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2017年第三季度银行业监管与市场动态综述（三）
发布时间：2017-10-11 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（二）国有商业银行
1.农业银行启动普惠金融事业部改革。
《证券日报》7月4日消息，日前，农业银行正式出台《普惠金融事业部建设实施方案》，标志着农业银行普惠金融工作又向前迈进了一大步。具有农行特色的、城乡全覆盖的、“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系全面建立，农业银行普惠金融业务发展步入快车道。
2.中国银行率先通过原油期货境外保证金测试。
《金融时报》7月5日消息，中国期货市场监控中心（以下简称“监控中心”）日前确认，中国银行报送的原油期货境外客户保证金存管测试数据符合要求，这标志着中行已完成原油期货上市前的全部准备工作，将在获得上海国际能源交易中心（以下简称“能源中心”）批复后，正式开展境外保证金存管业务。此前，能源中心已于5月28日公告中国银行成为首批境内保证金存管银行之一。
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点评：与目前国内已上市的期货品种相比，原油期货在业务数据监控、监测方面对银行提出了更高的要求。因此，能源中心和监控中心明确规定，各银行必须首先通过监控中心组织的业务数据报送测试后方可取得境外保证金存管银行资格。
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3.工行受托管理养老金规模 五年翻番。
《金融时报》7月28日消息，党的十八大以来，我国社会保障体制不断完善，企业年金等补充性养老保险制度陆续出台，为商业银行养老金业务带来了新的发展机遇。5年来，中国工商银行持续致力于为客户提供优质的养老金管理服务，养老金业务保持了强劲的发展势头。截至今年6月末，工行受托管理的养老金规模已超过1000亿元，较5年前翻了一番，居国内银行业首位。同时，工行管理的养老金个人账户超过1700万户，托管养老金基金4800多亿元，是国内最大的养老金服务银行。
点评：工行是国内最早获得企业年金基金受托人、账户管理人和托管人资格的商业银行。依托综合化经营优势，目前，工行的服务范围已从企业年金拓展到了社保基金、企事业单位综合养老保障基金、个人养老基金等诸多领域，服务内容则包括受托管理、账户管理、基金托管、管理顾问等，涵盖了我国养老保障体系的多个方面，能够满足各类养老金客户的多样化需求。
4.建行旗下建信投资开业 债转股转入规模推广阶段。
《上海证券报》8月3日消息，市场化债转股实施机构正式落地。建行旗下建信金融资产投资有限公司（下称“建信投资”）2日在北京举行了开业仪式。央行副行长范一飞在开业仪式上表示，建信投资是首家开业的银行系市场化债转股业务实施机构，这标志着市场化、法治化债转股已从试点实施阶段转入规模推广阶段。建信投资是迄今为止建设银行集团注册资本金最大的子公司，注册资本金120亿元。
点评：在本轮债转股签约项目中，无论在签约规模还是签约项目个数上，建行都独占鳌头，签约规模和落地规模占据市场一半以上。截至2017年7月底，建设银行与41家企业签订了总额5442亿元的市场化债转股框架协议，到位资金488亿元。工行、农行已签约债转股合作框架协议项目也在2000亿元。
5.农行债转股子公司获批成立。
《北京商报》8月1日消息，银监会日前正式批准设立农银金融资产投资有限公司（以下简称“农银投资”），农银投资成为国内首批获准设立的市场化债转股实施机构之一。据了解，农银投资经营范围为开展市场化债转股及配套支持业务，注册资本金100亿元，是迄今为止农业银行体系内注册资本金规模最大的全资子公司。
点评：市场化债转股目前已成为积极稳妥帮助企业降低杠杆率的重要举措和化解金融风险的重要金融工具之一。此前银监会已先后批准建信金融资产投资有限公司、农银金融资产投资有限公司、工银金融资产投资有限公司筹建工作，根据批复，自批复之日起6个月内完成筹建工作。
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6.农业银行云闪付上线。
