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2016年第四季度银行业监管与市场动态综述（一）
发布时间：2017-01-05 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
一、监管动向
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摘要：
本文来自织梦
（一）国务院、财政部、央行等监管动向1.央行重拳整治信用评级乱象。2.国务院严打首付贷房地产金融带上“紧箍咒”。3.支付结算监管再升级 银行或面临业务大幅调整。4.监管趋严央行发布企业征信机构备案管理办法。5.央行：“票交所”12月8日上线 一期只交易纸票。6.国务院：2017年6月底前东北至少设立一家民营银行。7.财政部公布银行业金融机构存款保险保费企业所得税税前扣除原则。8.个人银行账户分类管理新政实施 防范电信网络诈骗。9.央行首次注销企业征信机构备案。10.央行：表外理财明年纳入广义信贷范围。11.央行等十四部门发布《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》完善银行卡清算服务市场化机制。12.央行、银监会拟修改汽车贷款管理办法。
（二）银监会1.银监会：将加快推动出台《处置非法集资条例》。2.银监会“穿透式”管理严控银行信用风险。3.银监会：严禁银行理财资金违规入楼市。4.银监会核准5家地方资管公司 浙沪各有“二胎”落地。5.严防银行表外风险 银监会完善监管规则。6.银行业金融机构将推行法律顾问制度。7.银监会松绑 地方资产管理公司掀扩容潮。8.银监会拟推动消费金融公司设立常态化。9.银监会：商业银行押品管理指引公开征求意见。10.银监会官员建议降准 切换基础货币投放方式。
（三）地方银监局1.上海银监局强调严格执行房贷新政。2.云南银监局：扶贫贷款增速不达标暂停新业务准入。3.厦门银监局：践行开放发展理念 引领银行业服务对外交流合作。4.广东严管银行与非持牌机构合作 规范P2P存管。5.银行贷款违规进入股市、楼市再吃罚单。
（一）国务院、财政部、央行等监管动向
1.央行重拳整治信用评级乱象。
《北京商报》10月13日消息，10月12日，国务院法制办在官网发布央行关于《信用评级业管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见的通知。据了解，《征求意见稿》将向社会公开征求意见，截止时间为2016年11月12日，据此征信评级行业将迎来统一的行业标准。
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点评：目前我国信用评级业的监管，由国家发改委、央行、证监会、保监会分别在各自领域进行归口管理。但由于几个部门监管的理念、内容和力度有较大差别，由此就形成了“多头监管”。此次央行会同国家发改委、证监会联合起草该《征求意见稿》，将成为行业的统一标准，促进行业健康发展。
2.国务院严打首付贷 房地产金融带上“紧箍咒”。
《证券日报》10月14日消息，10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》），要求明年3月底前完成互联网金融风险专项整治工作，集中整治P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域。值得注意的是，此次《方案》中要求房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
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点评：最近楼市调控从多方面发力，约束房地产购买的非理性行为，包括限购、限贷。而打击首付贷等政策的持续出现，有利于市场回归平稳。
3.支付结算监管再升级 银行或面临业务大幅调整。
《金融时报》10月17日消息，近日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从强化账户实名制、阻断电信网络诈骗资金转移主要通道、加强个人支付信息安全保护以及建立个人资金和信息保护长效机制等四个方面加强管理。在业内看来，这一新规无疑是打击电信网络新型违法犯罪的一记重拳。新规的实施，对商业银行的经营管理提出了更高要求。加大业务流程和系统改造力度，增强合规意识，进一步提升服务水平，成为商业银行面临的新考验。
4.监管趋严 央行发布企业征信机构备案管理办法。
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《每日经济新闻》10月18日消息，近日，央行发布了企业征信机构备案管理办法，要求企业征信机构需在注册地央行省级分支行办理备案，并接受其监督管理。
