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2016年第四季度银行业监管与市场动态综述（三）
发布时间：2017-01-05 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（三）股份制商业银行
1.平安银行在沪首发黄金银行APP。
《金融时报》10月20日消息，日前，平安银行“岂止于金”黄金银行APP在上海首发。平安银行由此成为业内首家推出黄金投资专属APP的银行。此次平安银行在传统银行网银、柜面等渠道之外，将黄金业务独立出来研发了业内第一款黄金银行APP，集黄金交易、黄金定投、黄金生息、实物购买、黄金众筹、财经资讯于一体，为客户提供全方位的黄金投资服务。目前，平安银行的黄金银行已拥有超过320万“黄金银行”客户。
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2.浦发银行与工信部携手助力科创企业发展。
《金融时报》10月14日消息，近日，浦发银行与工业和信息化部信息中心日前就支持“创客中国”国家创新创业公共服务平台建设等事项，在广州中国国际中小企业博览会上举行战略合作协议签约仪式，并为双方合作成立的“产融创新实验室”揭牌，共同开启携手服务科创企业新篇章。
点评：“创客中国”国家创新创业公共服务平台是由工信部信息中心搭建与管理的线上公共服务平台。此次战略合作协议签署后，浦发银行成为“创客中国”平台全国首家战略合作银行，双方将围绕平台“众创、众包、众筹、众扶”各项功能建设，以“大数据应用”为切入点，以“产融创新实验室”为载体，共同研究产业与金融结合、支持科创企业发展。
3.浦发银行慈善信托在上海正式发布。
《金融时报》12月27日消息，12月26日，上海信托在慈善法颁布实施后发布首款慈善信托，目前，该产品已经顺利完成在上海市民政局的备案。据介绍，上海信托“上善”系列浦发银行“放眼看世界”困难家庭儿童眼健康公益手术项目慈善信托，是按现行法律法规要求和慈善信托标准模式设计的首款信托产品，也是上海信托积极发挥集团优势，协同母行落地的首款慈善信托。
4.民生银行首推虹膜支付 开启“刷眼”新时代。
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《北京商报》10月12日消息，近两年来，智能科技日新月异，移动支付也更加频繁地应用于日常生活中，但密码丢失、被盗等问题又总是让人们在手机支付时小心翼翼。近日，民生银行在业内首家推出虹膜支付，部分特供机型的手机用户可以通过“刷眼”完成支付等服务，从而获得更加安全便捷的支付新体验。
点评：虹膜是位于人眼表面黑色瞳孔和白色巩膜之间的圆环状区域，具有惟一性、稳定性、非接触性等诸多优势。虹膜识别通过对比虹膜纹理特征之间的相似性，可有效确定人们的身份，是人体特征取点最复杂、算法最精细、误识率最低和验证率最高的一种技术。
5.民生直销银行客户数已突破500万。
《经济参考报》12月9日消息，记者最新获悉，国内首家直销银行——民生直销银行客户数已突破500万，金融资产超过500亿元。民生直销银行于2014年2月28日正式上线。其首创的直销银行电子账户体系，可支持绑定300家银行卡中的任意一张。经过近三年的发展，其客户数、资产规模等各项指标均呈指数级增长，产品体系愈加丰富。下一步，民生直销银行还将加快推出保险超市、外汇业务、信用贷款等更多产品，不断丰富生活服务类的支付缴费范围，持续提升客户体验，将民生直销银行打造成为更加便捷、实惠、智能的金融生活综合服务平台。
6.华夏发行移动互联基金 掘金全球优质网企。
《经济参考报》11月18日消息，近日，华夏基金推出华夏移动互联灵活配置混合型基金(QDII)，聚焦高成长的移动互联板块，投资于全球优质互联网龙头企业，人民币或美元都可以购买。看好移动互联产业机会，打算进行全球资产配置的投资者，11月14日起，可在各大银行、券商以及华夏基金直销平台认购该基金。投资者借助该基金可以分享紧缺的QDII额度，进而分享多个市场的轮动投资机遇，是投资者进行海外资产配置的优质投资工具。
7.中信银行首发跨境电子商务B2B支付产品。
