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2017年第三季度保险业监管与市场动态（二）
发布时间：2017-10-11 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
4.中国保险学会设立法律专业委员会。《金融时报》9月1日消息，中国保险学会设立法律专业委员会，并于8月30日在北京召开成立大会。法律专委会是中国保险学会的分支机构，并接受保监会法规部的业务指导。中保学法律专委会的主要职能包括：繁荣保险法学研究，搭建学术交流平台，为保险法制建设提供理论支撑；开展保险立法研究，参与保险法律、法规、规章的起草、修订、论证、咨询工作，提出意见建议；对保险业改革发展实践中的法律热点、难点问题开展专题研讨，参与保险监管机构和政府有关部门的政策论证，提出专家意见，营造有利于保险业发展的法制环境；推动保险法律学科建设，培养保险法律专业人才，建设保险法律智库等。
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点评：设立法律专委会，可以为保险法制建设“补短板”提供支持，法律专委会的成立，搭建了一个整合各方力量，发挥各领域优势的平台，标志着保险法律工作专业性又迈上新的台阶。希望法律专委会能够更好地服务于保险业发展，服务于行业合规水平的提升和法制环境的改善，更好地助力于监管效能的发挥。
5.保交所区块链平台上线。《上海证券报》9月4日消息，“区块链”作为新型、底层的IT技术，正给整个金融体系带来颠覆性变化。9月1日，上海保交所正式发布区块链底层技术平台（下称“保交链”），旨在为全行业保险交易提供区块链基础设施。这在中国保险业发展史上具有里程碑意义，标志着中国保险业运用区块链技术走在了世界前列。保交链在安全体系、灵活部署及应用开发三方面具有显著特色。一是保交链首次研发并装载了支持国密算法的Golang算法包，并与上海交通大学密码与计算机安全实验室合作进行了有效性和安全性测试，使得保交链在实际运用中将更加安全可控，同时保交链支持国际标准密码算法，可满足国际化业务的安全要求；二是保交链节点可以按照企业的需求实现本地部署及保交所云平台托管部署的两种部署模式，缩短部署周期，降低开发成本，方便不同类型机构的快速接入；三是保交链提供便捷高效的应用开发界面，满足开发者在应用开发、系统管理及系统运维的需求，支撑业务场景敏捷开发、快速迭代。保交链上线的同时，《保交链底层框架技术白皮书》也正式发布，数字保单与保单质押登记两大业务场景试点工作也已落地。保交所透露，后续将继续与相关保险机构共同推进九个业务场景的落地工作，为保险行业降本增效提供支持。
（二）人身险
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1.中保协人身险运营管理专业委员会在京成立。《中国保险报》7月14日消息，7月14日，中国保险行业协会（下称：中保协）在京召开了“中保协人身险运营管理专业委员会成立大会暨第一次工作会议”，组建成立了中保协人身险运营管理专业委员会。该专委会由已加入中保协会员单位的84家人身险公司及再保险公司组成，委员由委员单位推荐一名分管人身险运营管理业务的公司领导担任，设主任委员1名，常务副主任委员1名，副主任委员7名，常务委员12名。中国人寿保险股份有限公司许恒平副总裁当选为专委会第一届主任委员。他认为，要把运营工作做好，行业就要从解决好运营工作的难点和痛点入手，着眼于未来，创新解决。未来运营管理专委会将积极搭建行业交流、互动、开放、合作平台，推动中国寿险业升级发展。
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2.北京地区商业健康保险服务评价指标首次披露。《中国保险报》8月15日消息，商业健康保险是我国社会医疗保险必要而有益的补充，是医疗保障体系的重要支柱，直接关系着千家万户的幸福和安康。为了加快提高商业健康险的经营和服务水平，维护消费者权益，在北京保监局的指导下，北京保险行业于2016年共同制定了《北京地区商业健康保险服务评价指标披露制度》。经过一年的业内披露，日前，北京保险行业协会首次向社会公众披露北京地区商业健康保险服务评价指标：截至2017年6月底，个人健康险保单的行业平均出单时效为1.97天，行业理赔平均时效为2.69天，行业小额简易案件理赔平均时效为2.32天。北京地区经营个人健康保险的各保险公司在缩短服务时效、提升服务水平上不断努力创新，力争为消费者提供更好的服务体验。北京地区商业健康保险服务评价指标的披露，加大了信息透明度，一是帮助消费者了解保险公司的服务质量，保障消费者的知情权；二是通过指标公示形成倒逼机制，促使公司提升健康险经营水平，实现差异化竞争，提升行业形象，提高服务水平。
