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2017年第一季度保险业监管与市场动态（二）
发布时间：2017-04-06 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（七）商业保险监管
1.监管整治车险恶性竞争 违规吊销执照。《北京商报》2月22日消息，商业车险费率市场化改革已近两年，试点情况备受关注。近日，在保监会召开的全国财产保险监管工作座谈会上，保监会副主席陈文辉披露，现在的商业车险车均保费较改革前明显下降，商业三责险平均责任限额大幅提升，不过，车险领域仍存在恶性价格竞争、虚假理赔、虚假费用等问题。陈文辉强调，深化整顿市场秩序是2017年的重点工作。今年将高度关注车险等领域的问题，严肃查处虚假承保、虚假理赔、虚假费用、套取财政资金以及恶性价格竞争等违法违规行为，要从严处罚，保持震慑，对触碰红线的，坚持机构和人员同处的原则，坚决采取停止新业务、停用产品、吊销经营许可证、撤销任职资格等监管措施。
（八）监管言论
1.项俊波：2017重点防范资金运用等三大领域风险。《证券日报》1月13日消息，中国保监会党委书记、主席项俊波1月12日在2017年全国保险监管工作会议上表示，2017年要把防控风险放到更加重要的位置，重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，下决心处置潜在风险点。对于触碰风险红线的，要坚持露头就打，出手要快、下手要狠，确保把风险消灭在萌芽状态；对于形成风险隐患的，要增强同风险赛跑的意识，跑在风险前面，瞄准要害、果断处置，确保不发生系统性风险。同时要坚持防控风险不动摇，就是要坚持“保监会姓监”，加强和改进监管，守住不发生系统性风险底线，实现保险市场平稳健康运行；还要坚持“保险业姓保”不动摇，为实体经济发展提供坚强保障。
2.保监会主席项俊波：不允许保险被金融大鳄所借道和藏身。《证券日报》2月23日消息，2月22日，保监会主席项俊波在国新办举办的新闻发布会上谈及今年工作重点时表示，对个别浑水摸鱼、火中取栗且不收敛、不收手的机构，依法依规采取顶格处罚，坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施，绝不能把保险办成富豪俱乐部，更不允许保险被金融大鳄所借道和藏身。项俊波表示，今年将把防控风险放到更加重要的位置，重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，下决心处置潜在风险点。对激进发展、盲目扩张以及挑战监管底线的极个别公司，重点在“严”，保持高压态势，坚决控制其无序扩张、激进投资，消除风险隐患。
3.梁涛：切实发挥好保险金融监管防线作用。《中国证券报》3月25日消息，保监会副主席梁涛24日在“2017中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会”上表示，近年来，中国金融业发生了深刻变化，对实体经济的支撑作用凸显，但发展也出现了一些问题。中国金融保险业发展要立足于全局、国情、新一轮技术革命的浪潮及国家安全的大局。从行业发展的角度来看，个别公司激进集聚配置金融资源的模式必须彻底改变。从监管角度来看，需要在政策引导上下工夫，切实发挥好金融监管的防线作用。梁涛表示，在今后一段时期，中国金融保险业发展需要把握好以下四个方面：一是要立足于全局把握好金融保险业的发展趋势。二是要立足于国情把握金融保险业的发展趋势。三是要立足于新一轮技术革命的浪潮，把握金融保险业的发展趋势。四是要立足于国家安全的大局，把握金融保险业的发展趋势。
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二、行业聚焦
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摘要：