点评：央行发布的一系列管理措施都意在加强对信息的管理，对征信机构的管理会越来越严格，这种情况在将来是很正常的事情。
5.央行：“票交所”12月8日上线 一期只交易纸票。
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《21世纪经济报道》11月3日消息，21世纪经济报道记者11月2日晚间获悉，中国人民银行办公厅于2日印发《关于做好票据交易平台接入准备工作的通知》（简称《通知》）。《通知》显示，央行筹建票据交易平台（简称“票交所”）并拟于2016年12月8日组织交易系统试运行。从事票据承兑、贴现、交易、质押、保证业务的金融机构分批加入票交所系统。《通知》显示，票交所系统建设分两期，一期建设实现纸质商业汇票交易功能，会员以客户端模式接入；二期建设实现纸质商业汇票和电子商业汇票交易功能，具备技术实力的会员可以系统直连模式接入。
6.国务院：2017年6月底前东北至少设立一家民营银行。
中国网11月16日消息，近日国务院印发《关于深入推进实施新一轮东北振兴战略加快推动东北地区经济企稳向好若干重要举措的意见》(以下简称《意见》)，就积极应对东北地区经济下行压力、推动东北地区经济企稳向好提出多项意见举措。就加快东北地区民营经济发展这一项，国务院要求，在银监会指导支持下，到2017年6月底前，东北地区至少设立一家民营银行；同时，东北三省一区人民政府要推动“银政企保”合作，建立融资担保体系，重点为民营企业和中小企业贷款融资提供担保。遴选一批收益可预期的优质项目，通过政府和社会资本合作(PPP)等模式吸引社会资本。
7.财政部公布银行业金融机构存款保险保费企业所得税税前扣除原则。
《金融时报》11月14日消息，财政部日前发布消息，对银行业金融机构存款保险保费企业所得税税前扣除有关政策问题进行解答。财政部方面指出，根据《中华人民共和国企业所得税法》及《中华人民共和国企业所得税法实施条例》的有关规定，银行业金融机构依据《存款保险条例》的有关规定，按照不超过万分之一点六的存款保险费率，计算交纳的存款保险保费，准予在企业所得税税前扣除。具体按照“准予在企业所得税税前扣除的存款保险保费=保费基数×存款保险费率”的公式计算，其中，保费基数以中国人民银行核定的数额为准。另外，准予在企业所得税税前扣除的存款保险保费，不包括存款保险保费滞纳金。
8.个人银行账户分类管理新政实施 防范电信网络诈骗。
《金融时报》12月1日消息，继央行9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“261号文件”）后，近日央行紧急下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(以下简称“302号文件”)，细化个人银行账户分类管理相关要求。12月1日个人银行账户分类管理新政实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。根据新规，12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。对于社会公众最关心的存量“多账户”问题，业内人士表示，“个人在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，无需进行任何操作。”业内人士指出，261号文件和302号文件主要是基于公安机关提供的电信诈骗案例梳理出的支付结算问题而制定的，主要目的是保护账户安全、防范电信诈骗。
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9.央行首次注销企业征信机构备案。
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《金证券》12月14日消息，因连续6个月以上未实质开展征信相关业务，12月12日，中国人民银行营业管理部(北京)官方网站发布公告，称已于2016年12月9日注销了华夏信融和望洲征信两家公司持有的《企业征信业务经营备案证》。《金证券》记者了解到，这是央行首次注销机构的企业征信备案。
点评：随着互联网金融行业的崛起和市场的日益增长，征信的需求将越来越大，不过在迅速发展的同时，也存在社会信用体系建设水平良莠不齐、征信机构野蛮发展、信息安全问题严峻等现状。
10.央行：表外理财明年纳入广义信贷范围。
《经济参考报》12月20日消息，中国人民银行有关负责人19日在接受媒体采访时表示，在总结前期经验的基础上，将于2017年一季度评估时开始正式将表外理财纳入宏观审慎评估（MPA）广义信贷范围，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。具体为：表外理财资产扣除现金和存款等之后纳入广义信贷范围，纳入后广义信贷指标仍主要以余额同比增速考核。