（三）财产险
1.陈文辉：2016年中国农业保险赔付348亿元。《中国证券报》7月10日消息，保监会副主席陈文辉8日在2017年“7·8全国保险公众宣传日”活动时指出，保险业已成为脱贫攻坚的重要力量，2016年中国农业保险赔付达348亿元。陈文辉表示，保险以“风险保障”为立业根本，为自然灾害、市场风险、身体疾病、意外事故等导致的重大损失提供保障，具有明显的“扶危济困、雪中送炭”特征，与扶贫理念天然契合，与脱贫目标完全一致，服务脱贫攻坚战略有着天然优势。他强调，当前，脱贫攻坚已进入打硬仗、啃骨头阶段。下一步，保险业要加大投入力度，落实主体责任，精准对接建档立卡贫困群众的保险需求，创新保险产品和保险服务，用心、用情、用力推进保险扶贫工作。
（四）资金、资本管理
1.保险资管机构管理第三方资产超4万亿。《证券日报》7月26日消息，中国保险资产管理业协会发布的调研报告显示，截至2016年末，保险资管机构管理的第三方业务规模超4万亿。调研报告数据来自协会调研的31家保险资管类机构，包括23家保险资管公司、5家保险专业投资公司和3家受托保险资金的养老保险公司。保险资管机构主要以专户管理的方式管理第三方业务资金，资金来源已包括银行、券商、券商资管、基金子公司、信托、一般企业、养老保障产品、企业年金、基本养老金、公募基金等。在保险资管公司第三方业务中，产品为重要抓手。保险资管机构产品线已包括债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划等资管产品；定增策略、打新策略、量化对冲策略、分级策略等组合类产品；货币和类货币产品、开放型产品以及沪港通策略产品。
2.保险资产负债管理整套制度将于年底发布。《证券日报》7月29日消息，7月28日，保监会发布了《关于征求对保险资产负债管理监管规则的意见及开展行业测试的通知》（以下简称《通知》），向各地保监局和保险公司征求意见，同时对财产保险公司和人身保险公司开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作。保监会相关负责人表示，下一步，保监会将组织行业开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作，进一步完善相关规则，研究制定《保险资产负债管理监管办法》，并组织信息系统的搭建和培训工作。整套制度计划于今年年底正式发布，自2018年起开始试运行。保监会此次发布的资产管理评价体系是借鉴并综合了当前国际上先进的管理经验而得出。
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点评：近年来，复杂利率环境和市场竞争加剧，导致投资收益波动加大与负债成本刚性的矛盾突出，保险业资产负债匹配难度增加。我国保险市场发展还不成熟，特别是部分保险公司缺乏有效的治理结构，采取激进经营、激进投资的策略，导致业务快进快出、风险敞口过大以及流动性问题，对监管有效识别和控制风险提出了新挑战。
3.6月底险资投资“一带一路”规模近7000亿元。《证券日报》8月18日消息，截至2017年6月末，保险业对“一带一路”的投资规模已达6994亿元，较年初增长18.09%，占保险业资金运用余额的4.82%。东方金诚首席分析师徐承远认为，对保险公司及保险资产管理公司而言，在参与服务“一带一路”的过程中，一是应当建立和持续提高国别风险管理能力，设立国别风险管理机构对“一带一路”沿线国家的政治风险、经济风险、法律风险等进行风险评估，形成国别风险管理偏好；二是引入与“一带一路”相匹配的外部信用评级机制，在保险和保险投资过程中参考外部信用评级机构的主权或国别信用评级报告，降低对国际“三大”的依赖以避免金融定价权的旁落；三是设立“一带一路”业务团队或部门对接一带一路服务需求，保证服务和投资的专业性；四是成熟时，保险公司可以通过增加“一带一路”沿线分支机构的设立，推动跨境保险人才团队建设等方式，加强风险管理，提升跨境保险的服务质量。
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（五）互联网保险
