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[摘要]在深化供给侧结构性改革过程中，金融业如何实现供求关系新的动态均衡，既是金融业健康发展的需要，也是服务实体经济转型发展的核心。从大连金普新区发展实践来看，新区作为东北地区唯一的国家级新区，是引领东北老工业基地转变发展方式的先导区和东北地区全面振兴的重要增长极，也为金融业衍生出新的发展机遇。但目前金普新区经济发展面临着增长内生动力不足、产业转型升级进展缓慢等问题，亟待深化金融供给侧结构性改革，助力区域经济转型发展。 本文来自织梦

　　（中经评论·北京）一、金融支持区域经济转型发展中存在的问题
　　
　　（一）金融机构布局有待优化，难以适应经济格局的变化。
　　
　　一是平行机构设置重叠。金普新区自2014年获批成立至今，金融结构未充分适应经济格局的变化。辖区支行级以上机构67个，仅有2家银行机构整合设立金普新区分行，其余银行机构在空间布局、市场分类、机构定位等方面沿袭原行政区划模式，平行机构设置重叠，信贷资源分散，难以形成合力，制约金融效率的提高。二是银行机构层级不高，业务权限小。新区除3家地方法人金融机构外，其余银行机构的资产类业务的审批权限普遍上收。
　　
　　（二）新兴金融业态滞后，尚未形成金融支持实体经济转型升级的联结点。
　　
　　目前新区产业集群发展现状尚未真正达到产业链要求，企业之间关联度低，优化空间大，亟需通过丰富新兴金融业态改善金融供给，推动形成金融服务实体经济的具体联接点。传统金融与新金融业态发展很不平衡，虽然银行业金融机构数量多，但是传统银行业仍处于主导地位，民营银行、股权投资、融资租赁等新兴金融业态发展严重滞后，难以适应区域经济转型发展的新要求。 织梦内容管理系统
　　
　　（三）金融资源配置不均衡，信贷供给结构亟待改善。
　　
　　从地域分布看，农村区域获得的信贷资金比重低，农村贷款仅占贷款总额的4.9%。从行业分布看，信贷资金分布居前三位的分别为制造业、批发零售业、房地产业，分别占贷款总额的19.3%、11.6%、9.2%，科技信息服务业贷款仅占比0.39%，信贷资金分布与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。从企业规模分布来看，商业银行基于防范信贷风险，曾经大力营销的微贷产品基本被叫停，且中小微企业贷款利率定价偏高（通常为基准利率上浮约40%），企业融资成本居高不下，中小微企业在融资链条中仍处于明显弱势地位。
　　
　　（四）金融产品创新滞后，与多层次金融需求不相适应。
　　
　　从金融产品供给来看，总体上呈现出同质化特点，产品要素尚未契合现阶段企业生产经营需求。一是金融产品缺乏地域特色。各银行分支机构的金融产品大多是全国性的产品，契合地域特点的金融产品创新明显滞后，如具有沿海经济特色的海域使用权抵押贷款几乎处于停滞状态。二是信贷产品周期与企业生产周期不相匹配。企业受营运资金周转速度放缓因素的影响，生产周期延长，而商业银行的流动资金贷款期限仍为1年，企业未到收益期便开始还本付息，与目前企业生产周期不相契合。三是贷款担保方式单一。目前商业银行在消化不良贷款的压力下，慎贷、惜贷现象严重，不同程度压缩授信额度，重抵押、轻担保现象更加明显，有的商业银行停止发放担保贷款，只选择发放抵押贷款。 织梦内容管理系统
　　
　　二、金融支持区域经济转型发展的建议
　　
　　（一）整合金融资源，形成金融合力。
　　
　　一是利用自贸区政策优势，针对目前同类别金融机构重复设置的现状，优化金融机构区域布局，统筹金融资源，尽快推动机构整合及升格，扩大特色业务和创新业务授权，提高区域金融的规模效益和运行效率。二是探索建立主办银行制度，在同类别平行机构中指定牵头机构，明确各自信贷支持的重点环节和领域，形成合力，避免无序竞争导致的资源浪费。三是吸收国资、民资以及引进战略投资者组建专门的股份制商业银行，着力在自贸区建设、新区主导产业发展、重点项目建设、环境保护、地区合作等领域提供金融服务。
　　
　　（二）丰富金融业态，增加有效供给。
　　
　　一是完善金融机构体系，丰富机构类别。积极推动设立民营银行、资产管理公司、典当行等新型金融机构，构建传统金融和新型金融业态相互补充、相互促进的发展格局，推动产业结构调整和转型升级。二是依托东北产业升级以及大连在船舶、航空、航运、国际商贸上的优势，创新船舶、海工产业融资租赁服务模式，发展民间资本、外资等多种组织形式融合的投资基金，推动产业升级和港航物流发展。三是加大对总部经济的配套金融服务，运用自贸区本外币资金池政策，为集团总部财务公司提供集中结售汇、资金结算、银团贷款等资金管理和融资服务，对接总部经济生产采购、物流运输、跨境融资等需求，推动金融优惠政策落地效率。四是培育微型金融机构，大力发展村镇银行、小额贷款公司等微型金融机构，提高对中小企业、城乡结合部人群和广大农村的金融服务水平。 copyright dedecms
　　
　　（三）优化金融资源配置，推动实体经济转型发展。
　　
　　一是促进构建现代产业体系，支持优势产业提质增效。巩固石油化工、电子信息等优势产业集群发展，释放汽车平行进口“落地落税”政策红利，推动盐业企业、海水养殖业等海洋产业做大做强，支持智能制造、汽车及零部件、港行物流、新材料、现代服务业发展壮大。二是推动传统产业改造升级，加快培育新兴产业。利用新技术新业态推动制造业在产、供、销各环节由传统产业向信息化产业转型升级。以大力支持电商发展为切入点，推动电子商务平台建设，支持制造企业与电子商务的融合，推动“互联网+消费”的传统电商向“互联网+制造业”方向发展。培育高新技术、生物医疗、节能环保、新能源汽车等产业，打造新区经济新的增长点。三是支持都市现代农业发展。立足新区农业发展特点，加大对特色农业、绿色农业、循环农业、高效农业的信贷支持，切实推动现代农业发展。

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　　（四）创新金融产品服务模式，实现融资效率最大化。
　　
　　一是加强与互联网金融的有机融合。商业银行应积极运用互联网技术提高获客及风险甄别能力，大力推广直销银行、网络微贷，优化信贷审贷流程，降低银行营运成本，提高风险管理效率，降低服务门槛和金融交易成本，缓解小微企业发展的融资难、融资贵问题。二是创新信贷流程要素设计。优化信贷产品期限，针对生产周期变长、生产链条延长的现状，探索将流动资金贷款期限由1年扩大为2至3年，以契合企业生产经营周期。创新业务流程，推广运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种。创新还款方式，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻企业还款压力。三是创新信贷模式。创新贷款担保方式，推动应收账款质押贷款、仓单质押、存货与原材料动产质押等贷款品种，帮助企业提质增信，有效破解中小微企业担保抵押物不足的问题。探索推进“供应链”金融，在企业生产、加工、销售等环节的产业链条中，支持产业链的资金需求，提高产销效率。积极探索投贷联动等业务模式创新，通过运用不同产品组合、业务模式满足不同行业、不同发展阶段企业的创新发展。 本文来自织梦