗刷全民保障计划。3.工行与香格里拉酒店推出联名信用卡。4.建行推出全球热购信用卡。5.浦发银行在全国推出女神卡 订制女性专属金融服务。6.中国银行推出东方航空联名信用卡。7.中信银行发行境外旅游信用卡。8.广发银行推出中老年客户专属“自在卡”。
1.建设银行最新推出全球热购信用卡。
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《融360》7月21日消息，7月20日，中国建设银行推出全球热购信用卡，携手Visa和万事达卡国际组织、境外优质商户，为国内出境旅行客户提供出行、购物、休闲旅游、海淘等优质消费体验及超值优惠。全球热购信用卡是一张符合国际EMV标准的芯片信用卡，具备Visa PayWave或MasterCard PayPass功能。持全球热购信用卡，可享受全球支付礼遇、全球出行礼遇、境外知名商户特惠、全面出行保障等服务。全球热购卡的所有外币交易均实现自动购汇，折算为人民币记入账户，免收外汇兑换手续费，持卡人仅需按账单以人民币还款即可。持卡人不仅可享机票、酒店、签证、WIFI、租车等全方位境外出行服务，还可以享受覆盖中国港澳台、日韩、东南亚、美国、欧洲等热门旅游地的知名百货、品牌专卖店与免税店购物优惠服务。刷卡购机票或支付含机票的旅费，可享500万元高额航空意外险及最高3000元航班和行李延误险。
2.浦发信用卡推出免盗刷全民保障计划。
《国际商报》7月21日消息，信用卡盗刷产生的损失到底该由谁来买单，这是长期困扰银行和消费者的行业难题，尽管各家银行推出了各种版本的用卡保障服务，但这些服务普遍存在保障额度小、处理流程复杂等问题，始终无法给持卡人足够的安全感。针对这一社会问题，浦发信用卡于近期推出“免盗刷全民保障计划”，通过整合保险资源和现有服务体系，为全体持卡人提供免费防盗刷服务，主动出击，全面保障持卡人的用卡安全。
3.工行与香格里拉酒店推出联名信用卡。
和讯银行7月29日消息，7月28日，中国工商银行与香格里拉酒店集团在北京联合发行工银香格里拉信用卡。该卡是工商银行首款全行性酒店类联名信用卡，也是国内首张全部采用金属质感卡组织LOGO的高端白金信用卡。工银香格里拉信用卡是工商银行与香格里拉酒店集团整合双方资源，秉持“始终如一的为客户提供卓越服务和尊享回报”的服务理念，联合万事达、VISA、银联三大卡组织共同推出的信用卡产品。该卡采取一卡双号的设计，既是工银白金信用卡，又是香格里拉贵宾金环会会员卡，客户持联名卡消费可自动累积金环会积分。
4.建行推出全球热购信用卡。
《新疆经济报》8月11日消息，近日，中国建设银行隆重推出全球热购信用卡，携手Visa和万事达卡国际组织，融合境外优质商户资源，为国内出境旅行客户提供出行、购物、休闲旅游、海淘等优质消费体验及超值优惠。
点评：全球热购信用卡是一张符合国际EMV标准的芯片信用卡，具备Visa Pay Wave或Master Card Pay Pass功能，轻松刷卡即可实现消费支付；卡片采用“芯片+磁条”的复合卡形式，为持卡人提供安全、便捷、丰富的支付体验。
5.浦发银行在全国推出女神卡 订制女性专属金融服务。
和讯网8月10日消息，8月9日正逢“七夕”，浦发银行宣布推出新的借记卡产品“女神卡”。目前“女神卡”已经在全国正式发行。据介绍，“女神卡”是浦发银行为女性客群量身订制的专属主题卡产品，致力于成为新时代女性的金融名片，因此针对女性客户在工作、生活中的金融需求提供全方位的，集支付结算、理财、融资服务于一体的综合金融服务。
6.中国银行推出东方航空联名信用卡。
《新疆经济报》8月18日消息，8月12日，中国银行与中国东方航空、中国银联举行“中银东航银联联名信用卡”的首发仪式。中国银行副行长许罗德、东航集团党组书记、东航股份总经理马须伦、中国银联董事长葛华勇共同为“中银东航银联联名信用卡”揭牌。首发仪式上，“中银东航银联联名信用卡”正式亮相。该卡分为金卡和白金卡，卡面设计为一轮旭日从地平线上冉冉升起，象征“手握此卡，尽享环球精彩”。
