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[摘要]绿色信贷是商业银行响应中国可持续发展战略，将银行日常经营业务与改善生态环境相结合的重要举措，是国家实现低碳、环保有力的金融杠杆。发展绿色信贷有利于产业结构转型升级、平衡各地区资金支持力度、满足调整产业结构的资金需求。利用绿色信贷调整产业结构的具体方法是：构建完善的绿色信贷法律体系、培养绿色信贷业务专业人才、引导银行实施绿色信贷评价、优化环保信息披露及共享机制。 本文来自织梦

[关键词]绿色信贷；产业结构调整；作用；建议 copyright dedecms

一、引言 织梦内容管理系统

进入21世纪，世界各国掀起一场绿色风暴，其涉及食品、交通、住房等不同领域。中国在“十二五”规划时期提出要走可持续发展之路，人与自然和谐相处成为绿色革命的重要内容者。目前，各国并未明确绿色信贷的概念，本次研究从中国绿色实践角度对其作出界定。绿色信贷是指政策性、商业性等金融机构根据中国经济、环境和产业政策，为从事生态农业、环境保护的企业、新能源等行业提供资金和政策支持。综上所述，我们可把绿色信贷的定义划分为两个层次：（1）用来发展环保、绿色产业、治理污染行业的资金；（2）明确禁止对环保要求不达标的项目及企业投资，进一步优化传统信贷投放范围和比例，确保绿色信贷在全国范围内推广。由于某些中小企业科技含量较高、创新能力强，金融机构应为其转型升级提供良好的资金支持，加快中小企业发展步伐。除此以外，金融机构要加强与农业部门的交流与合作，积极推动银行与农业领域的龙头企业实现对接，为农业发展提供多元化融资渠道，对农业机械化发展给予充足的信贷支持，促进农业科技发展。 copyright dedecms

二、积极推进绿色信贷的意义 dedecms.com

（一）有利于产业结构转型升级

党十八大报告指出：“推动经济结构战略性调整，是加快转变经济发展的主要方向”。产业结构作为经济结构的主体，优化产业结构是调整经济结构的关键内容。金融是推动产业结构优化的动力，产业整合、升级、并购等环节与产业结构优化活动均离不开金融支持。因此，要推进产业结构的优化升级，必须主动转型传统金融。金融转型有利于改变信贷投放企业，促使信贷支持由传统产业向新兴产业或传统产业改造升级。银行可大力支持战略性新兴产业发展，恰当控制产能过剩和“两高”企业的信贷，不断扩大绿色信贷规模，加大对节能环保、生物医药等技术开发的资金支持，正确引导资金投放方向。 dedecms.com

（二）有利于平衡各地区资金支持力度 织梦好，好织梦

绿色信贷的核心在于金融机构将社会、环境加入企业治理目标中，金融机构将可持续发展提升至战略层面，重视生态效益和环境保护，不仅能实现自身的健康、良性发展，也有利于整个社会的长远发展。金融行业是国家经济的核心，国外发达国家已颁布一系列政策，大力推进绿色信贷发展，不断创新绿色产品。中国经历近40年的经济增长后，东部地区经济发展速度较快，中西部地区依然大力发展传统产业，但其土地承包、经济发展后劲较大。为合理调整产业结构，金融机构要加大对中西部地区贷款的支持力度，尤其是对技术含量高、污染小项目的投资，优化传统信贷投放，促使绿色信贷在全国范围内不断扩展。除此以外，金融转型有利于促进中小企业及农业发展。因部分中小企业科技含量较高、创新能力强，金融机构应为其转型升级提供有力的资金支持，加快中小企业发展步伐。同时，要加强与农业部门之间的沟通和合作，大力推动银行与农业龙头企业实现对接，为农田水利建设提供多元化融资渠道，为农业机械化发展提供充足的信贷支持，促进农业科技的发展。 dedecms.com