《上海金融报》11月28日消息，近日，以“跨境融汇文明，支付连接世界”为主题的中信银行跨境电子商务高峰论坛在北京举行。此次峰会旨在用市场化、前瞻性的视角聚焦跨境电子商务的现实与未来。当日，中信银行正式发布了国内首款跨境电子商务B2B支付产品，开启了国内跨境支付历史的新篇章。
点评：跨境电子商务支付业务是互联网金融行业落实“走出去”和“一带一路”等国家战略的先手棋，也是商业银行推动“利率市场化”和“人民币国际化”的重要突破口，已被业界广泛视为我国外贸竞争新优势之一。
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8.招行海外全球托管中心在港开业。
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《上海金融报》12月16日消息，近日，招商银行海外全球托管中心在香港举行开业仪式。香港海外全球托管中心是招行在海外成立的首家托管中心，是招行资产托管业务全球布局的重大举措。海外全球托管中心的开业，将使得招行在原有的跨境托管业务上再添一条便捷的自建渠道。该托管中心除了在QDII、QFII等跨境业务上与招行境内机构密切配合、形成完整业务链条之外，也将独立承担海外本土托管业务，提高招行对客户全球投资和资产配置需求的响应能力。
9.兴业银行公募基金托管规模较上年末增49%。
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《上海金融报》12月23日消息，记者近日从兴业银行获悉，该行前11个月新增公募基金托管52只；当年托管公募基金新增发行规模达656.15亿元，较上年末增加49%，增速位列股份制商业银行第一。根据中国银行业协会统计数据，截至2016年9月末，兴业银行托管公募基金只数已达106只，是2012年末的7倍；公募基金托管规模达4177.12亿元，较2012年末翻14倍。
点评：兴业银行公募基金托管业务的提升得益于创新的银基合作模式。该行不仅充分整合行内资源，从零售销售、委外管理、资金存放等方面与优质基金公司进行深度合作，为托管的货币基金提供T＋0授信支持，满足了零售客户和机构客户的需求；还在业内首创营销、产品、运营三个中心“三位一体”的托管金融服务体系，有效提升了营销组织、分行管理、法务审核、产品运营、科技建设的效率，为客户提供了优质的托管服务。
（四）城市商业银行
1.跻身全球银行百强行列 上海银行转型发展迎来丰收时代。
《21世纪经济报道》10月18日消息，在2016年6月英国《银行家》杂志公布的“全球前1000家银行”榜单中，按照2015年末一级资本、总资产总额排名，上海银行分别位居第91、97名，跻身全球银行百强行列。近年来上海银行在该榜单中排名连年提升。跻身全球银行百强，既是国际金融业界对上海银行近年以“精品银行”战略愿景推动转型发展的肯定，也是上海银行锐意变革的必然结果。
2.杭州银行正式挂牌上交所 募集资金约37.67亿元。
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《金融时报》10月28日消息，10月27日，杭州银行股份有限公司在上海证券交易所正式挂牌交易，股票简称为“杭州银行”，股票代码“600926”。杭州银行本次发行A股定价为每股14.39元，公开发行26175万股，发行后总股本261744.92万股，预计募集资金376658.25万元，在扣除相关发行费用后，将全部用于补充资本金。
点评：目前，浙江已经上市的商业银行有宁波银行以及今年3月份在港交所挂牌上市的浙商银行。此次杭州银行的顺利上市，将成为浙江省首家在上交所主板挂牌上市的法人金融机构。
3.北京银行联合北银消费推增值贷。
《北京商报》10月24日消息，北京银行日前联合旗下子公司北银消费金融公司创新推出消费金融产品增值贷。该产品是针对北京银行集团优质企业客户内部员工量身打造的一款个人循环信用消费贷款产品，既是北京银行为优质企业客户提供综合化金融服务的延伸，也是为企业员工提供个人消费融资的增值服务。
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4.渤海银行打造“线上渤海银行”。
《中华工商时报》11月8日消息，渤海银行积极转变互联网金融发展思路，以经过互联网化的金融产品为依托，以“场景银行”、“平台银行”、“资管银行”为发展定位，创新打造“线上渤海银行”。目前，“线上渤海银行”已实现与滴滴出行、途牛旅游网、途牛火车票、途家网、苏宁易购、春雨医生等6家较大互联网平台的对接，在微信平台实现链接储备合作平台有20余家。