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11.央行等十四部门发布《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》 完善银行卡清算服务市场化机制。
《金融时报》12月30日消息，近年来，我国银行卡产业快速发展，对扩大消费、拉动内需和服务民生发挥了积极作用，为支付服务创新提供了有力支撑。为深入贯彻落实中央全面深化经济体制改革的总体部署，进一步完善银行卡清算服务市场化机制，提升我国银行卡清算机构的国际竞争力，促进银行卡清算市场健康、持续发展，保障国家金融安全，中国人民银行、国家发展改革委、教育部、公安部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、质检总局、银监会、证监会、保监会、外汇局、最高人民法院日前联合印发了《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》。
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点评：我国银行卡清算市场已步入对内、对外开放的新阶段。《意见》的发布，有利于构建有效竞争、规范有序和安全稳定的银行卡清算市场，提升我国银行卡清算机构的整体实力，为完善支付服务市场和支付服务创新升级打下坚实基础。
12.央行、银监会拟修改汽车贷款管理办法。
中国证券网12月27日消息，为进一步规范汽车贷款业务管理，促进汽车消费，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合起草了《关于修改<汽车贷款管理办法>的决定（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。意见稿对十方面内容做出了修改。其中，根据意见稿，汽车贷款发放将实施贷款最高发放比例要求制度，贷款人发放的汽车贷款金额占借款人所购汽车价格的比例，不得超过贷款最高发放比例要求；贷款最高发放比例要求由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会根据宏观经济、行业发展等实际情况另行规定。
（二）银监会
1.银监会：将加快推动出台《处置非法集资条例》。
澎湃新闻网10月14日消息，10月10日下午，银监会党委委员、主席助理杨家才在全国社会治安综合治理创新工作经验交流会上透露，银监会将加快推动出台国务院《处置非法集资条例》，使非法集资法律界定清晰化、职责分工法定化、查处主体特定化，实现对非法集资链条、穿透式综合治理。同时，进一步明确非法集资人、集资协助人、集资参与人的法律责任、过错责任，厘清合法与非法、正当与过失、惩戒与打击的标准和界限，形成先教后惩、依法处置的社会氛围。
2.银监会“穿透式”管理严控银行信用风险。
《经济参考报》10月26日消息，为加强银行业金融机构信用风险管理，防范风险累积，银监会近日下发《关于进一步加强信用风险管理的通知》（以下简称“银监会42号文”)，要求严控信用风险，并从八个方面开展制度梳理和风险排查，查找存在的制度漏洞和风险业务。此外还要求各银行应坚持“穿透式管理”和“实质重于形式”原则，要求各行应将各类表内外业务以及实质上由银行业金融机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理，各银行应于2016年12月30日前向监管机构报告风险排查和整改情况。
点评：一直以来，信用风险都是商业银行的核心风险，不过随着近几年商业银行业务结构的调整，信用风险的特点也在发生变化，以前信用风险和信贷类风险是主要风险，现在很多非信贷业务风险逐步凸显，而且新型风险的特点会更加复杂。
3.银监会：严禁银行理财资金违规入楼市。
《经济参考报》10月24日消息，近日，中国银监会召开三季度经济金融形势分析会，会议要求，银行业全系统要按照“稳增长、促发展、防风险”的总基调，强化底线思维，聚焦突出问题，扎实推进各项重点工作。会议指出须严控房地产金融业务风险，审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；严禁银行理财资金违规进入房地产领域等。
4.银监会核准5家地方资管公司 浙沪各有“二胎”落地。