（三）满足调整产业结构的资金需求 copyright dedecms

产业结构就是不同产业的构成比例及其相互关系，产业结构差异是影响一个国家经济增长水平的关键因素。例如，英国、美国等发达国家的高新技术产业和服务水平明显高于其他国家，这些国家的经济水平也比较高。而多数发展中国家，经济增长点主要集中在农作物等行业，这种劳动密集型产业结构会伴随资源浪费、污染环境等问题，上述因素会阻碍这些国家经济的快速发展。产业结构调整主要包括产业结构合理化、高级化两方面的内容，合理化就是不同产业在国民经济中相互协调，具有较强的转换和适应能力，便于及时调整不同产业之间的比例关系，确保产业结构趋于平衡、合理化，从而带来更多的经济效益。产业结构高级化是指按照自身演变规律，从最低级向高级演变，最常见的方式是从农业向第三产业转变。众所周知，各行业的发展、调整产业结构均离不开资金的支持。传统产业发展过程中，前期需要投入一定的资金购进原材料、设备，还要保留适当的流动资金用于日常开销，上述费用少数来自投资者个人，多数从银行贷款获得。必须注意，大型工业企业具有融资需求大、资金周转时间长、急需稳定的资金流等特征，且存在使用寿命短、市场前景不理想等问题，这些企业的资金需求有更高的风险性。依据波特“5P”理论，产业在各时期面临的风险及经营目标存在显着差异。除此以外，进入衰退期的产业在快速把资金从没落产业撤离的同时，会将集聚的资本转投至其他产业，这会形成新一轮资金、产业的循环，上述资金需求充分证实调整产业结构离不开金融的支持。 织梦好，好织梦

三、利用绿色信贷调整产业结构的具体方法

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（一）构建完善的绿色信贷法律体系 内容来自dedecms

中国自出台《绿色信贷指引》后，绿色信贷法律体系得到进一步完善。根据银行实行绿色信贷依据的法律对银行进行分类：（1）遵循国际通用原则的兴业银行；（2）以工商银行、北京银行为代表的上市银行，它们按照自身发展需求的操作规范，把国家宏观调控政策具体化；（3）银行依据自身条件分别使用不同的制度指导绿色信贷行为。但与绿色信贷发展较早的国家相比，中国已有绿色信贷相关的法律条文依然无法构成一个完善的体系，对各大银行和企业缺少硬性要求，且国内绿色信贷的推广一直处在银行和企业自愿实施的状态。但国外许多国家已建立完善的法规为推行绿色信贷保驾护航。例如，美国出台《绿色金融法案》，以此指导绿色信贷业务的顺利开展。上述经验告诉我们，制度是保障信贷工作顺利开展的基础，中国要制定满足银行自身发展和企业需求的绿色信贷立法，促使中国绿色信贷制度化、法律化，明确银行和企业在贷款过程中应承担的责任和义务，有效抑制绿色信贷的诈骗行为。同时，健全绿色信贷相关法律法规，加强与其他部门之间的交流与合作，为绿色信贷顺利进行创造良好的法律环境。除此以外，制定规范性文件，矫正授信环节行业划分不规范的情况，以期为绿色信贷的实施提供重要依据。银行要出台一系列绿色信贷操作和管理方法，至少包含识别、评价环境风险等内容，确保相关法律法规更加细致、规范，便于绿色信贷业务开展。构建自上而下、多层次的法律体系，保证绿色信贷能充分发挥调节产业结构的作用，促进经济与环境良性发展。 本文来自织梦

（二）培养绿色信贷业务专业人才

自赤道原则实施以来，国外越来越多的银行推出住房抵押贷款、项目贷款等绿色金融产品，市场不断涌现出新的绿色产品，充分发挥促进产业转型、保护环境的作用。目前，中国绿色现代业务已取得一定成果，但与国外发展状况相比，国内绿色信贷依然具有规模小、针对性不强等特点。我们必须加强对绿色信贷产品的研究和创新，根据客户的性质、企业规模、行业特征等，开展适合市场需求的绿色信贷产品，增强其可操作性。例如，大众在广泛认可的基础上开发碳消费理财产品，不仅有助于推广绿色信贷业务，也有利于消费者绿色观念的形成。同时，银行要主动借鉴国外绿色金融产品开发经验，加强国际之间的技术合作，根据中国金融市场环境探索碳期货、碳排放权交易等发展途径，为需求者提供多样可选择产品，满足绿色产业的资金需求。

