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2016年第四季度保险业监管与市场动态（二）
发布时间：2017-01-06 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（七）社会保险监管
1.保监会提高养老保障管理业务经营门槛。《证券日报》11月29日消息，中国保监会11月28日发布《关于进一步加强养老保障管理业务监管有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》提高了养老保障管理业务的经营门槛；明确可以投资于保监会批准的股权投资计划；明确参与股指期货交易仅限于对冲或规避风险，不得用于投机目的。《通知》提出进一步提高业务经营门槛要求，对开展养老保障管理业务的养老保险公司提出了注册资本不低于5亿元且净资产始终维持不低于5亿元人民币的资质要求，个人开放式业务门槛明确为不低于1000元。《通知》指出，养老保障管理产品投资组合的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产以及其他金融资产。
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2.社保基金会计制度征求意见 为养老金投资运营铺路。《证券日报》11月29日消息，28日，财政部发布《社会保险基金会计制度（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》按照基本养老保险委托投资业务核算需要，修订了“委托投资”、“应收委托投资收益”、“暂收款”、“暂付款”等科目核算内容及核算方式。对于基本养老保险委托投资的核算问题，财政部负责人表示，委托投资资金的流转分为两个阶段。第一个阶段是归集阶段，即是各级经办机构将委托投资资金归集到省级社会保障基金财政专户，归集的本质是下级经办机构委托省级经办机构代为执行委托投资的过程，资金权属不变。第二阶段是省级经办机构向受托机构划拨委托投资资金。省级经办机构将本级的委托投资资金和下级归集的委托投资资金一并委托受托机构投资运营，省级经办机构通过“委托投资”科目核算，“委托投资”科目反映省级经办机构与受托机构之间的委托投资合同关系，是省级经办机构的专用科目。
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3.人社部：生育医疗保险合并 拟2018年全面推开。《每日经济新闻》12月6日消息，记者从人社部社会保障研究所了解到，《生育保险和医疗保险合并实施问题研究》项目已经正式启动。人社部医疗保险司生育处调研员解梦概括了生育保险与医疗保险合并实施的推进思路：保留险种；保障待遇；统一管理；降低成本。解梦特别强调，两个险种的合并实施，并不是取消生育保险，生育保险的生育待遇还要保留。目前，人社部已经选定12个城市，明后两年将进行先期试点，在此基础上，2018年在全国全面推开。试点工作要坚持“四个统一”和“一个不变”，即统一参保登记；统一基金征缴与管理；统一医疗服务管理；统一经办和信息服务；原有生育保险的生育待遇不变。
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（八）监管言论
1.陈文辉：积极推进亚洲偿付能力监管交流与合作。《金融时报》11月30日消息，近日，中国保监会举办的亚洲偿付能力监管改革与合作国际研讨会在昆明召开。保监会副主席陈文辉在会上表示，2008年国际金融危机爆发后，各国对偿付能力监管理念和框架的认识逐渐靠拢，改革过程中出现了一些共同的发展趋势。中国在偿二代建设过程中积累了许多有益的经验，愿意与亚洲各国共同分享这些经验，亚洲国家和地区开展偿付能力监管合作既有良好基础，也有现实需要，合作前景十分广阔。陈文辉表示，中国作为亚洲保险市场的一员，始终抱着开放、交流、合作的心态，愿意在完善自身偿付能力监管的同时，积极推进亚洲国家和地区偿付能力监管的交流与合作。一是建立亚洲国家和地区偿付能力监管交流的长效机制，定期分享偿付能力监管改革的最新动向和实践成果；二是探索亚洲国家和地区在国际偿付能力监管规则制定中的沟通协调机制，增强新兴市场的影响力，更有效地参与国际偿付能力监管规则的制定；三是研究新兴市场偿付能力监管的双边等效互认机制，提升各国保险监管效力，促进保险资本跨境流动；四是加强信息交换，完善监管协作机制，共同增强防范风险的能力。
