今日推荐
热点排行
2017年第二季度银行业监管与市场动态综述（一）
发布时间：1970-01-01 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
一、监管动向
摘要：
（一）国务院、财政部、央行等监管动向1.央行：继续开展预防、打击利用离岸公司转移赃款专项行动。2.央行：坚决整治金融乱象 防范风险交叉传染。3.央行等五部门联合发文鼓励金融机构支持制造业ABS。4.财政部防范利益输送规范专户存放银行选择方式。5.央行加强北京房产交易管控 要求机构等履行反洗钱义务。6.监管再加码 地方债务增速或放缓。7.央行加强开户管理 银行和支付机构“有权拒绝开户”。8.央行出台集中代收付业务新规：停止服务不合规机构逐步采取免收费政策。9.严监管明确5条红线 上海规范P2P平台出新招。10.多部委发布金融业标准化规划 互联网金融成重点工程之一。11.中国互联网金融协会：正在制定P2P网贷银行存管标准。12.9月起银行卡境外交易需逐日上报。13.三部委联手整治校园贷 暂停P2P平台开展相关业务。14.支付牌照收紧 20个牌照被注销。
（二）银监会1.银监会加强股东准入审核和行为监管。2.银监会重拳治理“三套利”遏制资金空转。3.银监会“点名”防控房地产等十类风险。4.银行业风控大幕拉开 多项规制弥补监管短板。5.银监会再公布7家地方AMC 不良资产批量转让门槛下调。6.银监会：规范理财销售 逐步消化存量风险。7.监管层划出四条红线 校园贷全面清退转型。8.银监会研究部署钢企去杠杆 探讨市场化债转股。9.债转股实施机构即将落地建信农银金融资产获批。10.银监会罚8银行760万:工行农行因只收费不服务领罚。11.银监会升级防风险举措押品管理被纳入管控体系。12.银监会：对理财资管等重点领域加快立法。13.银监会：“三三四”自查基本结束现场检查启动。14.银监会要求大型银行年内完成普惠金融事业部设立。15.银监会和国土部联合发文解决AMC不动产抵押登记难题。16.税务总局、银监会：进一步推动“银税互动”扩面升级。17.银监会发文规范银行吸收公款存款。
（三）地方银监局1.上海银行宁波分行以贷转存被银监局罚款20万元。2.新疆银监局连开15张罚单：工行因贷款分类不准确被罚30万。3.银行违规收费屡禁不止 工行年内已12次收到银监会罚单。4.陕西银监局一个月开76张罚单 21家银行“中枪”。
（一）国务院、财政部、央行等监管动向
1.央行：继续开展预防、打击利用离岸公司转移赃款专项行动。
中国人民银行网站4月5日消息，2017年3月28日至29日，2017年人民银行金融法治工作会议在福州召开。人民银行党委委员、行长助理刘国强出席会议并讲话。会议强调，2017年要继续开展预防、打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动，试点空头支票行政处罚改革，制定完善投诉举报处理办法等。
dedecms.com
2.央行：坚决整治金融乱象 防范风险交叉传染。
新华网4月14日消息，人民银行2017年金融稳定工作会议13日召开。会议部署了今年金融稳定的重点工作，其中一项是加强重点领域风险防控，进一步摸清风险底数，坚决整治金融乱象，更加重视防范风险交叉传染和系统性金融风险。其他的重点工作还包括：充分发挥存款保险制度在处置风险中的平台作用；抓紧做好补体制机制短板工作，切实强化中央银行的金融稳定职能；继续深化金融业改革开放，积极参与全球金融治理等。
点评：2017年金融稳定工作任务艰巨，国际经济金融风险溢出不断增大，特别需要警惕“黑天鹅事件”的出现。国内方面，宏观金融风险、市场主体风险和金融市场风险交织，非法金融活动问题更需要重点关注。
3.央行等五部门联合发文鼓励金融机构支持制造业ABS。
《大连晚报》4月12日消息，近日，中国人民银行公布了《中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会关于金融支持制造强国建设的指导意见》（以下简称《意见》），鼓励金融部门提高对制造业支持力度。《意见》提出了多条支持制造业的方式，包括优化信贷管理体制、发展产业链金融产品和服务、推动投贷联动金融服务模式创新以及完善制造业兼并重组的融资服务等，其中，“鼓励金融机构发行相关信贷资产证券化产品”一条较为引人注目。
织梦好，好织梦
4.财政部防范利益输送规范专户存放银行选择方式。
《每日经济新闻》4月13日消息，4月12日，财政部在官网发布《关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》（以下简称《指导意见》）。财政部在《指导意见》中明确，为了加强财政专户资金存放管理，财政部门新开立财政专户存放资金和变更财政专户开户银行存放资金，一般应当采取竞争性方式选择资金存放银行。对于资金量较小的，可采取集体决策方式选择资金存放银行，资金量标准由省级财政部门结合本地区实际情况统一确定。
