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2017年第三季度银行业监管与市场动态综述（一）
发布时间：2017-10-11 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
一、监管动向
摘要：
织梦内容管理系统
（一）国务院、财政部、央行等监管动向1. 央行：香港RQFII额度扩大至5000亿元。2. 央行规范银行间债券市场信用评级业务。3. 央行发布银行卡清算机构准入服务指南。4. 发改委、银监会印发通知取消暂停商业银行部分基础金融服务收费。5. 银联对支付机构推5级评分制：IV类机构限制部分业务、V类机构退出。6. 央行将履行金稳会办公室职责加强金融监管协调。7. 央行营管部透露支付牌照续展存6种“一票否决”。8. 外汇局：8月21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。9. 央行探索将互金纳入MPA考核。10. 34家银行同业存单入围明年MPA考核。11. 国务院出台融担公司监管条例 小微三农业务杠杆可放大至15倍。12. 央行：9月1日起金融机构不得新发行期限超1年的同业存单。13. 中国互联网金融协会发网贷存管规范征求意见稿。14. 央行下发通知：外汇风险准备金率由20%调整为0。15. 央行重拳反假币 规范现金机具行业。
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（二）银监会1. 银监会优化银行资本补充工具条件。2. 银监会出台公私分开和履职回避制度。3. 银监会收紧互联网贷款“紧箍咒” 两家民营银行将受影响。4. 银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》。5. 银监会：不得对“僵尸企业”等四类企业实施债转股。6. 银监会等部门：扶贫小额信贷不得用于理财、房地产开发。7. 银监会发文要求银行实施专区“双录”规范销售行为。8. 银监会发信托登记管理办法建统一信托登记制度。9. 银监会公开征求进出口银行、农发行监督管理办法。10. 网贷信披指引出台 银监会搭建“1+3”监管框架。11. 银监会：严查挪用消费贷款资金。
（三）地方银监局1. 北京银监局：上半年北京个人房贷新增额逐月下降。2. 河南银监局出台措施支持自贸区建设。3. 三地严查消费贷流向房地产：银行贷后监控确存盲点。
（一）国务院、财政部、央行等监管动向
1.央行：香港RQFII额度扩大至5000亿元。
中国人民银行网站7月4日消息，7月4日，中国央行发布公告称，香港人民币合格境外机构投资者（RQFII）额度扩大至5000亿元人民币。中国央行称，扩大香港RQFII投资额度，有助于进一步满足香港投资者对于人民币资产的配置需求，推动境内金融市场对外开放，密切内地与香港经济金融联系。
2.央行规范银行间债券市场信用评级业务。
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《金融时报》7月4日消息，为推动银行间债券市场对外开放、促进信用评级行业健康发展，中国人民银行日前发布公告，对信用评级机构在银行间债券市场开展信用评级业务作出规范。公告对在银行间债券市场开展与债券发行相关信用评级业务的境内依法设立的信用评级机构法人，以及开展银行间债券市场信用评级业务的境外依法设立的信用评级机构法人的资格作出具体规定。公告表示，中国人民银行依法对开展银行间债券市场信用评级业务的信用评级机构进行监督管理，中国银行间市场交易商协会对开展银行间债券市场信用评级业务的信用评级机构进行自律管理。公告强调，已向交易商协会注册的信用评级机构应当将评级机构基本信息、内部控制和风险管理制度、评级程序与方法等评级业务制度以及评级质量检验情况向人民银行报备，并通过人民银行指定的信息披露渠道向市场公开披露。信用评级机构应当保证所披露信息真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。另外，境外评级机构开展银行间债券市场信用评级业务，应当向人民银行提交监管承诺函，并指定其在境内的分支机构配合监管。
3.央行发布银行卡清算机构准入服务指南。
《金融时报》7月3日消息，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》（以下简称《指南》），《指南》适用于银行卡清算机构准入相关审批事项的申请和办理。此次发布的《指南》明确了银行卡清算机构准入相关审批依据、受理机构和决定机构、申请和审批的具体流程等。其中，受理机构和决定机构都是央行，明确“无数量限制”。审核申请事项方面，中国人民银行组织评审，采用函审、会议审查、现场核查等形式审核相关事项，结合中国银行业监督管理委员会的意见，形成最终审批结果。通过相应许可审批流程的，批准其申请事项。开业申请批准的，还将核发《银行卡清算业务许可证》，以及董事和高级管理人员任职资格批准文件。未通过相应许可审批流程的，发放不予行政许可决定书。
4.发改委、银监会印发通知 取消、暂停商业银行部分基础金融服务收费。