《金融时报》8月11日消息，近日，农行移动支付新增“华为Pay”和“小米Pay”，使用者可通过“刷手机”的方式实现刷卡交易。此外，农行云闪付通过使用支付标记化技术显著提高了移动支付安全性。据农行相关负责人介绍，该行通过支付标记技术分配TOKEN（虚拟卡号）代替客户的真实卡号进行交易，依托标记化服务系统完成认证和去标记化，以避免客户银行卡信息泄露的风险。
7.农行上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统。
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《金融时报》8月15日消息，近日，中国农业银行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统，这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。据农行相关负责人介绍，此次面向“三农”客户提供的电商供应链融资产品——“E链贷”，是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，为农行提升“三农”业务效率、拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务，功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。
8.工行控股山西信托拟曲线获牌。
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蓝鲸新闻8月17日消息，山西信托将以增资扩股的方式引入战略投资者并出让控股权，工商银行（下简称：工行）有意借此良机拿下信托牌照，双方洽谈已有数月之久。蓝鲸银行频道就此向工行方面求证时得到回应称：“对外界传闻不作评论。工行一贯履行信息披露职责，凡确切消息都会主动披露。”银行想取得信托牌照并非易事，而山西信托近年来不尽人意的业绩表现以及频繁曝光的风险事件或为工行控股的良机。
点评：根据《中华人民共和国商业银行法》，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”。目前国内68张信托牌照中，掌握在银行手中的仅4张，4家银行系信托分别为建信信托、交银信托、兴业信托、上海信托。而获得信托牌照的四家银行中，交通银行和建设银行均通过战略重组取得。
9.新开发银行与工商银行签署战略合作谅解备忘录。
《金融时报》9月14日消息，近日，中国工商银行与新开发银行签署了《战略合作谅解备忘录》，建立全面战略合作伙伴关系。根据备忘录，双方将在结算清算、项目融资、债券承销与投资、银行间债券与外汇市场交易服务、互联网金融与信息化建设等方面在全球范围内加强合作，共同为“一带一路”及其他新兴经济体、发展中国家基础设施建设提供优质金融服务。
点评：新开发银行是由巴西、俄罗斯、印度、中国和南非五个金砖国家共同倡议设立的国际多边金融机构，2015年7月份正式开业，总部设在上海。新开发银行的成立，对于促进金砖国家及其他新兴经济体和发展中国家的经济金融合作具有重要意义，有助于缓解相关国家基础设施建设的投融资瓶颈，助力经济发展。
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10.工行推出“大学生融e借”信用贷款。
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《金融时报》9月12日消息，从中国工商银行获悉，为满足大学生群体的小额贷款需求，培养大学生树立健康的消费理念和信用观念，工行近期推出了个人信用消费贷款“大学生融e借”。目前这项业务已在高校比较集中的10个城市的试点高校开展，凡年满18周岁（含）以上且信用状况良好的在校大学生，在工行网点完成面签后即可通过工行手机银行、网上银行、工银e生活App等渠道申请办理。针对大学生群体的消费特点、消费习惯和承受能力，“大学生融e借”在产品设计时进行了充分考虑，并提供了利率优惠。贷款金额按照在读学历最高可贷2万元，无需抵押担保。目前申请还可享受原利率8.7折优惠。
11.国家信息中心与建行加强信用信息共享。
《金融时报》9月11日消息，国家信息中心与中国建设银行日前在京签署了《关于加强信用信息共享的合作备忘录》。国家发改委副主任连维良，建行党委书记田国立、行长王祖继、副行长余静波出席了签约仪式并进行座谈。根据合作备忘录，双方将进一步加强信用信息共享共用，通过政企合作，共同推动联合奖惩措施在金融领域落地，有效激励守信典型，严厉惩戒严重失信主体，扩大联合奖惩实施效果。同时，双方围绕推动社会信用体系建设、推进综合化降杠杆、探索市场化法治化债转股、促进金融服务实体经济等重点问题进行了座谈讨论。
