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2016年第四季度保险业监管与市场动态（三）
发布时间：2017-01-06 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（二）中国人保
1.人保寿险“以房养老”保险产品获批。《中国保险报》10月15日消息，10月14日，《人保寿险安居乐老年人住房反向抵押养老保险》（以下简称“安居乐”）的保险条款和保险费率获得了中国保监会的批复。这意味着继2015年3月幸福人寿推出“幸福房来宝”之后，国内又一款“以房养老”保险产品即将问世。根据人保寿险是否承担身故保险责任，“安居乐”设置了两种保险方案，即所依据的费率表有所不同，若保险公司承担身故保险责任，则被保险人每月领取的养老保险金额会低，反之，金额会高。
2.人保寿险与中国电信签署战略合作协议。《中国保险报》11月10日消息，2016年11月8日，中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人保寿险”）与中国电信股份有限公司（以下简称“中国电信”）宣布达成战略合作。根据协议，中国电信协助为中国人保寿险提供移动互联网销售支撑工具，积极配合中国人保寿险销售端的移动化技术发展，有效结合保险业务特点共同开发基于4G技术的保险金融创新产品。让中国人保寿险业务员能够在见面之前全面了解客户的需求和偏好，在展业过程中借助手机实现试算、产品比价、计划书制作、CRM工具，使销售更专业，让交易流程更加高效；同时借助移动互联网工具，实现精细化管理，可以帮助销售队伍规模的快速扩张，夯实管理基础。
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3.人保财险成亚洲首家年度保费超3000亿元财险公司。《中国保险报》12月26日消息，截至12月22日零时42分，人保财险2016年保费收入跨越3000亿元，成为中国乃至亚洲第一家年度保费迈上3000亿元量级的财险公司。在2016年财产险行业保费增速放缓、盈利空间收窄的背景下，人保财险逆势上扬，市场份额回升。此次跨越再次巩固了人保财险在国内财产险市场上头把交椅的地位。
（三）中国平安
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1.平安产险全面开启三代门店升级。《中国保险报》10月20日消息，近日，平安产险首个3.0标准门店落户沈阳。这是平安产险在“开放、合作、共享”的3.0战略引领下，致力于打造极致的客户体验，依托科技创新和互联网平台，全面开启三代门店的升级项目。与之前的门店形式不同的是，新门店融合科技创新和人文精神，整体布局多个功能，人性化设计、科技化服务，为客户带来更亲近、更智能的服务体验。最为突出的是在业务办理区，3.0门店业务办理区升级改造为半私密、亲和、可移动的单独个体柜台，更大空间、更加包容，巧妙利用沙发靠背与隔音板，为客户带来更多安全感和温馨感。
（四）中国太保
1.太保率先试点PPP模式 独生子女家庭老人照护项目。和讯保险10月20日消息，太平洋寿险宁波分公司在全国率先试点推出PPP模式独生子女家庭老人照护项目，此举有助于破解现行养老模式下独生子女家庭老人养老过程中面临的生活照料、医疗服务、精神赡养缺位难题。该项目采取“保险＋基金”运作模式，由宁波市镇海区政府首期投入2000余万元向太平洋寿险宁波分公司购买保险产品和基金管理服务，为约1.6万名符合条件的独生子女家庭老人提供包含“人身综合保险、老年特殊照护保险、老年日常照护金”的全方位服务。未享受计生家庭特别扶助和奖励扶助政策的60岁以上独生子女家庭老人，每年可获得6万元意外身故、6万元意外残疾、3万元疾病身故保障以及最高额度5000元的重大疾病住院照护保险保障。其中70岁以上老人每年以后还可从基金池中获得1200元日常照护金。
2.太平洋保险首发《客户行为白皮书》。《中国保险报》12月26日消息，近日，太平洋保险旗下子公司太平洋寿险发布《2016年度客户行为白皮书》，这是在“数字太保”背景下，太平洋保险首次对客户数据进行全方位挖掘和披露。白皮书以2016年度新增客户数据为基础，从客户属性、购买行为、互动行为、态度评价等多维度进行了系统分析，进而对客户现状、消费观念的转变及客户行为的影响因素进行了全景透视。《客户行为白皮书》的发布有助于公司通过客户视角分析痛点，提升客户体验，提高营运服务能力和管理水平，并有助于进一步挖掘客户需求，助力业务条线的服务营销活动。