《金融时报》7月11日消息，为贯彻落实国务院常务会议精神，支持实体经济发展，近日，国家发展改革委、中国银监会联合印发通知，取消、暂停商业银行部分基础金融服务收费。通知规定，自2017年8月1日起，取消个人异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票和汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费，各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费等。相关措施实施后，预计每年可减轻客户负担61.05亿元。
5.银联对支付机构推5级评分制：IV类机构限制部分业务、V类机构退出。
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《21世纪经济报道》7月20日消息，近日，有消息称银联给成员机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》(下称《评价办法》)。《评价办法》显示，为引导和鼓励加入中国银联网络的非银行支付机构合规有序开展银联卡业务，银联业务管理委员会(简称“业管委”)将于近期组织支付机构业务评价工作。《评价办法》显示，支付机构业务评价工作由业管委秘书处组织银联总分公司、成员机构、外部专家等相关评审方，通过指标模型评分、审议评分等方式开展。评价工作原则上每年开展一次。涉及的财务、业务、市场、技术等数据和情况，原则上以上一自然年度的信息为准。评价指标包括但不限于监督管理、入网运营市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。评价得分采取百分制，业管委秘书处根据支付机构评价得分情况，将支付机构分为I、II、III、IV、V共五类。对于IV类机构，限制部分业务的开通和调整；实施部分业务退出；提高风险防控要求并从严执行。对于V类机构，终止全部业务，要求限期退出银联网络；向监管机构建议取消支付业务许可证。
点评：这是银联参照央行去年实施的评级方法制定的管理办法。2016年4月，央行下发《非银行支付机构分类评级管理办法》，支付机构被分为5类11级，央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施。
6.央行将履行金稳会办公室职责 加强金融监管协调。
《北京商报》7月19日消息，继第五次全国金融工作会议中提出设立国务院金融稳定发展委员会，7月18日，央行发布公告称，于7月17日上午召开了党委扩大会议，会议中进一步透露，央行将履行好国务院金融稳定发展委员会办公室职责，加强金融监管协调。值得注意的是，对于金稳会的主要职能，央行金融稳定局局长陆磊曾表示，金稳会主要是统筹金融改革发展和监管，统筹协调货币政策和财政政策、产业政策等，增强监管协调的权威性和有效性。具体来看，金稳会的主要职能包括：坚持协同防范，统筹协调，健全风险监测预警和早期干预机制，补齐监管短板，健全监管制度，改进监管方法，进行监管问责，深化金融业改革开放，稳妥解决体制性、机制性问题。
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7.央行营管部透露支付牌照续展存6种“一票否决”。
《北京商报》7月28日消息，支付牌照一直牵动着行业的神经。从去年8月到上月底，央行先后公布了四批支付牌照续展决定，24家支付机构“痛失”牌照，续展标准和审查细节等因此成为业内关心的话题。央行总行营管部科技部副处长刘立安日前在非银行支付机构技术交流会上介绍，出现6种情况，就会在续展中被“一票否决”，支付机构将面临“不予续展”的决定。这6种情况包括：存在支付业务核心系统外包，或缺少必要的备份设备（包括但不限于核心网络设备、应用服务器、数据库服务器等）；支付业务系统存在较大风险漏洞，造成个人敏感信息泄露，造成较大损失或社会影响；由于支付业务系统原因造成支付服务中断，且造成较大经济或社会影响；安全事件报告和处置不及时或未采取有效措施，造成较大经济或社会影响；以及现场检查、系统检测、漏洞排查等发现问题未及时整改，或者国家有关部门通报的重大安全漏洞未及时修补，造成较大经济损失或社会影响和从事银行卡收单业务的支付机构，未按照金融IC卡相关文件和标准开展银行卡受理环境建设，提升银行卡安全风险防范能力。
8.外汇局：8月21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。
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澎湃新闻8月3日消息，8月3日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局综合司关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》，明确发卡银行接入系统前需通过外汇局验收，如果验收未通过的，需在2017年8月21日之前完成整改。通知明确，发卡行若不能按要求接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息，自2017年9月1日起将暂停本行的银行卡境外交易业务，直至履行信息报送义务。自2017年9月1日起，境内发卡金融机构须向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
点评：这一新规并不会对持卡人的境外消费产生影响，报送信息的主体为发卡银行，而不是持卡人。开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。而新规的目的则是为了完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。