点评：该卡结合东方航空会员和中国银行跨境金融服务的功能，具有多项特色优势：一是消费积分自动转化为东航里程；二是跨境消费享有百大机场免税店最高10%优惠，白金卡境外消费额外获赠2倍累积里程；三是持卡消费一元可享指定机场停车区2小时停车或48小时停车服务；四是办卡首刷可获中国银行最高3万积分；五是东航机票专区享受指定航线5%的购票折扣。同时，该联名信用卡支持HCE、ApplePay、SamsungPay、二维码等新兴支付方式，充分满足持卡客户安全性、便利性需求。
7.中信银行发行境外旅游信用卡。
《解放日报》9月21日消息，中信银行信用卡中心近日携手Visa、途牛旅游网，正式发行中信途牛Visa联名信用卡，围绕出境商旅人士的“购、游、吃、住、保、行”六大需求提供特色丰厚权益，将贴心周到的金融、商旅服务全方位渗透持卡人境外消费场景，为持卡人打造“行者无界”的优质体验。继今年4月宣布即将发行国内首张“中美旅游年”主题信用卡以来，中信银行本次跨界联合国际卡组织、线上旅游互联网公司，同步推出经典版和“中美旅游年”纪念版两款卡板。
8.广发银行推出中老年客户专属“自在卡”。
《每日商报》9月28日消息，近年来，中国社会老龄化的趋势明显加速。面对目前老年客户市场上金融产品与服务的匮乏，昨日，广发银行面向50岁以上的客群推出专属金融产品——“自在卡”，集合理财服务、支付结算、增值服务、商超优惠等特色服务。
六、海外同业
摘要：
1.意大利银行不良贷款率居高恐引发银行业全面危机。2.全球银行业：资本充足率普遍提高 品牌价值表现不一。3.阿联酋两大银行合并欲打造中东北非最大银行。4.非洲最大银行实现人民币现钞在肯尼亚自由兑换。5.73家银行加入SWIFT全球支付创新项目。6.意大利金融机构盈利不佳，银行业遭遇坏账“麻烦”。7.东亚银行股东矛盾持续升级，评级被降至中性。8.南非四大银行全面受理银联卡。9.从德银到汇丰：欧洲银行业陷“集体困局”。10.澳大利亚银行赚钱能力全球最强。11.澳洲四大银行在美国遭遇集体诉讼 被控操纵利率。12.全球四大银行合作研发数字货币拟2018年投入商用。13.要求加薪14.78% 巴西银行业大罢工。14.美国针对金融危机前违规向德意志银行索赔140亿美元。15.德国第二大银行德国商业银行拟大幅裁员。
1.意大利银行不良贷款率居高 恐引发银行业全面危机。
中国新闻网7月7日消息，英国公投脱欧引发针对英国经济的悲观预测，但这一决定对欧洲其他国家的损害可能更为直接也更加严重，而风险最集中的领域是意大利银行业。在意大利，17%的银行贷款是坏账，这一比率几乎是美国的10倍。即使在2008年至2009年金融危机最糟糕的阶段，美国银行业的不良贷款率也只有5%。意大利银行的不良贷款约占欧元区上市银行不良贷款总量中的一半。
2.全球银行业：资本充足率普遍提高 品牌价值表现不一。
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《金融时报》7月7日消息，英国《银行家》杂志近日发布了有关全球银行业表现的部分数据。从全球角度来看，排名世界前1000名的银行，其资本充足率相比2015年都有了一定提高。平均资本充足率（CAR）从6.1%上升至6.44%，有两家银行的资本充足率超过了65%。另外，《银行家》发布的银行总品牌价值数据也值得关注。全球银行总品牌价值在2016年仅小幅度提高了5.7%，达到9883亿美元。受到汇率波动的影响，巴西银行业总品牌价值下跌57.4%，从第八位下降至第14位。希腊银行业总品牌价值降低，其中比雷埃夫斯银行（Piraeus Bank）2016年的排名降幅最大，下降了199位。而作为世界排名前三的大型银行汇丰银行也面临着相同的处境。其品牌价值降至242亿美元，下降了11.4%。不过，汇丰银行依然位居零售银行业务排名第一位、投资银行业务品牌价值第二位，并始终保持在商业银行业务类前十名。
