今日推荐
热点排行
2017年第四季度银行业监管与市场动态综述（二）
发布时间：2018-01-05 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（二）行业运行动态
1.校园贷银行正规军增至5家。
《证券日报》10月11日消息，近日，中国工商银行正式对外宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”，该业务目前已在北京、哈尔滨、上海、南京、威海、武汉、广州、成都、西安、杭州10个城市的15家高校开展试点，后续还将陆续推广到更多高校。这是继建设银行、中国银行、招商银行、青岛银行后，第五家推出校园贷的银行正规军。
点评：2017年开始，大学生网贷业务整治力度不断增强。6月份，中国银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。9月份，教育部举行新闻发布会，明确提到“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。
copyright dedecms
2.市场空间大 地方AMC“竞速”不良资产处置。
《中国证券报》10月17日消息，根据银监会此前披露的数据，截至2017年二季度，商业银行不良贷款余额16358亿元。另据中国东方资产此前发布的《2017：中国金融不良资产市场调查报告》预计，2017年不良贷款率预计不会出现大幅波动，见顶并出现向下拐点的概率并不很高，不排除阶段性下探之后，中期仍将稳中有升。因此未来消化存量不良资产的压力仍较大。换言之，不良资产处置市场的空间也很大。不良资产处置“盛宴”正吸引越来越多的参与主体进场。去年末以来，地方AMC的挂牌设立迎来一波小高潮。截至目前，已有近60家地方AMC注册成立，包括省级AMC和地市级AMC。
copyright dedecms
点评：目前地方AMC的专业性仍较差，不少AMC沦为商业银行的“过桥”通道，真正的处置能力并不高。对于地方AMC来说，谋求差异化发展路径、形成核心竞争力，仍旧是不小的挑战。
3.商业银行“投行化”转型提速。
中证网10月23日消息，在互联网快速发展、金融脱媒不断加剧的背景下，多数商业银行传统的信贷业务备受挑战。专家和银行业内人士指出，创新发展投资银行业务成为银行转型、提升盈利水平的关键所在。中资银行在投资银行领域的布局也在不断加码，策略也各有不同。比如，农行此前在构架调整中新设投资银行一级部，定位为直接经营部门，按照直属机构管理，牵头实施全行投行业务的营销管理、产品创新和分销渠道建设。招商银行实现的是投行与资管双核模式，重点强调投行的资产端能力。中信银行则是采取“银行+中信集团子公司+本行子公司”的集团军作战模式，实现投行业务快速发展。
点评：目前，我国商业银行创新发展投资银行业务主要存在以下问题：业务模式同质化，产品缺乏创新；投资银行业务潜力尚待开发；风险控制体系不够完善；专业人才培养与激励机制的制度建设尚需时日等。根据各上市商业银行的年报数据，在收入来源上，比重较大的投资银行业务收入来自于依赖信贷联动的财务顾问业务，与国外成熟的投资相比差距仍大。因此，我国商业银行的投资银行业务尚需进一步挖掘和开发，创新和提升空间也很大。
本文来自织梦
4.北京多家银行新规：消费贷未还清者暂缓按揭审批。
《北京商报》10月25日消息，消费贷违规流入楼市的情况日渐突出，这类贷款也成为银行近期排查的重点。10月24日有消息称，北京地区多家银行近期执行了一项新规定，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。有银行人士向记者证实了这个消息。
点评：这一规定是比较严厉的，过去的政策其实是堵住增量的消费贷，而现在要核实核查存量的消费贷，此时包括信用卡透支、向银行申请各类贷款等，都会受到更严的管制。类似管制下，使得购房者贷款会更加“一心一意”，即购房者只能考虑获取银行购房贷款，而不能考虑再找其他“偏门”。
内容来自dedecms
5.602家网贷平台上线银行资金存管 26家平台更换存管银行。
和讯网10月25日消息，据融360在10月25日发布的《10月份网贷资金存管报告》显示，截至2017年10月22日，全国共有602家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占其监测范围内正常运营平台的32%，与上个月同期上升了5%。而据《华夏时报》报道，经记者梳理发现，一方面不少网贷平台在积极上线银行存管，一方面许多平台则在更换存管银行。根据融360数据监测显示，截至目前，共有26家平台更换了存管银行。