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9.央行探索将互金纳入MPA考核。
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《北京商报》8月7日消息，央行在日前发布的《中国区域金融运行报告（2017）》（以下简称《报告》）中首次提出探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎评估。在分析人士看来，央行的提法意味着央行对于互联网金融的监管将进一步加强，监管机构对互金行业的关注点上升到更为中长期的潜在风险管控。
点评：央行的提法意味着监管机构开始从关注互联网金融行业乱象等迫在眉睫的具体风险上升到更为中长期的潜在风险管控，前者以行业内中小平台为主要对象，平台越小，发生系统性风险的概率越大，后者以行业内龙头为主要对象，平台越大，具有的宏观影响力越大。监管思路的转向意味着前期针对行业具体风险的集中整治初见成效，迫在眉睫的风险已整体可控，监管可以有更多的精力用于中长期潜在风险的防控。
10.34家银行同业存单入围明年MPA考核。
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《证券日报》8月17日消息，近日，央行发布《2017年第二季度中国货币政策执行报告》，报告指出拟于2018年一季度评估时起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核。对其他银行继续进行监测，适时再提出适当要求。截至2016年末，有34家商业银行资产规模超过5000亿元。
点评：这意味对同业存单的监管预期落地，期限一年以上的同业存单，本质上与金融债一致，期限错配小，不纳入符合监管逻辑。将期限一年以下同业存单纳入，将有效减少期限错配，降低流动性风险，压缩资金空转套利空间。此外，将一年以内同业存单纳入考核，将引起同业存单发行期限拉长，而拉长同业存单期限，有助于提高银行负债端的稳定性，减轻期限错配的风险。
11.国务院出台融担公司监管条例 小微三农业务杠杆可放大至15倍。
《21世纪经济报道》8月22日消息，8月21日，国务院正式通过并公布《融资担保公司监督管理条例》(下称《条例》)，该条例自2017年10月1日起施行。《条例》中要求，国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和“三农”提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持。《条例》规定，对于融资担保公司开展小微和三农业务，也适当放开其杠杆的倍数。比如规定“融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。”
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12.央行：9月1日起金融机构不得新发行期限超1年的同业存单。
中国人民银行网站8月31日消息，8月31日，中国人民银行（央行）网站发布公告称，自2017年9月1日起，金融机构不得新发行期限超过1年（不含）的同业存单，此前已发行的1年期（不含）以上同业存单可继续存续至到期。
点评：此次将同业存单的期限明确为不超过1年，有利于适当缩短同业存单业务期限，促使同业存单回归其调剂金融体系内部资金余缺的本质属性，避免金融资源长期在金融体系内流转，加大金融支持实体经济的力度。
13.中国互联网金融协会发网贷存管规范征求意见稿。
《中国证券报》9月6日消息，日前中国互联网金融协会向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿（下称《系统规范征求意见稿》）、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿（下称《业务规范征求意见稿》）。《系统规范征求意见稿》共分为五大部分，提出了个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。《业务规范征求意见稿》则规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。《业务规范征求意见稿》对信息披露提出要求，存管人应根据法律法规和存管合同约定，定期向委托人和合同约定的对象提供网络借贷资金存管报告，披露委托人客户交易结算资金的保管及使用情况。报告内容至少包括以下信息：委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。同时，存管人应通过全国互联网金融登记披露服务平台公开披露相关存管信息。
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点评：此次征求意见稿是为落实银监会2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》内容，推动网贷资金存管的有序发展，有限规范行业合法合规经营的背景下特别编制的。《业务规范征求意见稿》也是对近期业内和舆论多有反映的银行存管乱象，比如“部分存管”、“存而不管”、“联合存管”等作出了回应，将推动网贷资金存管的高效落地和有序发展，进而加速互联网金融行业的规范和发展。