众所周知，绿色产品的开发离不开大量人才的支持。中国银行业缺少懂信贷业务且精通国家政策，能够准确评估项目环境风险的复合型人才。银行传统业务培训模式已无法适应新时期银行对这方面的人才需求。加之，中国高校基本没有培养这方面的专业人才，从外聘请人才的渠道也不畅通，上述因素严重影响绿色信贷产品的发展。组建绿色信贷专业部门，培养专业的信贷业务人员，已成为银行解决缺少创新产品的关键。因此，银行要建立专业的绿色信贷团队，全方面培养业务人员的理论知识和适能能力，探索防范、补救环境风险的应对措施，强化对项目环境风险的理解。除此以外，中国还应加强与国外之间的合作，学习其他银行优秀的管理经验和方法，培养高素质、高水平的业务团队，确保绿色信贷产品的创新发展。 织梦内容管理系统

（三）引导银行实施绿色信贷评价 织梦好，好织梦

为保障绿色信贷政策的实施，我国“十二五”规划指出，金融机构应建立绿色评级制度，将绿色信贷与银行工作人员的履职评价、业务发展等方面挂钩。银监会发布绿色信贷指引，引导、鼓励金融机构开展绿色信贷。与传统绿色信贷相关政策相比，绿色信贷指引全面提出其在公司治理、流程、内部控制等方面的要求。必须注意，绿色评级制度对于银行来说是一个新生事物，需要不断完善。除要践行《绿色信贷指引》外，还应制定合理的统计评价体系，这是银行开展绿色评级的依据。各地环保部门和政府应根据本地区发展情况，制定科学、合理的发展规划，建立完善的评价标准，依托评价结果实施环境监督与管理。同时，企业要加强与人民群众之间的交流，重视营造良好的宣传氛围，借助媒体、互联网等公布评价结果。企业申请授信过程中，银行经理要深入了解所处地区、产品类型等内容，严格把关。那些产能过剩、严重污染环境的产业必须执行一票否决制，对于国家明令禁止的产业，不可进行授权。银行受理贷款业务前，要先深入企业调查其环保方面的表现及发展状况，借助银行征信查询客户的环保信息，保障其并无不良的环保记录。现场调查时，要深入了解企业经营状况和环保状况，对环境风险、环保应急等方面展开调查和评估。货款审批过程中，要充分考虑银行及企业应该承受的环境风险。对日后存在环境和生产安全隐患的借款机构，应谨慎放贷，实时关注该企业的环保情况，尽可能降低贷款风险。货款发放之后，持续与环保部门进行沟通和交流，时刻关注企业环保排污设备、污染气体排放情况。 dedecms.com

（四）优化环保信息披露及共享机制 内容来自dedecms

金融机构要推动绿色信贷实施，必须全面了解企业的环境信息，只有如此，方可作出满足产业、环境政策的投资决策。金融与环保机构信息不对称问题，直接影响信贷业务决策，且多数银行还缺少专职部门和人员搜集企业的环境信息，贷款企业并未建立完善的环保信息数据库。银行在对企业开展环保调查的过程中，要根据环保部门公布的企业环境信息，使企业的环保工作、金融机构环境测评有章可循。但多数的项目贷款需求依然处在缺少监管的状态，这就要求环保机构和银行加强企业环保信息的交流，充分发挥各方在收集、分析信息等方面的优势，及时更新数据库。银行可通过获取信息完成信贷工作，合理控制信贷过程中的环境风险，提升信贷决策水平。同时，环保部门要充分运用银行的绿色信贷传达政策，加强对环境的监督与管理，形成经济和环境相互支持的发展局面。因此，环保机构和银行要建立有效的沟通机制，设置专业收集环境数据的部门和人员，把零散信息实行整合处理，增强收集环保信息的可用性和绿色信贷的可操作性。除此以外，银行要逐步构建独立的环保信息数据库，动态跟踪企业及其贷款的动向，在环保机构信息不及时、不充足的状态下制定符合贷款需求和环保要求的决策，且每一年披露绿色信贷的基本情况、预期成果、潜在问题等内容，接受人民群众的监督，使绿色信贷公开化、透明化，推动绿色信贷更好发展。

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