12.建行首批领航私人银行中心在沪授牌。
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《上海金融报》9月29日消息，近日，建设银行首批领航私人银行中心授牌仪式暨财富论坛在上海举行。建行总行副行长张立林在致辞中表示，上海、北京两家建行私人银行中心所管理的资产规模均突破200亿元，荣获“领航私人银行中心”称号，标志着建行服务顶尖客户的能力再上一个新台阶，也对银行管理和服务客户的能力提出了更高的要求。2017年是建行上海私人银行发展的第10个年头。10年来，建行上海私人银行从仅有1家专属服务机构发展成为拥有21家私人银行中心，私人银行客户数快速增长，私人银行客户资产管理规模接近翻番。
（三）股份制商业银行
1.广发银行上市暂搁浅不良率连续四年“双升”。
《北京商报》7月14日消息，筹备六年，广发银行上市再搁浅。目前，广发银行IPO辅导状态为“暂时中止”。在分析人士看来，目前监管的大环境以及广发银行自身经营层面的问题都阻碍了上市进程。此外，中国人寿的入主，对广发银行上市来讲，也需辩证看待。在经营层面，广发银行不良率连升四年、资本充足率下降等也影响了上市进程。在资产质量方面，广发银行2016年的不良贷款余额为155.88亿元，较年初增长25.98%；不良贷款率1.59%，较年初上升0.16个百分点。自2013年起，广发银行的不良贷款已经连续四年“双升”。
2.平安银行KYB项目首单业务成功落地。
《金融时报》7月18日消息，平安银行近日通过中小微企业贷款平台为杭州某机电设备有限公司顺利出账，标志着平安银行KYB项目首单业务在杭州成功落地。据了解，KYB是一个项目代码，全称为Know Your Business，是平安集团重点创新项目之一，该项目依托平安银行丰富的中小微企业融资实践经验，通过结合大数据、互联网、云计算等最新技术，借助平安集团大数据资源和征信能力，按照最高标准、最佳实践构建出中小微企业数据融资服务体系，强强联合一账通，从而搭建起了中小微企业贷款平台。目前，一期KYB项目主推发票贷、税金贷等标准化产品。现阶段，平安银行已成功对接浙江省部分企事业单位平台。随后，二期产业链KYB项目已进入对接和开发阶段，更多产业链项目和数据平台将实现全流程、全线上化操作，平安银行将以此为契机，在扩大规模稳步推进的同时，注重有效控制风险，进一步推进网络融资业务健康快速发展。
3.浦发银行首批支持SWATCH PAY。
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《金融时报》7月27日消息，日前，浦发银行携手中国银联成为首批支持SWATCH PAY的银行。浦发银行“云闪付家族”再添可穿戴支付产品新成员。据介绍，SWATCH PAY腕表将于7月27日起，在全国28个城市的斯沃琪指定专卖店正式发售。此次全新升级的SWATCH PAY将采用银联云闪付解决方案，让腕表具备便捷安全的支付功能，同时支持浦发银行银联借记卡与信用卡。消费者购买具有SWATCH PAY功能的腕表后，只需简单几步操作、在门店快速激活支付功能后，即可在支持银联“云闪付”的POS终端上挥腕支付。
4.中原银行在香港上市。
《金融时报》7月21日消息，7月19日，中原银行正式在港交所挂牌，交易股份代号为1216，发售价为每股2.45港元，共发行H股33亿股，募资规模约71.15亿港元。中原银行董事长窦荣兴表示，赴港上市，对中原银行实现自身发展、支持和服务地方经济有着深远的战略意义，中原银行将以上市为契机，围绕“传统业务做特色，创新业务找突破，未来业务求领先”的三大发展战略，早日实现“中国一流的商业银行”的发展愿景。
5.兴业银行8月1日起全面免收个人账户管理费。
《金融科技》7月31日消息，兴业银行7月28日宣布，将于8月1日起全面免收个人账户（不含信用卡）管理费，同时，对客户历史欠缴的账户管理费也一并予以免除。根据国家发改委和银监会6月30日联合下发的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》（发改价格规[2017]1250号），商业银行应于8月1日起对客户指定的一个本行账户，或是在本行开立的唯一账户(不含信用卡、贵宾卡账户）免收年费和账户管理费。兴业银行不仅严格执行这一规定，更将免收范围扩大到客户的其他所有个人账户（不含信用卡），彰显了该行减费让利的责任担当。