5.渤海银行托管业务规模6年达25000亿元。
《证券日报》12月16日消息，自2010年获得证监会批复、正式获得托管业务资格以来，渤海银行托管业务始终秉承“专业为本、效率为先、费率合理”的理念，深入挖掘资管行业的托管业务需求。通过6年的努力，目前渤海银行已经取得了证券投资基金托管资格、保险资金托管资格、预付卡资金托管资格和基金业务外包服务资格，托管业务品种多达9大类20个，形成了较为丰富的产品线，在国内托管行业树立了自己的品牌。6年来，渤海银行托管业务资金规模呈几何级数似的增长。截至2016年三季度末，渤海银行托管业务产品组合近4000个，全行托管业务规模超过25000亿元，实现托管收入5.88亿元，存托比指标高达4.94，成为托管业内的一匹黑马。
点评：目前，券商资管、信托保管、银行理财已经成为渤海银行托管业务中的三大支柱业务，特别是随着自主品牌“渤金账户”业务的设立和推广，渤海银行托管业务的品牌效应进一步提升，市场影响力进一步扩大。
6.浙商银行推出私人银行业务。
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《经济日报》11月16日消息，11月15日，全国性股份制商业银行浙商银行正式宣布进军私人银行业务，并表示将针对“数字一代”高净值客户打造“FinTech+线上私行”，从传统的个人资产管理扩展到以“客户需求”为核心，提供全方位、全生命周期的定制化产品和服务。
点评：近期，包括浙商银行在内多家商业银行纷纷推出私人银行业务，进入高端客户市场。尽管目前市场参与者仍以大型银行为主，但是随着经济的发展，私人银行市场所展现的潜力以及价值已经引起所有银行的注意。
四、银行理财
织梦好，好织梦
摘要：
1.表外理财去杠杆意在回归资管本质。2.银行理财收益率走低 银行代销保险产品受青睐。3.银行理财资金楼市加杠杆 涉房投资余额42个月增至2.09万亿。4.银行理财收益探底 10月平均预期收益率3.67%。5.银行理财委外动力不减。6.部分银行停售保险理财产品。7.银行理财迎年末“翘尾行情”。8.宏观审慎政策框架升级 表外理财“风控”强化。9.银行理财持有率超七成。
织梦好，好织梦
1.表外理财去杠杆意在回归资管本质。
《经济参考报》11月4日消息，近日，市场传言央行宏观审慎评估(MPA)于今年三季度起将表外理财纳入“广义信贷”指标测算。对此，中国人民银行研究局首席经济学家马骏回应称，“表外理财并未正式纳入广义信贷范围”，“将进一步研究表外理财业务正式纳入广义信贷范围的时机和具体方案，引导银行加强对表外业务风险的管理。”央行的表态证实，虽然市场传闻的政策尚未正式实施，但银行表外理财业务所蕴含的一些“水面之下”的风险已经引发监管层的高度重视。其表态也释放出一个信号：压缩金融机构“监管套利”的空间，以此推动快速扩张的银行表外理财去杠杆，从“表外信贷”进一步回归至“代客资管”的本质。
2.银行理财收益率走低 银行代销保险产品受青睐。
《证券日报》11月1日消息，近日，记者走访多家银行发现，进入2016年以来，银行理财产品年化收益率“破4”的范围持续蔓延，如今的行业均值更是跌破3.7%大关，理财产品已齐齐进入了“3时代”，收益率达到4%以上的产品已属凤毛麟角。相对而言，目前银保产品年化收益率在5%以上的仍很常见，客户购买的积极性自然要高许多。另外，大部分银行已经停止代销信托产品，个别银行虽然未完全停止代销业务，但是代销的产品数量和种类也非常少，而且不公开发售，只针对私人银行客户。
3.银行理财资金楼市加杠杆 涉房投资余额42个月增至2.09万亿。
《证券日报》11月8日消息，商业银行与房地产业的亲密，不仅仅体现在财务报表之内的开发贷和按揭贷。数据显示，银行理财资金近年来加速流入房地产业，如今已经是万亿元量级。记者统计发现，从2013年年初至今年中期的42个月内，明确投向房地产业的银行理财资金的余额已经由最初的1650.71亿元飙升至2.09万亿元，增幅高达1166%。
点评：理财资金加速流入房地产业的情况显然已经引起了监管部门的重视。半个月时间内，监管部门两次对于房地产领域的金融风险敲响警钟，并强调严禁银行理财资金违规进入房地产领域。