14.央行下发通知：外汇风险准备金率由20%调整为0。
《金融时报》9月11日消息，央行近日下发了《关于调整境外人民币业务参加行在境内代理行存放存款准备金政策的通知》，境外人民币业务参加行在境内代理行存放存款准备金从即日起取消。另外，央行还下发了《关于调整外汇风险准备金的通知》，从9月11日起，外汇风险准备金率也将从20%调整为0。
点评：2015年8月，央行下发《关于加强远期售汇宏观审慎管理的通知》，开展代客远期售汇业务的金融机构（含财务公司）向央行缴纳外汇风险准备金，准备金率暂定为20%。2016年，为抑制跨境人民币资金流动的顺周期行为，央行对境外金融机构在境内金融机构存放执行正常存款准备金政策。
15.央行重拳反假币 规范现金机具行业。
《中国基金报》9月29日消息，为早日规范现金机具行业，日前央行发布《人民币现金机具鉴别能力技术规范》金融行业标准。该标准明确，自2018年起我国将建立以该标准为准绳、以现金机具鉴别能力检测为依托、以强化事中事后监管为保障的现金机具管理机制。“金标”将完全覆盖有人民币鉴伪技术的设备。接近央行人士表示，会充分发挥窗口指导作用，保证“金标”落地。未来还会朝“国标”推进，通过发放生产许可证的方式完善现金机具管理。
（二）银监会
1.银监会优化银行资本补充工具条件。
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《中国证券报》7月21日消息，银监会近日发布的《关于修改<中资商业银行行政许可事项实施办法>的决定》(以下简称《决定》)优化了中资商业银行募集发行债务、资本补充工具的条件。《决定》指出为落实普惠金融政策等，投资设立、参股、收购境内法人金融机构不受“最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”限制。《决定》共对《中资商业银行行政许可事项实施办法》中的八个条款作出修改，主要修改内容包括：一是合并支行“筹建”和“开业”审批程序，仅保留支行“开业”审批；二是整合“中资商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构”的“准出”、“准入”程序；三是优化中资商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构以及募集发行债务、资本补充工具的条件；四是进一步简化高管资格核准程序，对于同质同类银行业金融机构间的平级调动或改任较低职务的，取消事前核准改为备案制；五是明确境内外资银行入股中资商业银行条件。
2.银监会出台公私分开和履职回避制度。
《北京商报》7月24日消息，银监会日前印发了《关于银监会系统工作人员在监管履职中严格实行公私分开的意见》（以下简称《公私分开意见》）和《银监会系统工作人员履职回避办法（试行）》（以下简称《回避办法》）。两份文件从制度上预防监管履职中可能产生的腐败问题和道德风险，筑牢公私分开“防火墙”，打好公正履职“防疫针”。具体来看，《回避办法》提出，在地域回避方面，规定银监会系统工作人员不得在本人成长地直接提任派出机构正职或纪委正职。在任职回避方面，规定配偶、父母、子女及其配偶在银行业金融机构从业的，或者配偶、父母、子女及其配偶，配偶的父母、本人兄弟姐妹及其配偶持有银行业金融机构5%以上（含）股份的，不得在直接监管该机构的岗位工作，并规定银监会系统工作人员辞去公职或退休后到直接监管过的银行业金融机构任职或兼职的限制期限。在《公私分开意见》中，银监会从坚持“公权运用的廉洁性”、“公务处理的规范性”、“公财使用的合规性”三个方面，列出九类负面清单。在坚持公权运用的廉洁性方面，要求不得利用监管权力设租寻租，不得超越监管权力干预插手，不得借助监管权力获取私利；在坚持公务处理的规范性方面，要求不得利用监管工作渠道办私事，不得利用监管工作信息办私事，不得违反监管工作纪律办私事；在坚持公财使用的合规性方面，要求不得违规使用监管保障设备设施，不得让被监管机构承担无关费用，不得占用监管资源供个人支配。
3.银监会收紧互联网贷款“紧箍咒” 两家民营银行将受影响。
蓝鲸新闻8月10日消息，日前，银监会发布《民营银行互联网贷款管理暂行办法》(征求意见稿)，针对互联网贷款业务制定详细规定。征求意见稿内容包括：民营银行风险数据与风险模型、受理与调查、授信与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、合作机构、监管要求、法律责任等。在互联网贷款业务方面，规定贷款人(民营银行)应按照办法的要求开展互联网贷款经营准备工作，适时向监管机构提交申请，获得核准后经营互联网贷款。贷款人经营个人贷款和流动资金贷款应分别提交申请。除此之外，还需要向监管机构上报：产品报告、信息报送、年度评估等。比如贷款人上线各类互联网贷款产品，应于产品上线前10天向监管机构报告。报告期间，不得对贷款产品开展宣传、销售活动。在首批5家民营银行中，微众银行和浙江网商银行的互联网贷款业务将受其影响。
4.银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》。