3.阿联酋两大银行合并 欲打造中东北非最大银行。
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财新网7月3日消息，阿联酋国家通讯社3日报道，阿联酋两大银行阿布扎比国民银行和第一海湾银行同意合并，合并后的新银行总资产达6420亿迪拉姆（约合1750亿美元），将成为中东和北非地区资产量最大的银行。这两家银行当天发表声明说，合并后的新银行市值将达1069亿迪拉姆（约合291亿美元），其贷款份额将占阿联酋现有贷款总额的26%，并将在全球19个国家和地区开设分行和办事处。声明说，两家银行目前仍将继续独立工作，直至2017年第一季度完成最终合并。
4.非洲最大银行实现人民币现钞在肯尼亚自由兑换。
国际在线7月14日消息，7月13日，非洲最大银行——南非标准银行在肯尼亚首都内罗毕举行仪式，宣布该行实现人民币现钞与肯尼亚先令自由兑换。中国驻肯尼亚大使刘显法表示，在肯尼亚推广人民币国际化对中肯两国是双赢之举，对进一步深化双方各方面合作意义重大。
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5.73家银行加入SWIFT全球支付创新项目。
《上海金融报》7月12日消息，SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)近日宣布，全球73家银行目前已加入旨在改善跨境支付体验的“全球支付创新项目”。近期加入项目的银行包括:希腊阿尔法银行、印度艾克赛斯银行、秘鲁信托银行、巴西银行、盘古银行、加拿大丰业银行、欧洲投资银行、西班牙储蓄银行、加拿大帝国商业银行、法国农业信贷银行、中国信托商业银行、玉山商业银行、美国五三银行、印度工业信贷投资银行、巴西伊塔乌联合银行、阿联酋马士礼格银行、俄罗斯工业通讯银行、荷兰合作银行、瑞典商业银行、瑞典银行、泰国军人银行和联邦银行。
6.意大利金融机构盈利不佳，银行业遭遇坏账“麻烦”。
中国经济网7月22日消息，受英国脱欧公投影响，意大利银行业深陷危机。坏账已经成为关乎意大利银行生存的一大威胁。目前，意大利银行的不良贷款已经达到3600亿欧元，意大利5家最大的银行都深陷坏账危机之中。尽管欧洲央行官员表示，意大利的银行危机没有扩散到全国，仍在可控范围内，但分析普遍认为，意大利银行业危机如果继续蔓延，不仅会危及该国的金融机构和经济形势，更会在欧元区甚至整个欧盟产生更大范围的影响。
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7.东亚银行股东矛盾持续升级，评级被降至中性。
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蓝鲸新闻7月20日消息，7月20日东亚银行表示强烈反对Elliott的呈请，但不愿对由此可能造成对股价的影响作出回复。与此同时，麦格里集团（Macquarie）将东亚银行评级由跑嬴大市降至中性，目标价则维持26港元。现作为东亚银行第四大单一股东的Elliott，善于低价入股有机可趁的上市公司，然后拿出有利于自己的改革方案向上市公司逼宫发难，进而迫使上市公司实施其方案并获利。截至2015年年末，Elliott持有东亚银行7%的股份。
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8.南非四大银行全面受理银联卡。
《上海金融报》8月5日消息，银联国际近日宣布，南非莱利银行将开通旗下所有ATM和POS终端受理银联卡。至此，南非四大银行全面开通银联卡受理业务。又由于非洲最大收单机构——巴克莱非洲正在区域内10国陆续开通银联卡受理，到明年一季度末，南非的ATM和POS终端银联卡受理覆盖面预计将双双提升到90%以上。
9.从德银到汇丰：欧洲银行业陷“集体困局”。