（五）泰康保险
1.泰康在线财产险保费突破5亿元。《证券日报》11月24日消息，近期，记者从泰康在线一周年庆典活动上获悉，截至目前其财产险保费突破5亿元，泰康在线累计用户已经达到1.2亿人，其中投保用户达到6500万。数据显示，从2011年到2015年，仅用了4年的时间，国内互联网保险用户渗透率就从1.6%猛增至48%，互联网保险用户已达3.3亿人。从泰康在线自有平台数据统计来看，从比例上来看，泰康在线的用户数量在互联网保险行业中颇具规模，而这一切与泰康在线“要以用户为中心，打造更具场景化、碎片化、高频化”创新型互联网产品及服务体系分不开。据了解，泰康在线目前已经布局商旅、移动、物流、电商、生活、金融等多个领域业务线。
（六）中国太平
1.太平养老成功竞得上海首个公建养老项目经营权。《中国保险报》12月2日消息，近日，中国太平保险集团旗下太平养老产业管理有限公司（下称“太平养管”）成功竞得上海市杨浦区新江湾城养老院经营权，将在首个合约期限10年内，受托承担该公建养老院项目的运营管理。这是《民政事业发展第十三个五年规划》2016年6月发布后，太平养管承接公建养老项目运营管理的第一单。
点评：近年来，中国太平积极响应国家关于“推动老龄事业全面协调可持续发展”的号召，实施“轻重并举，投管联动，软硬兼修，医养结合”的发展策略，在做好上海周浦“梧桐人家”硬件高品质建设的同时，更加注重“软件”开发，以“工匠精神”打造有太平特色的养老运营管理核心能力。该项目的成功中标，有利于太平养管进一步优化运营管理体系，加快形成具有太平特色的养老运营管理核心能力；有利于加快推进太平养老项目的网络化布局；有利于有效延伸中国太平金融保险主业的产业链，为下一步太平系有关子公司提供健康保险、长期护理保险、养老保险、家庭财产保险等服务和开展养老金融服务提供必要的生活场景。
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2.太平人寿携手美年大健康打通健康服务产业链。《中国保险报》12月8日消息，太平人寿与美年大健康举行12月8日合作签约仪式，双方计划在健康服务、保险产品、业务渠道等方面全面融合，打通健康服务产业链，进一步构建“大健康”格局。借助此次合作，太平人寿可为公司客户提供更丰富的健康管理服务，比如癌症筛查、基因检测、胶囊胃镜等有针对性的单项检测服务，通过这些服务项目也可帮助客户管理自身的健康状况，建立客户的健康管理平台，运用有效的健康管理降低风险发生几率。以体检机构形成的数据为基础，太平人寿可以通过大数据分析，以数据分析结果为导向开发产品，匹配受众人群的年龄、性别、身体状况等特征，精准定位客户需求，开发出更具适配性的保障产品。
点评：美年大健康作为太平人寿客户投保体检的定点机构，为公司高端客户提供了优质的体检服务。对美年大健康的客户而言，能够获得保险公司为其量身打造的更具针对性的保障服务。此次合作，是双方在“健康服务＋健康保障”方面的深度融合。
（七）外资公司
1.大都会人寿发布全新中文品牌。《中国保险报》11月21日消息，11月20日，中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)在世界羽联超级系列赛中国羽毛球公开赛之际，正式发布全新的中文品牌徽标和“大都会人寿，共驭美好未来”标语，揭晓大都会人寿致力于成为客户信任的合作伙伴，帮助他们在多变的世界中把握人生航程的品牌主张。同时，大都会人寿携手中国运动员教育基金启动“中国运动员赢家教育计划”，帮助运动员更好地进行人生规划。新品牌传递着一个更为主动的伙伴形象，全新的品牌标语“大都会人寿，共驭美好未来”意味着大都会人寿致力于成为客户可以信赖的长期伙伴，帮助他们在不断变化的环境中从容驾驭，相伴走入美好的未来。
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2.中意人寿明星产品“一生保”全新升级。《中国保险报》12月27日消息，2016年12月，在由《中国保险报》、中保网和新浪财经联合主办的“2016年度保险产品评选”活动中，“中意一生保重疾计划”荣获“年度健康保险产品奖”。2017年1月1日起，中意人寿保险有限公司将对附加一生保重大疾病保险B款进行升级。升级后，该产品可保障的疾病种类将可达到100种。此次疾病保险产品升级，意味着新客户购买相关产品时，均可享受新增的疾病保障。同时，已经购买这些产品的既有客户同样也能享受到升级带来的实惠，无需额外支付任何费用。