点评：更换存管银行的平台大部分是因为之前大多数采用的是联合存管，但随着《网络借贷资金存管业务指引》的出台，联合存管模式已经不被允许，相关的网贷平台为了合规，开始更换存管银行。还有一些平台由于对接的银行技术方面跟不上，长时间完不成对接，而导致平台更换存管银行。再者，由于深圳、上海等地存管属地化的监管要求，一些平台也在寻求新的存管银行来合作。
6.地方银行IPO“后备军”再扩容 资本饥饿是主要动因。
《北京商报》10月25日消息，2016年，在A股和H股上市的银行数量由一年前的24家增长至37家，被誉为“银行上市年”，且因为打破A股九年无银行上市的冰冻期，极大地提振了银行的上市热情。尽管这波热潮在2017年并没有持续，年内叩开资本市场大门的银行数量从13家锐减至3家，但银行筹划上市的步伐并未放缓。年初至今，已有至少10家银行通过股东大会决议、辅导备案登记等方式，正式公布上市意图，地方银行上市大军扩张至近50家。上市被视为是企业补充资本的一个重要渠道。有地方银行人士坦言，受资本及展业区域限制，目前地方银行在竞争中处于劣势。如果能通过上市补充资本金，引入一些实力投资者，未来通过行业内兼并重组等形式做大做强的机会就多了很多，这也是众多银行争相上市的重要原因。
7.11月起部分银行“沉睡卡”将被冻结。
织梦内容管理系统
《广州日报》10月26日消息，2017年以来，银行对“沉睡卡”的管理不断升级。继招商银行宣布7月15日起对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理后，浦发银行近日宣布自11月起，对在2016年底前发卡且2017年前3个季度未发生任何交易的卡进行账户信息管理升级。根据中国银行业协会发布的数据显示，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”21.9亿张，占1/3。值得留意的是，部分银行自动注销银行卡时，并不会通知持卡人本身。
织梦好，好织梦
8.四大行PB稳步回归 中资行接连获稳定评级展望。
《21世纪经济报道》11月2日消息，时隔两年之后，四大行PB开始走出回归趋势。10月上旬，工商银行在港股市场的市净率PB首次回归净值。2017年以来，在不良预期持续改善之下，以四大行、招行等股份行、宁波银行等城商行为代表，商业银行股价开始拉升。特别是工商银行，到2017年10月的股价首次超其每股净资产，PB在1附近震荡。不过港股中的其余三家大行PB仍未回归。2017年7月26日，穆迪将中国银行体系的评级展望从负面调整为稳定，这是自2015年以来穆迪首次调整中国银行体系评级展望，反映银行不良贷款生成率将在目前水平上保持相对稳定。10月31日，标普接连发布报告，以“经济风险上升但资本水平稳定”为由，将邮储银行、招商银行、重庆银行的长期评级展望调整为稳定。
点评：这一轮银行股上涨，一方面，由于中资银行资产质量持续改善，最终体现为股价的持续上涨；另一方面，评级机构对银行股重新评级，长期展望稳定或正面，虽然预计资本水平将在未来两年保持目前的稍弱水平，但资产质量保持稳定。
9.上海银行业纠纷调解中心获国家质量管理体系认证。
《上海金融报》11月3日消息，近日，负责ISO9001质量管理体系认证的中国质量认证中心(CQC)审核小组进驻上海银行业纠纷调解中心，对调解中心成立以来的业务开展、制度建设、内部管理等方面进行现场审核。调解中心获得ISO9001质量管理体系认证。
点评：上海银行业纠纷调解中心成立一年多来，在业务开展过程中不断总结，逐步形成一套较为完整的调解流程、调解规则及制度体系，已初步具备了标准化、专业化处理纠纷的能力。本次获得ISO9001质量管理体系认证证书，将有助于调解中心建立起具有权威性的管理体系，进一步丰富纠纷调解“上海模式”的内涵，持续提升调解中心在行业、群众中的公信力及口碑。
10.影子银行增速五年首降 监管围剿扩张踩刹车。
《北京商报》11月7日消息，过去数年间快速扩张的影子银行已经被踩下刹车。11月6日，据穆迪投资者服务公司发布的最新报告显示，2017年上半年我国广义影子银行活跃度降低，中国影子银行占GDP的比例已经从2016年86.5%的高点降至2017年6月30日的82.6%。另一家国际评级机构惠誉也在10月初时发布过类似观点，表示中国的影子银行部门已经收缩。8月中旬，中国银监会审慎规制局局长肖远企在一次通气会上曾带来一组数据：上半年银行业同业资产、同业负债规模双双收缩，为2010年以来首次“由正转负”。从监管层面来看，央行于2017年一季度评估时开始正式将表外理财纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。影子银行问题在2017年政府工作报告中更被列为四大金融风险之一，随后在央行、银监会等公开表态中又多次被重申。此外，上半年银监会组织开展的“三套利”、“三违反”、“四不当”专项治理，目标也直指同业理财与银行表外业务，减少通道业务和资金空转。