《第一财经日报》8月4日消息，自英国脱欧后，金融市场动荡不安，欧洲银行业的困局越发突出——德意志银行频频亏损，今年二季度净利润同比暴跌98%，引发“雷曼第二”担忧；意大利银行业四面楚歌，深陷债务泥沼，导致“欧债危机2.0”风声再起；深陷“脱欧”正中心的汇丰银行二季度税前利润同比下滑45%。
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10.澳大利亚银行赚钱能力全球最强。
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《中国高新技术产业导报》8月15日消息，澳大利亚研究所近日披露的数据显示，扣除了近期减息幅度的影响，澳大利亚银行是全世界最会赚钱的银行。澳大利亚研究所所长奥奇斯特说：“澳大利亚银行在本国经济中享有特权地位。他们的利润相当于国内生产总值的2.9%，这无疑使澳大利亚银行成为世界上最赚钱的银行。”这也意味着澳大利亚每赚100元（澳元，下同），就有2.9元是银行的税前利润，而美国和英国分别是1.2元和90分钱。数据也显示，中国排名第二，为2.8元，瑞典2.6元，加拿大2.3元。
11.澳洲四大银行在美国遭遇集体诉讼 被控操纵利率。
《上海证券报》8月19日消息，据外媒8月19日报道，澳洲最大的四家银行周四表示，和全球其它13家银行一道受到美国投资基金的起诉，罪名是操纵指标利率。但四家银行否认这一指控，并誓言提出抗辩。与此同时，澳洲监管机构对于此事的庭审正在进行当中，当前环境下，全球监管机构对于市场操纵行为的审查日益严格。近期的多项调查已经查处了一些全球性大银行，并产生巨额罚款。
12.全球四大银行合作研发数字货币 拟2018年投入商用。
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《金融时报》8月24日消息，率先研发出“多功能结算币”的瑞银，将联手德银、桑坦德、纽约梅隆银行以及经纪公司毅联汇业（ICAP），向各国央行推介这一理念，争取2018年初投入商用。他们相信这种数字货币将成为利用区块链清算和结算金融交易的行业标准。区块链是支撑比特币（bitcoin）背后的技术。
13.要求加薪14.78% 巴西银行业大罢工。
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《北京商报》9月7日消息，巴西银行业又到了一年一度的“例行”罢工时节。当地时间9月6日，因不满银行方面的调资方案，巴西银行业员工举行全国范围无限期大罢工。当天，该国已有7359家银行分支机构停业，相当于全国银行机构总数的31.25%。按惯例，巴西银行每年都会对员工进行调资加薪。劳资双方自8月9日起就展开了五轮有关薪资的谈判。全国金融工人联合会代表劳方提出，银行业主应为银行员工加薪14.78%，即除去通货膨胀后实际增薪5%。
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14.美国针对金融危机前违规向德意志银行索赔140亿美元。
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《京华时报》9月17日消息，德国最大商业银行德意志银行9月15日证实，美国司法部等监管机构正寻求这家银行支付140亿美元赔偿金，以了结针对其2008年金融危机前违规金融活动的调查。如果成为现实，这一数字将是美国对在美外国银行开出的史上最高罚单。
15.德国第二大银行德国商业银行拟大幅裁员。
《中国证券报》9月30日消息，德国第二大银行德国商业银行9月29日宣布，计划进行广泛的业务整改，包括裁减近10000个工作岗位，合并两大业务部门以及取消2016年股票分红等。但今年以来该行股价仍累计下跌近40%，成为德国DAX30指数成份股中表现第二差的公司，排名垫底的德意志银行年内股价跌幅超过50%。