点评：竞争性方式和集体决策方式的不同之处在于，竞争性方式要求对外公告，更加公开、公平；集体决策方式在单位内部公告。但竞争性方式也存在管理成本和时间投入大、效率不够高的问题。两种方式都是规范透明的选择方式，通过综合评分法评选资金存放银行的经营状况、服务水平、利率水平等方面，并公告选择结果。
5.央行加强北京房产交易管控 要求机构等履行反洗钱义务。
《北京商报》4月21日消息，4月20日，央行营管部、北京市住建委、北京市银监局联合发布《关于北京地区房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求各房地产开发企业和房地产经纪机构等履行反洗钱义务，包括要求买卖双方必须使用本人银行账户、监督买卖双方的身份与房屋价值是否相符等。三部委将履行反洗钱义务的要求主要集中在交易双方的身份识别方面，提出购房者的购房款需以银行转账方式进行的，必须使用买卖双方的银行账户；需用现金支付的，也需要经过买卖双方银行账户完成，且机构需当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存报告大额交易。《通知》从今年5月1日起试行。
点评：房地产交易资金量往往相对较大，但交易过程信息透明度偏低，加上存在一定程度的现金支付，难以查明资金来源，易成为非法资金“洗白”的场地。
织梦好，好织梦
6.监管再加码 地方债务增速或放缓。
织梦好，好织梦
《中国证券报》5月9日消息，近日，财政部联合六部委发布《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（以下简称《通知》），以深入规范地方政府举债融资行为。市场人士认为，长期来看，通过对地方政府债和融资平台债的深入规范，有利于控制地方债务增速，降低地方政府债务风险。上述《通知》要求全面组织开展地方政府融资担保清理整改工作，切实加强融资平台公司融资管理，规范政府与社会资本方的合作行为，进一步健全规范的地方政府举债融资机制。
内容来自dedecms
7.央行加强开户管理 银行和支付机构“有权拒绝开户”。
《经济日报》5月26日消息，近日，为加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（以下简称《通知》）。《通知》首次提出，银行和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，应当拒绝开户。同时，《通知》提出多项客户身份查验方式，包括提供电费、水费等缴费凭证等，以识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
8.央行出台集中代收付业务新规：停止服务不合规机构 逐步采取免收费政策。
《21世纪经济报道》5月25日消息，近日，央行向各分支机构和主要商业银行下发新规，加强小额支付系统集中代收付业务管理。新规对央行分支机构、集中代收付中心和商业银行均提出了相关要求。具体来说，对于央行分支机构，新规明确了其六大职权；对于集中代收付中心，明确其“小额、公益、便民”支付服务定位，包括只服务公用事业类和公益类机构、单笔最高调整为5万元、逐步采取免收费政策等；对于商业银行，主要强调及时、规范处理集中代收付业务。
内容来自dedecms
点评：所谓集中代收付中心，即运行和管理集中代收付系统的清算组织。比如，山西省集中代收付中心官网介绍，山西省集中代收付业务是2010年经央行获批正式开办的，通过接入央行现代化支付系统，实现与各商业银行无缝连接，为各地银行业金融机构、保险行业、社会企事业单位提供跨行、跨省市批量或实时代收、代付业务的支付结算服务。
9.严监管明确5条红线 上海规范P2P平台出新招。
《上海证券报》6月2日消息，上海金融办6月1日发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。《征求意见稿》明确，新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记的，应当提交备案登记申请书、股东资料等13项申请材料。对已经设立并开展经营活动的，除了提交上述申请材料，还应补充提供经营总体情况等6项材料。此外，《征求意见稿》还对网络借贷信息中介机构将被清除出行业的五类行为予以明确规定。一是通过虚假、欺骗手段取得备案登记的；二是严重违反有关法律法规及行业监管规定的；三是监管部门通过实地调查、电话联系及其他监管手段仍对企业和企业相关人员查无下落的，或虽然可以联系到企业一般工作人员，但其并不知悉企业运营情况也不能联系到企业实际控制人的；四是取得备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务，或停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的；五是拒不落实有关监管工作要求的。