2.周延礼：加快构建比例合理多层次养老保险体系。《中国证券报》12月26日消息，中国保险监督管理委员会原副主席周延礼12月24日在中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2016》发布式上表示，中国人口老龄化正在加速发展，对社会保障制度的财务可持续提出严峻挑战，对政府财政收支将造成越来越大的压力，不仅危及到经济转型，而且也预示着经济转型势在必行。周延礼称，保险业是推动我国社会养老保障体系建设的重要力量，为完善我国多支柱、多层次社会养老保障体系发挥了越来越重要的作用。在基本养老保险层面，商业保险为社会保险提供精算技术和管理支持，为政府减轻财政压力；在企业补充养老保险层面，商业保险为养老金计划的发起、运营、给付提供全程服务，成为社会保障体系的重要承担者；在个人储蓄性养老保险层面，商业保险提供多样化养老保险产品，弥补社会保险保障的不足。
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二、行业聚焦
摘要：
（一）综合 1.中保协文化建设与传播专委会在京成立。2.国内首个“保险+期货+互联网”模式落地。3.宁波国家保险创新综合试验区：成立百亿保险母基金。4.全国第三个保险产业园落户空港。5.河南驻马店市反保险欺诈中心成立。
（二）人身险 1.北京建成首个车险人伤保险理赔服务中心。
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（三）财产险 1.广东保险业灾害预警系统上线。2.不断推进保险供给侧改革 上海出台工程质量潜在缺陷险制度。3.保交所地震巨灾保险平台上线运行。
（四）社会保险 1.养老保险收支压力增大财政拨款将超5000亿。
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（五）商业保险 1.保险业首个团体标准《农业保险服务通则》发布 商业保险职业分类即将出台。
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（六）资金、资本管理 1.上海保交所保险资产登记交易平台试运行首批产品成功上线。
（七）互联网保险 1.互联网保险划定创新“红线”。
（一）综合
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1.中保协文化建设与传播专委会在京成立。和讯保险10月9日消息，2016年10月9日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）文化建设与传播专业委员会（以下简称“文化传播专委会”）成立暨2016保险公众宣传大比武总结大会在京举行。保监会办公厅、保监会党委宣传部等相关领导出席会议，中保协会长朱进元出席会议并作总结讲话。朱进元表示，近年来，中保协深入贯彻落实保监会党委和项俊波主席的指示精神，整合行业内外力量，扎实开展行业文化建设和宣传工作。一方面集中力量将“7·8”打造成为保险业的新名片，一方面主动创新，大胆尝试，开展行业形象宣传和典型宣传。中保协文化建设与传播专委会和保险行业文化建设与宣传中心的成立，进一步完善了行业文化建设和宣传工作的组织机构和工作机制，必将对行业险文化建设和宣传工作产生重要而积极的作用。
