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[摘要]由于我国经济发展态势受全球金融危机的影响甚远，传统金融业的发展已经无法保持高速发展。而新常态的环境又给我国金融业的发展带来了新的机遇和挑战，在这样的环境下，我国金融结构中存在的不合理因素日渐凸显。基于此，本文对经济“新常态”及其特征进行了深入剖析，提出了新常态下我国金融业发展面临的挑战，并有针对性地提出具体探索发展的新路径，以期可以有助于促进我国金融业的持续稳定发展。

本文来自织梦

　　（中经评论·北京）阶段性特点是经济发展呈现的特征，处于不同阶段的环境下，经济发展将沿着不同的运行轨迹开展。自2007年，全球经济陷入金融海啸带来的负面影响后，不少发达国家的经济出现萎缩现象，例如美国、日本等多个国家。发展中国家也遭到沉重的打击，很多国家呈现经济发展快速滑坡的情况，失调的经济结构、严重的环境污染等都成为未来发展需要面临的问题。在这样的情况下，全球经济格局出现了新常态。在未来的发展中，要不断抓住机遇，深化改革经济结构，为我国的经济持续发展提供源动力。
　　
　　一、经济“新常态”及基本特征
　　
　　（一）经济“新常态”概述
　　
　　“新常态”一词是近年来兴起的经济用语，最早出现在2010年的达沃斯经济论坛上，当时是用来预测2008年全球金融危机之后全球经济发展状态的词汇。因此，新常态主要是指全球金融危机过后，经济发展过程中经历的恢复过程，这段过程对任何一个国家来说都是漫长而痛苦的。现如今，该词汇也适用于对我国经济发展状态的总体描述。这也说明，我国经济开始进入转型期，如何在这一关键时期把握创新思路，创造经济发展的持久动力，成为经济领域重点关注的课题。 织梦好，好织梦
　　
　　（二）经济“新常态”的基本特征
　　
　　全球范围讲，“新常态”是金融危机后经济发展面对前期的增长率持续下降，而呈现的漫长的恢复过程。我国的经济“新常态”与全球经济“新常态”存在一定的区别，下面针对我国经济“新常态”的基本特征进行阐述。首先，经济增速“新常态”。在过去，我国的GDP增长速度持续保持在10%，但是近几年转变成增长区间为7%-8%区间内，这种经济增长率回落的现象与很多问题有紧密联系，例如劳动年龄人口数量下降、资本积累率下降等因素。此外，我国经济增速尽管处于适度的区间，但是稳定性较弱。截至目前，我国已经连续11个季度的经济增速维持在7.5%的区间波动，这也与我国经济体制是政府主导型的作用有直接关系，加之我国的经济地区发展显著不平衡。如何使我国经济能够处于平稳的发展态势，成为我国经济增长“新常态”的重要着力点。其次，体制改革“新常态”。新中国成立以来，至今已有六十多年的历史，计划经济的体制逐渐转变成现在的社会主义市场经济体制。现阶段，经济体制改革面临的重点是全面深化改革，持续增速下滑的时期下，已经不再使用增量调整的模式，无法掌握运行规律、突破利益格局困难重重等问题使现在的改革状态呈现步履维艰的“新常态”。再次，经济政策“新常态”。过去调控与刺激下的宏观经济政策已经成为历史，当前的宏观政策更多是对结构进行优化，以保证经济发展稳定增长，对风险的防范则采取更加审慎的态度，维持持续而稳定的经济增长，简政放权，不断深化体制改革，特别是在下滑的增速压力下，应当将内生动力作为微刺激的目标，不断维持经济增长态势。 本文来自织梦
　　
　　二、经济“新常态”背景下我国金融业发展面临的挑战
　　
　　传统金融业的高速增长态势难以为继。20%的贷款增速是过去二十年里始终保持的增长环境，特别是2009年，我国的银行贷款增速高达31%，当时我国总资产增速也达到26%，开创历史最高点。随着经济“新常态”的出现，我国的银行业务增速出现明显的下滑，盈利增长速度也远不如过去，这些都受很多因素的影响，例如金融脱媒、市场化的利率等。面对这样的形势，我国的商业银行也在不断拓张业务规模，但是扩张的背后势必会召至更多的风险，加之当前银行作为主要融资方式，今后一个时期会给我国实体经济带来不可估量的风险。
　　金融结构不合理的问题日益突出。我国地域广博，但金融资源分布不平衡，近六成的银行资产及贷款都集中在我国的东部地区，全国股票融资额中约一半来自我国东部地区，从密度到深度都可以明显看出东部地区优于中、西部地区。从融资渠道看，我国的融资结构大多集中在银行，对企业债券、股票、贷款等方面的融资功能总体只占全国的融资额的两成。我国的贷款大多投向大型、国有企业，对中小微企业等的支持力度较弱。此外，作为银行自身来说，很多业务结构也存在很多不平衡，这也给银行的盈利带来很多不确定因素。
　　
　　金融在支持经济发展新动力方面尚有欠缺。我国的经济增长主动力来自于居民的消费，作为消费升级、推动经济发展方式转变的有效形式，发展消费金融是一条有效的途径，这也是能够实现自身转型的内在要求。但是现阶段，我国的消费金融产品大多由商业银行提供，并且产品单一，尚处于初级阶段。消费产品结构则主要集中于住房贷款，规模较小。而在较为发达的国家，消费金融机构在由很多财务公司等金融公司提供产品，种类也较为丰富，无论是个人信用额度贷款还是分期付款或发薪日贷款等。此外，我国经济转型还离不开现代服务业。与过去的服务业相比，现代服务业的科技含量更高，并且具有较高的附加值。但是，这些产业在发展初期，自身收益不稳定，有限的有形资产加之较高的市场风险，往往无法满足银行的信贷条件。尽管风险投资一定程度上缓解了中小企业的融资难题，但是风险投资的方向有着严格的规定，因此依靠风险投资获取资金的比例较低。