（一）综合 1.中国保险业保单登记管理信息平台二期成功上线。2.上海保交所保险招投标平台正式“通车”。3.北京保险产业园集聚发展更进一步。4.保险行业自有媒体联盟成立。5.我国正式建立再保险人保证金制度。
（二）人身险 1.北京中短存续期人身险增速全面回落。2.天津将加大养老投入 或将试水长期照护保险制。
（三）财产险 1.大商所“保险+期货”试点建设迈上新台阶 辽宁玉米价格保险实施理赔兑付。2.住宅地震保险半年销量逾18万笔。3.北京推行车险电子保单 不足3个月签发量逼近250万张。
（四）资金、资本管理 1.2016年保险资管产品注册规模超3100亿元。2.2030年我国养老产业规模将达22万亿。3.王尔乘：社保基金管理运营资金达2万亿。
（五）互联网保险 1.互联网保险步入“大浪淘沙”阶段。
（一）综合
1.中国保险业保单登记管理信息平台二期成功上线。《中国保险报》1月20日消息，近日，中国保险业保单登记管理信息平台（以下简称：保单登记平台）二期已于2017年1月13日全面上线。2016年8月，中国保监会办公厅就曾印发了《关于启动中国保险业保单登记管理信息平台第二期建设》的通知，而此次平台的上线正是根据中国保监会保单登记管理信息平台建设领导小组的统一部署如期完成的。保单登记平台二期扩展了登记范围，实现全部意外伤害保险、全部健康保险、全部个人投保的非投资型家财保险及保证保险的保单数据信息登记工作，将按照计划实现与73家人身险公司及78家财产险公司的系统对接。同时，保单登记平台二期功能更加完善，平台架构更加优化，在提升平台效率的同时，实现了上报全周期监控、规则配置、流程可控，并完善了业务代码标准化管理功能。
2.上海保交所保险招投标平台正式“通车”。《中国保险报》1月5日消息，2017年新年伊始，上海保险交易所招投标平台“通车”，首单落槌精准扶贫，用浦发银行捐赠的200元保费撬动65亿元保险保障，为云南5个县市近10万名建档立卡的贫困儿童送上一份“保险礼物”。该项目由中国儿基会发起设立，由浦发银行捐赠200万元，通过上海保交所招投标平台，面向保险行业招标，中国人民财产保险股份有限公司中标成为承保人，为云南贫困儿童提供高达65亿元的保险保障。作为保险行业基础设施，上海保交所正在加速建设综合服务平台，集成全球金融科技，搭建保险、再保险、保险资管以及保险衍生品等四大业务平台，配套构建账户管理、支付结算、信息披露、市场咨询、运营系统、数据管理等一站式综合服务体系，打造我国保险业乃至国际保险业的交易链枢纽，为“保交所＋”提供了充分的功能支撑和服务支持。“保交所＋招投标”模式是最新的创新举措，自此所有保险招投标项目都可在保交所招投标平台实现线上流转。
3.北京保险产业园集聚发展更进一步。《中国保险报》2月10日消息，北京保险产业园是由中国保监会与北京市政府共同推动建设的，以保险业为核心的金融创新示范区。保险产业园在规划设计之初，就锁定高端，明确将建设全国保险创新试验区、保险产业聚集区和保险文化引领区作为发展目标。为了加快建设北京保险产业园，在保监会、北京市政府、石景山区政府的共同推动下，北京保险产业园投资控股有限责任公司应运而生，代表石景山区政府行使投资、融资、建设、管理职能，全面落实推进园区各项规划建设工作。目前，北京保险产业园一期工程全面完成结构封顶并被评为结构长城杯（金杯）项目，作为园区的配套服务区域，一期的高端写字楼，精品商务酒店和保险博物馆将于2017年陆续投入使用。北京保险产业园已成功吸引了中国保险信息技术管理有限责任公司等十余家保险机构，产业聚集效应初步呈现。北京保险产业园作为高端绿色建设的典范和“体现21世纪文明水平的精品力作”，作为石景山区转型发展的主战场，将在推动京津冀协同发展、构建北京高精尖经济结构、培育高端产业发展新优势等方面发挥重要作用，也必将发展成为京西地区新的增长极！