11.新能源车消费获金融加力：贷款最高发放比例为85%。
《北京商报》11月9日消息，新能源汽车市场发展利好不断。11月8日，中国人民银行、银监会发布《汽车贷款管理办法》修订版，其中，首次提出新能源汽车贷款发放比例，该比例高于传统动力汽车最高贷款比例。按照《汽车贷款管理办法》修订版的规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。新版《汽车贷款管理办法》自2018年1月1日起施行，而原《汽车贷款管理办法》同时废止。
点评：在汽车产业政策逐渐向新能源汽车产业倾斜的背景下，新能源汽车的补贴等扶持力度持续加大，此次《汽车贷款管理办法》的修改被视为能源车补贴退坡后，国家出台的另一项新能源车激励政策，同时也表明了政府对私人购买新能源汽车的金融支持。
12.银行加速进军住房租赁市场。
内容来自dedecms
《上海金融报》11月10日消息，11月3日，建行深圳分行与11家房地产公司、11家企事业单位举行住房租赁战略合作签约仪式，推出5000余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源，并发布个人住房租赁贷款产品“按居贷”。建行率先推出“按居贷”，介入住房租赁市场，有助于长租市场加速发展。事实上，近日已有数家银行进军房地产租赁市场。10月30日，中信银行与碧桂园集团在北京举行300亿元长租住宅保障性基金战略合作签约仪式。中行厦门市分行则在近日与厦门市国土资源与房产管理局签约，将在住房租赁市场相关的土地供应、试点租赁住房建设、租赁管理平台建设、住房租赁金融创新等领域开展合作。随着商业银行对租赁行业的资金支持明显提速，预计未来国家层面的支持性贷款也有望落地。
点评：当前，资金问题已成为制约住房租赁行业及公寓公司发展的一大桎梏，随着金融机构资金支持的提速，行业整体及公寓公司规模有望迎来又一轮加速扩张。
dedecms.com
13.银联网联之后“信联”风声再起：芝麻信用等有望参股。
《北京商报》11月15日消息，在个人征信牌照仍处于“难产”状态之时，一个征信行业“超级枢纽”的架构正慢慢浮现。继6月市场传出“信联”筹建已进入实质阶段后，近日又有消息称，“信联”2017年底就要正式批准筹建，由互联网金融协会牵头，首批个人征信牌照试点的8家机构分持一定比例股份。在北京商报记者11月14日的问询中，多家业内机构并未否认这一消息，但表示“目前不便回复”。神秘“信联”的使命也再度引发业内猜想。
点评：2015年1月，央行下发通知，要求芝麻信用、腾讯征信等8家机构做好个人征信业务准备工作。但截至目前，中国首批个人征信业务牌照仍未发出。掣肘牌照下发的一个突出问题是“数据孤岛”现象。各个信息平台、各个商家主要都是负责自己的信息，不进行共享流通，信息误导现象严重，过多的征信机构会割裂各自的流通性。
14.银联推进二维码聚合支付 支持微信支付宝等条码产品。
《21世纪经济报道》11月15日消息，银联二维码产品上线之后，银联二维码聚合支付业务也在推进中。11月初，农业银行河北分行在银行同业中首家上线银联二维码聚合支付业务。并率先在河北省邢台地区投产商用，实现了银行、银联、微信、支付宝、京东等条码产品的聚合支付，实现了银行卡与第三方支付聚合通用。该支付产品是将银联条码作为聚合主码，实现农行掌上银行、银联、他行二维码，以及微信、支付宝二维码的聚合支付。在完成商户的拓展、录入、审批、注册工作后，系统自动为商户生成银联聚合码。聚合码采用动态风险等级管理，根据商户资料的完备情况，逐级提升交易限额。近日，建设银行也上线了银联二维码聚合支付业务，只需一个收款二维码即可支持龙支付、微信、支付宝、银联钱包、京东钱包等多种方式的扫码付款。
15.“BATJ”与四大行合作落地 百度金融农行推出“AB贷”。
《证券日报》11月17日消息，11月16日，在2017百度世界智能金融分论坛上，百度高级副总裁朱光透露，百度与农业银行的战略合作，一期工程已到验收阶段，已经有产品逐步落地。随后，农业银行相关人士宣布，双方合作的AB贷产品已于11月16日上线。自2017年6月份开始，互联网龙头“BATJ”不约而同选择与四大行“结对子”。其中，百度与农业银行达成战略合作，共建农行金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向的具体应用。4个多月的时间，双方共建了联合实验室，并完成农行金融大脑一期工程的软硬件搭建及部署，预计2017年底完成金融大脑一期在实验室的验收。目前双方正在对接的项目还有：智能掌银、交易反欺诈、信用反欺诈、精准营销、信用分等，有些已经小批量上线试用，比如智能掌银的刷脸转账功能。
16.银联业务创新委员会成立。