6.穆迪下调交通银行评级 因资金来源较弱及利率上升。
《21世纪经济报道》9月7日消息，9月7日，评级公司穆迪发布评级报告称，下调了交通银行存款、基础信用评估和交易对手风险评估等三项评级，展望稳定。具体为，将交通银行的长期/短期存款评级从A2/P-1下调至A3/P-2，基础信用评估（BCA）和调整后BCA从baa3下调至ba1，交易对手风险评估从A2（cr）/P-1（cr）下调至A3（cr）/P-2（cr）。该评级行动结束了穆迪于5月24日开始的对交行评级的下调复评，此次复评的原因是交行近年来对批发资金的依赖度增加以及盈利能力下降。对于调整评级的原因，穆迪称，交行资金来源相对弱于其他国有银行，在市场资金成本上升的环境下，该行盈利能力承压。交行2017年上半年的市场资金比例有所企稳，但其对此类资金的依赖度仍相对较高。此外，尽管其盈利能力按季环比企稳，但稳定在与一年前相比较低的水平。
7.兴业银行参与中金珠宝混改。
《金融时报》9月6日消息，日前，兴业银行集团成功参股中国黄金集团黄金珠宝有限公司（以下简称“中金珠宝”），正式成为中金珠宝的战略股东。此次参股中金珠宝是继参与中粮资本投资有限公司混合所有制改革后，该行再次布局国企混改，有力支持了实体经济的转型升级。
8.民生银行与北大国发院合作推进存量PPP资产流转交易平台建设。
《金融时报》9月14日消息，近日，民生银行与北京大学国家发展研究院战略合作研究签约仪式暨设立国家级存量PPP资产流转交易平台研究课题启动会在北京大学举行。在签约仪式上，正式设立了国家级存量PPP资产流转交易平台研究课题组，据悉，课题组将围绕存量PPP资产流转的潜在财政金融风险评估及防范、存量PPP资产流转与现有金融监管体系的关系、设立国家级存量PPP资产流转交易平台的政策建议等，陆续推出一系列专题报告、学术文章和书籍等，旨在推进中国PPP理论和实践的创新发展，并在一定程度上破解PPP遇到的实践难题与瓶颈，为国家推进PPP模式健康持续发展提供坚实的理论支撑和实践支持。
9.平安银行深耕医疗健康产业。
《上海金融报》9月19日消息，近日，由平安银行牵头主办，平安证券、绿叶生命科学集团联合主办的“平安健康产业商界领袖论坛”在山东烟台召开。论坛上，平安银行与九州通、美年大健康、罗欣药业四家企业签订了战略合作协议，双方将在医疗健康产业基金、平安健康荟、并购整合、交易银行等方面开展更紧密的合作。平安银行董事长谢永林在致辞中指出，健康产业正在经历国际化及一体化的浪潮，金融行业也同样在探索一体化及国际化的发展路径，服务实体经济永远是金融的第一要务。平安银行早在2015年就率先成立医疗健康金融事业部，深耕医疗健康全产业链。目前，平安银行医疗健康金融事业部已与超过70%医疗健康领域的上市公司建立了稳固的战略合作关系，管理资产超过1000亿元。
10.光大银行推出慈善信托。
《金融时报》9月28日消息，中国光大银行与华能信托合作的同慈善信托结合的信托项目日前正式发行。这次该行选择用金融助力慈善事业的方式回馈社会，是光大银行私人银行与华能信托在金融领域的又一次创新尝试。据悉，该信托项目采用“商业银行+信托公司+高净值客户”三方合作的模式，通过引导高净值客户捐赠投资收益、银行让渡自身代销费用的方式，通过慈善信托对接慈善项目，传递爱心。该慈善信托的首笔计划捐赠对象为九寨沟地震灾后重建与发展项目，项目管理人为爱德基金会，目标区域覆盖全部受灾地区，主要用于受灾地区的应急场所建设以及当地群众防灾抗灾意识与能力的提升。
四、银行理财
摘要：
1. 银行同业理财规模收缩明显 监管促表外业务回归表内。2. 年中考核结束 银行理财产品收益率大幅下调。3. 去年银行理财产品达29万亿元 净值型将成主流。4. 银行理财破“刚兑”或提速。5. 理财产品预期收益率八连涨 有望维持较高水平。6. 流动性宽松理财产品收益“九连涨”终结。7. 三季度上市公司理财九成选择银行产品。8. 银行理财规模半年缩水6700亿 “去同业化”将持续。
1.银行同业理财规模收缩明显 监管促表外业务回归表内。
《上海证券报》7月7日消息，刚过年中资金大考的银行，受央行MPA（宏观审慎评估体系）考核、“三三四”检查（治理不当套利、不当创新等专项治理工作的简称）等影响，同业理财规模出现大幅下降，表外业务逐步回归表内。监管部门数据显示，2017年4月，银行理财规模为30万亿元。而到了5月，这一数字为28.4万亿元，下降1.6万亿元。普益标准监测数据显示，今年各银行发行的同业产品都有大幅下降。6月下旬，国有行同业产品环比下降30.43%，股份行环比下降57.63%，城商行环比下降46.09%，农村金融机构环比下降73.74%。