2.国内首个“保险+期货+互联网”模式落地。《期货日报》10月17日消息，在2016年中央一号文件的政策推动下，“保险＋期货”模式正在“三农”领域开花结果。对于广大农业合作组织、农民来说，购买农产品价格保险就等于提前锁定了农产品保底收益，如果未来农产品价格下跌，就能够获得有效补偿。10月14日，九州证券（九州期货股东）、人保财险北京分公司和一米信息服务公司“保险＋期货”创新项目签约仪式在北京举行，国内首个“保险＋期货＋互联网”创新模式正式落地。人保财险北京分公司副总经理郭少军在签约仪式上表示，农民购买价格保险保收益、保险公司购买场外期权对冲风险、期货公司风险管理公司场内复制期权覆盖风险这一“保险＋期货”模式，已经取得了较好的试点效果。这一服务模式引入互联网平台，能够帮助农企、农民实现在线投保、在线理赔，变客户主动索赔为“保险＋期货”主动理赔，极大提升了承保理赔效果，增强了客户服务体验。
3.宁波国家保险创新综合试验区：成立百亿保险母基金。《21世纪经济报道》11月2日消息，11月1日上午，中国保监会、浙江省政府、宁波市政府在宁波举行宁波国家保险创新综合试验区建设推进大会。中国保监会党委书记、主席项俊波，浙江省委副书记、代省长车俊，浙江省委常委、宁波市委书记、代市长唐一军等出席大会。项俊波在推进大会上表示，近几年来，他曾多次到浙江省、宁波市考察调研，宁波在“会省市共建”保险创新综合示范区中，小贷险、医责险、农村保险互助社等创新项目不断深化，巨灾保险、食品安全责任保险、城镇住房综合保险、政策性小微企业财产保险等创新项目相继启动，形成可供借鉴的“宁波经验”、“宁波解法”和“宁波样本”，得到国务院高度认可。浙江省委常委、宁波市委书记、代市长唐一军表示，宁波要打通保险资金投资重大基础设施、战略性基金产业、危旧房改造的新渠道，完善政府与保险机构的资金利用对接机制，鼓励保险机构以股权投资、债转股、设立保险资产管理公司参与宁波建设。同时，宁波将由政府出资20亿元，并吸引金融机构、大型企业和社会资本等共同募集成立总规模100亿元的保险创新与产业发展母基金。
4.全国第三个保险产业园落户空港。《城市快报》11月23日消息，日前，天津市滨海新区政府会同天津市金融局、保监会天津监管局联合发布了《关于推动天津空港经济区保险产业园创新发展的实施意见》（以下简称《意见》），标志着全国第三个保险产业园区正式落户天津自贸试验区机场片区。空港经济区保险产业园将以“示范引领、产业聚集、错位发展”为原则，对标国际先进经验与理念，打造以保险产业为龙头的国家级金融创新示范区。根据《意见》，今后将重点从以下三个方面打造空港保险产业园。在服务国家战略，完善保险市场体系方面，将鼓励境内外航运保险和保险经纪等专业服务机构落户自贸区；积极推动物流保险、平行进口汽车保险、跨境电子商务保险及海上工程保险等业务；探索开展人民币跨境再保险业务，建立区域再保险中心。在开展产品创新，促进经济社会发展方面，将探索设立科技、养老、健康、再保险等专业保险公司；深化政府、银行、保险风险共担机制，缓解中小微企业融资难问题；支持保险机构与商业银行等各类机构进行业务合作，鼓励其在相关领域融合发展。在加大服务保障，优化发展环境方面，多部门配合推动保险监管体制和方式创新，探索开展保险公司分支机构及高管任职资格备案制管理。
5.河南驻马店市反保险欺诈中心成立。《中国保险报》12月21日消息，12月20日，河南省驻马店市反保险欺诈工作推进会在驻马店市保险行业协会5楼会议室举行，驻马店市反保险欺诈中心（以下简称中心）成立运行，标志着驻马店保险业反欺诈工作由自发、零散的状态进入全面协作、多方联动的新阶段，驻马店市公安局、驻马店市保险行业协会和37家保险公司参加会议。驻马店市保险行业协会秘书长王玮强调中心要高效运行，尽快和各保险公司的反欺诈力量形成合力，建立起行之有效的反保险欺诈工作机制，对各种保险欺诈形成强大的压力，最大程度的减少保险欺诈。
点评：驻马店市反保险欺诈中心的成立是打击保险诈骗警保联动的有益尝试，更是驻马店市保险行业协会和驻马店市公安局保护保险消费者权益和保险公司深度合作的重要探索，标志着警保合作打击经济犯罪进入了新的历史时期，驻马店反保险欺诈工作驶入系统化、专业化、长期化的“快车道”。
（二）人身险