《上海金融报》11月21日消息，近日，由中国银联和17家全国性商业银行共同组成的中国银联业务创新委员会在北京成立。成立当日，委员会召开一届一次会议。会议由中国银联总裁、委员会主任委员时文朝主持，各位委员及授权代表参加。会议听取了《中国银联业务创新委员会工作规则》、《人到人转账产品规划》及《区块链应用实践》等三项报告，建立了业务创新委员会运作机制。中国银联业务创新委员会的成立有助于加强商业银行和银联合作、交流沟通和信息分享，推动银行业在金融科技创新产品研发应用和推广策略上形成共识、统一产品体验、提升银行业创新能力。
17.20余银行候场独立法人牌照 直销银行同质化待破题。
《北京商报》11月23日消息，作为我国独立法人直销银行领域的开山者，由中信银行和百度联合发起设立的百信银行在近日正式开业。开业仪式上，银监会副主席曹宇表示，监管部门将不断总结试点经验，及时评估试点效果，适时扩大试点范围，探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。一句话点燃了沉寂多时的市场。公开资料显示，目前直销银行总数接近百家，其中有包括民生银行、招商银行在内的20多家银行表达过申请设立独立法人直销银行的意愿。但目前不少直销银行与传统电子银行甚至线下银行竞争客户，很多也仅仅是物理网点的线上渠道延伸，用户接受度低。从产品体系看，直销银行产品集中于存款、理财和支付，同质化程度高，与原有产品差异不大。打破同质化几乎是业内公认的直销银行破局关键。而如何打破，业内人士提出，未来直销银行发展的着力点应聚焦于产品创新、客户体验等方面。
点评：作为银行互联网金融创新的产物，直销银行是近年银行拓展新客户资源的战略高地。直销银行无实体网点，通过互联网技术来提供金融服务，具有机构少、人员精、成本低等特点。尤其对于有地域及获客限制的中小银行来说，直销银行几乎成了“标准配置”，目前开设直销银行的八成都是股份行和城商行。
18.“一带一路”投融资空间超10万亿美元 中资银行加速拓展PPP资产证券化。
copyright dedecms
《金融时报》12月1日消息，民生银行董事长洪崎在该行11月30日举办的2017“一带一路”投融资高峰论坛上表示：“一带一路”沿线65个国家绝大多数为发展中国家，在基础设施、轨道交通、城市综合开发、产业发展、并购重组、物流、贸易、跨境电商等方面存在大量投融资机会，仅基础设施一项，未来5年就存在10万亿美元的市场空间。多位专家和银行业内人士在论坛上表示，我国“一带一路”倡议的落地实施必然需要与各国合作，预计未来通过PPP（政府和社会资本合作）模式实现共同建设成为必然趋势。而考虑到“一带一路”项目周期长、资金需求大等特点，PPP资产证券化料将迎来一波高潮。“一带一路”项目大多投资规模大，项目周期长，银行传统的融资方式和融资工具难以满足其需求。商业银行应加快探索金融支持PPP项目的有效模式，并根据项目实际特点，提供覆盖PPP项目全生命周期的、全方位的综合金融服务。
19.万亿不良资产市场引多机构竞相围猎。
《经济参考报》12月1日消息，自2012年三季度起，银行业不良余额和不良率进入上升通道。根据银监会公布的最新数据，截至2017年三季度末，中国商业银行不良贷款余额为1.67万亿元，不良贷款率1.74%。市场的扩容吸引了大量机构涌入，并从事和不良资产收购、处置、转让或投资相关的业务。一级市场不良资产收购的主力军仍是四大资产管理公司，据不完全统计，四大资产管理公司累计收购不良债权近1.2万亿元，市场占比合计达到80%以上。而在监管政策的推动下，各省设立地方资产管理公司的热情也日趋高涨。尤其是2016年10月，银监会放宽了“一个省可设立一家地方资产管理公司”的限制，允许确有意愿的省级人民政府增设一家地方资产管理公司。据统计，2017年以来，已有18家地方资产管理公司注册成立，截至2017年10月，全国已设立的地方资产管理公司达到55家。除此之外，近两年，一些民间的、非持牌的资产管理公司也纷纷成立，瞄准不良资产市场，这些大大小小公司的数量将近3000家。
点评：不良资产市场已成为万人追捧的投资热点，在多个因素的助推下，不良资产包的价格也到达阶段性新高，不良资产包价格居高不下，存在泡沫已成为业内共识。
本文来自织梦
20.银行系新公募盛宴：多家城商行准备材料跃跃欲试。
《21世纪经济报道》12月7日消息，日前，有银行业人士透露，监管层有意进一步放开新基金公司的审批工作，其中包括银行系基金公司的申报。同时，有多方消息表示，目前有多家城商行正着手准备材料，意欲申报公募。华南一家城商行相关人士透露，近期确实有不少城商行开始行动，包括江苏、苏州、重庆等地的多家城商行都在准备公募申报材料。此外，银行申请公募的审批流程比以前标准化了很多，相对更容易。
21.上市银行发行可转债持续“升温” 10家银行计划募资1895亿元。