《上海证券报》11月8日消息，中国银监会办公厅近日下发《关于公布陕西省、青海省、黑龙江省、浙江省、上海市地方资产管理公司名单的通知》。通知指出，陕西金融资产管理股份有限公司、华融昆仑青海资产管理股份有限公司、黑龙江嘉实龙?金融资产管理有限公司、光大金瓯资产管理有限公司和上海睿银盛嘉资产管理有限公司可参与本省（市）范围内不良资产批量转让工作。其中，光大金瓯资产管理有限公司于去年12月29日领取了营业执照，注册资本金10亿元，是继浙商资产后，浙江省第二家地方资产管理公司。上海睿银盛嘉资产管理有限公司是继上海国资经营公司之后沪上第二家地方性AMC，其首期注册（实缴）资本10亿元人民币，上海市嘉定区国有资产经营（集团）有限公司为其股东，也有民营资本获准入股。
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5.严防银行表外风险 银监会完善监管规则。
新华网11月24日消息，近年来，商业银行表外业务快速发展，理财等“影子银行”风险正越来越受关注。为适应新形势下银行表外业务发展，银监会日前发布新版商业银行表外业务风险管理指引，并公开征求意见。专家表示，新指引扩大了监管范围，不留监管死角；与此同时增强了信息披露的力度，贯彻了“穿透式”监管理念。
6.银行业金融机构将推行法律顾问制度。
《北京商报》11月29日消息，11月28日，银监会发布公告称，为积极推进银行业金融机构法治建设，近日，银监会发布了《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），在银行业金融机构推行法律顾问制度。银监会表示，银行业金融机构作为经营货币的特殊企业，具有高杠杆、高风险的特点。随着金融市场的不断发展，银行业金融机构业务管理越来越复杂化，行业监管越来越国际化。银行业金融机构法律风险的复杂性和专业性要求法律部门人员应当具有相应的法律知识、金融知识和丰富的实践经验。因此，有必要对银行业金融机构法律顾问工作提出更高的要求。《指导意见》的发布有利于提升银行业金融机构的法律风险管理水平，促进银行业金融机构的合法稳健经营，对推进依法治国、建设社会主义法治国家具有十分重要的意义。
7.银监会松绑 地方资产管理公司掀扩容潮。
《证券日报》12月1日消息，在银监会松绑地方资产管理公司的背景下，不少省份正在谋划筹建第二家地方资产管理公司，继浙江、上海、江苏等省市于近期密集落地地方资产管理公司之后，近日，福建省人民币政府办公厅发布消息称，福建省已同意由兴业国信资产管理有限公司发起新设地方资产管理公司。由此看出，地方资产管理公司明显扩容。
点评：银监会办公厅曾下发《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》，放宽有关地方资产管理公司设立和业务的政策：一是将允许省级政府增设一家地方资产管理公司，二是将允许资产管理公司以债务重组、对外转让等方式处置不良资产，对外转让的受让主体不受地域限制。
8.银监会拟推动消费金融公司设立常态化。
《上海证券报》12月16日消息，日前银监会非银部主任毛宛苑在银行业例行新闻发布会上披露消息称：经过6年多的试点，消费金融公司已由首批4家增至16家，且行业整体已实现盈利，今年前三季度累计实现净利润8亿元。在此背景下，银监会将以“成熟一家、审批一家”为主线，积极推动消费金融公司设立常态化，未来将有一批消费金融公司获批。不过，整体而言，消费金融公司的社会影响力仍相对偏小，主要原因是行业起步较晚，16家公司中，近半数公司的开业时间尚不足1年半，行业发展尚有较大空间。
9.银监会：商业银行押品管理指引公开征求意见。
《第一财经日报》12月20日消息，近日，为指导商业银行规范抵质押品管理，有效防范和化解信用风险，银监会制定了《商业银行押品管理指引》(以下简称《指引》)，现向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布。商业银行抵质押品管理是全面风险管理体系的重要组成部分。当前，部分商业银行押品管理的制度和流程有待完善，押品的风险缓释作用有待进一步提升。制定《指引》能够引导商业银行加强押品相关制度建设，明确岗位责任，完善信息系统，规范押品管理业务流程。同时，对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求，有利于商业银行加强押品风险管理。
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10.银监会官员建议降准 切换基础货币投放方式。
《每日经济新闻》12月29日消息，12月28日，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军在“2016中国网财富管理论坛”上发表演讲。于学军在上述演讲中建议择机调低银行存款准备金率，适度对冲由MLF（中期借贷便利）和PSL（抵押补充贷款）投放出去的基础货币，进行合理有效的切换。
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（三）地方银监局