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1.北京建成首个车险人伤保险理赔服务中心。《中国保险报》12月28日消息，12月27日，平安产险北京分公司与北京市红十字会急诊抢救中心在京签订合作协议，未来，双方将共同致力于为车险事故中的伤者提供医疗救治和保险理赔综合服务。据介绍，此次签约标志着北京首个车险人伤保险理赔服务中心落成。正式合作后，平安产险北京分公司将派驻医疗查勘员进驻999急救中心，与急救中心联动，服务前置，第一时间核实客户出险信息，并及时提供诊疗建议。相比现行的报案模式，将极大缩短保险公司的反应时间。明确伤者伤情及保险责任后，平安产险将启动绿色理赔通道，为客户提供交强险垫付及商业险医疗费担保。
（三）财产险
1.广东保险业灾害预警系统上线。《中国保险报》10月13日消息，10月10日，“广东保险业灾害预警系统”正式上线启用，标志着广东保险业灾害风险识别、预警和防范能力得到了进一步提高，有效弥补了广东保险业防灾减损工作的短板。广东保险业灾害预警系统”将与广东省气象、水务等部门实现数据信息共享，通过双方数据的高效采集、有效整合、专项分析，打造气象预警＋灾害防范、气象数据＋保险理赔的合作模式，扩大气象保险业务功能和社会效益，提升广东省气象灾害风险规避能力和保险防范化解灾害水平，更好地发挥气象数据服务社会管理和经济建设的功能作用。广东省保险行业协会有关负责人表示，“广东保险业灾害预警系统”可以根据气象信息收集站点数据和保险业水灾赔案数据，绘制广东水灾风险地图，并依托气象部门的专业信息服务平台，对灾害地区客户群众或民众及时发布灾害预警信息，提醒其加强灾害防范，提高抗灾预见能力，减少财产损失，保障生命安全。
点评：“广东保险业灾害预警系统”的上线，不仅为广东省各财产保险公司开展防灾减损、灾后处理和查勘理赔等工作提供有力的数据支持，还可以通过数据积累和分析，有效推进保险产品创新，指导保险主体科学合理厘定产品费率，提供更多更贴近市场的保险产品，增强保险行业保障经济社会发展和人民生命财产安全的能力。
2.不断推进保险供给侧改革 上海出台工程质量潜在缺陷险制度。《上海证券报》11月8日消息，2012年上海探索将保险机制引入建设工程质量风险管理体系，试点推行了住宅建设工程质量潜在缺陷保险。试点期间，为上海全市4个住宅项目4000余户居民，55.4万平方米住宅提供了13.9亿元的风险保障，得到社会各界肯定。11月7日，上海市金融办、住建委、保监局、市政府新闻办联合举行新闻通气会，通报了上海启动推行建设工程质量潜在缺陷保险的有关情况。一项名为“建设工程质量潜在缺陷保险”的制度，即将在中国金融业改革前沿阵地的上海落地实施。这不仅是区域保险市场的一项制度创新，更是保险业服务上海城市风险管理的又一次有益尝试，折射出上海在运用保险机制转变政府职能、改善特大城市治理方面走在了前列。
点评：上海不断增长的住宅消费需求以及建筑工程规模，为建设工程质量潜在缺陷保险制度试点提供了良好的市场环境。建筑质量安全直接关系到千家万户的民生福祉，如何高效率地管理住宅建设质量以及后期物业维修，对政府、开发商、广大业主都至关重要。不难预见，建设工程质量潜在缺陷保险的市场前景可期。
3.保交所地震巨灾保险平台上线运行。《上海证券报》12月27日消息，中国城乡居民住宅地震巨灾保险运营平台12月26日在上海保交所正式上线运行，主要为中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体（下称“地震巨灾共同体”）提供承保、理赔、交易、结算等一站式综合服务。李女士购买的保额10万元居民住宅地震巨灾保险，成为上海保交所电子保单第一单。这张电子保单背后蕴含着丰富的内涵：地震巨灾保险平台系统首次上线试运行；首款保险产品正式集中出单、首批保险账户开立运行及支付和结算系统首次投入使用等，随着地震巨灾共同体保险产品的登陆，上海保交所的运行路径亦逐渐清晰。
（四）社会保险
