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[摘要]日前，中国银保监会官网发布了对3家银行的处罚信息，罚没资金总计约1.8亿元。这是银保监会自4月8日挂牌成立以来针对银行业开出的首批罚单。上亿元天价罚单让银行业人士意识到，开始于2017年一季度的强监管风暴并没有任何放松和缓和，而是愈发猛烈，始终保持对各类违法违规行为的高压态势。强监管的背后，是近年来不断暴露的银行业市场乱象和不可忽视的潜在风险。风险管理是金融业的基本底线，合规经营是银行业运行的首要准则。 本文来自织梦

　　（中经评论·北京）日前，中国银保监会官网发布了对3家银行的处罚信息，涉及招商银行、浦发银行和兴业银行，罚没资金总计约1.8亿元。这是银保监会自4月8日挂牌成立以来针对银行业开出的首批罚单。
　　
　　上亿元天价罚单让银行业人士意识到，开始于2017年一季度的强监管风暴并没有任何放松和缓和，而是愈发猛烈，始终保持对各类违法违规行为的高压态势。
　　
　　强监管的背后，是近年来不断暴露的银行业市场乱象和不可忽视的潜在风险。在前几年相对宽松的发展环境下，我国银行业资产规模迅速扩张，在实现了高盈利的同时也埋下了不少风险隐患，主要表现在表外业务不断壮大、资金脱实向虚、同业和理财业务违规操作等。
　　
　　罚单的分布与上述市场乱象相吻合。根据此次银保监会公布的信息，招商银行存在未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目、违规向典当行发放贷款、违规向关系人发放信用贷款、违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款等问题。浦发银行存在贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；向关系人发放信用贷款等问题。而兴业银行则有变相批量转让个人贷款、向四证不全的房地产项目提供融资等问题。 dedecms.com
　　
　　监管部门进行案情通报和信息公开，无疑是要通过具体处罚对金融机构的运行作出指导和警示，真正实现利剑高悬、警钟长鸣。今年年初发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》列出了8个方面、22项重点整治领域，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行、交叉金融风险等，对每一项都有详细的阐释。有市场人士坦言，这其实就是“过去银行业违规获利手段的大汇总”。
　　
　　风险管理是金融业的基本底线，合规经营是银行业运行的首要准则。
　　
　　事实上，作为经营风险的行业，银行业历来注重开展内控合规建设，一些银行在落实监管要求的基础上，还进行了积极探索和创新。
　　
　　例如，在组织架构方面，不但建立了现代公司治理架构，按照内控制衡要求设置了内设部门或岗位，几家大型银行还设立了专门的内控管理部门，牵头推动全行内控建设；在制度机制方面，不少银行制定了总行层面的内部控制基本规范及配套制度办法，并将内部控制要求嵌入到经营管理全流程。 织梦好，好织梦
　　
　　值得一提的是，银行业近两年来加大科技投入，充分发挥大数据、云计算、人工智能等先进技术理念在内控建设中的作用，提升“机防”水平。
　　
　　尽管如此，银行违规现象屡禁不止，风险案件仍时有发生，成为各家银行头痛的顽疾。
　　
　　究其原因，一方面是内控制度不健全，尤其是基层机构管理不严，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。另一方面是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。
　　
　　金融是现代经济的核心和实体经济的血脉。无论是密集出台监管文件，还是加大处罚力度，都是要从根本上改变我国金融业当前脱实向虚的问题，让金融业重新回到服务实体经济的正确轨道上。 dedecms.com
　　
　　银保监会近日表示，今年一季度，针对公司治理不健全、违反宏观调控政策、交叉性金融产品违规套利、侵害金融消费者权益、编制提供虚假保险资料等乱象开展了治理工作。通过加强监管处罚，各类机构风险和合规意识显著增强，银行业和保险业市场秩序明显好转，违法违规行为和案件高发势头进一步得到遏制。
　　
　　银保监会表示，将进一步加强补齐制度短板工作，从源头上遏制金融乱象的发生；始终坚持强监管、严处罚的执法导向，提高监管能力，增强执法科学性；以罚促改、惩前毖后，切实维护市场秩序，保障金融稳定。
　　
　　如果说监管举措对治理银行业乱象是从外部起作用的话，那么，银行业要实现长期稳健经营、可持续发展，必须要从内部入手，在适应监管要求的同时，进一步强化自身的内控管理，加大风险管控执行力度，避免让内控机制成为“稻草人”。

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　　首先，建立健全有效的公司治理结构，将银行经营者与风险承担者的权责利统一起来，从根本上保证银行实现自负盈亏、自担风险、自我约束和自我发展。
　　
　　其次，完善风险管理组织架构，如对信用风险实施垂直管理，统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理；设立市场风险管理职能部门，对市场风险实施集中管理；对操作风险实施分层管理，建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。
　　
　　最后，进一步完善合规问责机制，严格追究负有合规管理责任的机构、部门和人员的失职行为，严厉惩处违规行为，落实合规责任，进一步发挥问责处理的警示教育作用，引导员工合规经营。完善合规绩效考核机制，将合规管理状况作为内控评价和年终绩效考评的重要内容，激励员工主动强化合规管理，加强对合规风险的识别和控制，有效促进合规稳健经营。 内容来自dedecms