4.保险行业自有媒体联盟成立。《金融时报》2月27日消息，日前，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）文化建设与传播专业委员会2017年全体会议暨保险行业自有媒体联盟成立大会在京举行。会上发布了《中国保险行业形象宣传评估报告（2013-2016）》“远离贫困，从一份保障开始”保险扶贫公益宣传片和首期“保险扶贫先锋榜”，并成立了“保险行业自有媒体联盟”。中保协会长朱进元在会上表示，近年来，全国保险公众宣传日走向成熟，保险业整体品牌形象显著提升，行业典型宣传取得新突破，全面营造形成有利于行业发展的舆论氛围。为进一步做好行业文化建设及新闻宣传工作，要坚持不忘初心，全面打造保险行业荣誉共同体。要紧紧围绕“保险业姓保”，做好舆论引导和新闻宣传工作；着力突出保险扶贫，开展接地气、动人心的行业文化活动；加强创新投入，切实提高全行业文化建设及新闻宣传水平。
5.我国正式建立再保险人保证金制度。《证券日报》3月14日消息，为提高离岸再保险交易的安全性，防范离岸再保险人的信用风险，保护境内保险公司作为再保险分出人的合法权益，日前，保监会印发《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》的印发标志着我国正式建立了离岸再保险人保证金制度，改变了我国再保险市场仅依靠国际信用评级防范离岸再保险人信用风险的不足。
（二）人身险
1.北京中短存续期人身险增速全面回落。《上海证券报》3月17日消息，作为车险市场化改革、意健险平台化等方面的排头兵，北京市场在人身险业务结构调整上也走在前列，其中，中短存续期人身险产品的保费收入已全面回落。始于去年3月的人身险改革可谓大刀阔斧，逼迫疯狂的中短存续期产品不断“退烧”。近日记者获悉，北京地区非保险合同业务增速呈现全面回落态势。
2.天津将加大养老投入 或将试水长期照护保险制。《21世纪经济报道》2月28日消息，记者28日从“中日（天津市）老龄产业交流会”上获悉，今年，天津将进一步加大对居家养老和社区养老工作的投入力度，或将试水长期照护保险制度，为老年人安享晚年提供更多选择和保障。天津市民政局副局长朱峰表示，今年全国共有15个城市准备试行该制度，其中上海将在2017年年底前全面推行长期照护保险制度。该制度如果在天津落地，那么天津的老年人将在原有的社会保险、保障之外获得更好的养老服务，养老事业也将迎来井喷式的发展。
（三）财产险
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1.大商所“保险+期货”试点建设迈上新台阶 辽宁玉米价格保险实施理赔兑付。《期货日报》1月16日消息，1月12日，辽宁省玉米价格“保险＋期货”创新试点铁岭市现场理赔兑付仪式在铁岭市蔡牛镇举行，这标志着大商所2016年“保险＋期货”试点项目建设迈上新台阶。“保险＋期货”试点项目以保证玉米种植户种植收入为主要目的，种植户通过购买保险公司保单实现种植收益最大化。该项目试点实施理赔实现了种植户向保险公司投保、保险公司向期货公司购买标的物期权产品、期货公司风险管理公司进行风险对冲以及标的物品期权实施交割（赔付）等完整项目链。辽宁省农委市场与经济信息处副处长王洪东说，辽宁省“保险＋期货”试点项目取得了成功，但也有一些问题需要解决：一方面，玉米种植户承担的保费比例相对偏高，在项目推动过程中对种植户积极性有很大影响，从实践来看，玉米种植户承担20%的保险费率较为合适；另一方面，“保险＋期货”宣传力度不足，项目实施和宣传仅限于试点范围，需要进一步加强宣传工作。
2.住宅地震保险半年销量逾18万笔。《中国保险报》2月16日消息，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体的数据显示，从2016年7月1日开始全国销售到2016年12月31日的半年时间里，中国城乡居民住宅地震巨灾保险（以下简称“住宅地震保险”）保单数量从“0”滚动到逾18万笔，保额亦累计达到180亿元。住宅地震保险的运行已逐渐步入正轨。2016年，从制度落地到产品销售，再到平台上线，住宅地震保险为我国建立真正意义上的巨灾保险制度进行了勇敢的探索。