1.养老保险收支压力增大 财政拨款将超5000亿。《第一财经日报》11月2日消息，由于老龄化日益加速，领取养老金的人数也日益增加，而这导致养老保险收不抵支情况越加严重；同时老龄化程度节节攀升带来的养老床位问题也同样引人关注。近日，在北京召开的“学习贯彻习近平总书记关于加强老龄工作重要讲话精神高层论坛”上，对于如何应对人口老龄化、发展老龄事业和产业，多位学者提出建议。针对养老保险收不抵支的情况，有学者测算2016年的财政补贴额预测将超过5000亿元。清华大学公共管理学院教授杨燕绥带领的养老保险制度改革课题组提出建议，降低企业缴费率，由企业、个人、政府共同承担，同时扩大职业年金，建立多支柱的养老保险体系。而对于养老床位问题，中国社会保障学会会长、中国人民大学教授郑功成建议，与其划拨新的土地建设养老机构，不如将现有闲置的小学、中学转为养老院，这既可以避免土地浪费，又可以提高建设效率。
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（五）商业保险
1.保险业首个团体标准《农业保险服务通则》发布商业保险职业分类即将出台。《证券日报》11月24日消息，近日，保险业首个团体标准《农业保险服务通则》由中国保险行业协会（以下简称“中保协”）正式发布。农业保险成为众多团体标准中最先发布的一个，不仅是保险业落实精准扶贫战略的重要举措，也与农业保险近几年的发展态势不无关系。保监会相关负责人介绍，2016年1-10月，农险保费收入约370亿元，同比增长11%；赔款金额近300亿元，同比增长约33%，目前理赔工作还在进行中，估计到年底赔款还会继续增长，其中南方雨雪灾害的预估赔款超过70亿元，黑龙江干旱灾害的预估赔款超过40亿元。目前，我国农业保险在从业机构的专业能力、规范程度方面的差异很大，导致农业保险服务的水平、流程、内容、方式不一致，影响客户体验。因此，有必要在监管框架之下进行规范协调。《农业保险服务通则》对保险公司基础服务、内控管理、承保服务、理赔服务、查询服务、增值服务、咨询投诉等7个方面提出了明确的操作标准。
2.北京开启车险保单无纸化时代。《北京商报》12月28日消息，12月28日起，在北京经营车险业务的40家保险公司在销售交强险和商业车险时，将不再统一印制和签发纸质保单、纸质交强险标志。保险公司将给消费者发送手机短信，消费者点击短信中的链接，或登录保险公司官网查询、下载保单。同时，北京地区的保险公司配套推出电子发票，供车险消费者选择使用。经过两年的试点后，北京地区将全线启动交强险和商业车险电子保单，正式开启车险保单“无纸化”时代。北京保监局表示，保单电子化节约了消费者和办事机构的时间与成本。车险消费者投保成功后无需前往保险公司或中介机构领取保险单证，节约了出行时间和成本；进行批改、退保或理赔时，无需提供纸质保险单证，简化了服务流程。
（六）资金、资本管理
1.上海保交所保险资产登记交易平台试运行首批产品成功上线。和讯保险11月11日消息，11月10日，上海保险交易所股份有限公司（简称上海保交所）保险资产登记交易平台首批产品顺利上线。这不仅标志着该平台业务系统开始试运营，而且也标志着上海保交所建设迈出重要一步。平台首批用户包括寿险公司、产险公司、养老保险公司、保险资管公司、银行等金融机构20余家。太平资产管理有限公司、长江养老保险股份有限公司成为首批在平台发行产品的产品管理人。本次试点首发了长江养老-太平洋寿险保单贷款资产支持计划、太平-上海建工都江堰市滨江新区基础设施（PPP）项目债权投资计划共2只保险资产管理产品，发行注册总规模78.8亿元，首期合计发行及登记规模16亿元。这两只产品分别是业内第一单循环购买保单贷款资产证券化产品和第一单以PPP项目为底层资产的债权投资计划产品。这两只产品对于保险行业的产品创新具有重要的示范意义。
（七）互联网保险