4.银行理财收益探底 10月平均预期收益率3.67%。
中国经济网11月18日消息，融360近日发布最新监测数据显示，2016年10月银行理财产品的平均预期收益率为3.67%，预期收益率比上个月微增0.01个百分点。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.15%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.20%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.89%。
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5.银行理财委外动力不减。
《上海金融报》11月15日消息，由于资产收益难以提升，银行理财委外动力进一步增强。据了解，近期又有不少新增委外资金流出，这也是近期二级市场调整但一级市场依然火爆的主要原因。另外，年内表外理财被纳入MPA只是监测而非正式考核，考虑到明年起理财增速可能受到监管限制，今年内不排除部分银行理财可能反而有短期冲规模、做大基数的冲动。
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6.部分银行停售保险理财产品。
《经济参考报》12月8日消息，随着近日保监会要求规范万能险，并提出保险应回归保障属性，保险产品的收益率优势明显削弱，记者发现已有多家银行停售了保险理财产品，并主推银行理财产品。发改委信专委首席专家董秀生告诉记者，银行理财销售政策发生变化与目前一些理财保险投向高风险领域，银行要配合金融监管部门政策性要求不无关系。
7.银行理财迎年末“翘尾行情”。
《经济参考报》12月23日消息，伴随年底的到来，近期银行出售的理财产品显现出一波年末“翘尾效应”。受年末资金面紧张、美联储加息等内外因素影响，资金面整体偏紧，资金价格连续上涨，银行理财产品收益率也有所上行。普益标准监测数据显示，上周（12月10日至16日）248家银行共发行了1424款银行理财产品。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.93%，较上期上升0.10个百分点，31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨。按省份看，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、浙江省、四川省，分别为3.64%，3.37%，3.34%；非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、北京、四川省，分别为4.14%、4.14%、4.13%。
8.宏观审慎政策框架升级 表外理财“风控”强化。
《金融时报》12月21日消息，2017年一季度起，央行将正式将表外理财（扣除现金和存款等）纳入宏观审慎评估（MPA）广义信贷指标，以合理引导金融机构加强对表外业务的风险管理。表外理财拟纳入广义信贷指标确实会对银行理财业务造成一定压力。不过，如果资产规模不大，广义信贷的增速也很难超过红线。将表外理财纳入广义信贷指标可能对大型银行的影响并不明显，但会对理财业务比较激进的城商行、农商行等产生一些压力。
9.银行理财持有率超七成。
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《上海金融报》12月30日消息，中国金融认证中心(CFCA)近日发布的《2016中国电子银行调查报告》显示，目前多种类产品配置成投资理财主趋势。排名前几的投资产品各有特色：存款、银行理财产品受到多数用户喜爱；互联网货币基金受到新青年、保守用户欢迎；购买股票的用户投资经历丰富、专业性高；P2P在有一定风险承受能力的用户心中是收益可观的投资品。从产品持有率来看，银行存款和银行理财产品的持有率分别为79.3%和72.7%，这两类产品是理财首选，而且“众人宠爱”。
五、支付动态
摘要：
