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[摘要]在南京举办的“2018新零售·中国农村商业新生态紫金峰会”上，阿里巴巴集团与五星控股集团联合宣布达成战略合作。双方将以阿里巴巴的农村淘宝和汇通达的“5+赋能”为平台，在供应链、渠道、仓储、物流、技术系统等多维度开展深度合作和共融共通。这也标志着双方将致力于进一步推进农村的场景化建设，为后续包括金融在内的综合性服务打好基础。这种综合性和复杂性同样体现在农村金融市场中。相对于城镇，农村金融需求层次性更多元，层级间的差异化也更突出，因此，也要求相应的特异性服务和风控模式。 本文来自织梦

　　（中经评论·北京）就在上周，于南京举办的“2018新零售·中国农村商业新生态紫金峰会”上，阿里巴巴集团与五星控股集团联合宣布达成战略合作。双方将以阿里巴巴的农村淘宝和汇通达的“5+赋能”为平台，在供应链、渠道、仓储、物流、技术系统等多维度开展深度合作和共融共通。这也标志着双方将致力于进一步推进农村的场景化建设，为后续包括金融在内的综合性服务打好基础。
　　
　　“农村市场是一个复杂的市场，促进城乡繁荣，单凭一个企业、单一的资源无法在农村市场取得成功。”五星控股董事长汪建国在峰会上表示。
　　
　　这种综合性和复杂性同样体现在农村金融市场中。相对于城镇，农村金融需求层次性更多元，层级间的差异化也更突出，因此，也要求相应的特异性服务和风控模式。单从融资业务看，普遍使用的抵押、担保融资模式只能覆盖部分需求，风控手段仍需进一步创新，以期减少担保、抵押对金融需求满足程度的影响。以农业新型经营主体为例，目前，新型经营主体缺乏不动产抵押，规模化和机械化的生产趋势也带来较高的金融需求，因而即使拥有好的发展前景，也不可避免其成为传统农村金融的供给盲区；同时，其家庭生产经营模式导致的消费和经营资金的混用，进一步加深了潜在风险。更为关键的是，农村金融的风险控制也不能仅限于融资、保险等金融层面。农业产业具有易受自然天气和市场影响的特点，其生产经营前中后期的各个要素都会深刻左右主体的经营收益和还款及时性，仅从借贷层面进行抵押、保证保险等单一层面的风控，对于农村金融整体的安全性是明显不足的，而这又将进一步抑制金融供给。因此，搭建由包含供应链在内的产业链、前中后期的生产要素以及相关的生产经营主体的消费等组成的生活、生产场景，对于农村，特别是农业产业金融的需求全面满足和有效风控是很有必要的，农村的场景化金融也就应运而生。
　　
　　蚂蚁金服首席战略官陈龙在2017年年底的一次访谈中提到，以后的金融是生长在场景里面的，长在销售、消费的场景里面；而未来技术给生活带来的最大的改变就是让各种服务平民化、无所不在。场景化金融，在近几年已成为BAJT竞争的又一重要阵地，其因对信息流场景化、动态化的实现，可以为多方创造共同的价值，使风险定价更加精确，现金流也因此能够处于可视或可控的状态。而场景化金融对于农村金融最重要的意义，在于脱离传统金融依赖不动产作抵押或标的物的模式；同时，以多重场景化和信息流更准确地描绘客户画像，让金融供给真正融入生活，能更主动、精准和有效。
　　
　　针对企业用户端，场景化金融已开展了诸多实践，其中包括对传统供应链金融的延展、在生产性服务中穿插信贷帮扶以及随着互联网和信息技术的发展，以SaaS（软件即服务）平台切入行业资金融通领域的多种模式。以目前已有的实践情况看，场景化金融需要集合高频流量优势、多维度行为数据挖掘能力、云计算能力、场景的多元化以及支付场景的黏性。 copyright dedecms
　　
　　而农业领域，近两年，也很明显能看到农业产业供应链和以农资、农地流转租金分期平台、消费金融等场景化元素的发展趋势。但，农村的场景化金融建设在改进之余，特别是对照城镇地区相对城市的构建经验，仍存在不少问题。首先，从供应链的角度看，可以借助其切入行业的农业农村核心企业，其对应供应链的大部分其实都指向企业内部，而对供应链中的其他中小企业或经营主体帮扶有限且不稳定，同时，风险也会因集中而加深。其次，尽管不少新型经营主体已有意识地采取科技手段管理生产经营并保留有效数据，但包括部分农户、合作社等在内的传统主体缺乏学习使用农业先进科学技术的意识和能力，也在很大程度上影响了信息流的共享，因此，基层主体的科技意识有待提升。同时，农村地区普遍存在不重视流通而只重视生产环节的现象，这对于生产经营效率的提升和对应金融服务的完善都有不小的障碍。 内容来自dedecms
　　
　　农村的场景化金融仍须推进，下一步要怎么做？
　　
　　阿里巴巴与汇通达的战略合作给出了一部分答案。对于汇通达来说，阿里巴巴提供的雄厚的资金支持和技术平台足够吸引人；同时，汇通达也能够为双方的合作带来与物流、销售、“以能带产”等相关的伸向一线的触角，而这种对于“最后一公里”信息的即时采集，对于金融场景搭建是不可或缺的。也就是说，农村场景化金融的重点已不是金融这一单一角度，而是需要从完善对应产业供应链结构入手，并延伸至生产经营前后的消费品购买、土地整合、产品销售等环节以及农业保险、物流等生产性服务领域，这样才能够实现场景的全面搭建，金融服务的风控和营销也才是安全有效的。与此同时，想要农村金融衍生出更多应用场景，金融教育普及等金融基础建设和新技术应用也是需要同步铺开的，唯有如此，金融场景才能更深入。

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