《经济导报》12月8日消息，2017年上市银行发行可转债的热情不断升温，根据Choice统计数据显示，年内可转债发行申请获准的A股上市银行已达5家，分别是江阴银行、光大银行、常熟银行、无锡银行、宁波银行。此外，2017年以来共有10家上市银行发布了可转债预案，计划募集资金1895亿元。
22.中小银行互联网金融(深圳)联盟成立。
本文来自织梦
《上海金融报》12月8日消息，近日，“中小银行互联网金融(深圳)联盟”召开成立大会。目前，该联盟会员银行已达230余家，资产总规模超过35万亿元，是国内规模最大、会员数量最多的中小银行金融科技联盟。据悉，该联盟是在深圳市政府金融发展办公室的指导下，由中国平安集团联合各中小银行共同发起，上海壹账通金融科技有限公司承办，于8月31日在深圳市社会组织发展局完成正式注册登记。联盟的首要任务是为会员银行搭建起一个技术交流、合作开发的平台，使联盟成员之间充分开展经验交流、学习培训，并共同进行产品和服务的开发；核心任务是以金融科技应用为支撑，在渠道、产品、客户、品牌等方面实现成员间资源共享，促进会员银行全面提升经营管理能力，达成更高的经营目标；最终任务则是要形成一个联合创新的合作大平台，应用新技术研发新产品新业务，帮助单个银行突破能力的限制，借助外脑、外力实现科技转型和金融创新，实现转型发展。
23.“云闪付”APP上线 银行业移动支付服务能力将全面提升。
织梦好，好织梦
中国经济网12月14日消息，中国银联日前携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”。这意味着银行业移动支付有了统一端口。据悉，“云闪付”将统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验。通过“云闪付”APP，用户可以绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。
点评：两年前，“云闪付”作为我国银行业移动支付的代表品牌正式推出，受到市场欢迎，让银行业意识到应加强合作。因此，银联和各商业银行推出银行业统一移动支付APP“云闪付”，在充分尊重各方诉求，满足消费者痛点需求的同时，实现银行业竞合有序、共商共建共享共赢，助推银行业移动支付服务全面提升。
24.上海银行业探索建立多元化纠纷解决机制。
《金融时报》12月15日消息，日前，上海银行业纠纷调解中心（以下简称“上海银调中心”）与上海市第一中级人民法院举行银行业纠纷诉调对接签约仪式。同时，“银行业纠纷诉调对接调解室”正式揭牌，网上在线调解对接平台同步启动，并现场移交了首例受理委托调解案件卷宗。探索和运用多元化纠纷解决机制，是上海银行业深入贯彻落实党的十九大精神、坚持以人民为中心的发展思想的重要举措，也是新形势下妥善化解银行业涉诉矛盾纠纷、助力司法综合配套体制改革的必然选择。成立近两年来，作为上海银行业打造“全流程金融消费者权益保护体系”的重要平台，上海银调中心在银行业多元化纠纷解决等多个领域开展了积极的创新探索，逐步形成了一套可复制、可推广的“上海模式”。
织梦内容管理系统
25.A股上市银行又将添丁。
《中国经济时报》12月18日消息，中国证监会上周五（15日）晚间公告核准3家企业IPO，其中，成都银行拟在上交所上市。这意味着A股市场将迎来第26家上市银行。目前排队等候上市的银行还有多家，成都银行是2017年以来唯一过会的拟上市银行。截至2016年末，成都银行总资产为3609.47亿元，位居西部地区城市商业银行前列；78.57%的贷款来源于成都地区的分支机构，且绝大部分分支机构分布在成都地区。跨区域经营方面，成都银行已在重庆和西安设立了分行，在四川省内的广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝等地设立了分行，并在四川省雅安市名山区和江苏省宝应县出资设立了名山锦程村镇银行和宝应锦程村镇银行。
点评：2016年8月2日，江苏银行上市，A股市场由此迎来一波城商行与农商行的上市热潮。2017年1月24日，张家港行上市，A股上市银行由原来的16家增至25家。其中，上市城商行由3家扩充至7家。
26.新一轮金融业开放启幕 六大领域将加速推进。
织梦内容管理系统
《证券日报》12月27日消息，银监会日前发文，将放宽对除民营银行外的中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则。对此，业内人士认为，这是中国金融业对外开放的又一个里程碑，同时也意味着新一轮金融业市场准入开放政策启动。结合党的十九大的总体要求和全国金融工作会议上所提出的一系列具体政策以及未来实施的要求，再根据中国现有的实际情况，未来的中国金融对外开放主要涉及六个领域：第一，金融行业；第二，金融市场；第三，资本和金融账户的开放；第四，对外的投融资；第五，汇率形成机制；第六，本币的国际化。
织梦内容管理系统