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1.互联网保险增速放缓。《21世纪经济报道》9月15日消息，日前，中国保险行业协会发布的数据显示，今年上半年，互联网人身险累计实现保费收入1010.5亿元，同比下滑10.9%；互联网财产险累计实现保费收入237.75亿元，同比负增长20.01%。其中，互联网人身险中以万能险、投连险及分红险为主的中短存续期理财型保险产品占比、增速下降明显；互联网财产险中的车险保费占比、增速持续下降，非车险持续上升。值得关注的是，移动互联网、云计算、大数据以及可穿戴设备等技术力量，正在推动各行各业的变革，保险业也不例外。数据与技术将会催生出更多的保险服务和产品，与大数据、互联网医疗服务、生物识别、基因工程等技术相关的创新保险，将会改变传统的保险模式。
点评：互联网保险创新层出不穷，模式多样而分散，资本大量涌入。传统保险企业应把握企业数量多、发展快、资本活跃这一时期所带来的股权投资机遇，加大对互联网保险领域“新技术、新模式、新业态”投资主题的研究。围绕企业发展战略，通过股权投资，在金融信息服务、科技型保险产品、金融科技等能够形成进入壁垒的基础领域，进行多点布局，抢占发展先机，提高企业在互联网环境下的资源整合能力，努力实现投资业务与企业金融服务业务的良性互动。
三、公司动态
摘要：
（一）中国人寿 1.中国人寿海外首次发行2.5亿美元次级资本债券。2.上半年净利润122.42亿元 中国人寿保费市场份额仍居行业第一。3.中国人寿科技园主体工程正式落成。
（二）中国人保 1.人保财险全面启动上海地区直升机免费救援服务。2.上海人保财险引入“交通事故合议庭”。3.A股保险板块有望扩容 人保集团IPO申请获受理。
（三）中国平安 1.平安首推政府资产管理云平台 南宁首家试点。2.中国平安首次进入世界500强前40强稳居中国保险业第一。3.中国平安重磅发布10大AI+创新服务。4.平安产险全国首推“免息免担保”保险产业扶贫模式。
（四）中国太平 1.中国太平2017上半年寿险新业务价值同比增长63%。
（五）泰康保险 1.泰康人寿与中信医疗签订“健保通”合作项目。2.泰康率先建立保险企业内部信用体系。
（六）外资公司 1.友邦保险三度蝉联百万圆桌会会员人数排名全球第一。2.友邦保险“易服务”电子化自助服务平台上线。3.大都会人寿与微医达成战略合作协议。4.法国MGEN相互保险获贝氏“A”级信用评级。
（七）其他公司
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a.新公司筹建、成立 1.泛海在线保险代理公司正式开业。2.永诚保险资管公司获批开业。3.招商仁和人寿开业 聚焦医养产业。
b.其他 1.同方全球人寿启动“Ares战神计划”。2.中华财险“双管齐下”加大车险理赔打假力度。3.推进健康生活方式 中宏保险再落一子。
（一）中国人寿
1.中国人寿海外首次发行2.5亿美元次级资本债券。和讯保险8月3日消息，日前，中国人寿保险（海外）股份有限公司（以下简称“中国人寿海外”）成功发行2.5亿美元次级资本债券，该债券获得标准普尔授予A的发行评级，年期为10年，附5年不可回购期，定价票面利息为3.35%。这是中国人寿海外首次在国际资本市场发行有年期次级资本债券。本次交易一开始就受到了投资者的密切关注和踊跃认购。183家投资者包括国际顶级主权财务基金、银行、保险企业和私人银行等，范围遍布欧洲、中东等地区，充分体现出资产市场和专业人士对本次债券发行的高度关注和认可。此次债券成功发行，不仅为中国人寿海外在国际资本市场其他后续融资活动打下了坚实基础，还将助力该公司继续深耕港澳市场、放眼东南亚地区，践行“一带一路”倡议，服务实体经济发展。
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2.上半年净利润122.42亿元 中国人寿保费市场份额仍居行业第一。《证券日报》8月25日消息，24日，中国人寿发布了2017年上半年经营业绩。数据显示，今年上半年，中国人寿实现保费收入3459.67亿元，同比增长18.3%。市场份额约为19.38%，居行业第一；归属于母公司股东的净利润为122.42亿元，同比增长17.8%；净投资收益率为4.71%，与2016年同期持平；公司销售总人力达193.7万人，较2016年底增长6.8%。中国人寿表示，今年上半年，债券收益率继续大幅上行，A股市场区间震荡、结构分化明显。公司把握利率阶段性高位的配置窗口，加大长久期债券、债权型非标产品的配置力度；保持公开市场权益投资合理仓位，重视港股的配置价值；积极探索基础设施、供给侧改革、债转股等领域的优质投资机会，丰富收益来源。