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1.上海银监局强调严格执行房贷新政。
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《投资快报》10月13日消息，上海银监局10月12日召开会议向辖内银行提示房地产信贷风险，内容主要为房地产企业融资规范，同时再次强调要严格执行“3.25”房贷新政。
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2.云南银监局：扶贫贷款增速不达标 暂停新业务准入。
《21世纪经济报道》11月9日消息，11月8日，云南银监局党委书记、局长程铿在银监会银行业例行新闻发布会上表示，该局“把金融扶贫列为各项工作的重中之重”，引导银行业进行扶贫攻坚。2016年3月22日云南银监局印发了《关于云南银行业全力做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》，提出扶贫信贷投入持续有效增长、扶贫金融服务体系更加完善、基础金融服务水平明显提升三大目标。对贫困地区贷款增速未完成高于当年本机构各项贷款平均增速的法人机构，暂停新业务准入。对未将新增可贷资金60%以上用于贫困地区的银行业分支机构，约见高管人员谈话、暂停受理城区设立分支机构事项。
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3.厦门银监局：践行开放发展理念 引领银行业服务对外交流合作。
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《金融时报》11月25日消息，近年来，厦门银监局积极引导厦门银行业践行开放发展理念，为国家重点战略实施提供有效金融支持：立足“21世纪海上丝绸之路”战略支点城市定位，支持“走出去”与“引进来”并举；引导厦门银行业充分发挥优势，着力打造两岸交流合作平台；积极服务自贸区建设，协同人民银行等部门探索适应自贸区银行业发展的监管机制，重点支持银行业跨境金融业务创新。
点评：从近代第一批开放的通商口岸之一，到改革开放时期的经济特区，厦门已成为我国对外交流合作的重要窗口。在新的历史时期，厦门在开放发展方面肩负重任，被赋予建设“21世纪海上丝绸之路”战略支点城市、发展两岸交流合作以及建设自由贸易试验区等重要历史使命。在此背景下，厦门银监局积极引导厦门银行业践行开放发展理念，为国家重点战略实施提供有效金融支持。
4.广东严管银行与非持牌机构合作 规范P2P存管。
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《上海证券报》12月8日消息，广东银监局11月30日下发《关于加强交叉金融产品业务、与非持牌金融机构合作业务风险监管的通知》（以下简称《通知》），明确银行自有资金、理财资金投资要穿透至底层资产并加强投后管理，严禁理财资金违规进入房地产领域，禁止银行将非持牌金融机构列为同业合作交易对手，严禁银行资金购买非持牌金融机构非公开发行的融资产品。《通知》虽未明确非持牌金融机构具体包括哪些主体，但业内人士普遍认为，或包括P2P、小额贷款公司、私募基金等。
点评：事实上，对银行与非持牌金融机构的合作限制，并不限于此。银监会在今年5月下发的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中也规定，除政府债券和实物贵金属之外，商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品。
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5.银行贷款违规进入股市、楼市再吃罚单。
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《证券日报》12月6日消息，近日，江苏与浙江地区两张银监局罚单较为引人关注，两张罚单处罚的内容分别为贷款违规进入股市和楼市。而11月份，为落实房地产调控工作，合理控制业务增速，有效缓释行业集中度偏高的风险，银监会对多地进行了专项检查，包括个人住房按揭贷款、房地产开发贷以及理财资金是否违规进入房地产领域等，苏州等地区赫然在列。
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二、行业形势
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摘要：