10.多部委发布金融业标准化规划 互联网金融成重点工程之一。
织梦好，好织梦
《北京商报》6月9日消息，在分业监管体制下，我国金融业存在不同机构开展同类业务的行为规则和监管标准不一致的现象。在此背景下，金融业亟须建立标准化体系，而发展迅猛的互联网金融也成为监管关注的重点领域。近日，央行、银监会、证监会、保监会、国家标准委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》（银发〔2017〕115号）（以下简称《规划》），明确提出了“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工程和保障措施。针对目前存在的问题，《规划》明确了金融业标准化工作的四项主要任务和五项重点工程，其中，互联网金融标准化工程是重点工程之一。《规划》强调持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非银行支付、数字货币等重点领域，加大对口专家派出力度，争取主导1-2项国际标准研制。
点评：近年来，我国互联网金融快速发展，2016年中国移动支付的市场规模已经接近于美国的50倍。而随着我国金融国际化、市场化改革的推进，建立统一的规范和标准尤为迫切。
11.中国互联网金融协会：正在制定P2P网贷银行存管标准。
《中国证券报》6月13日消息，中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞日前在柒财经·互联网金融新闻中心举办的互联网金融系列活动“合规整改关键年：攻坚银行存管”上表示，当前，中国互联网金融协会正在制定银行资金存管标准。在提到银行存管要求时，沈一飞明确，重点要把专门账户和子账户分离，把指令分开，一定要在用户授权下操作；一定要清晰记录资金流转情况，做到每日核对、双方确认，所有档案、合同都要保留。
点评：实际上，早在2015年7月人民银行会同十部委发布的《促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了要做银行存管。很多网贷平台很早就与银行展开接触，但是银行一直对于风险边界不清，只有很少数银行涉足此类业务。银监会此前已下发《网络借贷资金存管业务指引》，网贷机构和商业银行开展的存管业务有了政策依据。
12.9月起银行卡境外交易需逐日上报。
《新金融观察》6月12日消息，国家外汇管理局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。外汇局指出，此举目的是完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。近年来，国内居民境外旅游消费日渐频繁，其间，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。
13.三部委联手整治校园贷 暂停P2P平台开展相关业务。
内容来自dedecms
《中国证券报》6月29日消息，近日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（以下简称《通知》），进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险。《通知》要求，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，向大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率，提高大学生校园贷服务质效，畅通正规、阳光的校园信贷服务渠道。网贷机构按照分类处置工作要求，对于存量校园网贷业务，根据违法违规情节轻重、业务规模等状况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。
14.支付牌照收紧 20个牌照被注销。
《广州日报》6月29日消息，据央行近日发布的《第四批非银行支付机构续展决定》显示，第四批93家支付机构中有9家支付机构未通过续展决定，2家支付机构因违规而缩减业务范围。至此，市场上已有20个支付牌照被注销。此外，还有4家支付机构因违规而缩减业务范围，1家支付机构（讯付信息科技有限公司）主动终止银行卡收单业务范围。
织梦好，好织梦
点评：从2011年5月至2015年3月，央行一共分8批发出了270张支付牌照。但在2016年8月第一批支付牌照到期续展时，央行已明确表态原则上不再核发新牌照。同时，行业并购整合也在加快。据不完全统计，目前已有约30家支付机构被收购，且收购价格屡创新高，海立美达收购联动优势的价格突破30亿元大关。