2.年中考核结束 银行理财产品收益率大幅下调。
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《现代快报》7月10日消息，银行年中考核节点之后，理财产品收益率明显下调。有机构发布的数据显示，上周（6月30日-7月6日）银行理财产品平均预期年化收益率为4.38%，较之前一周下降了0.12个百分点，也是近一个月以来收益率首次回落。此外，高收益率的理财产品发行数量减少，年化收益率5%以上的理财产品，较之前一周减少了169款。
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点评：年中考核后，理财产品收益率下调在预料之中，但是跌幅这么大有点出乎意料。短期来看，市场资金流动性紧张的问题会有所缓解，7月份银行理财收益率很有可能会小幅下降，但长期来看货币宽松时期已经结束，银行理财收益率经过短暂的回调之后将会继续走高。
3.去年银行理财产品达29万亿元 净值型将成主流。
蓝鲸新闻7月18日消息，中国银行业协会日前发布了《2016年中国银行业理财业务发展报告》（下简称：《报告》）。据《报告》显示，截至2016年底，银行理财产品余额达29.05万亿元，较上年增加5.55万亿元，同比增长23.63%，较2015年末56.15%增速明显放缓，逐步进入低速增长的“新常态”。而其中，非保本浮动收益类产品余额23.11万亿元，占比79.55%，较2015年底上升5.38个百分点；净值型产品市场占比9.37%的增速，高于2016年全市场银行理财发行数量7.27%的增速。
4.银行理财破“刚兑”或提速。
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《上海金融报》7月17日消息，全国金融工作会议日前召开。从此次会议传递出的信息来看，打破“刚性兑付”的速度可能加快，有利于银行理财向净值型方向转型。此外，分析人士指出，无风险利率将逐渐向国债收益率靠拢，对金融消费者的教育和权益保护力度有望进一步加强。
点评：“刚性兑付”广泛存在于银行理财产品市场，目前银行的封闭式预期收益型理财产品中，虽既有保本型，也有非保本浮动收益型，但实际兑付时，银行基本都能按合同预先设定好的收益率进行兑付。
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5.理财产品预期收益率八连涨 有望维持较高水平。
《北京商报》8月11日消息，银行年中揽储大考已经告一段落，但银行理财产品的平均预期收益率却并没有回落。据融360发布的最新数据显示，7月银行理财产品平均预期收益率为4.43%，相比6月进一步上涨。至此，银行理财收益率实现从2016年12月以来的八连涨，并创22个月新高。对此，业内人士指出，预计未来银行理财收益率将会在一个相对较高的水平窄幅波动。
点评：今年整体的货币政策将保持“不松不紧”的节奏，去杠杆和防风险仍将是政策重要的考量因素。从市场流动性角度来看，在经历7月央行频繁开展逆回购操作形成大额资金净投放，释放了充足的流动性后，8月资金面面临压力较小，整体资金面保持稳定状态是大概率事件。预计在十九大召开之前，市场资金面将会保持较为稳定的状态。因此，未来一段时间，银行理财收益率将维持在目前水平附近，不会出现大幅涨跌的情况。
6.流动性宽松 理财产品收益“九连涨”终结。
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《北京商报》9月8日消息，自2016年11月以来，银行理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月，收益率已经实现“九连涨”。不过，据融360监测的数据显示，8月银行理财产品平均预期年化收益率为4.41%，较7月下降0.02个百分点。不过，随着央行对同业理财等方面的监管力度不断加码，分析人士认为，未来银行理财产品收益率或将进一步下降。融360数据显示，8月银行理财产品发行量共13306款，较7月增加了1693款，增幅为14.58%，创近年来最高水平。从资金端来看，进入8月，货币市场利率走势趋于平稳，资金面也较为稳定，银行理财收益率上涨趋势也因此结束。