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3.北京推行车险电子保单 不足3个月签发量逼近250万张。《证券日报》3月24日消息，23日，记者在北京保险行业协会举行的沟通会上获悉，自2016年12月28日北京地区启动交强险电子保单试点并全面实施商车险电子保单试点以来，截至今年3月21日，北京地区40余家保险公司累计签发交强险电子保单131万张、商业险电子保单118.3万张，签发车险电子保单总量达249.3万张。具体来看，电子保单试点实施后，在保单获取、保管、批改、理赔以及车辆路检等各环节都实现了手续和流程简化，使消费者享受到更加便捷、高效的服务。消费者完成投保后，平均1分钟内可收到投保成功短信，不超过2分钟即可在邮箱中查收电子保单或登录官方网站查询、下载电子保单，极大的缩短了投保流程；车险消费者进行保单批改、理赔时，无需再提供保单等。车险全渠道、全险种同步实现了电子保单的出单功能，试点运行平稳。
点评：车险电子保单试点是北京保险业探索运用“互联网＋”等新型信息技术手段创新保险服务的重要举措，对促进车险业务转型和服务首都经济社会发展带来深远影响。电子保单有效节约社会资源，符合绿色低碳发展理念。实施电子保单极大地促进保险行业服务效率的提升，推动保险公司更加贴近车险消费者实际保险需求，不断创新保险产品和服务方式。
（四）资金、资本管理
1.2016年保险资管产品注册规模超3100亿元。《证券日报》1月12日消息，1月11日，中国保险资产管理业协会发布了2016年的保险资管产品注册数据。2016年，23家保险资产管理机构共注册各类资产管理产品152个，合计注册规模3174.39亿元。其中，基础设施债权投资计划57个，注册规模1477.53亿元；不动产债权投资计划77个，注册规模1001.86亿元；股权投资计划18个，注册规模695亿元。
2.2030年我国养老产业规模将达22万亿。《中国保险报》2月21日消息，数据显示，截至2015年底，我国60岁及以上老年人口数达2.22亿，占全国总人口的16.1%；65周岁以上老年人口1.43亿，约占总人口的10.5%。已经超过联合国“60岁以上老年人口占总人数比例超10%即为老龄化社会”的标准。根据全国老龄工作委员会预测，我国养老产业规模到2030年有望达到22万亿元，未来10~15年是养老产业快速发展的黄金年代。随着我国老龄化进程的加快，国家对养老产业支持力度加大，利好政策不断。日前，三部委联合发布《智慧健康养老产业发展行动计划（2017~2020年）》，拟打造100个示范基地100家领军企业。预计到2030年，我国养老产业规模有望达到22万亿元。而智慧养老、信息化养老等新形式的“科技养老”服务模式将迎新风口。
3.王尔乘：社保基金管理运营资金达2万亿。《中国证券报》3月7日消息，全国人大代表、全国社会保障基金理事会副理事长王尔乘3月6日提到，目前社保基金管理运营资金已达2万亿元，还有部分省的地方基本养老金结余部分开始交由全国社保基金理事会运营。今年，部分国有资本也有望划转充实社保基金。社保基金会要把这部分国家战略储备基金管好、运营好，让储备基金这个“蓄水池”里蓄更多的水。他说，基本养老资金越来越多是好事，但运营难度越来越大，特别是基本养老金交由全国社会保障基金理事会运营后，国务院要求统一运营、分账管理、单独核算，这些都带来新的挑战。
（五）互联网保险
1.互联网保险步入“大浪淘沙”阶段。《上海证券报》1月23日消息，2015年被称为互联网保险爆发元年，这种爆发的势头延续到了2016年。在互联网借贷、理财行业逐渐萧条的背景下，互联网保险异军突起，成为互联网金融行业里备受瞩目的分支。虽然入局的玩家在不断增加，但实际上，相较于过往的遍地开花，2016年以来互联网保险的融资情况已开始呈现两极化趋势。从2016年资本的入局态势来看，投资人对互联网保险不再一味追求投资数量，而更追求投资质量。随着监管对互联网金融整治基调的逐渐明朗，在前期试水之后，2017年无论是创业者还是投资人都会从“狂欢”中警醒，整个互联网保险行业的发展或将呈现理性趋缓的态势，互联网保险3.0时代将迎来一场大浪淘沙。但这并不意味着“互联网保险进入了下半场”，整个互联网保险行业可变革的空间还有很大，远未到达终点。
三、公司动态
摘要：