（二）银监会
1.银监会加强股东准入审核和行为监管。
《中国证券报》4月13日消息，近日，银监会发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（以下简称《通知》），研究制定26项重点规制。同步推进监管制度的配套实施细则，以及银行内部管理制度的修订和完善工作，确保各项监管制度落地实施。《通知》强调加强股东的准入审核和行为监管，穿透识别并审查银行实际控制人、最终受益所有权人的资格，从严管控其行为。坚决打击各类规避股东资格审查，利用控制权不正当干预经营决策，通过关联交易获取不正当利益的行为。
2.银监会重拳治理“三套利” 遏制资金空转。
copyright dedecms
《中国证券报》4月12日消息，近日，银监会下发的《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》引发市场关注。此项工作被业内人士称为“‘三套利’专项治理”，有明确的时间表：各银行业金融机构应在2017年11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。此次专项治理针对的是当前银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
点评：此次专项治理行动整治范围之广、涉及项目之细超出预期。饱受诟病的信贷、票据、理财、同业等“空转”被点名，是此次专项治理的重中之重，旨在遏制资金在金融体系内空转而未流向实体经济。中长期看，商业银行规避资本充足率监管的套利必将受到遏制，部分银行可能需要大规模融资以补充资本或收缩业务。
3.银监会“点名”防控房地产等十类风险。
本文来自织梦
《中国证券报》4月11日消息，近日，银监会印发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。《指导意见》重点防控以下类型风险：一是加强信用风险管控。二是完善流动性风险治理体系。三是加强债券投资业务管理。四是强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。五是规范银行理财和代销业务。六是防范房地产领域风险，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。七是加强地方政府债务风险管控。八是稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。九是加强外部冲击风险监测，要求重点防范跨境业务风险和社会金融风险，严厉打击非法集资，防止民间金融风险向银行业传递。十是其他风险防控，要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，加强预期管理，维护银行业经营稳定。
4.银行业风控大幕拉开 多项规制弥补监管短板。
织梦好，好织梦
《金融时报》4月19日消息，以“疾风骤雨”来形容半个月以来银监会的监管动作，的确不为过。从3月28日开始，银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等7个文件，同时，配合以专项整治，将十五字方针——“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”逐步落实到位。银监会方面多次强调：2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。对于作为我国金融核心的银行业来说，一场风控大幕正在拉开，去杠杆和防风险将贯穿始终。
5.银监会再公布7家地方AMC 不良资产批量转让门槛下调。
《上海证券报》4月28日消息，银监会日前下发《关于公布七省市地方资产管理公司名单的通知》（简称《通知》），该《通知》明确指出：批量转让是指金融企业对3户及以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。此前银监会下发的相关通知未对批量转让做过上述定义，根据此前有关规定，批量转让是指金融企业对10户及以上不良资产进行组包再定向转让的行为。而这意味着不良资产批量转让门槛明确下调。
6.银监会：规范理财销售 逐步消化存量风险。
银监会网站4月24日消息，在4月21日的银监会一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清发表讲话提出：在规范理财和代销业务方面，要首先规范销售行为，充分披露产品信息和风险，严格落实“双录”（指录音录像）；在规范交叉金融业务方面，要落实穿透原则，根据基础资产性质足额计提资本和拨备，不得对新开展的同业投资业务实施多层嵌套。同时，完善流动性风险管理，将交叉金融业务等纳入流动性风险监测范围，定期开展压力测试，合理控制期限错配水平。