点评：中意人寿秉承“以客为尊”的服务理念，竭诚为客户提供全方位、专业化、高品质的服务，使客户尽享一流保险公司的优越与尊荣，在产品设计上不断推陈出新。此次升级涉及的一生保重大疾病产品，是深受消费者喜欢的中意明星产品。此次大范围升级，是中意人寿主动为客户提供的力度较大的增值服务。
（八）其他公司
a.新公司筹建、成立
1.永诚旗下保险资管公司将开业。《中国证券报》11月15日消息，已“登陆”新三板的永诚保险即将在保险资管领域再谋布局，其旗下资产管理公司已进入开业倒计时。永诚保险相关负责人日前表示，将继续以市场为导向，顺应互联网金融的发展趋势，走创新差异化发展道路，追求有质量的发展，有效益的增长。借助先进的科技手段，搭建专业化的保险运营服务平台，在产品上推陈出新，在服务上争先创优，坚持不懈地为客户提供优质的服务和可靠的保障；全力打造一流的现代化保险企业，在风险可控的前提下，努力实现跨越式发展，推动公司走上集团化、国际化的发展道路。
2.“前海再保险”获批开业。和讯保险12月7日消息，12月6日，从前海管理局获悉，前海再保险股份有限公司（以下简称“前海再保险”）已于本月1日获得中国保险监督管理委员会开业许可批复，成为我国第一家社会资本主导发起设立的再保险公司。前海开展再保险将更为强调深港合作、跨境金融以及保险创新，将积极探索深港两地保险市场在产品、服务、资金、人才等领域互联互通的方式和途径；探索人民币跨境结算再保险业务以及巨灾债券、保险连接证券等新型业务。前海再保险则对外表示，公司将“立足前海、携手香港、聚焦中国，辐射东南亚”，致力于成为保险行业的“风险做市商”和“资本管理专家”，打造创新型国际化再保险公司。
b.其他
1.长江养老获准开展股指期货业务。《中国保险报》11月10日消息，近日，太平洋保险集团旗下子公司长江养老的“受托参与股指期货交易能力”正式获得中国保监会批准备案，成为业内首家获得该业务资格的养老保险机构。此项投资管理资格的获得，标志着长江养老可通过开展股指期货业务实施套期保值策略来增强投资风险管理能力，从而为养老金投资再添一份“保险”。未来，长江养老将继续坚持“领先养老金行业一小步”的策略，在持续加强证券现货投资能力的基础上，进一步通过受托管理资金开展股指期货业务实施套期保值策略来增强投资风险管理能力，并不断提升企业年金、个人养老保障产品、保险资产受托管理等多个领域的投资能力，丰富风险锁定手段，进一步提升公司参与广义养老保险基金投资管理的核心竞争能力。
2.江泰保险经纪启动中国公民全球救援服务平台。《中国保险报》12月16日消息，12月16日，江泰保险经纪启动中国公民全球救援服务平台——“大救星”。“大救星”是一个基于移动端互联网的生态圈，它包括了用户、江泰全球救援联盟、中国公民全球救援指挥中心、移动端APP和微信公众号，由江泰救援机构、全球救援机构、星使（也就是大救星的服务使者，是遍布世界各地、可随时提供服务的个体救援服务者）构成的服务网络，以及金融保险和全球支付功能。它通过整合生态圈里各方面的资源，以移动端为载体，为用户提供一键式救援服务。用户在需要时，只需点击手机下载的大救星APP上的“一键救援”，即可快速获得由星使和各类救援服务商所提供的服务，并完成线上支付。“大救星”将这紧急救援这一公益性事业实现平台化、市场化、保险化、国际化，在政府救援和商业救援之外，在中国境外公民、救援机构以及海外个人服务者之间构建了新的救援服务生态。
四、产品追踪
摘要：
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1.中国人寿推出“国寿福（保险）组合计划”。2.中国人保为“双十一”安心支付开路。3.阳光保险首推“护心保”手术意外险 “健康阳光”战略再进一步。4.平安健康险突破传统 平安宝贝管理式医疗保险上线。5.太平人寿推出盛世保险计划 关键阶段给付翻倍。6.华海保险首推微整形保险产品。7.同方全球人寿推「康健一生」（多倍保）重疾险。8.中德安联保额递增型重疾险全新上市。9.“中意孝心保”老年专属防癌保险全新面世。10.友邦保险推出综合家庭保障计划。