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　　互联网金融迅速发展对货币金融环境产生深远影响。互联网的普及，移动通讯技术广泛应用于各个领域，互联网金融在这样的环境下得到迅速发展。作为新型的金融业态，其核心模式便是更加开放、更加平等，它的出现无疑给传统金融业带来巨大的变革。内部竞争随之加剧，传统金融业在这样的环境下不得不自我创新改革，以顺应不断发展变化的市场环境。支付宝等多种互联网支付平台纷纷推出了相应的信贷业务，银行存款也众多互联网金融分流。要想在不断加剧的竞争中占有一席之地，各金融机构纷纷利用互联网技术搭建全新的服务平台。我国的货币环境已然发生了重大的变化，我国的货币政策也在这样的环境下接受着全新的挑战。
　　
　　三、积极探索新常态下金融业健康发展新模式和新路径
　　
　　树立服务实体经济的宗旨意识。金融业发展的基石是实体经济，没有了实体经济，单纯发展金融信贷机构，可谓无本之水。尽管个别金融机构在宣传自身的短期利益，并且可以使客户获得较高盈利，但在不断扩展收入的同时，会出现不合理定价、不规范收费等现象。长此以往，我国的信贷资金内部将呈现“空转”态势，这将使我国金融业陷入泡沫经济。作为我国宏观调控的经济政策，应当将过剩的总体流动性控制住，另一方面还应当换届融资难、融资贵的现象。面对经济增速换挡时期，金融业的发展应当主动顺应发展需要，及时满足发展预期，认清经济发展“新常态”，制定合理的发展目标。国家应当按照新的经济结构，不断调整战略部署，调整经营策略，调整资源配置，不断将业务结构、发展质量、服务质量得到提升，提高工作效率，使我国的金融总量和经济总量不断协调，使经济结构和金融结构相协调，达到经济金融的协调发展。 本文来自织梦
　　
　　加快金融业改革与创新步伐，实现自身发展的转型升级。对产业结构过剩的行业应当采取降低信贷支持的政策，优先对制造业及服务业等发展前景广阔、科技含量较高的新兴产业采取信贷支持的政策。还应当将客户结构进行优化和调整，对于中小微企业、三农行业给予政策倾斜，不断简化贷款流程，有效为他们提供更多的金融服务。不断丰富我国的消费金融产品，满足用户对汽车、教育、旅游、医保等方面的需求，引导消费者更新理念，创新消费金融发展空间。
　　
　　改革和完善金融监管体制。我国的经济形势由过去高速增长进入现在的“新常态”，增速逐渐趋缓，针对这一周期的特征，我国金融领域已经展现出一定的风险，监管中的问题也随之凸显。很多民间的融资风险与当地的监管体制漏洞有直接关系，例如我国温州、鄂尔多斯等地便爆发出一系列金融风险事件，对当地的经济发展带来巨大的冲击。为此，我国应当尽快出台相应的法律法规体系，对民间融资机构进行登记，建立服务平台，拓展金融领域的信贷渠道，不断推进更加阳光、更加规范的民间融资机构发展。加强对金融业综合化经营的监管力度，特别是对跨市场、跨行业加入的新型金融产品进行监管，尤其是对互联网金融的跨界发展尤其要关注，协调和监管金融行业，不断防范市场存在的风险，改革相应的体制，实现宏观审慎管理。 copyright dedecms
　　
　　改革和调整我国货币政策调控框架。积极实施财政政策和货币政策，特别是对货币政策应当采取松紧适度的监管力度。值得注意的是，我国的货币政策在保持适度流动性的同时，应当实现适度增长的社会融资规模。在此基础上，对市场进行灵活操作，运用贴现、贷款、准备金率等多种工具，按照经济金融的发展趋势进行调节，不断完善相应的管理框架，调节好整个货币市场的相关机制。对于三农领域及中小微企业等融资渠道窄等领域来说，应当不断优化信贷结构，拓宽融资渠道，支持薄弱环节。对于基础货币投放渠道应当采取拓展和优化的方式，不断深化外汇体制改革，使我国的外汇占款地位能够沿着当前的趋势呈现常态化，不断减弱外汇的投放领域。此外，还应当改革我国的利率市场，将我国的货币政策由过去的数量型策略，按照价格型的调节策略转变，使我国货币市场逐渐透明化，探索出具有前瞻性的有效途径，实现货币政策与市场预期的吻合，不断使我国经济结构实现转型升级。 织梦好，好织梦
　　
　　参考文献：
　　
　　[1]杜晓华.我国社会融资对经济增长的作用研究[D].长春：吉林大学，2016.
　　[2]张小明.互联网金融的运作模式与发展策略研究[D].太原：山西财经大学，2015.
　　[3]涂晓兵.金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择[D].武汉：武汉大学，2013.
　　[4]韩哲.中国区域金融业发展非均衡性研究[D].长春：吉林大学，2014.
　　[5]陆岷峰，虞鹏飞，“新常态”下中国金融生存对策[J].企业研究，2014，（20）：48-55.