点评：事实上，我国金融业开放的脚步从未停歇，这些年开放型经济新体制逐步健全，对外贸易、对外投资、外汇储备稳居世界前列；我国坚持协同推进扩大金融业对外开放、完善人民币汇率形成机制、减少资本管制，这为中国经济增长创造了良好的金融环境。
27.近半数银行家主张限制涉房信贷投放。
《证券日报》12月26日消息，近日，中国银行业协会发布《2017中国银行家调查报告》，报告显示，银行家最为看好二线城市房地产市场，近九成银行家认为二线城市房地产市场的销量和价格会上升或至少持平，而在信贷投放上，2017年选择限制房地产业信贷的银行家比例较过去两年有所上升，占比达到了48.7%，在全行业中排名第二。此外，57.5%的银行家认为，针对房地产市场过热的城市，开发贷应投向以保障性和普通商住房为主，严控商用房贷款。
三、银行动态
织梦好，好织梦
摘要：
dedecms.com
（一）政策性银行1.进出口银行授信俄外经银行助力中俄双边经贸发展。2.农发行上海资金交易中心成立。
（二）国有商业银行1.工行携手京东金融 深耕校园金融生态圈。2.工行获批港股通跨境资金结算银行资格。3.建行上线国内首个政银合作住房租赁平台。4.中行与国家发改委签署推进“一带一路”产能合作框架协议。5.建行理财重启房地产相关业务：重点布局按揭过桥项目。6.中行：全资子公司中银资产获准开业注册资本100亿。7.中行推进普惠金融事业部建设 36家一级分行已成立分部。8.工行与京东金融首创“工银小白”数字银行。9.工行推出面向下一代互联网的IPv6应用。10.中行与腾讯联手打造新一代事中风控体系。11.工行将与东方财富开展全面业务合作。12.建行与招商局发行银行间长租公寓ABN 探路住房租赁ABS。13.农行印发规定完善互联网金融“三农”信贷制度体系。
（三）股份制商业银行1.中信银行实现“轻体化”转型。2.响应“租购并举” 中信银行携手碧桂园率先进军房地产租赁市场。3.浦发银行落地服务国企全功能型跨境资金池。4.招行“招银避险”再升级 服务企业超3.5万家。5.民生银行发布“同业e+” 启动结构化金融合作平台。6.浦发银行发布业内首个科技金融服务平台。7.兴业银行发力国际银团贷款业务。8.中信银行“超级全球签” 打造“金融产品+签证”新模式。9.民生银行跨境支付进入GPI时代。10.民生银行虚假理财案被罚2750万 三人被终身行业禁入。11.平安银行与北汽产投等发起汽车产业结构调整基金。12.浙商银行发布财务共享新成果。13.招行首推区块链跨境人民币同业清算业务。14.浙商银行获香港银行牌照。15.浦发银行宣布智能APP诞生。
dedecms.com
（四）城市商业银行1.北京银行成立文创金融事业总部。2.北京银行与京东金融开展战略合作。3.不良率远超15家上市城商行 成都银行业绩双降持续受关注。
（五）民营银行1.微众银行资管规模近700亿元。2.网商银行半年给155万小微商户放贷不良率仅0.78%。
（一）政策性银行
本文来自织梦
1.进出口银行授信俄外经银行 助力中俄双边经贸发展。
dedecms.com
《金融时报》11月2日消息，在中俄总理第二十二次定期会晤期间，中国进出口银行董事长胡晓炼与俄罗斯外经银行董事长格尔科夫签署了授信框架协议。根据该授信框架协议，进出口银行将向俄罗斯外经银行提供30亿美元授信额度，用于支持中俄两国企业在能源、高新技术、基础设施等领域开展项目合作，特别是支持俄罗斯企业从中国进口成套设备、高科技产品及中国企业在俄开展工程承包等。
内容来自dedecms
2.农发行上海资金交易中心成立。
织梦好，好织梦
《金融时报》11月17日消息，为贯彻落实党的十九大精神，落实中央关于建设上海国际金融中心和上海自贸区的一系列重大决策，中国农业发展银行上海资金交易中心今天在沪揭牌成立。农业发展银行上海资金交易中心是在总行统一管理下的金融市场同业业务经营部门，旨在以上海地区为主，延伸至长三角开展资金交易、票据交易、债券发行等金融同业业务、开展境内外金融市场业务创新，在协助总行加强流动性管理的同时，充分发挥政策性金融优势，积极参与上海自贸区及自贸港的建设，为上海地区经济发展和改革开放服务。
本文来自织梦
（二）国有商业银行
1.工行携手京东金融 深耕校园金融生态圈。
织梦好，好织梦
《金融时报》10月16日消息，近日，中国工商银行与京东金融在校园金融消费生态领域的合作成果初步落地，“京东校园”已通过京东开普勒技术进驻“工银e校园”APP，将为在校大学生提供更加丰富的资讯内容和更为便捷的购物渠道。这是双方继2017年6月份启动全面业务合作以来，面向大学生这一特定金融消费群体推出的一项重要成果。据了解，“工银e校园”是一款由工商银行推出的大学生综合金融服务型手机APP，旨在为高校学生提供全方位安全有保障的校园金融服务。下一步，工商银行与京东金融还将在账户互信等方面深入开展合作，进一步完善校园金融生态圈建设。