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1.银联与国外一批机构达成芯片卡标准授权合作。2.光大信用卡年度交易额破万亿元。3.光大同仁堂健康联名信用卡问世。4.平安银行信用卡流通卡量突破2500万。5.信用卡新规将实施。6.三季度人均持有银行卡4.39张 央行新规影响部分银行卡业务。7.汇丰中国首推信用卡 发力消费金融领域。8.银行卡人均消费额度连跌 第三方支付迅速抢占市场。9.中国人寿与广发银行联合推出“国寿—广发联名借记卡”。
1.银联与国外一批机构达成芯片卡标准授权合作。
《经济日报》10月13日消息，银联10月12日宣布与亚洲支付联盟（APN）7家会员机构达成芯片卡标准授权合作，新加坡、泰国、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国家的主流转接网络将把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。这标志着中国金融技术标准“走出去”获得新突破。
2.光大信用卡年度交易额破万亿元。
《金融时报》10月21日消息，记者获悉，截至10月19日，中国光大银行信用卡年度交易额突破1万亿元，再一次刷新了该行信用卡交易额记录，为光大银行未来逐鹿消费金融市场奠定了坚实的基础。
3.光大同仁堂健康联名信用卡问世。
《经济参考报》11月11日消息，11月9日，光大银行与同仁堂健康在京召开发布会，正式在全国范围内推出以健康养生为主题的联名卡“光大—同仁堂健康联名信用卡”。据了解，“光大—同仁堂健康联名信用卡”为银联人民币标准金卡及白金卡，持卡人使用联名卡不仅能够享受到光大银行提供的“十元惠生活”、“光大白金百元优享”等品牌活动，以及“光大E签证”、“云闪付”等金融服务，同时还能享受到同仁堂健康提供的联名卡专属权益，持卡人可自动成为同仁堂健康会员，享受同仁堂健康会员礼品兑换、商品折扣、预约挂号、免费健康咨询、不定期健康讲座及开卡礼等。
4.平安银行信用卡流通卡量突破2500万。
和讯网11月23日消息，近年来，平安银行信用卡发展势头迅猛。截至3季末，平安银行新增发卡量650万张，同比增速达47%；总交易金额为8211亿元，同比增长44%；以总“流通卡”口径计算，截至目前，平安银行信用卡流通卡量已经突破2500万张。平安银行信用卡中心正在成为平安银行大零售业务的重要利润来源，其收入在大零售板块中占比超过三成。
5.信用卡新规将实施。
《中国产经新闻》11月24日消息，央行今年年中发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》将于明年1月1日起实施，信用卡滞纳金被要求取消，不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱，因为银行会收取一定的违约金，且违约金产生的费用一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取，这将会避免欠款越滚越大的情况。
6.三季度人均持有银行卡4.39张 央行新规影响部分银行卡业务。
《每日商报》12月2日消息，中国人民银行12月1日发布报告显示，截至三季度末，全国人均持有银行卡4.39张，共发生转账业务134.88亿笔，金额129.92万亿元。新的个人账户管理规定从1日起实施，部分规定或将影响银行卡相关业务。央行发布的三季度支付业务统计数据还显示，截至三季度末，全国银行卡在用发卡数量60.15亿张，同比增长14.53%。其中，借记卡在用发卡数量55.19亿张，同比增长14.92%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张，同比增长10.41%。
点评：央行规定，2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。目前同一家银行拥有多个银行卡的客户不在少数，而这些卡绝大多数是Ⅰ类户。随着各银行逐步清理存量个人账户，或将对存量银行卡产生一定影响。
7.汇丰中国首推信用卡 发力消费金融领域。
和讯网12月5日消息，12月5日，汇丰银行（中国）有限公司宣布，在内地正式首次推出独立品牌信用卡，通过拓展目标客户群至大众消费群体，着力打造“财富管理”和“消费金融”双轮驱动的个人金融业务模式。
8.银行卡人均消费额度连跌 第三方支付迅速抢占市场。