copyright dedecms
7.监管层划出四条红线 校园贷全面清退转型。
copyright dedecms
《南方日报》4月24日消息，2016年4月，银监会和教育部出台了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。时隔一年后，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），要求重点做好校园网贷的清理整顿工作，并为校园贷划出四条明确的红线。银监会在《指导意见》中规定：网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。业内人士指出，银监会对校园贷划出的四条红线中，最重要的是要求网贷机构对校园借款人的还款能力进行甄别。
点评：大学生群体虽然有明显资金需求，但消费意识、金融风险意识并不强烈，对于借贷行为的后果难以把控，校园贷平台服务水平良莠不齐，引起了比较广泛的负面社会效应，在这样的现状下，外部政策所形成的约束成为校园贷平台退出市场的最直接原因。
8.银监会研究部署钢企去杠杆 探讨市场化债转股。
织梦好，好织梦
《中国证券报》5月3日消息，五一前夕，在中国银监会指导下，中国钢铁工业协会于在安徽马鞍山召开了典型钢铁企业“去杠杆”交流座谈会。会议讨论了下一步“去杠杆”和市场化债转股工作。中国钢铁工业协会常务副会长顾建国在会上表示，当前的工作重点是解决部分典型钢铁企业贷款结构问题，各典型钢铁企业要按照钢铁煤炭去产能部际联席会议要求，认真提供相关的长贷、短贷、表外贷款的信息数据，尽快研究提出优化贷款结构的工作方案，在中国银监会的指导下，保持与各相关银行的沟通与联系，争取典型钢铁企业的优化贷款结构工作先取得重大突破。
9.债转股实施机构即将落地 建信农银金融资产获批。
copyright dedecms
《上海证券报》5月3日消息，债转股实施机构即将落地。目前，银监会已批准筹建建信金融资产投资有限公司、农银金融资产投资有限公司。据相关人士确认，此次批筹的金融资产投资公司即为债转股实施机构。监管部门正委托相关机构制订文件，以积极稳妥推进市场化债转股工作。
点评：近年来我国企业杠杆率高企是市场化债转股推进的背景，一些企业债务风险上升，债转股作为降杠杆的一大可选方式被再度推出。据银监会主席郭树清3月在国新办发布会披露，截至今年2月上旬，已签约的债转股项目总金额达4300多亿元，实施超过400多亿元。
10.银监会罚8银行760万：工行农行因只收费不服务领罚。
澎湃新闻网5月11日消息，近来，在银监会密集出台监管文件的同时，开罚单频率也在加快。5月10日，中国银监会宁波银监局一次性公布了8张行政处罚单。8家受罚机构分别为：工商银行宁波市分行、农业银行宁波市分行、民生银行宁波分行、恒丰银行宁波分行、杭州银行宁波分行、山东临商银行宁波分行、浙江稠州银行宁波分行和象山县农村信用合作联社，处罚金额共计760万元。值得注意的是，工商银行宁波分行和农业银行宁波分行受罚的一个共同原因是融资顾问费质价不符。所谓质价相符，是指银行服务质量和服务价格要质价相当，不得只收费不服务，或者多收费少服务。
点评：今年以来，银监会对银行乱收费问题高度重视。3月15日，郭树清在《2016年度中国银行业服务改进情况报告》暨文明规范服务千佳示范单位发布会上的讲话时就表示，银行业要有端盘子服务精神，绝不容许只收费不负责。
11.银监会升级防风险举措 押品管理被纳入管控体系。
内容来自dedecms
《经济参考报》5月9日消息，近日，为指导商业银行规范抵质押品管理，有效防范和化解信用风险，更加有效地服务实体经济，银监会发布《商业银行押品管理指引》(以下简称《指引》)。银监会有关负责人表示，《指引》明确将押品管理纳入全面风险管理体系，通过相关制度安排，指导商业银行规范和加强押品管理，提高信用风险管理水平。银监会指出，商业银行抵质押品管理是全面风险管理体系的重要组成部分。当前部分商业银行押品管理的制度和流程有待完善，押品的风险缓释作用有待进一步提升。制定《指引》能够引导商业银行加强押品相关制度建设，明确岗位责任，完善信息系统，规范押品管理业务流程；同时，对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求，有利于商业银行加强押品风险管理。
点评：自去年以来，由于楼市波动较大，房地产押品的问题也备受关注。银监会审慎规制局副局长王胜邦表示，目前商业银行押品中，占比最高的为房地产类押品，其中包括商业地产、个人地产等，占比约50%。事实上，此前银监会下发的《关于银行业风险防控工作的指导意见》也提到，在防范房地产领域风险方面，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。