点评：此次合作提升了工行与京东在校园金融方面的优势，为广大在校大学生用户提供了丰富的校园金融消费特权，同时，也加快了双方在金融、消费、大学生多样化就业等校园金融生态方面的建设。
2.工行获批港股通跨境资金结算银行资格。
中国证券网10月18日消息，记者17日从中国工商银行获悉，该行已于日前获批“深港通”中“港股通”业务结算银行资格，将可以开展“深港通”项下“港股通”业务资金跨境结算及换汇业务。至此，工商银行已同时拥有沪港通与深港通项下的港股通结算银行资格，加上前期该行在香港的子公司工银亚洲取得了港交所本地港股结算银行资格，工商银行积极参与两地证券市场清算业务，为未来进一步参与全球资本市场运作打下了坚实的基础。
点评：工商银行是国内最早参与证券市场资金清算的商业银行之一，多年来为市场参与者提供了高效安全的证券资金结算服务，结算规模始终全市场保持领先，目前已跻身国内最大的资本市场清算银行。
3.建行上线国内首个政银合作住房租赁平台。
织梦内容管理系统
《21世纪经济报道》11月3日消息，11月2日，广东省住建厅、佛山市政府分别与中国建设银行广东省分行达成住房租赁战略合作，迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议，建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标，在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持加快推动广东住房租赁产业发展。此外，记者还获悉，广东首个政银合作的住房租赁监管及交易平台即将上线。佛山市住建局相关负责人表示，建设银行开发的佛山住房租赁服务平台由住房租赁监测分析平台、住房租赁监管服务平台、政府公共住房服务平台、住房租赁服务共享平台、企业租赁服务管理平台五大系统组成，形成了五位一体、环环相扣的平台网络，全面覆盖了地方政府在租赁市场管理、交易、运营方面的需求。
4.中行与国家发改委签署推进“一带一路”产能合作框架协议。
《金融时报》11月10日消息，11月8日，国家发改委举行《关于协同推进“一带一路”产能合作的框架协议》签约仪式。根据协议，中国银行将在国家发改委指导下，把支持“一带一路”产能合作作为国际业务的工作重点，国家发改委将在信息、政策方面给予中国银行重点支持。
5.建行理财重启房地产相关业务：重点布局按揭过桥项目。
《21世纪经济报道》11月13日消息，记者从消息人士处独家获悉，建设银行资管部近期正重启暂停近一年的房地产相关业务，并下发通知明确了合规的房地产理财业务范围，重点布局“住房去库存”类项目和租赁房项目。在明确开展业务品种中，建行此次对“住房去库存”类项目尤为青睐，额度不占用房地产企业在建行的信用授信额度。另外，租赁房也是大力推进的细分领域。所谓“住房去库存”类理财业务，是指用理财资金对接该行待放款环节的个人按揭贷款，作为短期过桥资金提供给房地产开发商，并由按揭发放银行后续提供安排放款实现理财资金退出。
织梦好，好织梦
6.中行：全资子公司中银资产获准开业注册资本100亿。
中国网11月15日消息，中国银行发布公告称，近日收到《中国银监会关于中银金融资产投资有限公司开业的批复》(银监复[2017]348号)，中国银监会已批准本行全资子公司中银金融资产投资有限公司(简称“中银资产”)开业。根据批复，中银资产注册资本为100亿元人民币，注册地为北京，主要从事债转股及配套支持业务。据了解，中国银行于2016年12月21日发布了《中国银行股份有限公司关于对外投资设立全资子公司的公告》。
7.中行推进普惠金融事业部建设 36家一级分行已成立分部。
内容来自dedecms
《经济日报》11月24日消息，中国银行副行长高迎欣在今日召开的银行业例行新闻发布会上表示：目前，在中国银行法人层面，全部36家一级分行都已成立普惠金融事业分部，各二级分支行也已成立普惠金融服务中心，并配置专人负责普惠金融业务。他还表示，该行的1万多家网点都将作为普惠金融基础服务网点，并将筛选部分网点作为普惠金融信贷发起的特色网点。据介绍，中行普惠金融事业部的实施架构可以概括为“1+2”。“1”是指中国银行这一商业银行法人机构，“2”则分别指中银富登村镇银行、中银消费金融公司。目前，中银富登村镇银行已在12个省（直辖市）共设立82家村镇银行和100家支行，其中78%在中西部，33%在国家级贫困县；中银消费金融公司则专注于二三线城市的小额金融贷款服务，已覆盖全国近200个城市。
copyright dedecms
8.工行与京东金融首创“工银小白”数字银行。
《金融时报》11月28日消息，中国工商银行与京东金融今天在京联合举行发布会，宣布推出“工银小白”数字银行。这是国内银行业首个开到互联网平台上的银行。双方还宣布，将在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作，全面打通银行线上线下的个性化服务。同时，京东物流也宣布，将为工行电商平台“融e购”的商品提供配送服务。