《金融投资报》12月13日消息，随着“互联网+”战略发展的不断深入，第三方支付异军突起，开始在各种场合频繁出镜。央行日前发布的支付数据显示，近三年来，银行卡人均消费金额首次出现同比下跌，而且是连续两个季度（第二、第三季度）同比下跌。与此同时，第三方支付借助生活化、移动化、金融化等特点，与居民生活紧密结合，正在迅速崛起。
9.中国人寿与广发银行联合推出“国寿—广发联名借记卡”。
《金融时报》12月27日消息，近日，中国人寿保险（集团）与广发银行在北京举办联合发布会，正式推出“中国人寿—广发银行联名借记卡”，并同步上线“国寿一账通”专属应用。据悉，该联名借记卡和“国寿一账通”应用上线的发布是中国人寿保险银行一体化战略协同的大胆试水，这将进一步强化中国人寿与广发银行的战略协同关系，拓展资源整合和业务发展上的空间，突出各自在金融保险业务领域的特色，为客户提供更为丰富的产品形态。下一步中国人寿还将携手广发银行，推出联名信用卡和集多项保险、银行功能的专属产品，充分发挥各自特有优势，为客户带来更多财务管理的便利和实惠。
六、海外同业
摘要：
1.富国丑闻致CEO辞职 欧美银行危机蔓延。2.德意银行风险引欧洲金融危机担忧。3.“脱欧”或致大型银行撤出英国。4.高盛或将部分欧洲业务迁至法兰克福。5.麦肯锡：全球投资银行业面临调整转型。6.新加坡金管局称 银行业需防不良贷款增长风险。7.欧洲银行业脱困难觅良方。8.欧盟向三大银行开出4.85亿欧元罚单。9.意大利裕信银行裁员1.4万人 关闭近千家分行。10.意政府欲筹资200亿欧元救银行。11.西雅那银行资金缺口或高达88亿欧元。
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1.富国丑闻致CEO辞职 欧美银行危机蔓延。
《21世纪经济报道》10月14日消息，在为虚报销售业绩而开设假账户的丑闻中，美国第二大银行富国银行（Wells Fargo Bank）的首席执行官约翰·斯坦普夫（John Stumpf）突然辞职。现年63岁的斯坦普夫被视为富国银行的灵魂人物，他不但带领银行渡过金融危机，其领导的核心理念即贴近客户顾客并出售多种产品，曾一度使其称霸华尔街，在本轮危机前，富国银行已经成为全球市值最高的银行。不管是富国银行还是德银危机，反映出来的都是全球银行业的困境，持续的超低利率、不断加重的监管、恶化的商业环境是全球银行业面临的共同挑战。
2.德意银行风险引欧洲金融危机担忧。
《经济参考报》10月28日消息，近日，欧洲银行业很不平静。德意志银行前途未定，意大利西雅那银行股票又遭投资者抛售。英国央行甚至要求英国大型银行上报其持有的德银和几家意大利大银行的风险敞口，这些银行成为烫手山芋。分析人士担心，欧洲银行危机有可能演变成一场金融危机。
3.“脱欧”或致大型银行撤出英国。
《中国证券报》10月25日消息，英国银行家协会主席安东尼·布朗10月24日表示，由于担心在即将展开的“脱欧”谈判中，英国可能失去欧盟单一市场准入权，许多英国大型银行准备在2017年初将业务搬离英国，一些规模较小的银行也准备在今年圣诞节前就撤走。英国将在2017年3月底前根据《里斯本条约》第50条的规定正式启动“脱欧”程序，这意味着在2019年夏季前后，英国将正式脱离欧盟。一直以来，英国银行业都担心“脱欧”后英国将失去欧盟单一市场准入权。有业界人士表示，英国银行业正在制定应急方案，将部分业务转移到欧洲国家。
4.高盛或将部分欧洲业务迁至法兰克福。
《中国证券报》11月11日消息，据媒体11月10日援引知情人士的话称，美国投行高盛集团正考虑将部分资产和业务从伦敦迁至法兰克福，从而置于欧洲央行的监控下，使自身具备由欧洲央行来监管的资格。如果进入欧洲央行的管辖范围，在英国脱欧之后，高盛仍可以在欧元区乃至整个欧盟向客户提供服务。不过此事在法律上没有先例，上述知情人士称高盛已经与在法兰克福的欧洲央行官员就此事进行商谈，但也未做出任何最终决定。
5.麦肯锡：全球投资银行业面临调整转型。
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中国经济网11月10日消息，日前，全球管理咨询公司麦肯锡发布《2016年资本市场和投资银行：艰难的选择和大胆的行动》研究认为，自国际金融危机之后，资本市场和投资银行业面临低收益、高成本的一系列挑战。面对未来更为不利的竞争环境，全球主要银行需要从根本上调整当前已经不再适合的经营模式。