12.银监会：对理财资管等重点领域加快立法。
《经济参考报》5月16日消息，银监会网站15日发布今年立法计划，表示要针对突出风险，及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规制，加快对银行股东代持、资管业务、理财业务等重点领域的立法工作。该工作计划显示，今年拟完成46项立法项目，其中包括制定《商业银行破产风险处置条例》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行新设债转股实施机构管理办法(试行)》。在规范性文件中，银监会还将制定《商业银行信用风险管理指引》、《商业银行押品管理指引》、《商业银行表外业务风险管理指引》、《交叉金融产品风险管理办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《关于银行业金融机构做好市场化债转股有关问题的通知》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络小额贷款管理指导意见》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》、《农民专业合作社开展信用合作试点方案》等31项。其中，涉及互联网金融、互联网理财及其相关业务，由普惠金融部进行制定或修订的规范性文件有6项。
本文来自织梦
13.银监会：“三三四”自查基本结束 现场检查启动。
《金融时报》5月16日消息，针对外界关注的“三违反、三套利、四不当”监管检查工作的进展，银监会方面表示，目前这些正处于自查基本结束、监管检查准备进场的过渡阶段。而对于市场普遍预期本轮检查将对银行同业、理财业务造成影响，相关人士表示，市场不必过度紧张，只要是合法合规的都会得到鼓励和支持，制度制定的主要目的在于规范机构经营行为、规范市场秩序。
点评：今年3月末以来，银监会连续下发7份监管文件，引发市场关注。这7份文件主要涉及的监管政策被总结为“三违反、三套利、四不当”（简称“三三四”），即“违法、违规、违章”，“监管套利、空转套利、关联套利”，“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。市场普遍预期，这些密集出台的政策将对银行同业、理财业务造成影响。
14.银监会要求大型银行年内完成普惠金融事业部设立。
《金融时报》5月27日消息，为落实党中央、国务院决策部署，推进供给侧结构性改革，近日，银监会印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》），推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。为确保相关工作措施有效落地，《实施方案》还就组织实施和完成时限提出了明确要求。大型商业银行将于2017年内完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量。
本文来自织梦
点评：党中央、国务院高度重视发展普惠金融，2017年《政府工作报告》指出：“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题”。
15.银监会和国土部联合发文解决AMC不动产抵押登记难题。
《21世纪经济报道》5月25日消息，5月18日，银监会联合国土资源部下发了《中国银监会、国土资源部关于金融资产管理公司等机构业务经营中不动产抵押权登记若干问题的通知》，也称20号文，目的是解决金融资产管理公司(AMC)在业务经营中不动产登记遇到的难题。之前在业务的进行过程中，各个地方国土资源局对AMC不良资产处置中的土地等不动产登记存在较大差异，很多地方还以AMC不具备贷款业务资格，不能作为债权人办理抵押登记，还有的地方AMC从银行受让债权后，不给办理抵押登记的变更。为此，在新的20号文中明确，“金融资产管理公司是经国家有关部门依法批准设立的银行业金融机构。金融资产管理公司及其分支机构在法定经营范围内开展经营活动，需要以不动产抵押担保方式保障其债权实现的，可依法申请办理不动产抵押登记。”
16.税务总局、银监会：进一步推动“银税互动”扩面升级。
新华网6月5日消息，近日，国家税务总局、中国银行业监督管理委员会联合印发《国家税务总局中国银行业监督管理委员会关于进一步推动“银税互动”工作的通知》，进一步加大“银税互动”助力企业发展力度，充分发挥政务信息共享效应，支持供给侧结构性改革，促进大众创业、万众创新。2015年以来，国税总局与银监会创造性开展的“银税互动”助力小微企业发展活动，通过政务信息共享，为企业提供了“增信”渠道，助力破解小微企业融资难题。据统计，截至2017年第一季度末，全国银行业金融机构已累计向守信企业发放贷款38.8万笔，其中涉及小微企业30.5万笔，小微企业借助“银税互动”贷款金额达到3700多亿元，获得了社会各界的普遍欢迎。