3.中国人寿科技园主体工程正式落成。《中国保险报》9月21日消息，9月20日，中国人寿集团董事长杨明生与寿险公司环科办及施工方代表共同为科技园揭牌，并宣布中国人寿科技园主体工程正式落成。杨明生表示，科技园的建成标志着中国人寿科技水平迈上了一个全新的台阶，两地三中心建设胜利完成，并连成一片，“一个中心、一个网络、一网打尽、一网无前”的集团化IT建设目标初步完成；标志着中国人寿的创新能力得到了一次质的飞跃，中国人寿科技园将成为中国人寿未来最重要的创新基地，将源源不断地诞生经营、服务、管理等方方面面的创新成果，为公司创新变革注入不竭动力；标志着中国人寿战略转型完成了跨越性的关键一步，加速推进中国人寿从人力驱动和资本驱动型公司向科技驱动型公司的战略转变。
（二）中国人保
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1.人保财险全面启动上海地区直升机免费救援服务。《中国保险报》7月6日消息，随着城市车辆保有量的增加，节假日集中自驾出行的情况越来越壮观，交通拥堵成了城市道路快速救援的最大障碍，发生交通事故后，伤者往往因为不能获得及时救援而贻误救治良机。空中救援通道的打造，将为人保财险的车险客户多提供一条生命通道。7月6日，中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司（以下简称人保财险上海市分公司）联合金汇通航在上海地区全面启动直升机免费救援服务，凡是符合条件的人保财险家庭自用车客户（被保险人），将可通过不同渠道获得人保财险上海市分公司赠送的直升机免费救援服务。获得人保财险直升机救援服务的客户，一旦发生严重的人伤事故并拨打人保财险95518服务热线或4009-120-999金汇通航救援热线，只要符合条款规定的院前救援适应症条件，金汇通航将快速完成集医疗急救、飞行申请、医院接收等地空联动救援体系，并以最快的速度前往事故现场提供医疗救援服务。
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2.上海人保财险引入“交通事故合议庭”。《中国保险报》7月27日消息，发生了交通事故人伤案件，有时肇事者却玩起了“躲猫猫”，这让伤者不知道去哪里找肇事方，也不知道如何才能赔到钱，更不要说能赔到多少钱。7月26日，人保财险上海市分公司启动“人身伤害赔偿联合调解中心”，致力一站式解决上述困扰。其做法是通过把司法局、法院的工作人员邀请到保险公司直接调解、庭审，来实现人伤案件在保险公司内解决。人身伤害赔偿联合调解中心主要有三个功能。一是理赔材料递交、审核：对于事实清晰、各方确认的交通事故人伤案件的理赔单据进行收集和审核。二是司法调解和确认：调解中心的调解员均是专业调解员，持有司法局正式颁发的人民调解员聘书，通过现场调解、在线实时调解等方式，对交通事故赔偿方案进行调解并予以司法确认。三是现场庭审：把“交通事故合议庭”引入保险公司内部，对于经调解无法解决而提请诉讼的交通事故人伤案件，由法院派驻法官前往该合议庭进行现场庭审或远程在线庭审结案。
3.A股保险板块有望扩容 人保集团IPO申请获受理。《上海证券报》9月28日消息，9月27日，中国人民保险集团（下称人保集团）在港交所披露，证监会已受理其A股发行申请材料。由此，人保集团回归A股进入倒计时。从港交所披露公告看，人保集团回归A股有了实质性进展。据人保集团5月中旬发布的公告，A股拟发行数量不超过45.99亿股，占发行后总股本不超过9.78%，且不包括根据超额配售权可能发行的任何股份。9月22日，保监会批准了人保集团2017年第一次临时股东大会决议对章程作出的修改，同时批准了人保集团A股上市后适用的公司章程。
（三）中国平安
1.平安首推政府资产管理云平台 南宁首家试点。《中国保险报》7月1日消息，6月30日，中国平安和广西南宁市政府在南宁宣布，中国首个“公共资产负债管理智能云平台”正式上线运行，这意味着南宁在全国率先实现政府资产负债全面智能化管控、监测。南宁市“公共资产负债管理智能云平台”的上线，是地方政府公共资产负债管理系统在国内城市中的首次尝试，汇集了平安集团金融、财务、风控等专业资源，集合了云计算、大数据和“互联网＋”等前沿科技，在国内属于首创。该平台将帮助南宁市政府实时监控财务状况、提高国资交易透明度，同时能够从制度上有效预防投融资及产权交易领域的腐败。