《上海证券报》8月9日消息，银监会8月8日发布的对十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复称，目前，银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》。该条例的起草将根据金融稳定理事会《金融机构有效处置核心要素》的相关要求，充分考虑风险处置中与国际掉期与衍生工具协会（ISDA）协议相关的暂缓金融衍生品合同的终止净额结算权力，为快速、有序处置危机银行提供充分保障。此外，银监会也将与立法部门加强沟通，推动法律制度对终止净额结算的支持和保护。同时，银监会与ISDA就我国商业银行建立净额结算安排保持沟通，并与商业银行充分交换意见。
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5.银监会：不得对“僵尸企业”等四类企业实施债转股。
《证券日报》8月8日消息，为规范商业银行新设债转股实施机构的行为，推动市场化银行债权转股权健康有序开展，8月7日，银监会印发《商业银行新设债转股实施机构管理办法(试行)》(征求意见稿)，公开征求意见。该《办法》提出，不得对“僵尸企业”等四类企业实施债转股，即扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”；有恶意逃废债行为的失信企业；债权债务关系复杂且不明晰的企业；不符合国家产业政策，助长过剩产能扩张和增加库存的企业。
6.银监会等部门：扶贫小额信贷不得用于理财、房地产开发。
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银监会网站8月17日消息，日前，银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》。通知指出，扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品，其政策要点是“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”。扶贫小额信贷要始终精确瞄准建档立卡贫困户，各银行业金融机构要加大对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户支持力度。对已经脱贫的建档立卡贫困户，在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变，力度不减。通知强调，各银行业金融机构要将扶贫小额信贷精准用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业，不能用于建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能将扶贫小额信贷打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。
7.银监会发文要求银行实施专区“双录”规范销售行为。
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《金融时报》8月24日消息，为规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益，作为整治金融乱象的一项重要举措，银监会日前发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。
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点评：理财及代销产品销售是金融服务的关键环节，容易产生误导及欺诈销售行为，侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权等合法权益。专区“双录”以技术手段增强了对于银行业金融机构销售行为的硬性约束，强化了其信息披露义务，有利于从源头上规范销售行为。
8.银监会发信托登记管理办法 建统一信托登记制度。
和讯网8月30日消息，近日，为建立全国统一的信托登记制度，进一步促进信托业持续健康发展，保护信托当事人的合法权益，银监会发布《信托登记管理办法》（简称《办法》）。《办法》按照“集中登记、依法操作、规范管理、有效监督”的总体原则，主要规定了信托登记的定义及流程、信托受益权账户管理及信托登记信息管理、监管要求等，构建了我国信托业统一的信托登记制度。《办法》规定，信托登记包括预登记、初始登记、变更登记、终止登记和更正登记，中国信托登记有限责任公司（简称信托登记公司）接受信托登记申请，依法办理信托登记业务。信托登记公司以提供信托业基础服务为主要职能，不以盈利为主要目的，免收信托登记费。《办法》强调信托登记信息受法律保护，对信托登记信息的管理和使用提出了严格的保密要求。为确保信托登记工作稳妥起步，《办法》设立3个月过渡期。
点评：《办法》对完善信托业基础建设，提高信托市场规范性和成熟度，进一步推动信托业长期稳健发展和加强监管具有积极意义。一是填补我国信托登记领域的制度空白。《办法》构建的信托登记制度，是服务行业发展和监管的基础性建设（不涉及信托财产登记），有利于确认信托各项要素、厘清各方权责关系，有利于进一步发挥信托制度优势，保护信托当事人的合法权益。二是进一步规范信托业务，切实加强监管。经登记的信托产品，取得唯一合法产品编码，从成立、信息公示到过程管理、清算等构成完整业务链，进一步规范信托业务运营流程，提高市场透明度，加强市场约束和市场纪律，也有利于提升监管的前瞻性和有效性，切实防范信托业风险。此外，《办法》还有助于未来完善信托发行和交易流转制度，推动信托市场深化发展，提升信托服务实体经济的能力。