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点评：近年来，银行业乱象不断突出，监管部门开始重拳出击，剑指银行同业、理财等方面。2017年初，监管层就提出要将金融机构表外理财业务纳入MPA广义信贷范围，意在去杠杆、挤泡沫，缓慢释放表外理财风险。近期，央行又进一步对银行同业理财发展进行监管约束，根据央行发布的公告显示，自9月1日起，金融机构不得新发行期限超过一年（不含）的同业存单，此前已发行的一年期（不含）以上同业存单可继续存续至到期。
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7.三季度上市公司理财九成选择银行产品。
《证券日报》9月12日消息，今年下半年以来，上市公司斥资购买理财产品的热情依旧高涨。从7月1日至今的两个多月时间，就有多达565家上市公司认购理财产品，累计涉及金额（含已到期的滚动型理财）高达1604.4亿元，无论从上市公司家数还是认购金额上均远超去年同期水平。这些上市公司所购买理财产品的种类不一，从上市公司披露的产品类型上看，包括银行理财产品、结构性存款以及信托等多类产品，但进行银行理财产品投资仍是各家上市公司的首选，购买此类产品的占比高达九成以上。
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8.银行理财规模半年缩水6700亿 “去同业化”将持续。
《每日经济新闻》9月26日消息，9月22日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场报告（2017上半年）》，该报告显示，截至6月底，全国银行业理财产品存续余额28.38万亿元，较4月末减少1.9万亿元，较年初减少0.67万亿元；上半年同比增长8%，增速较上年同期下降35个百分点。对于理财规模回落，华创证券固收分析师周冠南分析，这与上半年金融去杠杆工作持续推进密切相关。同业理财产品规模下降是主因，报告显示，截至今年6月末，金融同业类产品存续余额为4.61万亿元，占全部理财产品存续余额的16.24%。其中，金融同业类产品是指专门面向银行业、证券业、保险业等金融机构销售的理财产品，其余额和占比均较年初“双降”，产品余额较年初减少2万亿元，下降31%，连续5个月环比下降；占比较年初下降7个百分点。
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点评：目前来看金融监管仍在保持压力，三季度来关于同业负债的监管举措仍在推进，但监管带来的尾部风险降低。由此预期未来1-2个季度表外理财仍将温和地“去同业化”，同业理财占比应该会继续保持下行。
五、支付动态
摘要：
1. 柬埔寨第二大银行首发银联卡。2. 北京银行发布单位结算卡 支持实体经济发展升级。3. 银联助力第三代社保卡“升级”。4. 银行卡主动免年费服务调查：外资行不提供“免费午餐”。
1.柬埔寨第二大银行首发银联卡。
《上海金融报》8月1日消息，银联国际日前宣布，与柬埔寨第二大银行——加华银行合作发行亚洲旅游卡。这是该行全面开通旗下ATM和POS终端受理银联卡后，进一步发行银联卡。目前，银联卡已可在柬埔寨80%的ATM和90%的POS终端使用，当地6家银行发行了借记卡、信用卡等多款银联卡产品，银联卡已成为柬埔寨居民日常消费的重要支付工具。
2.北京银行发布单位结算卡 支持实体经济发展升级。
《金融时报》8月30日消息，北京银行支持实体经济发展暨单位结算卡品牌发布会在京举行。发布会上，北京银行为北京市总工会、中铁十五局集团、中持水务股份有限公司等6家企业进行单位结算卡首批授卡。据了解，此次北京银行发布单位结算卡，秉承“以客户为中心，持续创新、服务升级”的理念，全力打造多渠道、全天候、一揽子的支付结算模式，满足企业新型金融需求。北京银行单位结算卡采用纯芯片卡，安全防盗；提供身份认证功能，支持柜面、ATM、POS机等多元化的业务办理渠道，7×24小时满足客户结算需求；权限设置多样化、白名单控制定制化，轻松实现额度和渠道管理；支持一卡多户、一户多卡，便于企业实现统筹管理。
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3.银联助力第三代社保卡“升级”。