（一）行业运行数据1.央行发布2016年前三季度金融统计数据报告。2.央行发布2016年前三季度社会融资规模增量统计数据报告。3.上市银行三季度净利增速预计微降。4.上半年2.09万亿元银行理财资金流向房地产。5.五大行前三季度为旗下险企“贡献”保费1162亿。6.五大行三季报：净利润增速个位数 拨备覆盖率踩红线。7.房贷收紧 过半数银行首套房首付比例三成。8.商业银行三季度不良率1.76% 资产质量下行压力仍存。9.全国首套房平均房贷利率回涨。10.我国银行业总资产超219万亿元。11.香港银行间利率连日飙升多重因素致离岸钱荒。12.个人手机银行用户增长迅猛。
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（二）行业运行动态1.中国银行业者加强贸易放款攻势 瞄准新加坡中型贸易商。2.我国银行保理业务增速放缓未来仍面临诸多机遇。3.银行同业理财规模增势迅猛。4.银行间债市非金融机构合格投资人准入门槛调整。5.房地产业务风险遭严控 部分银行放贷发力基建领域。6.银行间市场首批CDS交易低调“亮相” 10家机构参与。7.ATM跨行取现多家银行手续费上调至4元。8.银行账户短信提醒渐别“免费时代”。9.下月起一人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户。10.银行扎堆上线扫码支付。11.首批银行系债转股公司或将“露面”。12.8年发14张牌照 业内期待降低消费金融准入门槛。13.工商总局与中国银联合作共享企业信息。14.上海票交所正式开业。15.10家银行入围投贷联动试点 将严格实行淘汰制。16.银行扎堆布局消费金融 3家银行设立消费金融公司。17.国际清算银行宣布 我国正式加入国际银行业统计。18.10家银行冲刺2017年A股IPO 7家为排队榜单“新人”。19.“钱紧”升级 银行流动性管理打响“持久战”。20.研究报告显示我国农村小额信贷机构利率偏高。21.民营银行批复提速 期待明年政策“红包”。22.消费金融公司补位银行服务已批准开业16家。
（一）行业运行数据
1.央行发布2016年前三季度金融统计数据报告。
中国人民银行网站10月18日消息，中国人民银行日前发布2016年前三季度金融统计数据报告。报告内容如下：
一、广义货币增长11.5%，狭义货币增长24.7%
9月末，广义货币(M2)余额151.64万亿元,同比增长11.5%，增速比上月末高0.1个百分点，比去年同期低1.6个百分点；狭义货币(M1)余额45.43万亿元,同比增长24.7%，增速比上月末低0.6个百分点，比去年同期高13.3个百分点；流通中货币(M0)余额6.51万亿元,同比增长6.6%。前三季度净投放现金1852亿元。
二、前三季度人民币贷款增加10.16万亿元，外币贷款减少259亿美元
9月末，本外币贷款余额109.49万亿元，同比增长12%。月末人民币贷款余额104.11万亿元，同比增长13%，增速与上月持平，比去年同期低2.4个百分点。前三季度人民币贷款增加10.16万亿元，同比多增2558亿元。分部门看，住户部门贷款增加4.72万亿元，其中，短期贷款增加5247亿元，中长期贷款增加4.2万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加5.27万亿元，其中，短期贷款增加6507亿元，中长期贷款增加3.21万亿元，票据融资增加1.14万亿元;非银行业金融机构贷款增加1112亿元。9月份，人民币贷款增加1.22万亿元，同比多增1643亿元。
9月末，外币贷款余额8045亿美元，同比下降9%。前三季度外币贷款减少259亿美元，同比少增297亿美元。9月份，外币贷款减少53亿美元，同比少减452亿美元。
三、前三季度人民币存款增加12.81万亿元，外币存款增加378亿美元
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9月末，本外币存款余额152.96万亿元，同比增长10.9%。月末人民币存款余额148.52万亿元，同比增长11.1%，增速比上月末高0.3个百分点，比去年同期低1.5个百分点。前三季度人民币存款增加12.81万亿元，同比少增1889亿元。其中，住户存款增加4.68万亿元，非金融企业存款增加5.06万亿元，财政性存款增加8419亿元，非银行业金融机构存款减少3656亿元。9月份，人民币存款减少6亿元，同比少减3186亿元。
9月末，外币存款余额6652亿美元，同比增长2%。前三季度外币存款增加378亿美元，同比少增39亿美元。9月份，外币存款增加176亿美元，同比多增328亿美元。
四、9月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.25%，质押式债券回购月加权平均利率为2.28%