9.银监会公开征求进出口银行、农发行监督管理办法。
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中国网8月28日消息，为深化中国进出口银行和中国农业发展银行改革，弥补监管制度短板，近日，银监会起草了《中国进出口银行监督管理办法(征求意见稿)》和《中国农业发展银行监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称两个《办法》)，现向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布两个《办法》。
点评：近年来，进出口银行和农发行整体发展趋势良好，资产规模逐年扩大，内部管理能力逐步提高，在支持经济社会发展方面发挥了重要作用。但是随着经济和金融环境的变化，两家银行业务结构和风险特征也出现了新变化。为进一步提升监管有效性，防范控制金融风险，促进两家银行安全稳健运行，银监会将制定两个《办法》作为2017年弥补监管制度短板的重点工作项目。
10.网贷信披指引出台 银监会搭建“1+3”监管框架。
《21世纪经济报道》8月28日消息，距网贷管理暂行办法出台一周年后，银监会再对网贷行业出台新规。8月25日，银监会印发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》，要求P2P网贷披露的内容涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道等。2016年8月24日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，该办法也成为P2P网贷行业监管的基础。历时一年，网贷行业已建立起了“1+3”(即一个办法，备案、存管、信披三个指引)的制度框架。此前，银监会分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》。
11.银监会：严查挪用消费贷款资金。
《证券日报》9月30日消息，银监会审慎规制局局长肖远企9月29日在“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上表示，要严厉打击“首付贷”，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。肖远企介绍，今年以来，银监会采取了一系列措施防范风险。防风险首要任务是将风险底数摸清楚，做到心中有数、手中有方，包括信用风险、操作风险、交叉金融风险、法律合规风险、房地产泡沫风险等都让金融机构自身和监管部门进行了排查，查找风险的引爆点在什么环境、传导路径是怎样的。通过排查安排，银监会对这些风险节点、传播路径等情况已基本掌握。肖远企同时介绍，在防范重点领域风险方面，银监会通过推动强化联合授信和集中度监管，减少对大中型企业集团特别是产能过剩行业企业集团的过度授信；在交叉金融业务监管方面，重点规范银行同业、理财、表外业务，按照穿透原则识别底层资产，降低影子银行风险。
（三）地方银监局
1.北京银监局：上半年北京个人房贷新增额逐月下降。
《经济日报》8月4日消息，在1月和2月较大幅度下降的基础上，北京市个人住房贷款新发放金额继续回落，3月至6月新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。北京银监局党委委员、副局长蒋平在4日召开的银行业例行新闻发布会上透露，北京银行业严格执行各项相关政策，调控成效显著。值得注意的是，个人住房贷款结构也在发生变化。蒋平表示，今年二季度，在辖内银行机构发放的执行“3·17新政”的个人住房贷款中，支持“刚需”群体购房的贷款占比超七成。其中，从6月份的发放贷款看，无房群体发放贷款金额占比达83.11%，贷款户数占比达81.17%，两项占比均环比明显提高，调控效果进一步巩固。
2.河南银监局出台措施支持自贸区建设。
《金融时报》8月22日消息，自河南自贸区挂牌后，河南银监局借鉴已有自贸试验区银行业监管的成功经验和成熟做法，结合河南自贸试验区的战略定位和建设特色，不断探索河南自贸试验区银行业监管的总体制度安排，深化自贸试验区“放管服”改革，简化银行业机构和高管的准入方式。目前，河南银监局已经印发了《河南银监局关于进一步加强中国（河南）自由贸易试验区金融服务工作的二十条措施》和《关于简化中国（河南）自由贸易试验区内银行机构和高管准入方式的实施细则》两个制度文件。从制度层面形成河南银行业支持自贸试验区建设发展的总体框架，进一步明确了河南自贸试验区内银行业改革发展创新的着力点和落脚点，对于完善自贸试验区银行业基础制度建设，夯实监管基础具有重大意义。
3.三地严查消费贷流向房地产：银行贷后监控确存盲点。
《21世纪经济报道》9月13日消息，近期江苏、北京、深圳三地银监局和人民银行分行先后发文，提示辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，并要求加强个人消费贷款管理，防范信贷资金违规进入房地产市场。三地下达的通知明确严查消费贷流入房地产，并就银行的风险自查和业务落实明确了落实细节，但银行的具体落地方式和后续将产生怎样的连锁反应还待观察。虽然监管有明确要求什么用途的贷款必须用到相应的地方，银行也可以按照监管要求在各个环节进行把关，但是依然很难确保客户贷出来的每一分钱用于那个方面，这是银行管理的盲点。