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《上海金融报》9月19日消息，近日，我国首批第三代社保卡在湖北武汉中南医院发放。据了解，第三代社保卡基于银联技术升级和应用拓展，升级了便民服务，主要体现在四个方面。一是增加银联“闪付”功能，即“一挥即付”的非接触支付功能。同时，第三代社保卡可在国内所有开通银联卡受理的机具上使用，实现“一卡多用，全国通用”。二是安全保障更高效。第三代社会保障卡采用银联金融IC卡标准，使用国密算法，更好地保护个人信息安全。三是金融功能更强大。在金融应用方面，通过激活第三代社会保障卡加载的金融功能，可领取养老金、失业保险金和医疗费用的报销返还等，还可实现存取款、转账、消费结算、智能账户理财等普通借记卡所具备的金融应用。四是便民应用更广泛。目前，银联金融IC卡已在全国各地重要公共服务领域和小额快捷支付领域的实现广泛应用。在此基础上，采用银联金融IC卡标准的第三代社保卡在激活金融账户功能后，不仅可在全国开通银联小额免密免签服务的商户挥卡支付，还可在部分试点地区体验公交地铁、智能停车等公共服务领域的便捷支付。
4.银行卡主动免年费服务调查：外资行不提供“免费午餐”。
《证券日报》9月26日消息，从规定“应根据客户申请免费”到“银行应主动免费”，监管部门对于银行卡账户管理费和年费的态度已经十分明确。但这一规定在执行中却常常打折扣，这份“免费的午餐”并没有主动送到所有储户的餐桌上。近日，记者再次走访北京地区多家银行发现，对于新旧客户的免费服务门槛仍然不一致，不是所有的唯一账户的客户都能享受账户管理费和年费的主动减免，大部分银行只对于新开卡并且唯一账户的客户主动减免。对于存量客户而言，即便是只有一张卡，要获得上述项目的免费服务也需要申请，银行不会自动免费。另外，大多数外资行，则依然坚持收取账户管理费，而监管规定是明确外资行遵照执行的。
六、海外同业
摘要：
1. 欧盟批准意大利施救本国第四大行意银行股大涨。2. 全球首例！瑞士私人银行获准提供比特币理财产品。3. 22家全球性银行加入SWIFT gpi区块链概念验证。4. 澳大利亚最大银行被指控违反反洗钱法。5. 富国银行丑闻持续发酵：造假量或比预估的高很多。6. 银联国际“联姻”俄罗斯第二大银行。7. 银联国际与白俄罗斯最大商业银行开展全面合作。8. 抗议国有银行私有化印度近百万银行职员大罢工。9. 日本多家银行将联合推出虚拟货币 方便个人支付。10. 美国银行业运行将延续良好态势。11. 美国对朝鲜实行新一轮制裁计划 将制裁8家银行。
1.欧盟批准意大利施救本国第四大行意银行股大涨。
《华尔街见闻》7月5日消息，背负260亿欧元不良贷款的一家意大利大行终于要得救了，欧洲银行的软肋——意大利银行业看到了复苏的希望。本周二，欧盟委员会批准意大利政府救助本国第四大银行西雅那银行（Monte deiPaschi di Siena），为意政府大规模注资该行扫清了道路。这将是除希腊之外金融危机以来欧洲最大规模的金融业国家救助，对挽救坏账累累的意大利银行业有重要意义。欧盟的救助相关监管者周二表示，在西雅那银行同意大规模整改后，意大利政府可能投入54亿欧元。本周三将公布为期五年的西雅那银行重组计划。
2.全球首例！瑞士私人银行获准提供比特币理财产品。
新浪网7月13日消息，北京时间13日早间CNBC称，瑞士金融市场监管机构已批准该国一家私人银行提供比特币资产管理服务，从而为全球其他银行提供数字货币产品开创了先例。总部位于苏黎世的安勤私人银行（Falcon Private Bank）周三（12日）宣布，瑞士金融市场监督管理局（FINMA）已批准该行管理基于区块链技术的资产。
3.22家全球性银行加入SWIFT gpi区块链概念验证。
《上海金融报》7月10日消息，SWIFT近日宣布，再有22家全球性银行加入区块链概念验证(PoC)，以验证该项技术能否帮助银行实时稽核其在跨境代理行的己方账户。据悉，该PoC属于SWIFT gpi(全球支付创新)这一跨境支付新服务的一部分。近期加入PoC的银行包括：荷兰银行、南非联合银行、西班牙毕尔巴鄂比斯开银行、桑坦德银行、中国建设银行、中国民生银行、德国商业银行、德意志银行、奥地利第一储蓄银行、第一兰德银行、意大利联合圣保罗银行、摩根大通银行、劳埃德银行、马士礼格银行、南非莱利银行、荷兰合作银行、法国兴业银行、南非标准银行、渣打银行、三井住友银行、意大利裕信银行和西太平洋银行。
4.澳大利亚最大银行被指控违反反洗钱法。
新浪网8月3日消息，北京时间3日晚据国外媒体报道，澳大利亚金融情报机构指控，该国最大银行的违规行为可能为洗钱和金融犯罪开辟了道路。在周四提交至悉尼联邦法院的一份民事诉讼中，澳大利亚交易报告和分析中心（Austrac）指称，澳洲联邦银行违反了《反洗钱及反恐怖主义融资法》规定超过53700次；每项违规行为面临最多1800万澳元（合1430万美元）罚款。几乎所有被指控的违规行为都是未能按上述法规要求及时向Austrac报告规模10000澳元或以上的现金交易。澳洲联邦银行承认了上述诉讼，并表示将在适当时候就具体指控发表评论。按贷款规模和市值计，该行都是澳大利亚最大的银行。