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（一）中国人寿 1.中国人寿2016年收入近7000亿合并保费首次突破5000亿。2.百度与中国人寿签署战略合作 开启互联网金融新篇章。3.中国人寿今年将加大久期匹配。
（二）中国人保 1.人保集团与保尔森基金会在京签署绿色建筑保险合作协议。
（三）中国平安 1.平安保险联手京东开启电商化采购合作。
（四）中国太保 1.太保产险聚焦理赔流程优化 厦门成试点“样本”。
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（五）泰康人寿 1.泰康保险集团资管规模破万亿。2.泰康与宁夏在保险资金运用等各领域加强合作。
（六）中国太平 1.中国太平保险集团与江西省政府签署战略合作协议。
（七）外资公司 1.复星布局险企再下一城 复星联合健康保险获批复。2.苏黎世保险落子广州 完成北上广战略布局。3.友邦“健康友行”健康管理平台正式上线。
（八）其他公司
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a.新公司筹建、成立 1.中国人民养老保险公司获批筹建。2.国内首家互联网寿险和泰人寿落地山东。3.相互保险社启航 保险生态圈扩容。4.首家航运自保公司问世 保险牌照多元扩容。5.劳合社将在布鲁塞尔成立子公司。
b.其他 1.中国信保承保意大利电力首批项目。
（一）中国人寿
1.中国人寿2016年收入近7000亿 合并保费首次突破5000亿。《中国保险报》1月23日消息，22日，中国人寿召开2017年工作会议。截至2016年底，中国人寿集团合并营业收入达到6970亿元，合并保费收入首次突破5000亿元，合并总资产达3.36万亿元。其中，寿险公司保费突破4000亿元，期交保费首次超过趸交保费；财险公司保费接近600亿元；养老险公司企业年金三项资格累计管理资产规模突破3500亿元。另外，资产公司受托管理系统内资产2.36万亿元，其中特大项目投资实现新突破，200亿元入股中石化川气东送项目；海外公司香港准则保费突破700亿港元，标保和首年保费均位居香港市场第一位；基金公司管理资产规模突破1000亿元；成功入主广发银行，其信用卡流通卡量突破3600万张，位居股份制银行第二位。此外，中国人寿纽约、伦敦代表处隆重开业，北京金融中心顺利封顶，上海金融中心正式落成，大健康基金正式挂牌，科技国寿战略取得重要成果，保险扶贫特色突出，精准扶贫工作成效显著。
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2.百度与中国人寿签署战略合作 开启互联网金融新篇章。《时代周报》2月28日消息，2017年2月27日，百度集团（Baidu，Inc.）宣布与中国人寿保险（集团）公司达成战略合作，并于广发金融中心举行合作协议签署仪式。双方将借助各自的优势，将在平台、数据、智能等方面展开深度的合作，共同开启互联网智能科技行业与金融保险行业的新里程碑。百度与中国人寿未来将主要围绕人工智能、大数据、云计算、车联网等技术领域，以及金融平台、品牌宣传与推广、投融资、保险银行及企业年金业务、培训交流等领域进行深度合作。目前双方已就人工智能、机器人、智能投顾等方面进行了多次接洽，未来将进一步探讨共同成立泛互联网基金等相关领域的合作。
3.中国人寿今年将加大久期匹配。《中国证券报》3月25日消息，3月24日，中国人寿相关负责人在2016年年度业绩发布会上表示，受利率下行及资本市场波动等因素影响，2016年公司总投资收益为1081.51亿元，同比下降22.8%。中国人寿副总裁赵立军表示，投资收益下滑，主要是受资本市场波动的影响。2017年，中国人寿将秉持稳健投资理念，抓住配置债券等固收产品的契机，加大久期匹配。同时，将加大另类投资、非标资产的投资，增强资产负债匹配能力，对A股投资则将保持审慎的投资态度。此外，中国人寿在2017年有大量资产到期，需要进行再配置。目前短期利率抬升正是中国人寿进行固定收益投资好的窗口期。