前三季度银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交630.31万亿元，日均成交3.35万亿元，日均成交比去年同期增长56.5%。其中，同业拆借、现券和质押式回购日均成交分别同比增长75.6%、61%和52.9%。
当月同业拆借加权平均利率为2.25%，分别比上月和去年同期高0.12个和0.2个百分点；质押式回购加权平均利率为2.28%，分别比上月和去年同期高0.16个和0.27个百分点。
五、国家外汇储备余额3.17万亿美元
9月末，国家外汇储备余额为3.17万亿美元。9月末，人民币汇率为1美元兑6.6778元人民币。
六、2016年前三季度跨境贸易人民币结算业务发生4.03万亿元，直接投资人民币结算业务发生1.88万亿元
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2016年前三季度，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3.18万亿元、8496亿元、8340亿元、1.04万亿元。
2.央行发布2016年前三季度社会融资规模增量统计数据报告。
中国人民银行网站10月18日消息，中国人民银行日前发布 2016年前三季度社会融资规模增量统计数据报告。报告内容如下：
初步统计，2016年前三季度社会融资规模增量为13.47万亿元，比去年同期多1.46万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加10万亿元，同比多增1万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少4606亿元，同比多减1946亿元；委托贷款增加1.51万亿元，同比多增5043亿元；信托贷款增加4795亿元，同比多增4229亿元；未贴现的银行承兑汇票减少2.05万亿元，同比多减1.46万亿元；企业债券净融资2.61万亿元，同比多6916亿元；非金融企业境内股票融资9602亿元，同比多4219亿元。2016年9月份社会融资规模增量为1.72万亿元，分别比上月和去年同期多2604亿元和3638亿元。
从结构看，2016年前三季度对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的74.2%，同比低0.7个百分点；对实体经济发放的外币贷款占比-3.4%，同比低1.2个百分点；委托贷款占比11.2%，同比高2.8个百分点；信托贷款占比3.6%，同比高3.1个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比-15.2%，同比低10.3个百分点；企业债券占比19.4%，同比高3.5个百分点；非金融企业境内股票融资占比7.1%，同比高2.6个百分点。
3.上市银行三季度净利增速预计微降。
《上海证券报》10月20日消息，本周五（10月21日），平安银行掀开上市银行三季度业绩报告的帷幕。多家券商预计，三季度银行业绩表现难见惊喜，这是因为该季度银行规模增速和息差可能会持续下行，进而降低银行的净利润同比增速。不过可喜的是，银行不良资产生成率有望持续改善。数据显示，2016年上半年16家上市银行净利润同比增速为2.5%。平安证券预计，前三季度银行业净利润增速为2.3%，较上半年业绩增速将略有下降。
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4.上半年2.09万亿元银行理财资金流向房地产。
《南方都市报》10月24日消息，中债登旗下的银行业理财登记托管中心发布了《中国银行业理财市场报告(2016年上半年)》，报告显示，有13.06%的银行理财资金流向了房地产，规模占比从去年的第三升至第二，共计有2.09万亿元。2015年末，银行理财投向实体经济15.88万亿元，其中投向房地产的占比为9.68%，即余额为1.54万亿元。这也就意味着，今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。
点评：在新一轮楼市调控政策下，监管层再次释放楼市降温的信号。10月21日，银监会召开三季度经济金融形势分析会，银监会主席尚福林在会上提出要严控房地产金融业务风险，包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；严禁银行理财资金违规进入房地产领域等，预计未来流向房地产的理财资金将会逐步减少。
5.五大行前三季度为旗下险企“贡献”保费1162亿。