1.中国人寿推出“国寿福（保险）组合计划”。搜狐保险10月12日消息，在重大疾病发病率上升，发病年龄提前，重疾治疗费用居高不下的今天，中国人寿隆重推出一款疾病保障类新产品——国寿福（保险）组合计划。该产品由主合同国寿祥瑞终身寿险，国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿附加终身疾病保险（尊享版）、国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）组合构成，保障较以往产品更全面，借力费率市场化改革，产品售价更实惠。同时，发售的少儿版国寿福（保险）组合计划，险种内容国寿少儿疾病保险（尊享版）、国寿附加豁免保险费少儿疾病保险（尊享版）组合构成，帮助家长为孩子增加一份保障，全面呵护孩子健康成长！在重大疾病保障受到众多民众关注的当下，无疑是2016年保险市场上值得关注的产品。
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2.中国人保为“双十一”安心支付开路。《中国保险报》11月7日消息，卡在手里，莫名其妙被消费，银行卡里余额被转走……近期，银行卡、信用卡、手机支付账户被盗刷的负面新闻不绝于耳。另一方面，木马病毒、钓鱼网站、虚假WiFi热点等带来的资金安全隐患更是令人防不胜防，究竟如何才能保障个人账户资金的真正安全？有需求就会有市场，面对社会各界高度关注的个人账户资金的安全问题，以中国人保财险为首的各大保险公司相继推出多种盗刷险（个人资金账户安全险），承保个人名下的所有账户资金的安全，一经推出便备受好评。这款保险产品可根据个人自身经济情况选择保险金额，保险金额最低1万，最高达100万元，适用于中小白领及收入较高的人群。以投保金额1万元，保险周期1年为例，中国人保的这款个人账户资金安全保险只需要5.5元，性价比极高。
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3.阳光保险首推“护心保”手术意外险 “健康阳光”战略再进一步。《证券日报》10月26日消息，近日，阳光保险在武汉亚洲心脏病医院承保“护心保”心脏介入手术意外保险第一单。该产品是国内首款“保险＋健康管理＋PBM”的产品，患者除了能获得手术意外风险保障，还可以在术后获得综合性健康管理保障。阳光保险相关人士表示，这是阳光保险继融和医院开业以来又一次“保险＋医疗”的积极尝试，也为阳光保险积极推进“健康阳光”战略再进一步。“护心保”心脏介入手术意外保险考虑患者的术后健康，提供了增值服务。购买该保险的患者可在术后通过专业APP软件，享受支架术后康复管理、个性化康复方案、康复问题解答及健康资讯推送等增值服务。如果患者选择使用乐普心脏支架产品，还可于术后申请1000元的心脏术后护理金。
4.平安健康险突破传统 平安宝贝管理式医疗保险上线。中国保险网11月3日消息，目前市场上还没有儿童可单独购买的中高端健康险，且总保费支出高，缺乏针对性儿童医疗服务。对此，平安健康险突破传统，与沪上首家引进美式私家医疗服务模式的美华医疗集团合作，推出儿童专属医疗计划“平安宝贝”项目，并在上海举办签约仪式。本次发布的“平安宝贝”项目，实现了线上健康热线和线下健康检查全天候的服务覆盖，提供三大“宝贝”服务：“宝贝专属”，优选私立医院，提供最贴心的服务：“宝贝专享”，开通公立儿童医院转诊绿色通道：“宝贝定制”，健康服务包，持续呵护健康。平安健康险总经理毛伟标指出，该合作旨在通过与优质医疗机构供应商合作，实现支付模式创新、服务内容延伸，为客户提供最优质的医疗服务。“平安宝贝”项目启动，标志着平安健康险管理式医疗战略的首个项目正式落地。
5.太平人寿推出盛世保险计划 关键阶段给付翻倍。搜狐保险12月13日消息，近日，太平人寿推出“盛世”保险理财计划，在产品设计上，通过在教育、养老的关键阶段给予双倍生存金给付的方式，解决消费者在子女教育和养老两方面的财务规划及保障需求。该计划包含专属少儿的“太平盛世智成长终身年金保险（分红型）”和偏向养老的“太平盛世慧年华终身年金保险（分红型）”两款产品。针对时下表现最为突出的教育焦虑和养老焦虑问题，这两款产品均设计了关键时期“双倍给付”的功能。“盛世智成长”在被保险人15-21周岁时，除了每年返还30%保额（基本保额与累积红利保额之和）生存金以外，还额外给付30%保额的高中、大学教育金，也就是说，在15-21周岁期间，客户所领取的生存金金额“翻倍”了。“盛世慧年华”则是从被保险人65周岁起，在每年返还30%保额生存金外，额外再给付30%保额的幸福金。从产品的这一特殊设计上可以看出，这两款产品的功能定位非常明确，“双倍给付”分别对应了子女求学和养老储备的资金需求，正可谓“把钱花在刀刃上”。