点评：此次上述两部门再次联合印发通知，是国税总局、银监会顺应当前经济社会发展形势、贯彻国务院部署的一项重大举措，是税务、银监部门支持供给侧结构性改革、对接金融扶持实体经济的生动实践，是加快实施社会信用体系建设规划纲要的有力抓手，也是落实国税、地税征管体制改革方案的具体措施，将推动银税合作向着更广领域、更深层次发展。
17.银监会发文规范银行吸收公款存款。
《上海证券报》6月27日消息，为整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为，强化廉洁从业，严禁利益输送，防范道德风险，银监会近日发布《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》（下称《通知》），明确银行不得通过安排公款存放主体相关负责人员的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相关人员就业、升职，或向上述人员发放奖酬等方式进行利益输送。银监会相关负责人指出，当前，个别银行业金融机构为获取公款存款，采用利益输送等不正当竞争手段，破坏廉洁从业风气和公平、有序的金融市场环境。对此，银监会高度重视，制定《通知》，对银行业金融机构吸收公款存款行为进行整顿规范。
织梦内容管理系统
点评：公款具有金额大、成本低、稳定性高等特点，是银行业金融机构重要的存款资金来源。公款存放主体包括财政部门、预算单位和国有企事业单位。其中，国有企业是指国有资产监督管理部门规定的国有及国有控股企业、国有实际控制企业；事业单位是指相关行政法规及其实施细则规定的各级各类事业单位。
（三）地方银监局
1.上海银行宁波分行以贷转存被银监局罚款20万元。
中国经济网4月3日消息，据银监会网站消息，近日，上海银行股份有限公司宁波分行因存在以贷转存违法违规事实，宁波银监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的相关规定，对该行做出罚款人民币20万元的行政处罚决定。做出处罚决定的日期是2017年3月7日。
2.新疆银监局连开15张罚单：工行因贷款分类不准确被罚30万。
澎湃新闻网5月17日消息，5月16日，中国银监会新疆监管局（新疆银监局）公布15张行政处罚单，罚款总额117万元，其中银行共计被罚95万元，相关责任人共计被罚22万元；被罚的银行包括工商银行石河子分行、华夏银行乌鲁木齐分行、浦发银行乌鲁木齐分行、中信银行乌鲁木齐分行。除此之外，在这批处罚中，多家银行分支行行长、副行长等直接责任人被追责。工商银行石河子分行在强监管之下依然“顶风作案”，因“贷款风险分类不准确”被罚款30万元，该行行长蔡学德、副行长何晓梅也因“应对该贷款风险分类不准确承担管理责任”分别被给予警告处罚。
点评：所谓贷款分类，是指商业银行根据债务人及时足额偿还贷款本息的可能性将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五档的过程。商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。
3.银行违规收费屡禁不止 工行年内已12次收到银监会罚单。
内容来自dedecms
《法治周末》6月21日消息，6月12日，中国银监会江西银监局在官网发布行政处罚决定书，中国工商银行股份有限公司江西省分行营业部、中国农业银行股份有限公司江西省分行营业部受到行政处罚。两家银行受到行政处罚的原因均为存在“以贷收费、质价不符的不规范经营行为，严重违反审慎经营规则”的主要违法违规事实。处罚决定书显示，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，江西银监局决定对工行江西省分行、农行江西省分行均作出罚款25万元人民币的行政处罚决定。法治周末记者通过统计银监会处罚信息发现，加上此次遭到的处罚，自2017年以来，工商银行已累计12次收到银监会开出的罚单，仅今年2月份就有4次被处罚，其中有多次都是因为违规收费问题而被处罚。
4.陕西银监局一个月开76张罚单 21家银行“中枪”。
织梦内容管理系统
《每日经济新闻》6月28日消息，一个多月来，陕西银监局密集发布76条处罚信息，涉及银行21家，农村信用合作联社3家。其中，6月22日，陕西银监局官网“行政处罚”一栏连续公布24条处罚信息。一共对中国农业发展银行、建设银行、中国银行等5家银行的当地支行做出了11次罚款决定。最高罚款金额达48万元，其余处罚金额为30万元到40万元不等。此外，还对个人做出了13次警告，并无罚款事项。之前6月2日，该网站也被27条处罚信息“刷屏”。据接近陕西银监局的人士透露，上述密集处罚与银监会从上到下的整体导向分不开。
本文来自织梦