5.富国银行丑闻持续发酵：造假量或比预估的高很多。
《华尔街见闻》8月7日消息，根据周五的一份监管文件，富国银行称，涉及公司虚假账户丑闻的“未经授权的账户”数量可能比之前估计的要高得多。富国银行在提交给监管层的文件中表示，由于公司对其销售行为的自愿审查扩大范围，可能导致潜在的未经授权的账户数量显著增加。自愿审查将在三季度末完成。该行还预计，截至6月30日，相关潜在的损失最多可能为33亿美元左右。《华尔街见闻》此前提及，去年9月，联邦政府调查人员称，富国银行在未经客户授权的情况下，开设了多达200万个存款和信用卡账户，此举涉嫌欺诈。
6.银联国际“联姻”俄罗斯第二大银行。
《上海金融报》8月15日消息，银联国际宣布，与俄罗斯第二大银行——VTB24银行深化合作，在该行所有ATM可用银联卡的基础上，年内开通12万台POS终端受理银联卡，且大部分商户都支持“云闪付”。至此，俄罗斯四大银行已全面开通了银联卡受理业务。预计到今年末，银联卡在当地的受理覆盖面将提升至80%以上。目前，俄罗斯当地有超过50万台POS终端和9万台ATM接受银联卡，部分店铺开通了“云闪付”服务。
7.银联国际与白俄罗斯最大商业银行开展全面合作。
《上海证券报》8月26日消息，银联国际与白俄罗斯最大的商业银行白俄罗斯银行25日在明斯克签署全面合作协议，双方约定明年内该行所有自动取款机和商户将受理银联卡，并在本地发卡、银联创新产品推广等领域开展合作。具体规划包括：一是尽快实现银联卡在白俄罗斯市场受理的全覆盖，为到访旅客和入驻中白工业园的中资企业提供便利的支付服务；二是促进本地发卡，让白俄罗斯居民能在银联网络覆盖的160多个国家和地区用卡；三是实现与本地转接网络Belkart合作，借助银联芯片卡技术标准和网络建设经验，共同升级白俄罗斯的支付系统；四是基于支付系统和网络升级，在当地大规模推广银联创新支付产品。
点评：近年来，中白两国在贸易流通、基础设施建设等领域合作紧密，跨境支付需求不断增加，借助“一带一路”倡议实施的东风，白俄罗斯市场银联卡业务将迎来突破性进展。
8.抗议国有银行私有化 印度近百万银行职员大罢工。
《华尔街见闻》8月26日消息，据《印度斯坦时报》报道，当地时间8月22日，由于不满印度政府的银行政策，印度近百万银行职员正在全国范围内参与大罢工，以抗议国立银行私有化、抗议银行合并乱象，反对银行不注销不良资产的行为。
9.日本多家银行将联合推出虚拟货币 方便个人支付。
中国新闻网9月22日消息，日本的瑞穗金融集团、邮储银行以及数十家日本地方银行计划联合推出新型“虚拟货币”，以便于个人在网络和实体店铺进行支付。新型虚拟货币的暂定名为“J币”，可以和日元实现等值交换。相关金融企业将成立新公司负责该业务。报道称，将“J币”与银行账户绑定，即可轻松实现朋友或企业之间的支付。日本的其他大型银行也有可能会不断加入，开展成大型的合作联合。按照构想，用户通过手机APP从自己的银行账户上提钱，就可以直接转换成“J币”，在便利店或餐厅结账的时候就可以使用。日媒指出，比特币等迅速普及的虚拟货币，会随着供求关系升值或贬值，但“J币”与日元等价，因此不会出现暴涨暴跌的情况。新型虚拟货币吸取预付式电子货币的优点，并兼具极高的可信度与流通性，预计在2020年之前正式投入使用。
10.美国银行业运行将延续良好态势。
《金融时报》9月30日消息，2017年已经走过了四分之三。已公布的数据显示，上半年，美国银行业整体运行情况良好。受益于美国经济运行的良好前景以及美联储货币政策的不断正常化，下半年，美国银行业整体运行情况将延续良好态势。这是中国银行国际金融研究所全球银行业研究课题组在其全球银行业展望报告中给出的研究结果。报告预计，三、四季度，美国银行业将呈现出资产负债加快扩张、资产结构不断调整、盈利提升、资产质量继续改善的四大特征。
11.美国对朝鲜实行新一轮制裁计划 将制裁8家银行。
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央视新闻9月27日消息，当地时间9月26日，美国政府宣布对朝鲜实行新一轮制裁计划，将制裁8家朝鲜银行，同时被制裁的还有二十多名金融从业者，这些人大多是在世界各地的朝鲜银行代表。
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