《证券日报》11月3日消息，由于银行资金实力雄厚、网点众多等因素，不少银行系险企自成立之初就被业界看好。近期，随着险企三季度关联交易信息的陆续披露，银行系险企与母行的协同效应也显现出来。根据《证券日报》记者的梳理，工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行在内的五家银行合计代理旗下寿险公司保费达1162亿元。
6.五大行三季报：净利润增速个位数 拨备覆盖率踩红线。
中国经济网11月3日消息，A股上市银行三季报披露完毕，五大行净利润增速仍在个位数徘徊。工行前三季度净利润为2227.92亿元，依然是“最赚钱”的银行，但从同比增速来看，却以0.46%名列最末位，中行以2.48%的净利润增速排名第一。截至9月底，建行拨备覆盖率为148.78%，首次降至监管线下方；工行拨备覆盖率为136.14%，较上一季度继续下降6.88个百分点。已经连续三个季度低于监管标准，并且仍在不断下降。中行则是在一季度短暂下降至149.07%后回升，截至9月底，其不良贷款拨备覆盖率为155.83%，仅次于农行的172.73%。交行拨备覆盖率为150.31%，踩在线上。
7.房贷收紧 过半数银行首套房首付比例三成。
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《佛山日报》11月11日消息，国内在线金融搜索平台融360日前发布最新房贷利率报告。报告显示，今年10月，全国首套房平均利率为4.44%，与上月持平，同时，房贷政策收紧也导致首套房首付3成的银行增加，占比达56.66%。
8.商业银行三季度不良率1.76% 资产质量下行压力仍存。
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《金融投资报》11月17日消息，日前，银监会发布的三季度监管数据显示，今年三季度末，商业银行不良贷款余额14939亿元，较上季末增加566亿元；商业银行不良贷款率1.76%，比上季末上升0.01个百分点。数据还显示，截至三季度末，商业银行正常贷款余额83.4万亿元，其中正常类贷款余额79.9万亿元，关注类贷款余额3.5万亿元。
9.全国首套房平均房贷利率回涨。
《京华时报》12月2日消息，金融搜索平台融360发布最新房贷报告显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，11月全国首套房贷平均利率为4.45%，首次回涨，同比去年11月的4.64%下降19个百分点。在融360监测的35个城市中，平均利率最低的为天津的4.13%，最高为乌鲁木齐和海口的4.85%。
10.我国银行业总资产超219万亿元。
《中国高新技术产业导报》12月5日消息，中国银监会最新数据显示，截至10月末，银行业金融机构总资产219.61万亿元，同比增加16.5%；总负债202.47万亿元，同比增加16.4%。数据显示，截至9月末，商业银行合计总资产达170.17万亿元，比上年同期增长16.0%，占银行业金融机构的比例为77.5%；总负债达157.33万亿元，比上年同期增长16.0%，占银行业金融机构的比例为77.7%。
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11.香港银行间利率连日飙升 多重因素致离岸钱荒。
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《第一财经日报》12月6日消息，11月末，由于去杠杆、防风险、货币政策趋于稳健等因素，“钱荒2.0”在在岸银行间市场若隐若现，隔夜上海银行间同业拆借利率(Shibor)大幅上涨，市场直呼“差钱”。同时，在过去的一周间，香港离岸市场也出现了流动性收紧的状况，主流观点预计，这是在美联储加息、美元走强、维稳人民币汇率以及月末季节性因素共振之下出现的状况。12月5日，香港离岸人民币隔夜拆借利率（Hibor）飙升至12.38%；此外，根据香港财资市场公会12月5日公布数据显示，一个月期港元银行同业拆借利率（下称“港元HIBOR”）升至0.50179%，隔夜港元HIBOR涨至0.11060%，一周连涨，11月18日时分别仅为0.37500%和0.03%。
12.个人手机银行用户增长迅猛。
中国经济网12月12日消息，12月8日，2016“科技+金融，启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在北京举行。会上发布的《2016中国电子银行调查报告》预测，2017年，个人手机银行用户比例有望超越个人网上银行。《报告》显示，2016年在地级以上城市13岁及以上常住人口中，网上银行用户比例为46%，手机银行用户比例为42%；微信银行、电话银行、直销银行用户比例分别为28%、23%和11%。电子银行移动渠道继续迅猛发展，个人手机银行紧追个人网上银行，用户比例预计在2017年有望超过个人网上银行，跃居个人电子银行渠道用户比例第一位。