6.华海保险首推微整形保险产品。《中国保险报》11月4日消息，华海财产保险股份有限公司（以下简称“华海保险”）推出了一款针对玻尿酸注射微整形的保险产品——华海安妍玻尿酸注射意外险。该产品面向18至50周岁接受医疗美容微整形手术的爱美人士设计，全面保障玻尿酸注射过程中可能引起的栓塞、失明、身故问题，保障内容包括意外身故、意外失明和栓塞保额。华海保险相关负责人介绍称，该产品已于近日推向市场，将通过在销售中不断摸索和完善，后续还将针对整形美容的热门项目推出适应性产品，为爱美人士提供更好更全面的保障。
7.同方全球人寿推「康健一生」（多倍保）重疾险。搜狐理财12月29日消息，同方全球人寿始终致力于帮助客户未雨绸缪，实现财务保障，安享未来。此次作为2017年开门红重磅推出的产品之一，「康健一生」（多倍保）终身重大疾病保险计划更是充分彰显了公司对每位客户的承诺。据介绍，该计划在“康健一生（全保险）”的基础上进一步实现产品升级，保障范围由原先的50种重疾和10种轻症扩大到了80种重疾和28种轻症。而更重要的是，该计划首次提出了重疾分组多次给付的概念。“康健一生（多倍保）”兼具五大特点：重疾轻症 多倍呵护，疾病分组科学合理，豁免保费 人性关怀，身价体现 终身相伴，意外组合 安心出行。
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8.中德安联保额递增型重疾险全新上市。搜狐保险10月12日消息，根据国家癌症中心、卫生部疾病预防控制局发布的调查数据显示，每一分钟，全国有6人被诊断为恶性肿瘤，有5人死于癌症。受到环境污染、人们生活节奏加快，工作压力过大，饮食不规律等综合因素的影响，罹患各种重大疾病的人数也在逐年上升。中德安联近日推出的两款重疾险新产品《安联安康永泰终身重大疾病保险》与《安联安康福至两全保险及附加重大疾病保险》，是公司在近年热销的固定保额重疾险基础上精心打造的保额递增型产品，能够完美匹配人生不同阶段的不同需求。以25周岁单身未婚在国企担任HR职务的安小姐为例，投保《安联安康永泰终身重大疾病保险》，基本保险金额20万元，缴费期限20年，年交保费10976元（相当于30元/天），安小姐在25周岁的时候就能够拥有一份保额20万元的综合保障，保障范围涵盖身故、全残、60种重大疾病和20种轻症重疾，并享有重大疾病三次理赔及首次理赔（无论重疾或轻症）后剩余保费豁免的权益。
9.“中意孝心保”老年专属防癌保险全新面世。《金融投资报》11月14日消息，为了满足市场的迫切需求，帮助老年群体完善健康保障，同时也方便万千子女为父母投保，中意人寿倾力打造、全新推出专门针对老年人开发的防癌产品——“孝心保”。50-75岁的老年人都可以投保该款产品，同时，该产品提供两种保障期：交5年保5年；交10年保10年。保障期结束后，客户可以选择继续续保，5年交，最高可保障至90岁；10年交，最高可保障至85岁。该产品免体检，投保时仅需进行健康告知，主要保障恶性肿瘤，一经确诊，立即赔付10万元保险金；同时，针对非危及生命的恶性肿瘤，如原位癌，还提供额外3万元保险金，赔付后，合同继续有效；考虑到当前国内高发的癌症，针对肺癌、肝癌这两大癌症，还提供额外保障，如果在80岁前罹患上述两种癌症，除了赔付10万元恶性肿瘤保险金，还额外赔付3万元特定恶性肿瘤保险金。
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10.友邦保险推出综合家庭保障计划。《中国保险报》12月5日消息，近日，友邦中国推出涵盖健康和财富保障的综合家庭保障计划。该计划主打全家保障的概念，通过三款家庭保障组合计划，全面覆盖重疾、子女教育储备、养老等现代家庭中老、中、幼三代人不同的保障需求。为更好地解决当前双独夫妻家庭主流的421型家庭结构（4位老人、1对夫妻、1个孩子）以及随着中国放开二孩政策，即将出现的422型家庭。友邦保险推出了上述综合家庭保障计划，其中，“全佑一家”健康保障计划旨在完善匹配全家的健康保障需求进而提供一站式解决健康风险：“传世一家”的财富保障计划则致力于保障家庭资产安全，实现稳健的家庭财富规划；同时以“稳赢一家”财富保障计划帮助家庭解决孩子成长的资金需求，通过构筑全家医疗保障保证专款专用。