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1.互联网保险划定创新“红线”。《新金融》10月24日消息，自2011年以来，保监会几乎每年都会发文“关照”互联网保险业务，诸如《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》《关于提示互联网保险业务风险的公告》《互联网保险监管暂行办法》等。然而，互联网保险业务涉及的监管部门繁多，单靠保监会“一己之力”进行规范，效果十分有限。为此，保监会日前联合央行、财政部、公安部、最高法、最高检、中央维稳办、国家网信办等14个部门发布《互联网保险风险专项整治工作方案》，力求协同作战，“无死角”整治互联网保险业务。
三、公司动态
摘要：
（一）中国人寿 1.中国人寿驻伦敦代表处日前开业。2.中国人寿联手广发银行推出“国寿-广发联名借记卡”。3.中国人寿金融中心落成暨战略合作签约仪式在沪举行。
（二）中国人保 1.人保寿险“以房养老”保险产品获批。2.人保寿险与中国电信签署战略合作协议。3.人保财险成亚洲首家年度保费超3000亿元财险公司。
（三）中国平安 1.平安产险全面开启三代门店升级。
（四）中国太保 1.太保率先试点PPP模式 独生子女家庭老人照护项目。2.太平洋保险首发《客户行为白皮书》。
（五）泰康保险 1.泰康在线财产险保费突破5亿元。
（六）中国太平 1.太平养老成功竞得上海首个公建养老项目经营权。2.太平人寿携手美年大健康打通健康服务产业链。
（七）外资公司 1.大都会人寿发布全新中文品牌。2.中意人寿明星产品“一生保”全新升级。
（八）其他公司
a.新公司筹建、成立 1.永诚旗下保险资管公司将开业。2.“前海再保险”获批开业。
b.其他 1.长江养老获准开展股指期货业务。2.江泰保险经纪启动中国公民全球救援服务平台。
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（一）中国人寿
1.中国人寿驻伦敦代表处日前开业。和讯保险11月12日消息，当地时间11月10日（北京时间11月11日），中国人寿驻伦敦代表处在英国伦敦金融城正式开业。中国保监会副主席陈文辉、中国人寿集团总裁缪建民、金丝雀集团董事长乔治·伊克贝思克爵士、中国人寿集团首席投资官王军辉等出席开业仪式并共同为中国人寿伦敦代表处揭牌。伦敦代表处是中国人寿集团设立的首个境外代表处，是继在香港、澳门、新加坡设立子公司后海外布局迈出的新步伐。在开业仪式上，陈文辉代表中国保监会对代表处的设立表示祝贺，指出这是本月中英第八次财经对话的重要成果之一，有利于中国保险业利用伦敦国际金融中心的良好平台，更好地推进中欧保险业的交流合作。
2.中国人寿联手广发银行推出“国寿-广发联名借记卡”。《证券日报》12月22日消息，12月20日，中国人寿保险（集团）公司和广发银行股份有限公司在北京举办联合发布会，正式推出“中国人寿—广发银行联名借记卡”，并同步上线“国寿一账通”专属应用。本次中国人寿和广发银行共同推出的“联名借记卡”打通了保险、银行的基础服务功能，持卡客户既可以享受中国人寿提供的保险保障、费率优惠、理赔分红，还可以享受广发行提供的投资理财、保费垫付、存款保险、融资服务、信用贷款等增值服务，使客户服务体验真正实现一卡通、一站式、一体化。
点评：这次“国寿-广发联名借记卡”发行和“国寿一账通”应用上线发布，是中国人寿保险-银行一体化战略协同的大胆试水，进一步强化中国人寿与广发银行的战略协同关系，拓宽资源整合和业务发展上的空间，突出中国人寿和广发银行在金融保险业务领域的特色，为客户提供一揽子综合金融服务。
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3.中国人寿金融中心落成暨战略合作签约仪式在沪举行。《中国保险报》12月29日消息，2016年12月29日，中国人寿金融中心落成暨战略合作签约仪式在上海举行。位于上海陆家嘴CBD核心区的上海“中国人寿金融中心”与日前刚刚封顶的北京CBD核心区“中国人寿金融中心”遥相呼应，成为中国人寿在沪上的新名片。中国人寿集团杨明生董事长表示，“中国人寿金融中心”坐落在上海寸土寸金的陆家嘴CBD核心区域，区位最佳、视野最宽、功能最全，实现了中国人寿在小陆家嘴地区拥有一栋大楼的梦想。中国人寿和中信集团的合作，属于强强联合。希望双方未来进一步加深合作，平等互利，共创双赢。