9.工行推出面向下一代互联网的IPv6应用。
《金融时报》12月4日消息，记者近日从工商银行获悉，工行国际化门户网站已全面完成技术改造，同时支持IPv4（互联网协议第四版）、IPv6（互联网协议第六版）并对外提供服务，系统投产后运行稳定，各项技术指标达到预期要求。据悉，此举使工行成为国内首家提供IPv6网站服务的大型金融机构。工行相关负责人介绍说，IPv6作为公认的下一代互联网基础技术，其规模化部署需要整个互联网生态圈同步发展，需配套改造互联网的终端、网络、服务器和软件等。为此，工行提前布局，积极开展IPv6技术研究和应用部署，选取国际化门户网站进行试点。在试点过程中，工行科技团队与支持IPv6协议的通信运营商联合创新，新建了一套全面支持IPv6协议的网站系统接入互联网，使全球支持IPv6协议的新型PC、手机终端也能通畅访问工行国际化门户网站。自系统投产以来，已陆续监测到来自美国、英国等多个国家的访问。
10.中行与腾讯联手打造新一代事中风控体系。
《金融时报》12月7日消息，日前，中国银行与腾讯合作的“新一代网络金融事中风控系统”正式上线，这是两家机构于2017年9月份达成全面战略合作后首个落地的金融科技项目。据悉，新一代系统基于中行互联网金融整体风控体系，全面引入腾讯在大数据、云计算、机器学习等方面的领先能力，以事中监控为核心，使用户在享受便捷的互联网金融服务的同时，提供全方位、全流程且实时高效的反欺诈服务，切实保障用户资金和账户安全，实现风险防控和客户体验“双提升”。
点评：金融科技的迅猛发展正在深刻改变金融发展模式，同时也引发了层出不穷的新型风险，给传统金融服务带来了新的风控挑战。近年来，中行积极践行国家发展战略，实施科技创新驱动，推动数字化银行转型，着力提升金融风险防控能力。此次上线的新一代系统全面运用了合作伙伴的金融科技能力，建立了与新形势相适应的互联网金融风险防控体系，推动了事中实时风控的根本性变革。
11.工行将与东方财富开展全面业务合作。
copyright dedecms
《金融时报》12月13日消息，近日，工商银行与东方财富信息股份有限公司宣布，双方将开展证券业务、资产托管、联名信用卡、私人银行、基金销售、资讯共享等方面的全面合作，并将推出工行手机银行“融e行”证券开户交易功能、私人银行业务合作和工银东方财富联名信用卡等多项合作成果。据了解，当天推出的工行手机银行“融e行”证券业务服务，不仅使客户可以在“融e行”上以优惠费率进行证券业务的开户、交易等投资交易，同时还能使客户掌控股市行情、浏览金融资讯等，享受到一站式证券投资、金融理财等服务。
织梦内容管理系统
12.建行与招商局发行银行间长租公寓ABN 探路住房租赁ABS。
《21世纪经济报道》12月13日消息，12月11日，建设银行与招商局集团在北京签署长租住房租赁业务战略合作协议，并宣布与招商蛇口在银行间市场成功注册200亿元“飞驰-建融招商住房租赁资产支持票据”（简称“飞驰ABN”），这是首单银行间市场长租公寓ABN。近期，国内长租公寓市场的资产证券化近期开始加速，魔方公寓、自如、新派公寓、保利地产和招商蛇口等先后对其持有的租赁资产进行了证券化。目前，由于长租公寓等住房租赁市场的投资运营回收期很长，对长期资金需求较大，单靠信贷资金无法满足需求，因此发行资产支持证券，在政策支持下，或成为未来住房租赁市场发展的主流。
13.农行印发规定完善互联网金融“三农”信贷制度体系。
《金融时报》12月28日消息，为积极推进互联网金融服务“三农”“一号工程”，中国农业银行日前出台了《中国农业银行互联网金融“三农”信贷业务责任认定与尽职免责规定（试行）》，立足互联网金融业务，结合“三农”信贷业务特色，明确责任认定和尽职免责相关要求，进一步完善农行互联网金融“三农”信贷制度体系。《规定》明确了业务各环节责任认定和尽职要求，重点针对业务建模、数据采集、整体业务管理及贷后管理等涉及业务实质风险的重点环节并细化了尽职要求。明确了互联网金融“三农”信贷业务责任认定要求，并根据业务特点，对大规模业务不良和单笔业务不良两种情况，明确了不同的认定环节和各环节责任人。同时，针对互联网业务特性，细化了免责规定。在尽职履行岗位职责、无道德风险可免责的基础上，进一步对因技术手段限制、系统问题等因素造成的业务风险以及在业务创新、先行先试中因经验不足造成的业务风险等情况规定了相应的免责条款。
点评：《规定》旨在进一步规范相关业务管理，合理界定互联网金融“三农”信贷业务风险责任，促进信贷人员岗位履职。此次出台《规定》，是落实国家“互联网+”发展战略、推进自身经营转型的重要举措，有利于农行打造县域竞争新优势，进一步提升“三农”金融服务水平。
织梦内容管理系统