6.新加坡金管局称 银行业需防不良贷款增长风险。
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《中国证券报》11月30日消息，新加坡金管局11月29日发布年度金融稳定性报告称，全球银行业需警惕不良贷款增长的风险，但金融体系仍可以经受住严重压力事件的考验。报告称，对整体行业压力测试的结果显示，全球银行业将能够在经济严重承压时承担亏损，例如大宗商品价格和亚洲货币大幅下滑等。报告称，全球长期经济低增长和低利率导致对全球金融稳定的担忧增长。经济增长黯淡削弱了企业和家庭的债务偿还能力，从而使银行的资产能力承压。报告指出，第三季度全球银行业系统不良贷款率升至2.1%，高于上年同期的1.5%。新加坡当地银行体系的整体不良贷款率略升至1.4%，比率在过去一年内出现上升。
7.欧洲银行业脱困难觅良方。
《经济参考报》12月1日消息，一年一度的法兰克福欧元金融周是银行业者、监管者、官员和学者的年终“大聚会”，至今已举办19届。今年在金融周亮相的“大咖”包括欧洲央行行长德拉吉、美国圣路易斯联储主席布拉德、德国财长朔伊布勒、德意志银行首席执行官克赖恩等，而与会者关注的焦点除了英国“脱欧”、特朗普当选等意料之外的政治事件对欧洲银行业及金融市场的影响外，就是为欧洲银行业脱困寻找出路。
点评：今年以来，欧洲银行股平均下跌20%，多家大型银行掀起裁员潮。作为欧元区融资主渠道的银行业生存能力堪忧，令欧元区复苏面临较大的不确定性。德拉吉在金融周最后一天的主旨演讲中直言，欧元区应对银行业盈利问题保持警觉。
8.欧盟向三大银行开出4.85亿欧元罚单。
《经济参考报》12月7日消息，据外媒报道，欧盟委员会反垄断部门7日表示，将对法国农业信贷银行、汇丰银行及摩根大通三家大银行处以累计4.85亿欧元(约合5.2亿美元)的罚款，因其涉嫌操纵欧元基准利率。欧盟7日在一份声明中表示，这三家银行于2005年至2008年期间参与了一项由七家银行组成的价格同盟，以此操纵反映银行借贷成本的欧元银行间同业拆借利率(Euribor)。摩根大通将被罚款3.37亿欧元、法国农业信贷将被罚1.15亿欧元、汇丰银行将被罚3360万欧元。
点评：近年来，全球因为合谋操纵基准利率而受到处罚的大型银行已经达到十几家，处罚金额巨大。过去三年，欧盟已向数十家大银行开出总计20亿欧元的利率操纵罚单。
9.意大利裕信银行裁员1.4万人 关闭近千家分行。
蓝鲸新闻12月16日消息，意大利最大银行裕信银行13日宣布重整计划，大刀阔斧调整公司体质，除在明年将筹资130亿欧元改善坏账问题，并表示在未来两年裁撤11%人力，换算下来约裁员1.4万人，届时人事成本有望降低11亿欧元。另外将缩减欧元区业务，关闭意大利近千家分行，还将180亿欧元不良贷款出售给美国两家资产管理公司。
10.意政府欲筹资200亿欧元救银行。
《经济参考报》12月21日消息，意大利政府12月19日决定寻求议会批准，筹借200亿欧元以稳定危机四伏的国内银行业。意大利政府还可能最早于本周对该国第三大银行西雅那银行(Banca MPS)展开救援。意大利经济部长帕多安表示，政府正在筹措的这笔资金可能被用于保障银行业体系的充足流动性。此外，还可能用于银行业增资计划。
11.西雅那银行资金缺口或高达88亿欧元。
《经济参考报》12月29日消息，据外媒报道，意大利银行业危机主角西雅那银行所需填补的资金缺口可能高达88亿欧元，远高于之前预估的50亿欧元，这意味着意大利政府的援助行动也可能需要投入更多资金。意大利当地媒体报道，意大利政府可能会投入60亿欧元资金救助西雅那银行，该行所需的其他资金会通过债转股的方式筹集。这意味着意大利政府将会持有约67%的西雅那股份，该行实际上将国有化。
点评：意大利银行业的坏账规模达到3600亿欧元。目前除了西雅那银行，还有多家银行面临危机。之前，欧元区的西班牙、爱尔兰和希腊等国都曾面临银行体系危机，并接受欧盟资金援助。但意大利目前拒绝接受来自欧盟的援助，因为这些援助往往附加严格的改革条件，需要银行债券投资者承担一部分损失。而在意大利，约4万名散户持有不少意大利银行业债券，政府出于政治方面的考虑，一直努力避免让散户承担损失。
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