点评：智能云平台的上线，标志着南宁市与平安集团的合作取得了重大阶段性成果，标志着南宁市城市管理和国资监管步入新的历史阶段。公共资产负债管理智能云平台，是让“创新的种子在南宁开花结果”的最好诠释。
2.中国平安首次进入世界500强前40强 稳居中国保险业第一。中国证券网7月21日消息，7月20日，2017年度《财富》世界500强排行榜正式揭晓，中国平安跻身全球前40强，名列第39位，较2016年上升2位，在中国入围企业中排名第9位，蝉联中国保险企业第一位。同时，在全球金融企业排名中，中国平安名列第8位。中国平安表示，面对日新月异的科技变革，中国平安将持续践行“科技引领金融”的理念，不断完善线上平台，搭建“四大生态圈”，向个人建立起金融科技驱动的业务模式，朝着“国际领先的个人金融生活服务提供商”的战略目标砥砺前行，让越来越多的客户享受到简单、极致的服务。
点评：跻身《财富》世界500强39位，是对中国平安过去一年成绩的认可，更是对未来发展的鞭策。平安的发展壮大得益于股东的支持，广大客户的信赖与厚爱；得益于始终坚守“在竞争中求生存，在创新中求发展”的企业经营理念。
3.中国平安重磅发布10大AI+创新服务。《中国保险报》9月20日消息，9月20日，中国平安“简单生活”大会在上海举行，基于全球最前沿的AI技术，平安旗下寿险、产险、养老险、银行、信用卡、证券、财富宝、陆金所、普惠、好医生和科技等联合推出10大创新服务。这些创新服务多为行业首创，从健康、出行、理财三大生活场景出发，利用了平安人脸识别、云计算、大数据等创新科技手段，主打“智慧、便捷”，用“科技创新”和“服务速度”，为用户提供智能化服务和极致化体验。平安集团总经理任汇川说，在万物互联和万物智能的时代，科技正重新定义一切，但在科技的背后，那些善用科技和因科技受益的人才是关键。这次依托AI推出的多项创新服务，平安希望通过科技让每一个人的出行、家庭、健康、财富管理更便捷，让每一个城市的交通医疗、公共服务、资源配置更加高效，人们能在智慧城市里享受美好而安全的简单生活。
4.平安产险全国首推“免息免担保”保险产业扶贫模式。《中国保险报》9月25日消息，9月25日，平安产险贵州分公司与贵州省台江县人民政府在深圳平安国际金融中心签署《保险助推脱贫攻坚战略合作框架协议》，标志着国内首个全产业链保险深度介入、可让贫困户“低门槛参与，无风险经营”的产业扶贫“台江模式”正式出炉。“台江模式”前端依托“政策＋保险”撬动免息免担保的扶贫贷款，大幅降低了贫困人口的参与门槛；后端依托“科技应用与产品定制相结合的创新农险产品”，全面保障了产业经营中的各种风险。
点评：台江模式的推出，得到了贵州省、黔东南州和台江县党委政府的大力支持，目前该模式已在贵州省台江县聚焦食用菌产业先行落地，将惠及台江县建档立卡的贫困农户；未来还将向新疆、陕西、河南、湖南、湖北等地推广，预期将在一年内带动5万至10万名建档立卡贫困户脱贫。
（四）中国太平
1.中国太平2017上半年寿险新业务价值同比增长63%。和讯保险8月24日消息，2017年8月24日，中国太平保险控股有限公司于香港发布截至2017年6月30日半年业绩。2017年上半年，2017年上半年，集团总保费及保单费达到1140亿港元，总资产5873亿港元，主要发展指标再创新高。中国太平寿险新业务价值81.15亿港元，同比增长63.4%；股东应占每股总内含价值31.9港元，较去年末的28.5港元增长11.8%，其中太平人寿内含价值较去年末增长13.6%；股东应占权益561亿港元，较去年末增长9.0%；股东应占溢利23.70亿港元，同比下降23.5%；产险及再保险业务综合成本率保持稳定，承保持续盈利。中国太平控股业务品质不断提升，核心业务快速发展，新业务价值增幅明显。境内保险业务保持稳步健康发展，国际化经营实力持续提升，境外子公司业务快速增长，盈利水平佳。投资业务稳健发展，资产管理规模持续较快增长。集团总对总战略客户合作与交叉销售业务成效显著，品牌美誉度持续提升。
点评：当前全球经济缓慢复苏，国内经济稳中有进、稳中向好的态势更趋明显。但美国“缩表”、英国脱欧等事件，增加了全球经济的不确定性。经营发展面临的形势虽然复杂，挑战压力虽然存在，但随着国家经济社会的平稳较快发展、人们对商业保险需求进一步扩大、市场经营环境不断好转，保险业发展继续向好的态势没有改变，加上“一带一路”等国家重大战略和中央对驻港中资企业的关心支持，将带来新的重大历史发展机遇。中国太平要保持清醒认识，瞄准发展方向，加大创新推动，把握发展良机，实现精品辉煌。